保险身体健康的标准
❶ 购买保险的身体条件
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如果买意外险不用体检。
如果买理财年金险不用体检。
如果买健康险不超过免体检额度(额度高低于年龄有关)也不用体检。
如果健康告知里面有问题会要求提供健康证明或者去体检。
所有的人群都需要保险的呵护,尤其是健康保险的呵护。除了社保,在有条件的情况下,每个人还应适当补充一些健康保险。正常情况下,购买健康险产品是要提供体检证明的,您老公会抽点烟不过很少喝酒购买健康险也是需要体检的。
体检是核保工作的一部分,是保险公司进行风险审核、风险控制的一种方式。买保险是健康人才有的特权,趁早,趁身体好,及早规划,不要等到身体情况出现问题才想着去投保。
一般来说涉及体检的主要是寿险、健康险,在受理这两类保险业务时,保险公司会根据投保的保额、险种,被保险人的年龄、身体状况等因素,决定是否需要进行体检。
徐先生今年48岁,为了给晚年生活多一份保障,他决定购买几份重大疾病保险,以防万一。
体检后,保险公司却对他提出了加费的要求,理由是按照徐先生的身体状况,日后得某种疾病的风险较大。
徐先生对此感到迷惑不解,自己的身体一直很好,每年单位的体检也没有问题,为什么保险公司却作出这样的判断?是不是保险公司为了赚钱,对投保者提出不合理要求呢?
事实上,保险公司对疾病的看法和医院对疾病的认识是不同的。
保险公司在对客户体检时,主要是针对客户目前的状况,从年龄、性别、身高、体重以及既往病史,判断日后客户生病的可能性,从而确定是否加费;医院则不同,往往是站在当前的角度,来判断是否有疾病需要医治。
一般来说,寿险核保是有一定的技术手段和指标的。比如说,判断投保人是否肥胖的标准主要是看他的体格指数,这也是国际通用的判断肥胖症的方法,即投保人的体重(公斤)÷身高(米)的平方。其次,还要与其他体检报告结合起来,如血糖、血脂、血压等的检测值。如果这些值都超标的话,投保人要交的保费就会高一些。
加费一般不会超过20%的比例,但是每一家保险公司对待风险的考虑点不一样。在风险控制上,每个公司会根据自己历年来的经验值来核定加费标准。其次,客户购买的险种不一样,加费的标准也不一样。一般来说,购买终身险的客户加费的比例要高一些;购买定期险的,因为有时限性,风险相对低一些,加费的比例相对也要低一点。
徐先生这种需要加费的情况,想必是保险公司认为其日后保险事故的发生率会高于一般人。在这种情况下,徐先生就更应该购买保险了,这种加费对投保人来说是有益的。因为保险公司一旦加费承保,就表示已经承担了风险。
一定要如实告知,不能为了逃避体检而隐瞒。认真填写健康告知书,不要存有侥幸心理,否则就算当时顺利承保了,到头来理赔时吃亏的也是自己!不同公司核保尺度也会存在一定差异,如果是边缘情况,可以考虑换一家核保相对宽松的公司再投保。
❷ 健康保险的标准是什么
- 健康保险可分为
一次性支付,给付,比如寿险,重疾险,意外的伤残,身故等等
报销型,报销型一般都是综合医疗保险和住院保险,原则是花多少报多少,最高报销您购买的额度
2.每个公司的产品不同,合同不同,保障范围也不同,选择您自己需要的就好了
对了,如果购买保险,建议多多接触各家公司的专业代理人,多多比较选择,慎重决定,选择最专业的代理人,最适合自己的方案,保障一定要在能力范围内做充足!我
❸ 买保险需要什么身体条件
1、65岁以上的人,只能买意外险!(也有个别例外,但价格不菲)。
2、50岁以上的人,必须体检。
3、40岁以上的人限额!超过额度必须体检。
4、无论年龄多小,只要有患糖尿病,高血压,心脏病,癌症,神经系统疾病的人购买寿险、健康险都会被拒保或除外承保。
5、无论您几岁,有过生病住院的记录就要体检了(有些公司要求近三年或一年无住院记录),公司还要核保,还有可能要增加费用。
6、年龄越大,保费越贵,保障的时间越短。
什么人买保险需要体检在保险公司核保的保单当中,按照正常费率承保的标准体(健康人投保)一般占到96%-97%,加费承保和拒保的非标准体仅占3%-4%。总体来说,加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小,但对于要加费、延期或拒保的个人来说,他的概率就是100%。
哪些人需要体检?主要有3种不同的类型:
1、保额超过一定数目的保单,保险公司就要求体检;
2、准客户如实告知自己的疾病状况,保险公司一般要求其体检;
3、抽检,按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。
需要体检的消费者,一般原则是年龄越大、保额越高,越需做体检。而且,体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。
体检有问题,保险公司会如何做
如果体检结果不理想,保险公司会根据被保险人的身体情况,核定结果。一般情况会有3个:加费,除外与拒保。
加费:就是在正常保费基础上递加一定的费用核保通过;
除外:是对于某些特定疾病或死亡责任不予承保,其他都正常承保;
拒保:是最严重的情况,就是保险公司不接受保单投保申请。
如果被医院查出问题,投保时又不告诉保险公司,一旦被查出来,是非常非常麻烦的。有可能面临出险后被拒赔的结果。
保险趁早好处多
早在年龄:保费支出少
保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关,购买同样的保障时,投保年龄越小,所需的费用就越少,年龄越大,所需的费用就越多。
早在时间:保障时间长
现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的,一经投保就可以享受保障利益了,投保的年龄越小,所享受的保障时间就越长;且很多寿险均具有分红功能,分红又是以复利计算,所以越早投保就能越早享受分红收益,累计时间越长收益也就越丰。
❹ 加入人寿保险健康的标准是什么
在投保是如果告之,保险公司会根据实际情况选择抽检或体检,如果合格承保,体检费用保险公司报销,如果不合格,不承保,体检费用自理。还有一种体检虽然有问题,可以增加保费承保
❺ 健康保险常见的标准条款有哪些
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小诺解答:
您好!
条款是保险合同的核心内容,它规定保险合同当事人之间的权利义务,是当事人履行合同义务、享受合同权利的法律依据,也是处理保险纠纷的依据。健康保险合同中大都以固定的条款体现,由于健康保险的保险标的是人的身体,合同主体的权利与义务与其他保险合同有较大区别,在长期实践过程中,经过不断淘汰、修正、检验、完善,逐渐形成了一些内容固定、文字形式较为规范的常条款,世界上大多数国家都在保险法及其他相关法律中将这些常用条款规定为标准条款,为保险公司制定保险合同时选择使用。
健康保险合同中常见的标准条款主要有:年龄误告条款、不可抗辩条款、宽限期条款、复效条款、不丧失价值条款、自动垫缴保费条款、观察期条款、免赔额条款、给付比例条款、给付限额条款、保证续保条款。
❻ 上人寿保险时的健康人的标准是什么
身体健康,年收入5万以上就行,请采纳!
❼ 健康险的承保标准有哪些
健康险的承保标准有哪些呢?
投保健康险保险人需要考虑的因素是很多的,例如病史、职业、生活情况等等,那健康险的承保标准是什么呢?
健康险承保标准的具体规定如下:
(2)次健体保单。
对于不能达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人,一般按照次健体保单来承保,这时可能采用的方法有两种:一是提高保费,二是重新规定承保范围,比如将其某种疾病或某种保险责任作为批注除外后才予以承保。
(3)特殊疾病保单。
对于被保险人所患的特殊疾病,保险人制定出特种条款,以承保规定的特殊疾病。
❽ 要买保险,投保范围要身体健康,怎么定义这个身体健康
投保时保险公司要请你回答相关的问题,你需如实回答。保险公司结合你的身高\体重等,评估你的身体是否“健康”。
❾ 健康保险投保三大标准是什么
投保健康险时要考虑的三大因素:
一、健康险是人人必备的险种
保险种类很多,不同的险种保不同的责任。一方面,由于人们对健康险的了解程度较低,往往迷失在众多保险产品中,难以找到最合适自己的产品。二是,社会基本医疗保险覆盖程度已经达到较高水平,很多人误以为有了社保就足够了,殊不知商业健康保险可作为社保的一种有效补充,不仅能够填补市民医疗费用中的自付部分,还可以用于大病后的疗养以及收入损失补偿。 因此,客户在制定保险计划时,应该把健康险纳入首要考虑的位置,解决这部分保障空白,让保险替健康买单,花小钱保住我们辛辛苦苦挣的大钱。
二、合理选择及安排三类健康险
有些朋友可能已经投保了部分健康险,那很好,大家接下来要做的就是完善健康险种类,健康险包括了医疗费用、住院津贴、重大疾病以及长期护理这常见的四部分。 重疾险需要优先配置,因为有社保所以发生一些普通的中小疾病并不可怕,但重大疾病却不容小觑,往往需要花费的金额不小,另外,很多用药和治疗手段非社保所能报销的。所以,重疾要优先考虑,年纪越小,保费越便宜。 普通工薪阶层在拥有社会基本医疗保障的情况下,购买重大疾病保险可以选择20万至50万的保额。收入较高的消费者,则可以按照年收入的5-8倍甚至是10倍来设置重疾险保额,确保疾病治疗费用不会影响家庭经济的稳定。 其次是医疗险,这类产品根据报销比例的不同,可分为高、中、低三个档次,用来赔付医保范围以外的医疗费用。因此,消费者可根据收入、年龄情况,以及基本医保的报销标准,选择保障档次。 经济实力较强的朋友,可以一步到位选择保险责任和给付比例最高的产品,真正做到看病不花自己的钱;如果家庭情况一般的朋友,可以选择中低档的医疗险,应对未知的疾病,做到看病少花钱。 住院津贴作为备选,这类产品通常作为附加险投保,也有少量公司把其作为返还型的保障产品销售。一般这类产品是按住院天数来给付的,可以重复投保,买得多就赔得多,可以根据医院的收费水平确定购买份数。不少白领阶层在购买时,会选择每天赔付几百元的住院津贴的产品,以保障因病入院的收入损失。 长期护理险,是近两年才推出来的新险种,在一些地区试点。主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时,提供护理保障和经济补偿。
三、看性价比不买贵也不买便宜
市场上健康险产品琳琅满目,同质性也非常强,购买时应该多比较功能和保障。目前,市场上重疾险的保障疾病病种可达几十甚至上百种。但从产品制定的角度来看,基础的6种重大疾病出险率最高。因此,消费者购买重疾险还是应该根据健康体检报告、家族疾病史的情况以及保险公司可以提供的医疗服务范围来综合考察。在保障、要求和保额都差不多的情况下,则可以考虑价格相对而言低一些的产品,切忌单纯比价格。