个人理财规划2019

1. 怎样为自己做一份理财规划

第一是设定理财目标；

第二是掌握现时收支及资产债务状况；

第三是如何利用投资渠道来增加财富。

我们通过一个例子来看看，具体怎么做理财规划。

小 H，女，28 岁，本科毕业已经 5 年。目前在国企工作，住在单位的单身宿舍。

2018 年小 H 准备和朋友在工作之余，一起投资开个小商铺，前期投入需要 6 万左右，预计 2019 年创业收入会达到 10 万元。

小 H 目前个人收入：6000 元，除定期存款利息以外无其他收入。

我们先看看她的资产情况：

【资产负债表】

★收支现状：

从小 H 的收入支出表中可以看出：她年结余近 70%，且比例较好。说明她知道怎样合理控制支出。

针对 2018 年投资开商铺的计划，建议养成记账的习惯，并作好大额开支预算，再对未来资金做合理规划。

★财务保障：

小 H 在国企上班，有社保但没有购买商业保险。

建议在社保缴纳齐全的情况下，年收入的 3% — 5% 用于购买商业保险的保费。

即商业保险保费支出应该在 2000 元至 3600 元之间。

鉴于她目前没有支出商业保费，建议配置保障性较高商业保险比如：定期寿险，意外险和（消费型）重疾险等。

★资产现状：

目前小 H 的资产都是为银行储蓄（活期和定期存款），资产配置比较保守。

其实从她的财务分析来看，他们具有稳健型的风险承受能力，建议重新合理规划目前存款和未来资金。

金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，可将资产配置分成中长期投资、短期投资、紧急备用金三部分。

下面我们来逐一分析：

☆紧急备用金

日常生活中总会出现突然用钱的时候，比如家人生病的医疗费、亲朋结婚份子钱等等。

因此需要存一些备用金来应对意外情况，小 H 的紧急备用金储备应在 3500-7500 元之间，此部分资金可以存入少部分活期存款和一些货币基金。

☆短期投资

小 H 目前的定期存款 3.6 万元 2018 年 1 月到期，存款到期后加上 2017 年的年终奖，用于创业资金。

若创业金不需要一次性全部投入，建议先购买一些货币基金，以充分利用资金收益。

☆中长期投资

根据小 H 的个人风险承受能力，将她未来一年的收入，进行一个一年以上的

中长期投资，可按如下建议进行资产配置：

将月结余资金分为三份：

一份用于低风险类投资产品

如：保本基金、偏债型混合基金，或者理财型债券基金等。

第二份用于中高风险投资产品

如：股票型基金、指数型基金、混合型基金、贵金属、股票等。

第三份可根据市场行情和个人的需求，灵活配置以把握市场投资机会

因为投资开商铺创业本身就有一定风险，建议将此部分资金保持一定的流动性，防止创业过程中的不时之需。

以上是钱钱用小 H 的例子，做了一次简单的理财规划，建议大家可以根据自己的理财目标、投资期限和风险承受力，制定一套适合自己的投资方案。

理财就是理生活，从现在开始理财、重视理财，并掌握正确的方法。

即使每月只有几千块的收入，也可以像小 H 一样，逐步过上殷实幸福有滋有味的生活。

2. 求个人理财规划：各位好，我今年40岁，家庭有一儿一女，女儿5岁，儿子14岁。年薪20万，平时生活费4000元，

1、每月工资有多少，其中，家人消费的重点是在哪些？是购物还是餐饮？还是其他
2、是否需要支付房贷？如有是多少，如果没有，那么房贷的钱可以省下来，存成活期或者死期！
3、确定好家中每月的重点在哪里，都哪里在花这笔收入，确定好主次！
4、将所有要花费的，尤其是每月必须要花费的，况且也是差不多固定的，单独放在一起！比如车费，电话费等等。
5、确定所花费的渠道后，仔细研究一下是必须要花的还是可以选择花费的！
6、养成每日记账理财的习惯，将每日花费的所有开支详细的记在一个本子上，每周，每15天拿出来分析一下，确定自己花费的核心在哪些开支上，这样便于了解自己的开支！
7、定期将不需要花费的钱，开一个单独的户，存起来，可以选择活期，也可以选择死期，让银行先替自己存钱！
8、当银行的钱有一定数目的时候，开始考虑理财，一部分给家人买份保险或者给自己买份保险，还有一部分做日常的开支或者救急使用，还剩的一部分可以拿来选择性的投资或者买一些理财产品，如基金、黄金、债券，或者投资股票！
理财是需要慢慢研究，慢慢寻找适合自己的理财方法的！总之，理财的核心是一定要做到开源节流，赚钱容易，理财难，钱是理财出来的，不是赚出来的！

3. 招商银行有哪些理财产品

招商银行的理财产品有：

1、黄金账户

作为招商银行面向个人客户推出的一款集黄金购买、定投、赎回、兑换等功能于一体综合性投资产品，有助于轻松实现资产保值增值。

2、黄金回购

招商银行针对客户日益增加的实物黄金变现需求，应贵金属回购企业的委托向客户购买实物黄金，同时贵金属回购企业通过招商银行系统将回购款项支付给客户。

3、纸黄金白银

招商银行接受个人客户通过招商银行提供的交易渠道提交的委托交易指令，按照招商银行发布的交易价格买卖招商银行纸黄金、纸白银并完成资金交割。

4、储蓄国债（凭证式）

政府为筹集国家建设资金而面向社会公众发行的一种中央政府债券，其投资风险极低，可获得较好的投资收益，且免缴利息所得税。

5、外汇买卖

个人客户委托招商银行把一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币，招商银行在接受客户委托后，即参照国际金融市场行情制定相应汇率予以办理。

4. 按照教材的图1-1个人理财规划的构架,设定个人理财的财务目标以后,应该是

教材的图个人理财规划的构架设定，个人理财的财务目标，这个就是应该每个人认真考虑了，根据自己的财务状况去设定

5. 2019年如何做理财规划谁有好的建议

好的个人理财规划是实现财富增值的关键所在。一.合理规划个人支出。首先列出每个月的固定开销和非固定开销，从非固定开销的部分进行合理的规划，能省则使得省。个人理财规划的第一步就是节源开流，因此规划好支出的部分非常重要。这部分的关键词是:节俭。二.合理规划个人收入。收入是每个人资产的重要组成部分，因此，个人理财规划的第二阶段就是规划好个人收入。三.合理规划个人投资理财。个人投资理财的目的就是使个人财富有效增长。毕竟钱不能一昧靠省，适当的配合投资或者理财的手段增加收入很重要。这里可分为两个板块，投资和理财。有一定积蓄的，可以利用一部分继续进行一些小本投资创业项目，最好是与人合伙的方式开一个小店，线下线上运营相结合，风险不会太高。理财的部分可以考虑利用闲钱投资一些理财产品。四.为自己配置一份保险。有条件的个人，还是建议为自己配置一份保险。在现实生活中不乏因为突如其来的医疗费用负担使家庭或者个人的财务状况，由正到负的案例，因此要尽可能的避免这样的事情发生在我们的身上。所以要购置一份保险非常有必要。

6. 请问中国人民银行今年推出的"个人理财"资格认证是怎么回事有相关材料吗

经过两年多艰苦而细致的准备,理财规划师国家职业资格认证于近日正式启动,“在衣食住行的基本生存需要得到满足之后，国人手中的余钱剩米越来越多，用什么方法使这些资金增值，或至少做到长期保值呢？这成为许多人关心的问题。”日前，在长沙讲学的国家职业技能鉴定专家委员会委员、中国人民大学财政金融政策研究中心研究员刘彦斌说：“国家经济景气检测中心发布的一项调查结果表明，约有70%的受访居民希望自己有个好的理财顾问，理财规划师将成为我国最具吸引力的一门新型职业。”

理财规划师这个职业目前在我国还处于刚刚起步阶段。目前我国年收入达到50万元的家庭约在一千万户以上，刘彦斌认为，按一个理财师服务100人估算，仅在为个人提供理财服务这一项上，理财师的“缺口”至少为10万人。

大学财金专业毕业、现在某银行工作的何高峰，参加了去年湖南第一批理财规划师培训班，就是因为看好这个职业的发展前景。在一些欧美国家，理财规划师的平均收入达到11万美元，香港的理财规划师去年收入最高的是200多万港元。这么高的收入水平靠的是他们提供的服务能为客户带来更高的价值收益。储蓄、炒股、基金、保险等金融投资如何合理地配置，房产、汽车、古玩字画的投资风险怎样才能降到最低限度？诸如此类，理财规划师可以为客户提供这些方面的专业组合方案。

我国现有的理财师一般都从属于某些金融机构。有关专家认为，中国的理财规划师要像律师、会计师那样拥有独立执业的社会地位，就应该摆脱为所属机构推销金融产品，即所谓售卖型的角色定位。在国外，个人理财需求一般偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而在中国，个人的需求可能更偏重于保险规划和投资规划等方面。

去年下半年，劳动和社会保障部设立的理财规划师专业委员会推出了《理财规划师国家职业标准》，理财规划师的职业资格认证也被纳入了全国统考（试点）项目。去年国内18个省市举行实验性考试，参考者的通过率只有15%，其主要原因是这方面培训的教学质量差，尤其是缺乏高水平的培训师。

在中国，要让社会普遍接受理财规划师这个职业，还有个市场培育的过程。湖南省农业银行零售业务处副处长刘奇贤认为，不少人认为请理财规划师是大老板才需要。其实，无论手里的钱多钱少，是年轻的或是年老的，都可制定不同的理财规划。比如，40岁以下个人理财，可能会比较适合于创业性的投资；50岁以后，往往会不再愿意从事风险性和收益可能性较高的项目，他们的理财投向就应选择不同的组合。

刘彦斌表示，现在北京、上海等地理财师培训价格已高达1.2万元，人们应理性看待这样的培训热。理财师培训是一种能力教育而不是学历教育，讲究的是做实务。理财师要用自己的能力给客户带来实在的效益才能够被认可，才有在社会上生存发展的可能。理财师培训如果鱼龙混杂一哄而上，并不利于这个行业得到真正的发展。

近日，记者在相关部门了解到，为适应理财规划师职业在国内的推广和发展，国家职业鉴定中心于2005年对原标准进行了重新修订，并于今年开始实现全国统考。

理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。

据悉，金博瑞职业培训学校正在开展理财规划师国家职业资格培训课程，学员参加培训，通过全国统考，由国家劳动和社会保障部颁发《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》。学校根据理财规划师国家职业标准要求，通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，使学员具备定制理财规划报告、开展理财服务和个人金融营销的能力。记者了解到，现在学校的相关课程包括：现金理财、房屋、汽车、子女教育、退休、遗产、个税、外汇、证券、保险、基金等。有兴趣的学员可致电0311- 87068862对相关信息进行了解。

国家职业技能鉴定中心理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌介绍：理财规划业务在发达国家已经相当成熟，专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，是受人尊敬的职业，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。

随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。美途教育开设的理财培训课程便满足了市场对新型专业人才的需要，满足了金融服务业的需要。

记者从金博瑞职业培训学校了解到，国家理财规划师在2006年上半年已对150多名学员进行了培训，学员来自建行、工行、农行、光大银行、民生银行、中国银行、交通银行、信用社、中国人寿、平安保险、中英人寿、海尔纽约、金融证券保险机构、个人投资者和立志进入金融系统工作的各界人士。