健康险的现金价值比不上理财

㈠ 新华健康福星保险现金

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不能，保险只谈现金价值，不谈本金和分红。保险发生合同责任，他才有现金价值和分红，不发生合同责任他只谈现金价值，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保或者是转养老金，都是看那个现金价值表。保险业务员他们就没有把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。

㈡ 理财型保险几年后现金价值比较高

所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
保险公司为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。
在寿险当中，由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率，不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。
被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
寿险公司之所以要进行解约扣除而不是将全部提存的责任准备金退给被保险人，是鉴于以下几个原因：
（1）死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。
（2）影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分投资利息。
（3）附加费用需要摊还。签发保单的第一年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。
（4）办理解约手续需要支付费用。
提醒，投保后的头两年，保险公司的成本较高，保单的现金价值很低，因而消费者一定要考虑清楚再投保。投保后，为防止损失，也应当尽量避免头两年就退保。如果投保两年后，出现经济困难无力交费等情况，为避免退保损失，投保人也可以根据合同约定，利用保单的现金价值进行垫交保费、减额交清，甚至保单贷款等，不致保单失效，维持住自身的保障。
祝好！

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

㈢ 理财类保险产品还有现金价值吗

一般保障期限长、具有储蓄性质的人身保险产品都有现金价值，比如终身寿险、终身重疾险和养老保险等，缴费时间越长，现金价值就越高，相反，短期的意外险和家财险是没有现金价值的。

很多不知道自己保单的现金价值，可以在你的保险合同内找到“现金价值”的表格，再按表格查看：你交了多少年，在对应行找到“现金价值”的数值。现金价值也可以说是投保人退保所能退回的金额。

现金价值是如何产生的？

我们买的人身保险通常会有两种保费计算方式，有的保险采用自然保费，有的保险采用均衡保费。所谓自然保费是指随着年龄的的增加，所交的保费也逐年增加，而均衡保费的意思则是每一年的保费都是相同的。

自然费率一般针对一年期的短期险，比如热销的百万医疗险采用的就是自然费率，它会随着被保险人的年龄增长而保费有所增长。因为年纪大了罹患疾病的概率提高了，所以相对应的，保险公司收取的保费也变多了。

目前市场上能够购买的长期险都是采用“均衡费率”的，采用均衡费率的话就会产生一个这样的问题，当我们在年轻时缴纳保费时，是高于“均衡费率”的，多交的保费连同利息累积起来，就变成了保单的现金价值。

现金价值有什么用？

1、退保

退保是保单现金价值最直接的权益，只要保单按时缴费，每年的现金价值都是按照保险合同上规定的数字决定的。对于长期险现金价值的算法，除了精算师的精心计算，保险公司为了保护消费者的权益，会规定好最低的现金价值计算方法，使消费者不会损失太重。

然后一般消费者退保，都会产生一定的损失，这是由于保险公司需要扣除前期的费用，无论怎样，退保肯定是不划算的，很多人问什么时候退保最划算？其实如果真的想退保，越早退，损失越少，发现不合适的保单最好尽早退掉，千万别拖着。

对于想要退保的朋友，还应该提前把新的保单准备好，等新的保单过了等待期之后，再退保，这样可以保证不会因为老的保单失效而没有保障可言。

2、保单贷款

保单的现金价值还有贷款功能。保单贷款就是把保单的现金价值抵押给保险公司，投保人可以申请现金价值80%的贷款。由此可见，保单的现金价值越高，能贷到的钱也就越多。

比如今年你的保单现金价值是10万，那么你可以用保单贷款8万元，而且你的保单继续有效，只要按时还贷就可以了。保单贷款的流程通常比其他贷款的流程都要简单，因为保单的现金价值本来就是你的钱，所以很好变现。保险公司也愿意贷钱给你，毕竟是用你自己的钱借给你，还能从中赚点利息。

不过，保单贷款一般由于急用钱的时候，因为保单的现金价值本身就抵御所交保费，能贷出的钱也非常有限。

3、减保

保单的现金价值还有减保功能，什么是减保呢？我们简单来了解下，减保就是减少保单的保额来降低后期所需要交纳的保费。

什么意思呢？举个简单的例子，比如我们买了50万保额的重疾险，缴费期是30年，每年缴纳5000元，但是出于某些原因，觉得每年交5000元有点多了，但是也没有想退保的打算，这个时候我们就可以利用保单的减保功能，申请降低这份保单的保额，让保费和保额相应的下降，比如每年只要缴纳3000元，保额30万这样压力小了，还有保障。

4、减额交清

和减保的本质差不多，减额交清也是通过降低保额来缓解自己的经济压力，但是和减保不同的是，减额交清后我们就不需要再缴纳保费了。

举个例子，我们买了一份50万保额的重疾险，需要缴纳30年，交了20年后不想再交了，可以通过减额交清将保单的保额降低到30万，而之后的保费不用再缴纳了。

减额交清的原理是将之前的保单做退保处理，然后利用退保的现金价值购买一个一次性交清的新保单，保障内容和之前一样，只是保额比之前要低。

减额交清之后的保额还剩多少，要根据目前的现金价值来计算。减额交清也是一种避免失去保障的方式，对于不想退保的朋友来说，减额交清的损失要去退保后重新买一份保险的损失要少很多，毕竟退保的损失真的太大了。

5、获得分红收益

除了上面这些作用，保单的现金价值还可以在分红险中给投保人的分红，分红险实际上是保险公司用投保人的现金价值进行投资获取收益，然后分配给投保人的。

所以，分红的分配是以现金价值作为基数的，而不是你交的保费，这一点一定要分清。

引自：网页链接

㈣ 太平洋样样红分红型保险交费少的反倒比交费多的现金价值高 咋回事

保单的现金价值与保障险种有关系。保费高的可能属于理财产品，可能有定期返钱，其实，保险公司每一个险种都是经过精心计算出来的。6000的现金价值可能50%第一年，而交1万的现金价值可能很低，所以退保的时候会很亏，就是希望你持续交费。如果觉得不满意险种，当时买的时候就应该考虑好，如果当时不懂那么也只能观察一下，如果觉得不满意险种，当时买的时候就应该考虑好，如果当时不懂那么也只能观察一下，看看什么时候现金价值保本了就退出来。

㈤ 我买了5万一年，连交10年的保险，是人保的理财保险，但是合同里面只有这张现金价值表。那按照我的理解

你对寿险一点也不了解，居然一年交了5万的保费。
保险的主要功能是保障功能，如果冲着理财、分红而找到保险公司，你就找错门了！
给你介绍一下买保险的几个事：
一、买的险种叫什么：不同的险种作用完全不一样，分红只是一个嗜头。不同的保险，保障的重点不同，如果你只是为了追求分红，那可以不在乎投保险种的名称。不过，如果买保险只关注分红，就相当于寓言故事的“买椟还珠“，只因为盒子好看，把珠子给丢了，笨！
二、保险费怎么交:根据保单约定，你需要交给保险公司的钱，有分年交（期交）、趸交（一次性交）。你的是年交5万的保险。
三、交费期：约定交费时间，你的交费期是10年。
四、保险金额：发生各类约定事项（包括：死亡、满期、伤残等），应该支付的最高金额。估计你的500万就是保险金额。保险金额是注明在保单上的。
五、保险单：是保险公司与你约定的保险合同。你连保险单都没有，凭什么交钱，承担什么责任，保险期限，保险金额，一概不知，你这是为谁做福利吗？
六、现金价值表：是说明你这张保单在存续期间，可以折合成现金的金额。这张表什么时候用呢？两种情况：1.退保时，按表格上的标准退保，你看下这表，如果你保了第一年就退保，可以退还331*50份=16550元，也就是你交了5万元，第一年后悔了，要退保，只能退还16550元。第二种作用是用来抵押贷款的，寿险都有贷款功能，贷款的金额就是按照现金价值表的金额的一定比例贷给你。一般是80%。这个贷款实际上是用你自己的钱，借给你，然后还要收你的利息。不好玩！
七、这个表格是每1000元的价值，你交了5万元，就是1000的50倍，如果你的保单延续了50年，则现金价值是9106*50=455300元，也就45万多，哪来的500万？！这45万是你交的5万*10年=50万加上50年的复利利息后的价值！多吗？不多啊！
八、分红保险：分红保险不是保险公司固有的功能，而是因为保险公司长期占用了你的钱，然后一部分给予投资，并将其投资的红利返还给你。如果你仅仅追求分红，还不如直接买基金，那可是专业理财。
我的话可能很多保险公司，特别是寿险公司不爱听，但这可是我20多年从事保险后退出保险业的肺腑之言！

㈥ 关于保险和理财的问题

1、既然是保险公司的产品，那可以直接拨打保险公司的客服热线查询具体细节，如果在保险公司内部确实有相关的信息，那说明问题不是很大。存折上的不能说明问题，保险都有正式合同的，理财类险种也有正式的保险合同，存折不能说明什么，而且手写的不能当真！
2、前段时间网上确实暴露了很多理财公司出现问题的新闻，数量多大677家，但肯定还存在部分问题平台没有暴露出来，这点也要关注！
3、这点也是最为重要的一点，任何理财产品，都有三个形态，保本保息，报本不保息、不保本不保息，一般保本保息的可以达到5-6个点，保本不保息的可以达到7-8个点，9个点以上的基本上都是不保本不保息的，你看下你上面是否有说明！

㈦ 理财险的现金价值高吗

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现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。
一般来说，在保额一定的情况下，年轻时风险小，需要的保费少，年老时风险大，需要的保费高，但实际上，保险公司会采用一个均衡固定的保费。这样，在年轻时交的保费比应该支付的保费要高，表面上看，保险公司多收了保费，但实际上，保险公司是将年轻时多交的保费单独提存起来，并按照一定的利率进行积存生息，用于弥补年老时保费的不足。现金价值表就是按照这种方法积存生息的结果。一般情况下，保单生效两年后才具有现金价值。交费不满两年的，保单的现金价值一般情况下为零。
寿险公司之所以要进行解约扣除而不是将全部提存的责任准备金退给被保险人，是鉴于以下几个原因：
（1）死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。
（2）影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分投资利息。
（3）附加费用需要摊还。签发保单的第一年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。
（4）办理解约手续需要支付费用。
对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：
1、投保人退保。退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。
2、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过该份保险合同的70%。
3、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照的投保人全部所交保险费按比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。

㈧ 平安智胜人生万能险20年之后现金价值大于保单价值后怎么办

回复
316867853
买保险不是说划不划算，这要看您需要的是保障还是理财，如果仅仅是为了理财，那么通过保障类型的保险肯定是划不来的。所有保障类型的保险，我们看中的是整个产品组合的保障，而现金价值是这个保障存在的依据，当现金价值没有了，合同也自然而然的结束了。

㈨ 理财保险收益不如余额宝吗

理财保险收益比余额宝要高。
理财保险产品分连结险和万能险。预计年化收益在5%。
余额宝七日年化收益4.4%
综上所述，理财保险收益比余额宝要高。

㈩ 理财保险的分红是按现金价值计算分红的很明显比不过银行为什么它还是可以存活

理财保险的收益除了分红，还有固定返还，本金也一直在的。分红险也是保险，TA的作用是保障而不是收益，能帮人留住一笔安全的资产，持续保值增值。用于子教，养老。存银行很容易就花掉了，存保险是帮人留住财富。光关注收益而忽视保险的作用是不对。收益再高，你留不住财富也没用。