理财规划师在线模拟考试

A. 求理财规划师3级的模拟试题

理财规划师三级试题选

1、理财规划的最终目标是要达到（ ）
A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由
2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）
A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险
C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备
3、持续理财服务不包括（ ）
A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务
C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查
4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（ ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A、现金规划 B、风险管理与保险规划
C、投资规划 D、财产分配与传承规划
5、理财规划师职业操守的核心原则是（ ）
A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密
6、下列违反客观公正原则的是（ ）
A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩
C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（ ）
A、刑事法律责任 B、行政法律责任
C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁
8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ ）
A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业
C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款
9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（ ）元
A、671 561 B、564 100 C、871 600 D、610 500
10、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为（ ）（所得税率为30%）
A、10% B、30% C、12.5% D、14.29%

综合案例分析题

1、案例一：
金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。
理财分析
金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20％，每月2400元的生活费用占收入的80％。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。
金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。
理财建议
1.假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。
2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。
3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。
4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。
为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。

专业知识习题

一、 单项规划技能（共65道题，每小题1分，共65分。请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）
1． 某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券，其票面利率为8%，每年2月1日计算并支付一次利息，并于5年后的1月31日到期，同等风险投资的必要报酬率为9%，则债券的价值为（ ）元。
（A） 924.82 （B）961.10 （C）942.28 （D）942.82
2．设某一累进利率债券的面额为1000元，持满1年的债券利率为6%，每年利率递增率为1%，持满5年的利息为（ ）元。
（A） 450 （B） 340 （C） 380 （D）400
3． 某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元，该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为（ ）。
（A） 22．4万元 （B）25．6万元 （C）28．2万元 （D）35．2万元
4．某贴现债券面值1000元，期限180天，以9%的贴现率公开发行，其到期收益率为（ ）。
（A）9.65% （B） 10% （C） 12% （D）13%
5．假设银行的存款准备金率为20%，剩余存款用于发放贷款。某银行收到客户甲存入的10000元现钞，则随着贷款的连续发放，在此基础上产生的派生存款额为（ ）。
（A） 20000元 （B） 3000元 (C)40000元 （D）50000元
6．某人以94元的价格购入发行后1年的债券，该债券期限10年面值100元，票面利率8%，每年付息一次，将年资本损益额与年利息收入共同考虑，求该债券的平均收益率（ ）。
（A） 7．21% （B） 8% （C）8．81% （D）9.22%
7．某银行的即期外汇牌价：
GBP=USD1．6075/05 USD=HKD7．7969/15则英镑兑港币的汇价是( )
（A）GBP=HKD12．5643/12．5335 （B）GBP=HKD12．5335/12．5643
>（C）GBP=HKD12．6335/12．5365 （D）GBP=HKD12．5365/12．633
8．某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款，贷款本金是100万元，年利率5．04%，由于客房偿债能力较强，贷款约定在10年内还清。那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是（ ）。
（A）8333.33 元 1254100元 254100元
（B）10416．67元 1203700元 203700元
（C）11465．43元 1232100元 232100元
（D）11465．43元 1203700元 203700元
9．甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人？（ ）
（A）侄子 （B）侄女 （C）姐姐 （D）干儿子
10．某债券面值100元，年利率为6%，期限5年，以94元买进，预计两年后涨到98元并出售，则该债券的持有收益率为（ ）
（A）6% （B）8.42% （C）5．1% （D）7．6%

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B. 求理财规划师考试试题

第一部分 职业道德(略)
一、职业道德基础理论与知识部分
第二部分 理论知识
一、单选
26、在财物安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（ ）。
A上方 B下方 C 左方 D 右方
27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。对于小周这样的青年家庭来讲，期进行投资的核心策略应为（ ）。
A 进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目
B 防守为主，基本不考虑高风险项目
C 保守理财，安全是最重要的
D 中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票基金
28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（ ）的目标更倾向于实现客户财产增值。
A 消费支出规划 B 税收筹划 C 投资规划 D 财产分配与传承规划
29、一般认为，理财规划起源于（ ）
A 英国证券业 B 英国银行业 C 美国保险业 D 美国信托业
30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是（ ）
A 正的 B 负的 C 正负相间的 D 固定的
资料：根据ABC上市公司的简要财务表，完成第31~35题（所有计算均采用末数，计算过程保留四位小数）
资产负债表
编制单位：ABC公司 2006年12月31日 单位：千元
资产 金额（期末） 负债及所有者权益 金额（期末）
流动资产： 流动负债：
贷币资金 2000 应付帐款 2000
应收帐款 3500 应付票据 2000
存贷 15000 应付工资 5000
流动资产合计 20500 流动负债合计 9000

固定资产净值 50000 长期负债 12000
其他长期资产 5000 股本（500万股，每股面值1元） 5000

资本公积 40000
未分配利润 9500
资产合计 75500 负债及所有者权益合计 75500
利润表
编制单位：ABC公司 2006年度 单位：千元
项目 金额
主营业务收入 8000
主营业务成本 5250
主营业务利润 2750
管理费用 700
财务费用（全部为利息支出） 300
利润总额 1750
所得税 500
净利润 1250
31、如果ABC公司的股票现行市价为每股8元，则ABC公司股票的市盈率为（ ）
A 3 B 8 C 16 D 32
32、ABC公司决定今年支付每股股利0.1元，则ABC公司的股利支付率为（ ）
A 2.5 B 28.57% C 32% D 40%
33、ABC公司的应收账款周转率是（ ）。
A 0.79 B 0.91 C 2.29 D 1.70
34、ABC公司的销售毛利率是（ ）。
A 65.63% B 52.38% C 34.38% D 15.63%
35、ABC公司的流动比率是（ ）。
A 2.28 B 0.61 C 1.67 D 1.56
36、由于对人民币一直有升值的预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（ ）.
A 贸易资金流动 B 报纸性资本流动
C 银行资金流动 D 投机性资本流动
37、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：30%~50%，定息资产：50%~70%。则该客户按投资偏好分类应属于（ ）。
A 轻度保守型 B 中立型 C 轻度进取型 D 进取型
38、理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做的不对或理解有误的一项是（ ）。
A 理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
B 理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析
C 理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况
D 理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正在并不重要
39、有关客户净资产的错误说法是（ ）
A 净资产一般应为正值
B 净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户九越尽量增加净资产
C 理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构
D 取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一
40、即付比率的意义在于（ ）
A 了解客户家庭资产负债情况
B 考察宏观经济形势发生重大不利变化时客户的随时偿债能力
C 考察客户综合偿还能力的高低
D 考察客户通过投资提高净资产规模的能力
41、GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动，因此需要区分名义GDP 和实际 GDP。名义GDP是用生产物品和劳务的 （ ）价格计算的全部最终产品的价值。而实际GDP是用（ ）的价格为基准计算出来的全部最终产品的市场价值。
A 前一年，当年 B 当年，前某一年
C 前某一年，当年 D 当年，前一年
42、（ ）是用来衡量生产成本变化的植树，他的计算中仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。
A GDP这算数 B 实际购买力指数
C 消费者价格指数 D 生产者价格指数
43、总需求是经济社会对物品和劳务的需要总量。总需求曲线表示社会的需求总量和价格水平之间（ ）的关系
A 正关系 B 恒定 C 负关系 D 不确定
44、（ ）是指一切生产要素（包括劳动）都是机会以自己意愿的报酬参与生产的状态。
A 充分就业 B 结构性失业 C 周期性失业 D 摩擦性失业
45、（ ）是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量，股票价格指数等。
A 现行指标 B 同步指标 C 滞后指标 D 固定指标
46、（ ）不属于M 3的构成部分。
A 现金 活期存款 银行承兑汇款 公司债券
47、（ ）是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
A 原始存款 B 派生存款 C 信用存款 D 现金存款
48、根据费雪方程式，架假设名义利率为4.5%，预期通货膨胀率为4%，则实际利率为（ ）
A 0.48% B 0.50% C 0.99% D 1.48%
49、（ ）是指由于其他国家的物价上涨而带动本国物价上涨。
A 需要拉动型通货膨胀 B 输入型通货膨胀
C 成本推动型通货膨胀 D 结构型通货膨胀
50、谋只股票今天上涨的概率是34%，下跌的概率是40%，那么该股票今天不会上涨的概率是（ ）
A 26% B 34% C 60% D 66%
51、设A与B互相独立的事件，已知P(A)=1/3，P（B ）=1/4,则P(A×B)=( )
A 1/12 B 1/4 C 1/3 D 7/12
52、已知某只股票连续三天的收盘价分别为：11.50元，11.28元，11.75元。那么该股票这三天样本差微（ ）
A 0.24 B 0.23 C 0.11 D 0.06
53、理财规划师为某客户挑选了5只股票作为资产配置，其价格分别为3.2元、5.5 元、6 元、 5.5元、5.6 元，则这5 只股票价格的众数为( )
A 3.2元 B 5.5元 C 5.6元 D 6元
54、某客户在年初时购买了价值1，000元的股票，在持有期间所得红利为80元，年底售出股票获得1，200元，则投资该股票的回报率为（ ）
A 23.3% B 28.0% C 8.0% D 20.0%
55、根据乔顿货币乘数模型，假设某国去年发行的基础货币为10亿美元，活期存款的法定准备金率为8%，定期存款的准备金率为4%，定期存款比率为40%，超额准备金率为5%，通货比率20%，则该国的货币存量为（ ）
A 32.18亿 B 34.50亿 C 34.68亿 D 35.12亿
56、（ ）是指在现券买卖时，以不含有自然增长应计利息的价格报价并成交的交易方式。
A 净价交易 B 竞价交易 C 全价交易 D 现价交易
57、虽然证券化的金融资产有很多，但是按证券交易的（ ）划分却只有过手证券、资产支持和转付债券三种。
A 资产类型 B 转化类型 C 基本类型 D 资产组合
58、（ ）是委托人将资金交付信托公司，由信托公司将信托资金投资于证券市场的资金信托品种。
A 贷款信托 B 证券投资信托
C 股权投资信托 D 权益投资信托
59、（ ）不是被动管理基金的理念。
A 市场是有效的 B 证券价格反映了所有信息
C 基金管理人应当提取较低管理费用 D 证券市场中存在定价错误的证券
60、告知、保证、弃权与禁止反言是保险（ ）原则的基本内容。
A 最大诚信 B 近因 C 可保利益 D 损失补偿
61、保险合同是双务合同，投保人和保险人的权利和义务是对等的，以下（ ）不属于投保人应当履行的义务。
A 及时缴纳保健费
B 依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用
C 维护保险标的处于安全状态
D 发生保险事故及时通知
62、风险的构成要素中风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象为（ ）
A 风险因素 B 风险事件 C 风险载体 D 风险损失
63、自2006年1月1日起，在计算个人所得税时，纳税人每月工资、薪金所得的免征额为( )
A 1600元 B 2000元 C 3200元 D 4000元
64、在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入，则（ ）
A 以一个月内取得的收入为一次纳税
B 以连续取得的收入加总起来为一次纳税
C 以每次取得劳务报酬收入为一次纳税
D 如超过20，000元，适用税率要加成
65、我国个人所得税的工资、薪金所得税目，劳务报酬所得税亩，个体工资商业的生产经营所得税目和对企事业单位的承包经营、承租经营所得税目均实行超额累进税率。其中，劳务报酬所得税目和个体工商业户的生产经营所得税目分别实行（ ）的累进税率。
A 3级和5级 B 5级和3级
C 9级和5级 D 5级和9级
66、张某2006年某月的工资总额为5，000元，则其就当月工资需要缴纳的个人所得税（ ）
A 358元 B 525元 C 485元 D 675元
67、个人兼职取得的收入应按照个人所得税的（ ）税目缴纳所得税。
A 稿酬所得 B 劳务报酬所得
C 其他收入所得 D 偶然所得
68 对个人按市场价格出租的居民住房，暂按（ ）的税率征收营业税。
A 3% B 4% C 5% D 10%
69、居民甲和居民乙交换住房。经评估，两套住房的价值为40万元，则甲乙共需要缴纳的契税为（ ）
A 0 B 12，000元 C 24，000元 D 6，000元
70、国内某作家的一篇小说在某晚报上连载3个月，每月取得稿酬3，600元。该作家就稿酬收入需要纳税个人所得税（ ）
A 1，209.6元 B 576元 C 1，728元 D 796元
71、王某的一篇论文被收入某论文集出版，取得稿酬5，000元，当年因添加印数而又取得追加稿酬2，000元。上述王某所获稿酬因缴纳个人所得税（ ）
A 537元 B 436元 C 628元 D 784元
72、关于等额本息法的描述，（ ）是错误的。
A 采用等额本息法进行还款，每月所还款项相等
B 采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等
C 使用财务计算器进行等额本息法的计算，实际上是利用了年金的原理
D 使用等额本息法，每月所还款项中，利息是逐步减少的
73、关于等额本金法，（ ）正确
A 采用等额本金法进行还款，每月所还款项相等
B 采用等额本金法进行还款，每月所还本金相等
C 采用等额本金法进行还款，每月所还利息相等
D 使用等额本金法，每月所还款项中，本金所占比例是逐步减少的
资料：王太太从事个体服装销售近20年。前一段时间，她刚参加了国家的社会养老保险，但是她对国家举办国家社会养老保险不是很明白，于是，向理财规划师咨询相关情况。
根据资料回答74~78题。
74、理财规划师向王太太解释，在2005年12月国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》之前，对于个体工商户的社会养老保险，国家的规定是（ ）
A 必须要参加社会养老保险
B 不能参加社会养老保险
C 只被允许参加补充养老保险
D 可以参加，也可以不参加基本养老保险
75、根据2005年12月国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，王太太的缴费比例为（ ）
A 20% B 28% C 29% D 19%
76、王太太的缴纳基本养老费的去向是（ ）
A 11%进入统筹帐户，8%进入个人帐户
B 全部进入个人帐户
C 12%进入统筹帐户，8%进入个人帐户
D 8%进入统筹帐户，20%进入个人帐户
77、王太太退、休年从社会养老保险领取的基本养老保险金由两部分组成，它们是基础养老保险金和个人帐户养老金。其中基础养老金的发放参考多项因素、但不包括（ ）。
A 当地上年度在岗职工月平均工资
B 本人指数化月平均缴费工资
C 缴费年限
D 本人预期寿命
78、王太太退休后每月领取的个人帐户养老金部分也需要参考多项因素，但不包括（ ）。
A 个人帐户储蓄余额
B 职工退休时城镇人口平均预期寿命
C 本人退休年龄
D 国家社保基金富余程度
79、民事法律关系，是指由民法调整的、在平等主体之间形成的以（ ）为内容的社会关系。
A 民事主体和民事客体
B 民事权利和民事义务
C 民事权利和民事责任
D 民事义务和民事责任
80、可变更、可撤消民事行为，通常是指行为人的（ ）有缺陷。
A 意思表示 B 行为能力 C 权利能力 D 行为动机
81、（ ）说法正确
A 信托中委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人
B 对于违约责任，当事人可以同时适用约定的违约金条款和定金条款
C 合伙企业聘任非合伙人的经营管理人员必须经全体合伙人同意
D 合伙人企业的事物都可以委托给部分合伙人决定
82、（ ）行为属于对采茶所有权的原始取的。
A 接受赠与 B 购买货物
C 互相交换 D 加工制作
83、（ ）没有法定继承权。
父母 祖父母 兄弟姐妹 丧偶儿媳或女婿
84、关于一人有限责任公司的说法中，（ ）正确。
A 一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立
B 一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司
C 一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的
D 一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元
85、当几种继承方式间发生冲突时，按其效力（又高到底）的排列顺序是（ ）
A 法定继承，遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议
B 遗嘱继承和遗赠，法定继承，遗赠扶养协议
C 遗赠扶养协议，遗嘱继承和遗赠，法定继承
D 遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议，法定继承
二、多选
86、理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三种即（ ）
A 青年家庭 B 中年家庭 C 老年家庭
D 壮年家庭 E 单亲家庭
87、阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族。由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括（ ）
A 租房 B 满足日常开支需求
C 如有教育贷款，靠偿还教育贷款 D 进行小额投资积累经验
E 每月保持部分结余
88、权益净利率的在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具有代表性的指标，许多投资者也将此指标作为衡量上市公司业绩的一个重要指标进行分析。对于上市公司来讲，其提高全已经利率的途径包括（ ）
A 加强销售管理，提高经理占销售收入的比重
B 加强资产管理，加快资产周转速度
C 加强负债管理，降低资产负债率
D 妥善安排资本结构，增加权益乘数
E 加大投资力度，增加投资收益
89、股票的每股账面价值也称为（ ）
A 每股净资产 B 每股权益 C 每股收益
D 每股股利 E 每股留存收益
90、关于个人财务报表与企业财务报表的区别的说法中，（ ）正确。
A 个人及家庭的财务报表，不受会计准则的要求约束
B 个人及家庭财务报表信息大部分情况下都不需要对外公开
C 个人及家庭的财务报表不必严格对资产计提折旧，资产多以原则填列
D 企业财务报表中资产负债表与利润表中所必须的对应关系在个人及家庭财务报表中显得不是那么重要
E 在个人及家庭的财务管理中，理财规划量倾向于处理将来会有的收入而不是现金
91、经济周期的先行指标主要包括（ ）等
A GDP B 生产成本 C 货币供应量 D 股票价格指数
92、中国人民银行根据货币政策实施的需要，适时地运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标 ，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）
A 调整再货款利率 B 调整再贴现利率 C 调整存款准备金利率
D 制定金融机构存货款利率的浮动范围 E 制定金融债券发放规模
93、作为政府产业组织政策之一的政府直接规制，是指在电力、煤气和通信等具有自然垄断性质的公共事业，为了防止发生资源配置低效和确保使用者的公平利用，政府机关以其法律所赋予的权限，通过许可和认可等手段，对企业的有关市场行为加以规制。主要包括（ ）
A 进入规制 B 数量规制 C 价格规制
D 提供服务规制 E 设备规制
94、货币的特性主要包括（ ）
A 价值稳定性 B 普遍接受性 C 分割性
D 易于辨认和携带 E 供应有弹性
95、治理通货膨胀的政策主要包括（ ）
A 控制货币供给 B 推行减税政策 C 调节和控制社会总需求
D 减少商品有效结合 E 实行物价管制政策
96、（ ）是汇率变动的主要影响因素。
A 经济增长率 B 通货膨胀 C 利率水平 D 宏观经济状况 E 财政支出
97、影响变异系数的因素包括（ ）
A 众数 B 期望 C 内部收益率 D 持有期收益率 E 标准差
98、一般来说，常用的统计图主要包括（ ）
A 直方图 B 散点图 C 面积图 D 饼状图 E 盒形图
99、（ ）属于内部收益率（IRR）的特别形式。
A 数量加权的收益率 B 货币加权的收益率
C 时间加权的收益率 D 风险加权的收益率 E 价格加权的收益率
100、理财规划师在为客户能务的过程中应做到（ ）
A 在提供理财规划服务过程中始终保持严谨
B 忠于职守
C 在合法的前提下最大限度地维护客户的利益
D 提供的投资方案不应有任何风险
E 以专业的角度进行审慎判断
101、在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有（ ）
A 理财规划应以个人的名义与客户签订合同
B 理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改
C 合同签订后，理财规划师应自己留存原件，并将复印件交给所在机构存档
D 不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息
E 理财规划合同宜采用书面形式
102、关于个人所得税某些特殊项目的征税规定，（ ）说法正确。
A 企业因为员工购买保险公司的保险产品支付保费应缴纳个人所得税
B 企业购买车辆并将车辆所有权办到股东个人名下，应视为对股东的分红缴纳个人所得税
C 个人取得国家发行的金融债券利息应缴纳所得税
D 个人取得保险赔款不需缴纳个人所得税
E 纳税义务人从中国境外取得的所得，准予在其应纳税额中全额扣除已在境外缴纳的俱所得税税额
103、对（ ）应当征收营业税。
A 交通运输业 B 建筑业 C 转让无形资产
D 销售不动产 E提供加工、修理和修理劳务
104、（ ）应当征收增值税
A 销售电力 B 销售热力 C 销售气体
D 银行销售金银 E 邮政部门销售集邮产品
105、关于住房投资的税收政策，下列说法（ ）正确
A 签订《商品房买卖合同》时，买卖双方需要按照0.3%的税率缴纳印花税
B 签订《个人购房货款合同》时，需要按0.05%的税率缴纳印花税
C 对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税
D 居民之间交换住房，不需要缴纳契税
E 个人出租住房不需缴纳任何税收
106、保险合同订立时应当遵循平等互利、协商一致、自愿订立、合法的原则。保险合同的订立过程通常包括（ ）
A 填写投保单 B 投保诚信保证 C 交付投保单，即要约
D 保险人资质证明 E 保险人承诺后合同成立
107、（ ）属于责任保险
A 公众责任保险 B 产品责任保险 C 雇主责任保险 D 职业责任保险
E 工程责任保险
108、继承权可以通过（ ）方式取得
A 法律规定 B 转让 C 遗嘱 D 赠与 E 判决
109、关于公司章程订立的说法（ ）错误
A 公司章程的订立通常有共同订立和部分订立两种方式
B 共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程，否则，公司章程不得生效
C 部分订立章程是指由股东或发起人中的部分成员负责起草、制定公司章程，2／3以上股东或发起人签字同意的制订方式
D 公司章程必须采取书面方式
E 公司章程经全体股东或发起人口头同意即生效
110、遗赠与遗嘱继承的区别在于（ ）
A 接受权利的主体范围不同 B 主体所承担的义务不同
C 取得遗产的方式不同 D 指定候补继承人的范围不同
111、遗产不包括被继承人（ ）
A 依法享有的土地使用权 B 因公死亡的抚恤金
C 著作权中的财产权利 D 肖像权
E 租住的房屋
112、人们的短期需求导致人们有保持资金流动性的动机，这种动机主要包括（ ）
A 交易动机 B 谨慎动机 C 投机动机 D 储存动机 E 预防动机
113、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的信赖，其主要原因在于（ ）
A 政府资助、奖学金金额有限
B 政府资助取得较难
C 子女能否取得奖学金不确定
D 政府资助、奖学金不是教育资金的来源
E 信赖政府资助、奖学金不符合教育规划的稳健性原则
114、（ ）视为放弃继承或者放弃接受遗赠
A 在遗产处理前没有明确表示放弃继承的
B 在遗产处理前明确表示接受遗赠的
C 在知道受遗赠的两个月内没有表示接受遗赠的
D 在遗产处理前明确表示放弃继承的
E 在知道受遗赠的两个月内明确表示放弃接受遗赠的
115、决定AD曲线的因素主要包括（ ）
A 出口 B 教育 C 人力资源 D 资本存量 E 技术水平
三、判断题
116、遗嘱继承人必须在遗产处理之前做出接受继承的表示，不表示接受的，视为放弃继承（ ）
117、信托合同由委托人、受益人与受托人签订。（ ）
118、资产证券化的主要特征为：属于固定收益产品，且收益能力相对偏高;风险水平相对较高;流动性有的保证。（ ）
119、在货币供给一定的条件下，货币乘数与基础货币成正比。（ ）
120、如果理财规划师没有按照合同约定提供承诺的服务，则客要求理财规划是不同的民在机构停业整顿。（ ）
121、个人资产的价值应当以历史成本为定价依据。（ ）
122、信托业务是我国商业银行的一项中间业务（ ）
123、“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容（ ）
124、从理论上讲，公开市场业务是目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具（ ）
125、同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或先出版，再在报刊上连载的，应视为同一次稿酬所得征税（ ）

C. 理财规划师考试

理财规划师前景非常好。

你可以先考助理理财规划师！！！

下面是参考资料

助理理财规划师（具备以下条件之一者）：
（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业＊毕业证书
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

理财规划师（具备以下条件之一者）：
（1）连续从事本职业工作13年以上。
（2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（3）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
（4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；

家理财规划师认证考试每年考两次，分别在5月与11月。

考试内容：
共三门（基础知识、专业技能、综合评审）

理财规划师（相关资料）：
1、《理财规划师国家职业资格培训教程》（基础知识）
中国就业培训技术指导中心组织编写
出版社：中国财政经济出版社出版
书号：ISBN7-5005-8958-1/F?7796 定价：76.00元
2、《助理理财规划师国家职业资格培训教程》（国家职业资格三级专业能力）
中国就业培训技术指导中心组织编写
出版社：中国财政经济出版社出版
书号：ISBN7-5005-9185-3/F?7980
定价：66.00元
3、《理财规划师国家职业资格培训教程》（国家职业资格二级专业能力）
中国就业培训技术指导中心组织编写
出版社：中国财政经济出版社出版
书号：ISBN7-5005-9203-5/F?7993 定价：56.00元
4、《国家职业标准-理财规划师》（2006年版）
出版社：中国劳动社会保障出版社
书号：45045?276
定价：6.00元

2007年11月中旬，理财规划师 3-2级
08:30-10:00理论知识考试
10:30-12:30专业能力考核
14:00-15:30综合评审
参考资料：http://www.sctzlcw.com/
以上回答你满意么？

D. 哪里有免费的理财规划师的考试系统

夏文庆老师著作的《理财师实务手册》是个不错的选择，另外他策划的理财软件--鑫舟二号，可以配套使用。

《理财实务手册》是夏文庆老师总结其在中、港、台、澳大利亚的实务经验，结合中国体制和国情，历时一年完成的呕心沥血之作。夏老师拥有十多年的中外金融理财实务经验，对理财师团队的建设、金融理财服务平台的构建，金融理财服务和理财师的价值和定位、金融理财投资理论、理财实务的具体操作模式和选择均有深刻的思考。本书的出版可谓“十年磨一剑”。本书将于2009年6月由北京大学出版社出版，由刘鸿儒教授作序，国际金融理财标准委员会中国专家委员会秘书长刘峰博士、台湾理财顾问认证协会（CFPAT）理事长刘凯平先生，香港财务策划师学会（IFPHK）行政总裁陈丽娟女士为本书做了推荐语。本书是中国本土第一本理财师实务指南

序言(1)：刘鸿儒教授

序言(2)：刘凯平先生

自序

第一章：理财师的角色定位及其功能

第一节：理财服务模式简析

第二节：理财师的社会功能

第三节：理财师对客户的作用和服务内容

第四节：为什么金融理财服务应该是收费服务

第二章：金融理财服务平台的建立

第一节：理财服务的盈利模式和理财师的收入模式

第二节：培养中国第一代金融理财师

一、中国的金融理财师队伍现状

二、金融理财师的收入模式

三、理财费用的收费和其定价方式

四、建立专业的理财师团队

1．理财师的定位和三个成长阶段

2．理财师团队的价值观

3．理财师的培训

第三节：金融理财的服务流程

一、“1+”模式优缺点的介绍

二、服务流程的重要性及案例示范

第四节：理财师工具库

一、建设工具库的必要性

二、如何建立理财师工具库

第五节：金融理财服务团队的规章制度建设

一、金融理财业的监管

二、金融理财服务团队的规章制度的建设

附录一：咨询服务指南

第三章：理财师必备的实务胜任能力

第一节：CFP认证胜任能力标准

一、理解知识结构的能力

二、操作技巧

三、思考和计算能力

四、沟通技巧

五、工作技巧

第二节：知识结构

一、金融理财基础知识

二、专业规划领域的知识

第三节：理财师的沟通能力

一、表达能力

二、聆听的技巧

三、问问题的技巧

四、身体语言

五、观察客户的性格特征和行为特性的能力

第四节：实务技能

一、分析和思考能力

二、计算能力

三、研究能力

四、提供解决问题方法和策略的能力

第四章：如何影响你的客户

第一节：谁是你的客户

第二节：客户需求解析

一、特殊需求所产生的对专业理财服务的需求

二、基本需求所产生的对专业理财服务的需求

第三节：如何寻找有专业理财需求的客户

一、理财师客户拓展要点

二、金融机构在客户拓展中的作为

1.公开场合的宣传和推广

2.公共关系的建立

第四节：与客户的初次面谈

一、面谈预约

二、面谈准备

三、寒暄

四、介绍面谈流程

五、收集客户的财务资料

六、客户财务状况的初步诊断

七、介绍公司、自己和理财理念

八、推荐全方位金融理财服务(Closing)

九、要求转介绍

十、结束面谈

附录一：家庭生命周期解析

附录二：鑫舟二号理财软件的使用说明

附录三：全方位金融理财规划协议书

第五章：客户财务信息的收集

第一节：家庭收入、支出和预算的信息收集

一、家庭支出和预算

二、收入信息的收集

第二节：资产负债状况的信息收集

一、流动性资产

二、投资性资产负债

三、自用性资产负债

四、对一些特殊资产的说明：

第三节：客户的财务目标和愿望

第四节：客户理财价值观的信息

第五节：风险属性测试

第六节：其他注意事项

一、其他客户信息的收集

二、客户信息的保存和保密工作

三、无法收集完整信息的处理

第六章：分析和评估客户的财务状况

第一节：家庭收支储蓄结构

一、收入结构分析

二、支出结构分析

三、家庭储蓄结构的分析

第二节：家庭资产负债结构分析

第三节：综合财务状况分析

第四节：明确客户的目标

一、全生涯现金流量和全生涯投资净值模拟分析

二、货币时间价值计算法

三、SMART原则

附录：案例示范

第七章风险管理和保险规划

第一节：风险管理简述

第二节：如何帮助客户识别风险

一、客户为什么不愿买保险

二、帮助客户识别风险

第三节：风险评估

一、遗属需求法

二、生命价值法

第四节：风险规划

一、人身保险

二、财产保险

三、保险产品配置原则

第五节风险管理效果评估

一、风险覆盖评估

二、可行性评估

三、整体性评估

附录一：《重大疾病保险的疾病定义使用规范》

第八章：如何为客户建立投资架构

第一节：理财师不能没有正确的投资理念

一、无助的投资者

二、无助的理财师更可怕

第二节：来自现代投资理论和实践验证的启示

一、分散投资和资产配置

二、择时投资和长期投资(TimingVsTimein)

第三节：建立投资架构

一、理财师在客户投资决定中的定位

二、投资架构的内容和步骤：

第四节：资产配置

一、资产组合收益和风险的概念

二、马科维茨有效集(efficientset)

三、风险资产和无风险资产的配置

四、效用价值与无差异曲线

五、探究最优投资组合

1.无风险资产和风险资产的权重：

2.客户风险偏好的评估：

3.两种风险资产和无风险资产之间的配置

4.投资组合理论在资产配置中的调整思路

六、多种证券组合和电子表格模型

七、资产类别的选择

附录一：博迪等的《投资学》中的风险容忍度的测试问卷

附录二：罗杰C•吉布生(RogerC.Gibson)的资产配置模型

第九章：其他理财方案中的专业性问题

第一节：个人所得税筹划

第二节：房产交易中需要注意的问题

一、住房公积金：

二、买卖房屋所要缴纳的税款及优惠政策

第三节：教育金准备中的一些技术性问题

一、国家助学贷款

二、商业性助学贷款

三、教育储蓄

四、教育金保险

第四节：遗产传承中的一些法律和技术性问题

一、提高客户遗产规划意识

二、遗产转移工具

第五节：婚姻中的一些法律和财务问题

一、结婚

二、非婚同居

三、事实婚姻

四、重婚

五、涉外婚姻

六、无效和可撤销婚姻

七、夫妻财产制度：

八、离婚

1.离婚的形式和程序

2.离婚时夫妻共同财产分割的原则

第十章：制定和解说理财规划书

第一节：制定理财规划书的一些基本原则

一、完整性：

二、逻辑性

三、一致性

四、专业性

第二节：理财规划书的主要内容

一、客户基本信息：

二、家庭财务状况分析

三、明确客户的目标

四、具体规划方案建议和产品推介

五、具体的执行方案

六、利益披露

七、法律声明文件

八、执行确认书

九、《持续理财规划服务协议》

第三节：解说理财规划书

第十一章：金融理财规划的执行

第一节：金融产品的选择和申购

一、金融产品的选择

二、金融产品的申购

第二节：签署《持续金融理财服务协议》

一、目标的设定以及在服务过程中的宣传：

二、签署的步骤

第三节：完成客户的档案建设：

一、客户档案的内容：

二、客户档案的分类：

三、客户档案的存放

第四节：总结性面谈

第十二章：持续金融理财服务

第一节：持续金融理财服务的内容

一、定期投资市场分析报告

二、定期刊物

三、不定期解读市场事件的快报

四、客户主动提出的面谈

五、年度理财规划会议

第二节：投资过程中需要关注的问题

一、投资组合的业绩评价

1.时间加权法计算收益率。

2.基金单位价值法计算收益率。

二、资产再配置

三、投资经理业绩的评估

1.单位风险收益法

2.收益差额法(詹森比率)

第三节：针对变化所提供的分析和建议

一、法律、法规及其他社会制度的变化：

二、客户自身发生的变化

结语

E. 理财规划师考试的考试题库

《理财规划师资格考试题库》系理财规划师考试试题辅导软件，适用于理财规划师考试，软件试题库设计紧扣最新理财规划师考试大纲、考试教材，符合理财规划师考试考试题型与考试科目，复习辅导资料、考试资料丰富，免费试用、试题库巨大(注册版试题量达8千1百多题、112万多字)，辅导软件收录理财规划师考试复习试题集、模拟试卷、历年试题，试题辅导软件囊括了目前所有的最新理财规划师考试科目：理财规划基础、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划、模拟试卷、历年试题，并提供专业级的理财规划师考试解题方法、答题技巧、考试要点精解。通过全面、针对性强的强化考试辅导训练、考前培训，提高您理财规划师考试的应试能力，辅导您考试成功。我们免费提供理财规划师考试报名时间、报名地点、报考条件、考试时间、成绩查询、合格分数线。

F. 注册国际理财规划师考试内容都有什么

考生在进行注册国际理财规划师复习时需要掌握一个最重要的问题，那就是注册国际理财规划师考什么内容？考试题型有哪些？只有掌握了考试内容和考试题型才能够在复习时做到有的放矢。环球网校理财规划师频道为您整理了相关信息，请考生仔细查阅。

注册国际理财规划师考什么内容？考试题型有哪些？作为注册国际理财规划师考试的考生这些问题是我们必须了解的。只有了解了这些问题才能做到有的放矢针对性的复习，反之复习效率也不会高，今天环球网校理财规划师频道小编为大家整理了相关知识，以便于大家掌握注册国际理财规划师考试的考试内容和考试题型。
注册国际理财规划师考试内容都有什么？
注册国际理财规划师考试主要包括理论基础和实战规划两大科目。
理论基础篇包括：理财规划师的专业资格和职业道德、经济学基础、金融学基础、投资基础、会计与财务基础、法律基础、税务基础、概率统计与金融计算基础等八个部分。
实战规划篇包括：现金规划、住房规划、子女教育规划、退休养老规划、投资规划、保险规划、税收筹划、财产分配和传承规划、综合案例分析等九个部分。
ACI注册国际理财规划师考试题型分值分布：
一、Single Choice Exam 单选题(每题0.5分×60，共30分)
二、 Multiple Choice Exam 多选题(每题0.5分×40，共20分)
三、Case Choice Exam 案例选择题(每题1分×50，共50分)
四、Case Questions案例问答题(共100分)

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