年金险和理财险的区别

1. 年金保险属于理财保险吗

很多人都想知道自己挑的年金险好不好，最容易的方法就是看它是否在这个榜单：

险种的内容是看懂一款产品的前提，不少人还不知道什么是年金险，就想着测评年金险产品，这样买到的产品很难刚好适合自己。

下面就分三点解析一下年金险：

（1） 年金险是什么？

年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱，一般见的最多的年金险就是教育金和养老金。

教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，不过大部分教育金的收益率都很低，作用不大，为了把这个问题解决好，我整理了8款教育金详细测评：10大保险公司热销孩子重疾保险盘点

养老金也称退休金，约定年限到了后，就可以从保险公司领养老金，可以保证老人退休后的生活质量。

（2） 年金险的种类

年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。

（3） 怎么选年金险

首先，了解怎样远离年金险的坑：

其次，以下几点一定要看：

1.看内部收益率

年金险的收益率是重点，最直接的一个方式：把未来可以领取的年金和目前每年要支付的保费列出来，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。

2.看现金价值

年金保险的收益趋势大有不同，有部分现金价值回本速度快；部分现金价值回本不是很快，但是适合养老，年金多。

如果你担心将来需要资金周转，可能选择退保就建议选择现金价值回本速度很快的年金险。如果只是有养老需求，选择一些年金险的现金价值回本速度比较慢，但是比较多年金可领的产品。

3.看预定利率

最影响收益率的就是预定利率。预定利率较高的时候，年金险收益率也会比较高，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。

2. 定期存款和年金保险有什么区别

保险年金险和银行定期的区别：定期存款利率是单利，收益比较低，可以随时取现比较灵活。年金保险是长期投资，每年除了一笔固定收益还有一笔不固定的红利金，每年的收益在账户里以复利滚存收益比银行高。

年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。

由于年金险与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。

首先，领取方式可“量身定制”。年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。

其次，侧重于养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
年金险的坑你知道吗？看这里你就了解了：《年金险可以看不可以碰，年金险防坑指南！》
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3. 分红险和年金险的区别

分红险和年金险都属于理财型保险，同时，年金险除了理财功能，还有别的功能你知道吗？快戳这里了解一下吧。《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》

那么，分红险和年金险有什么区别呢？

1、理财风险不同

分红险属于理财保险，风险较大。

而年金保险的风险不大，即使保险公司破产也不需要担心。

2、投保规则不同

分红险的保障期限、保额都是固定的，必须按期缴费。

而年金险可以没有确定的期限，也可以有确定的期限。

3、收益来源不同

分红险的收益则取决于保险公司的经营成果、保险公司的投资收益等因素

而年金保险有固定的保险收益，它的利率基本由银保监会决定。

4、收益不同

分红险不一定有分红，是否分红、分红多少完全取决于保险公司上一年度是否盈利，只有盈利的情况下才有分红。

但是年金险的年金是一定有的，即使保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

5、分类不同

分红险只能按照功能分，分为投资和保障两种。

而年金险可以根据缴费方式、保险人不同等进行分类。

奶爸总结：
总的来说，分红险和年金险的区别，奶爸都列举出来了，大家可以参考一下。

4. 保险和理财产品的区别

保险和理财产品区别如下：

1、含义不同，保险是对风险的补偿和转移，是用来规划人生财务的一种工具；理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、保障不同，保险是在签订的保险合同内，被保险人发生意外和疾病的风险，由保险公司来承担风险。但理财产品是没有保障的。

3、分红不同，保险分为分红和终身寿险，但分红都是很少的一部分，还是以保障为主；而理财产品则侧重于分红且分红相对高一点。

4、领取方式不同，保险一般根据期限和保险类别来领取，但领取后对保单的保额有影响；而理财产品则到期就可以领取。

(4)年金险和理财险的区别扩展阅读

互联网保险理财受到投资者追捧

一方面缘于其风险低、可选择的产品期限多、收益相对较高，且线上购买方便；

另一方面，随着央行多次定向降准，市场资金合理充裕，银行间市场拆借资金价格保持平稳甚至有下降的趋势，像余额宝货币基金理财产品收益率呈下降趋势，加之银行理财产品门槛高，P2P违约不断，促使很多投资者转向保险理财。

对于投资者来说，无论挑选何种产品，首先必须通过正规渠道购买，切勿轻信朋友圈转发的理财广告；其次要考虑风险承受能力，同时仔细阅读产品说明，包括封闭期限、过去年化收益率情况、赎回规则，甚至产品资金流向等都应了解清楚。此外，要有稳健的投资理念，不要只看重收益，忽视风险。

5. 年金险属于理财产品吗

想知道一款年金险怎么样，最简单的一种方式就是看它在不在这份榜单：

年金险属于理财产品，具体介绍不妨看看我下面整理的回答哦~

了解一款年金险得从这个险种说起，很多人连年金险是什么都没搞清楚，就想判断一款年金险产品好不好，这样并不可取。

下面就分三点解析一下年金险：

（1） 年金险是什么？

年金险规定要先给保险公司交一定的保费，需要到约定年限，能从保险公司领钱，见的比较多的年金险就是教育金和养老金。

教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，不过收益率比较高的教育金不多，作用很小，为了解决这个不足，我做了一份测评：10大保险公司热销孩子重疾保险盘点

养老金也称退休金，一定时间后，可以从保险公司分期取养老金，这些费用会用于退休老人的生活需要。

（2） 年金险的种类

年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。

（3） 怎么选年金险

首先，要懂得避坑：

其次，以下几点一定要看：

1.看内部收益率

年金险首先就要看收益率，想知道答案最简单的一个方法：每年支付的保费和未来可以领取的年金列到表里，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。

2.看现金价值

不同的年金保险，收益趋势是不一样的，部分现金价值回本很快；有些现金价值很慢才能回本，但适合养老，年金多。

如果你担心将来需要资金周转，有概率会退保就建议选择现金价值回本很快的年金险。如果只是有养老需求，选择现金价值回本是很慢的，但是年金多适合养老的产品。

3.看预定利率

影响收益率最关键的因素就是预定利率。预定利率和年金险的收益回报率成正比，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。

6. 年金保险属于理财保险吗有什么用

年金保险，相信许多人都听说过，此类保险的保险金通常是按年度周期给付，所以才会称之为年金保险，也就是在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金。那么，年金保险能够用来理财吗？具体有什么作用呢？
年金保险属于理财保险吗？
年金保险可以说是按年度周期给付保险金的一类保险的统称，不能说其是理财保险，但在选择年金保险时，可以选择具有理财功能的保险。
一般来说，年金保险从缴纳保费到领取年金，这期间的跨度较长，最长可达10年、20年甚至更久，所以，这就要求年金保险具有一定的理财功能，通过获取收益来抵御通胀带来的影响。
年金保险有什么用？
年金保险给付保险金的方式，说明其所提供的保障相对来说十分的稳定，加上其一般保障期限较长，所以通常以养老保险的形式出现。
从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 年金险和两全险区别

内容作者：随身保顾问-张朝华，更多保险问题可在线答疑

您好，年金保险和两全保险，这其中，有相互独立的产品，也有个别形态是有交叉的。

1，定期年金，就可能也是属于两全类保险的一种，

2，两全保险，也有可能是与重疾捆绑在一起的，那它的保障的作用就比理财存钱的功能相对更重要一些。

两全的产品，基本是指生死两全，如果是保障类的，通常会是在保障期内生病要赔偿，只要人在满期还有机会再拿一笔钱，但是有的两全不是这样，有可能是赔了重疾合同就终止了，所以差别还是很大的，一切的根本，都得要看真实的条款本身哦。

3、比较区别的话，不是很建议用大类去比，因为大类里又会细分到各种结构设置的不同，而不同的需求的情况下，有的对A特别适合的，对B有可能完全不对路。这就是需求分析的重要性。

咱们的每一种产品的设计，都是有特定适合的对象的，没有一个产品可以对所有人都最适合，我们是独立的，有个性的个体，所以保险产品也是这样，得匹配好需求，匹配对了就是宝，错了就可能对消费者是伤害。

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您问到的这个年金险与两全险，我想是不是您有储蓄需求？是不太确定短期的好，还是长期的好？

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如果是这样的话，我们就得仔细分析一下咱们的家庭结构，职业特点，收入构成这些细节问题了，

我们的初心，是想通过配置年金也好，两全险也好，究竟是想解决什么问题？了解了这些，我们才好有更准确的建议。

欢迎一对一咨询！

作为专业的经纪人，一定可以帮到您。