保险手续费下调

Ⅰ 保险费率改革后手续费存在吗

保监会为费率二次改革清障
车险市场乱象要整治了
本报北京6月6日电(记者曲哲涵)保监会近日下发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知(征求意见稿)》，要求财险机构不得忽视内控合规和风险管控，不得盲目拼规模、抢份额，将重点打击车险市场套取费用、输送不正当利益等违法违规行为，促进行业持续健康发展。
近年来，我国车险保障范围不断扩大，投保率和投保责任限额明显提升，但长期以来存在的恶性价格竞争等问题始终未得到根本解决。特别是车险费率市场化改革后，各公司在车险定价上掌握了更多主动权，有些公司以超低保费拉单，不仅影响车险市场运行效率，看似实惠的价格背后是拖赔、惜赔等服务打折，最终也会损害消费者的合法权益。为此，征求意见稿明确，财险公司不得盲目拼规模、抢份额；不得脱离公司发展基础和市场承受能力，向分支机构下达不切实际的保费增长任务；不得偏离精算定价基础，以低于成本的价格销售车险产品；不得通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券等方式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益，开展不正当竞争。
费用管控也是此次监管的首要任务。财险公司不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费；不得以虚列“会议费”“宣传费”“广告费”“职工绩效工资”“理赔费用”等方式套取费用。
保监会还将严打财险公司通过巧立名目进行不正当利益输送。财险公司不得通过虚增零配件项目、虚构工时项目、提升工时费定价标准等方式，故意扩大保险事故损失或增加保险理赔支出，进行不正当利益输送；不得以交纳业务保证金、承保利润分成等方式向其他机构或个人进行不正当利益输送。
《通知》还要求财险公司严格按照有关规定及时足额提取未决赔款准备金，不得违规调整未决赔款准备金以调节不同时期、不同地域、不同分支机构、不同险种之间的赔付率数据，导致车险业务财务数据不真实；不得以拖赔、惜赔、无理拒赔等方式损害保险消费者合法权益。
保监会称，对情节严重的违法违规行为，将依法采取限制保险机构业务范围、吊销保险机构业务许可证、撤销高管人员任职资格等措施。业内人士指出，此次整治启动于商业车险费率二次改革开启之际，是为改革清障打出的组合拳。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅱ 保险费率下调20%怎么算

那么，此次车险税改对于消费者来说，保费将发生哪些变化？消费者应该注意哪些？
变化一：保险费率与车主出险记录挂钩
通过这次费改，良好地驾驶习惯和记录是影响下一年车险费率的关键。对于保险公司来说，最低折扣率下调一方面让公司获得更大的定价权，同时降低了营销的中间成本。
车险最低折扣率将由目前的0.4335进一步下调至0.3825，部分地区低至0.3375。对大部分车主来说，保费会进一步降低。以车主张先生的车为例，有一辆使用了6年的东风本田CR-V，其新车购置价为24.98万元，且1年未出险，此次费率改革前商业车险总保费是5456.91元，经过计算，改革之后张先生的保费为4814.92元，降低了642元。
改革后，拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主缴纳的保费也将减少。部分地区车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20%左右。
不过，值得消费者注意的是，以上的车险保费降低都是基于良好驾驶习惯和记录基础上的，而对于出险次数颇多，且驾驶习惯不好的消费者来说，此次商业车险的二次改革未必是利好消息。
据了解，商业车险的定价机制趋向于“一车一价”。在第一次费改引入NCD系数（无赔款优待系数）后，保险费率和出险次数直接挂钩。
要是一年没出险，保费可以打8.5折；两年没出险，保费打7折；连续三年不出险，保费打6折。不过，要是一年出险超过5次，保费就有可能上浮到过去的2倍。
变化二：商业车险保险范围扩大
其实，现在，即使车主每年都花钱缴纳商业车险，可很多人虽然知道商业车险，但对于该险种的保障范围和定义却不是很清楚。
据了解，除了交强险外，商业车险的基本险种包括商业第三者责任险、车辆损失险、乘客座位责任险、全车盗抢险等。有些行车陋习会导致各种事故的发生，从而提高自己的车险费用。
对于消费者来说，此次商业车险二次改革的又一个利好消息是，从目前的商业车险条款规范来看，较过去扩大了保险范围。
比如：爱车因自然灾害受损、新车未上牌就出事故、自家车撞了自家人、车子被撞了找不到肇事者、出险时没带驾驶证、出事故时驾驶证过期等情形，现在都要赔了。
此外，被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付；在投保了专项附加险后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。
总体来说，如果车险二次费改，对消费者是更有利的，对驾驶习惯良好的车主更有利，他们将会享受更优惠的保费和更好的服务质量。同时这也可以制约驾驶习惯不好的车主们，督促其自律、自觉性，规范驾驶习惯，培养出更多驾驶习惯良好的车主。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅲ 2019年车险手续费下调

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

答：便宜了，说上涨都是保险代理人利用信息不透明在误导。这次车险费改的内容不涉及保险条款，以及保费公式的更改，而是对保费公式中的自主系数进行调整，自主系数从0.85调整到0.75，意味着可以获得更多的折扣，等于保费低了。

Ⅳ 保监会 调整 费率

实际就是“费率确定或制定”的意思，主要指保险业保险费率厘定方法一、基本费率的制定方法费率由纯费率和附加费率组成。计算基本费率，一般应把握以下四个要素：纯保险费即只弥补损失的费用；处理该风险单位而支出的费用；弥补保险人应分摊在这些风险标的上的变动成本；增加一个附加的系数，包括应付特殊的赔款需要和利润需要。若，R＝单位风险标的费率；P＝纯保险费；F＝单位风险标的固定费用；V＝变动费用因子；Q＝特殊需要与利润附加，则：R＝（P＋F）/（1-V-Q）公式中的纯保险费是根据经验损失计算的，而经验损失又是根据各经验期的损失、费用和同期的已赚风险标的数，通过趋势分析和极终值预测分析求得的。上述基本费率的厘定是以每个风险单位损失情况为计算依据的，因此，若风险单位不能确切地划分，或实际中无法划分，就不宜使用纯保险费法，而是采用损失率法，但因涉及的计算环境较复杂，在此不作介绍。二、影响保险费率的几个主要计算基础经验损失的取得，应当同取材于风险标的和保费的经验期间保持一致。现就以下几个计算基础因素进行讨论：（一）经验期间的选择经验期间是指过去损失资料发生的时间区间，一般涉及到资料统计，及行为人主观判断等综合要素。当一项业务与巨灾损失有关，比如，向易受台风袭击的地区提供风暴险保障，则所选的经验期间必须能够代表平均巨灾意外事件的区间。最后，经验期间所涵盖的损失资料应当丰富和具有统计意义，足以形成具有较高可靠性的经验费率。（二）再保险无论是单个风险标的或是总体的风险标的，再保险有助于减轻保险人承受巨灾损失的程度，其交换成本是支付一笔再保险费再减去手续费。因此，一笔业务需要再保险时，确定费率时就必须考虑再保险成本因素。（三）责任范围的差异什么样的保险就需要什么样的保险费。保险费与责任范围呈一一对应关系。因此，研究责任范围对保险费率的影响时，总是同业务类别联系起来的，例如，居家保险（总括类）保单项下的责任损失资料常常要与财产类的分开；机动车碰撞损失资料要与有关的免赔额分开。（四）增加责任限额的处理费率厘定部门（我国目前是中国保监会）提供的费率，一般是基本责任限额的费率。当提高责任限额时，就有必要以这些适用于基本限额的费率为基础，加上一个限额增加的调整系数，这些增加限额系数随着时间的变化而变化。实际中，由于通货膨胀的作用，使实际购买力下降，因此这种限额增加逐渐成为一种趋势。正是这些原因决定了经验费率所适用的保费和损失基础，应基于基本限额费率作不断的调整。三、费率变化的调整由于厘定保险费率涉及的损失资料经验期间可长至数年，这样，在经验区间的开始和当前之间，先前保险费率水平和实际情况比较起来，已有很大的变化。将过去的保险费调整到当前费率水平就十分必要了。调整费率的最简单方法是平行四边形法。利用这种方法，先是假定风险标的是平均分布在经验区间，然后利用平行四边形的简单几何关系，就可以将日历年已赚保费调整到当前费率水平。假定经验区间是1985、1986和1987三年，每一张保单期限是12个月，各年的费率变化情况如下：新保单费率生效日变化率1982年7月1日＋17.8％1984年7月1日＋12.5％1986年7月1日＋10.0％由于所处理的保单是12个月的，所有在以前年度的经验期间，即1985年以前的已赚保费。其承保费率既有1982年7月1日已发生变化的，也有1984年7月1日已发生变化的。现假定1982年7月1日费率水平的相对值为1，则1984年7月1日的费率水平相对值为1.125，1986年7月1日的相对值为1.2375。图15-1是对上述资料进行平行四边形法处理的图示。X轴表示日期，Y轴表示已赚风险标的数。图15-2显示的是，每一个日历年已赚保费是一个标准的、单位为1的正方形面积。根据下图所示，可以用简单的几何来计算1985年按1.000和1.125费率水平的已赚保费。根据正方形的特点，左上角的0.125面积部分是1985年已赚的按1.000相对费率水平收取的保单保费，其余的面积为0.875的部分是按1.125相对费率水平收取的保单保费，则1985年平均已赚相对费率水平是[（.125）（1.000）＋（.875）（1.125）]＝1.1094。由于当前相对平均费率水平是1.2375，所以1985年日历年已赚保费乘以1.1155（＝1.2375/1.1094），以反映当前的费率水平，称1.1155为1985年当前费率水平调整系数。用同样方法，可计算出1986年和1987年的当前费率水平的相对调整系数，如表15-1所示。将当前费率水平相对平均调整系数乘以相对应的日历年已赚保费，就可以求得近似的按当前费率水平计算的已赚保费，如表15-2所示。如前文采用平行四边形法，是以风险标的在日历年承保分布是均匀的假定为前提的。因此，一旦条件发生变化，则利用这种方法求得的当前费率水平也就不一定合理近似了。这个问题此处暂不讨论。四、极终值的预测所谓极终值是指当某一损失事故发生后，第一年预计是1000元，第二年是2000元，……，直至所有的赔款都已支付完毕的那一年的实际赔款数值。通过逐年外推，求出最后一个支出数值同当前已知数值相比，获得一个系数。然后再在这些比值系数中寻找一个最具有统计代表性的值进行测算。损失预测的精确程度将决定所厘定的费率是否具有支付赔款的足量性和适应竞争的合理性。除火灾、机动车物质损失等保险业务外，其他保险业务，特别是责任类保险业务一般都存在损失发生后不能立即定损的情况。换句话讲，这类业务的损失发生至最终结清均存在一个时差，特别是一些涉及到疾病、诉讼的赔案，时差短则5年，长则20年以上。因此，从精箅角度讲，精算师们不可能等到这些损失完全结清后才进行费率的精算，需要借助统计理论来测算最终损失值，即极终值。20世纪，关于测算未付（常指未报告的）损失极终值的方法和技术。国际上曾有过大量的论文，其中以损失展延法和波恩胡特一弗格森法测算损失极终值最为代表。（一）损失展延法损失展延法假定，索赔的产生是自没有报告到已报告和没有支付到已支付的模式运行，前后充分一致，进而使用过去的资料来测算未来的损失发展情况。索赔数目或损失额是按事故年度（也可以是报告年度或其他时间基础）和事故年岁顺序排列的。这样，已知值便组成一个三角形矩阵。见矩阵15-1。由矩阵15-1知，截至1985年12月31日，1983年事故年的已报告索赔数是2424个，至1986年12月31日，这个数目就增至2552个。自左向右水平方向为展延。自上而下垂直方向为风险水平的变化。自下而上的斜角线为风险标的索赔情况评价日（见矩阵15-2）。在本例中，最近一次评价日是1987年12月31日。下一步是用数学的方法来反应损失展延情况。将后一评价日的数据除以前一评价日的数据，所得到的数值叫逐年展延系数。本例中，1982年12个月至24个月的已报告索赔展延系数是2173/1804＝1.2045。因此，可得到以矩阵15-3所揭示的逐年展延系数三角形矩阵：观察以上展延系数，选择适当的系数，并逐年相乘，求得极终值系数。将这些极终值系数与相应年度的评价日已报告索赔数相乘，就可以求得预测的极终索赔数，如表15-3所示。同样的过程也可运用于已付赔款和已发生例案损失的测算。（二）波恩胡特一弗格森法两位均为美国通用再保险公司的首席执行官，其中，后者为现任领导。他们也都是北美精算学会会员。在实际工作中，他们基于损失展延法建立了波恩胡特一弗格森法。其核心内容是利用已经求得的极终值系数建立损失已报告和未报告百分比，从而大大简化了损失估算的麻烦。例如，表15-4第一行的意义是：某事故年岁为12个月时，平均1元的未决赔款责任，应当提留1.312元的准备，其中已报告损失是76.22％，未报告损失是23.78％。从而，大大方便了财务人员关于准备金的估算。利用表15-3可得表15-4。
采纳哦

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅳ 保险退保手续费比例

退保比例与在哪个公司投保并无直接关系，最主要的是投保的是什么险种。如果投保的是短期性的非储蓄性险种，一般情况下，退保保费应该等于投保时所缴保费减去已生效时间应扣减保费。而在长期性寿险和储蓄性险种中，退保比例则与缴费年限有很大关系。如果缴费年限很短，因为退保需要一次性扣除多年相关的营业费用、手续费等管理费用，而能退回的只中一部分未到期责任准备金，因此，缴费年限越长，所得退保金比例则越高。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"