消费型保险和储蓄型保险有何区别

A. 消费型和储蓄型保险的区别

消费型：交了这笔保费，如果不发生风险，这个保费不能拿回来了。消费完了。这个是短险。保费也低。储蓄型保险，相当于存款，有利息，有保障。交的时间比较长，保费相对来说高，有些是规定金额的。

B. 储蓄型保险和消费型保险区别

储蓄型保险，相当于在一定的存钱的过程中，有一定的保障。消费性保险就是纯消费型的，花很少的钱，在保障期间，如果保障范围产生了保险责任，赔付保障内容。

C. 什么是消费型保险和储蓄型保险保险都有哪些种类

消费型保险与储蓄型保险的区别：消费型保险是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。
消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。

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D. 消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别

“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。
大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。
这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。

误区一：只看中返钱，不关心保障
其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。
误区二：到期返还，才能发挥理财功能
保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。
也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。
误区三：消费型不返还，不赔太亏
很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？
消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。
当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。
哪些人群可以考虑购买返还型保险？
1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。
2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。
总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。
在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！
2019年六款新品重疾险对比

看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。
1. 桐心守护前十年重疾保额增幅50%，不单独限制投保及出险年龄
重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%，再高一点的可能达到35%，看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。
唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！
另外，桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。

1. 桐心守护99+1种疾病赔付，真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障
单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。
这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？
与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。
首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。
首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。
1. 桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变
现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。
某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。
这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。

E. 消费型的保险和储蓄型保险哪一种更好

其实你是有一个认识的误区，只要在以下方面：
1、消费型大多是自然费率，会随着年龄的增大，费率增加，到了老年，费率是非常高的。你会发觉到了一定的交费年限，消费型的险种的总交费是会达到或超过相同保额的储蓄型险种的总保费，且为了使合同有效，你仍然还要继续交费下去。
2、你是否有能力保证你的长期投资是可以保证赢利，并且赢利所得在弥补消费型保费的支出后，仍然可以超过储蓄型的险种的返还额。
3、消费型险种大多是没有保证续保的保障，所以有可能是会因为你的身体健康原因中止你的续保资格。同时全残豁免等保险的特有保障性的功能，消费型险种是没有的。
基于以上三点，除了你暂时经济不允许投保储蓄型险种，那么可以选消费型作为短期规划，长期规划仍然是建议你用储蓄型的险种。希望我的回答能够帮到你。佛山友邦保险黄立（qq3096-79196)

F. 消费型保险有什么区别

消费型保险就是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司就按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故那保险公司是不返还所交保费的。

保险的种类有很多，大多数朋友并不知道买它们的理由是什么？那么可以打开这个链接，奶爸在里面详细解答了这个问题。《为什么要买保险十大理由？保险如何配置？》

消费型保险与储蓄型保险的区别：

消费型保险主要就是“消费”二字，包括平准型费率及自然费率，投保费率一般不会太高，每年几十元到数百元保费不等，在保障期限内发生规定的保险事故则赔付约定的保额；若无事发生则保险公司也不会退钱，花的保费就消费掉了。这篇文章列举了10种消费型重疾险的优劣比对，有兴趣了解的朋友可以看看：《10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你~》

储蓄型保险又称返还型保险，每年需要缴纳较多保费来换取保险期内的保障与约定年限后的返还，如果保险期内不出事，在约定的时间保险公司会返回一笔钱给客户，可以用作保险金来用，如果保险期间出事就赔付保额。

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，消费型保险有其优势但也有缺点，它是为不同需求而生，并不适合所有人。大家在投保时追求保费预算内保险利益最大化就是最佳投保选择。