投资健康保险的利与弊

① 健康保险的价值和益处

我认为买健康险的好处有三点

1.虽然大部分人都拥有社保，但社保是最基础的片面的而且是建立在你消费了其基础上进行的报销。健康险是属于给付性质的，一旦确诊，既可以给予赔付用于后期的治疗和康复。

2.转嫁风险，当健康风险来临时，与其把辛辛苦苦挣来的钱交给医院，不如现在投资几千块钱给自己建立一个几十万的保障额度。一旦险来临不动，用自己的资金不影响本身的生活品质。

3.当健康风险发生后我们还面临后期的康复和治疗，期间康复期间不能工作而产生的收入损失，这一部分医保不能给予报销但健康险赔付可以给予一定的补充。

② 用商业保险理财有何利弊

按照鄂尔多斯市下属伊金霍洛旗公安局的工作安排，白昊案债权人将首批清偿手中的一半债务。剩余部分将在日后进行清偿。
以近24亿元成为鄂尔多斯非法集资最大额案件的白昊案，于日前启动债务清偿程序。按照鄂尔多斯市下属伊金霍洛旗公安局的工作安排，白昊案债权人将首批清偿手中的一半债务。剩余部分将在日后进行清偿。

5月30日，在鄂尔多斯市东胜区原财校进行的白昊资产拍卖中，13项资产除一辆劳斯莱斯外，其余均被拍走。在此之前9天，伊金霍洛旗公安局曾组织白昊案相关债务的拍卖，但因无人报名而无法进行。

白昊案发轫于2011年11月，当月，白昊为实际控制人的乌金煤业向债权人发送了董事长白昊签发的《关于下属公司债务清偿的方案及承诺》，解释“由于经济危机，加之部分债权人上访告状，导致我公司在银行征信丧失，无法正常贷款”。次年2月，白昊和乌金煤业总经理高源头、副总经理刘福明被警方“监视居住”，后被查实非法吸收公众存款近24亿元，成为迄今为止，鄂尔多斯非法集资额最大的案件。

半价入场 分批清偿

“一个人可以带两个人，最后进去不到两百人，外面很多债权人都没能进去。”据多位参加5月30日白昊资产拍卖的债权人描述，当天警方只允许前期登记过的债权人入场，每人可带两名亲友进入。

“之前登记的时候，民警会告诉大家，这次拍卖，只按照条子上欠款的一半来拍，比如你有100万元的条子，那就按照50万元去拍。剩下的余额要等后期再做处理。”债权人在登记时，便将手中的“条子”交由警方代管。

所谓“条子”，是指“借据”。即参与民间集资过程中债务人为债权人开具的借款凭证。该凭证在债务清偿过程中作为偿债证据使用。在债务人资产拍卖过程中，借款凭证所证明的债权人拥有的债务额度，作为“提款权”折抵拍品的价格，从而实现债务清偿，在此前石小红等鄂尔多斯集资案的债务清偿过程中，均采用如是方式。

“不能简单理解为五折处理债务。”伊金霍洛旗公安局局长邱锦华在接听一位债权人电话时表示。伊金霍洛警方称，剩余一半的债权，将在下次债务清偿拍卖过程中予以解决。截至本报记者发稿时止，下次拍卖的日期尚未告知相关债权人。

当地警方人士向《中国经营报(微博)》记者透露，当日有13件资产准备拍卖，除起拍价900多万元的一辆劳斯莱斯因未能拍出外，其余12件均顺利拍出。其中最大金额的当属昊达公司位于上湾镇的二层办公楼，以800多万元拍出。此外一辆路虎则拍出140多万元。其他则多为商品房和汽车。

警方资料显示，原计划在5月21日进行的首次拍卖，将两块地产和一个酒店、一个供热项目作为拍卖物，这四项是白昊最大的四块资产，前期评估价合计超20亿元。这一资产包中，原财校地产和房产估价2.88亿元、铁西地产估价2.34亿元、乌金国际大酒店估价5.36亿元、杭锦旗供热项目则估价10.32亿元。

“没有人来登记，可能因为太大件儿了，其实债权人可以组团拍下的。”据一位办案民警透露，警方最初的想法是，先拍卖这四大块资产，必然会让多数债权人“放心”，但实际上由于债权人未能“组团”，拍卖便完全落空。

所谓“组团”，即债权人联合将某项资产拍下，之后再按照各自的债权比例，进行处置。这一举措在石小红案和苏叶女案的资产处置中均被警方所使用。

放弃“以息抵本”？

记者了解到，在白昊案债务清偿启动之前，多数债权人曾被要求签字确认从白昊处领取集资款的利息收入。来自陕西神木的债权人刘学东(化名)便是其中之一。

他告诉记者，不久前自己被办案民警要求签字确认一笔2009年时从白昊处领取的利息，这笔利息为40万元，而本金则为200万元，本金则在当年与利息一同返还。“2009年以前我哪有钱给白昊呢？”刘学东要求查看昊达公司的账本，但遭办案民警拒绝，警方强调签字确认的速度将影响到未来债务清偿中资产处置的顺序。于是，刘学东签字确认。

与刘学东遭遇相似，另有5名陕西神木债权人向记者讲述了类似经历，且这一签字确认时间均发生在今年四五月份，金额均在百万元之上。

这些债权人担心的便是“以息抵本”。由于中国目前法律规定高过银行基准利率4倍的吸收公众存款行为属于非法，其收益等均无法得到法律的保护。因此，在处理非法集资案债权的过程中，就曾出现了以已经领取的集资款项利息抵扣参与集资本金额度的方式，是为“以息抵本”。

记者就此向负责白昊案的伊金霍洛旗公安局局长邱锦华求证时，他表示昊达公司的账本是经过正规审计的，应该不存在债权人所说“无中生有”的债务。

“昊达有账本，而且账本不存在任何问题，都是通过正规审计的。”邱锦华称，之所以会出现民警要求债权人签字确认，为的是进一步核实情况。“很多人捣鬼了(方言，意为撒谎)，明明给白昊放了贷吃了利息，也不承认。但是不排除个别、极少数(在账本上)漏了的，也有了，但大体上没问题。”

至于债权人对“以息抵本”的担忧，邱锦华表示，警方已表态，在白昊案处置中不会以利息抵本金对待债权人。“但我们要查他(应为白昊)的总体资金流向，查清了方便后期审判。”

但在此前进行的石小红案、苏叶女案债务清偿中，“以息抵本”几乎无一例外地出现。参与办理石小红案的鄂尔多斯公安局经侦支队民警称，此前有会议对此进行过专门讨论，认为根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，超过银行同类贷款利率4倍的利息不予保护，此项可成为“以息抵本”的法律依据。

银行股权转债难局

在伊金霍洛警方4月26日发给债权人的最新公告短信中，刘学东注意到相比于早前下发的昊达公司资产表，新出现了多项资产，且其中以白昊及其名下公司向多家银行入股为主，其中两家金融机构分别在河南和山东。

这份公告显示：2008年7月，昊达公司向河南固始天骄村镇银行入股20万元；2010年5月，向杭锦旗大众村镇银行入股499万元；2010年7月，向山东乳山天骄村镇银行入股金 30万元；2010年9月，兴安盟阿尔山市农村信用社入股金70万元。

此外，白昊还曾以鄂尔多斯吉泰路桥公司名义，向鄂尔多斯农村商业银行入股1359.6万元，但公告未透露入股时间。另有个人欠款2700万元正在追回。

“第一次出公告的时候，大家就表示有的资产未被计入。”陕西神木神东煤矿债权人称，此前众多债权人多次向警方反映，有不少大额资产疑被转移。

就白昊案中新出现的入股金融机构情况，办案民警称此前既已开始调查，但因未能确定具体金额等细节，所以未在前期公告中透露。但有接近警方的当地知情人士透露，这些入股行为背后，存在神秘中间人，一如此前坊间盛传白昊取得原财校地块过程一样，个中利益复杂，牵涉人员众多。

但警方未对这一说法做任何回应。

另据公告显示，专案组成立的资产处置小组中包含来自17方的成员，除公检法外，另有当地金融办、人大、政协、银监会参与，甚至作为大量债权人供职的神东煤炭集团也现身名单中——此前陕西神木债权人曾希望神东煤炭集团能够参与解决，神东煤矿和神东医院不少职工都是白昊案债权人。

神东煤炭集团公司方面一位高层管理人员向记者透露，早在3月中旬既已开始配合警方，但当时主要体现在“维稳”方面。开始资产处置前，警方确曾多次传达希望神东“出手”的信息，但迄今为止尚未有具体行动。
社会保险是政府行为，不盈利的，而商业保险是个人投资行为，目的是盈利的。

个人理解，社会统筹保险是一种国家行为，也可以说是国家的一种福利待遇，商业保险是寿险公司的商业性行为，是以个人自愿为前提，在养老、医疗、等方面起补充作用的。区别如下：社会统筹保险，不管是养老、医疗、工伤还是其他方面根据各地的经济状况，每年会出台不同的交纳比例，这个是由当地社保中心去制定，是国家强制性的，通常是由个人缴纳一部分，所在单位负担一部分，每年的调整期大概在12月份左右；商业保险不仅有社保项目的补充，而且在理财方面也有着相当大的作用，这个缴纳的数额通常根据客户所选择的险种和保额的不同而不同，作用是大多是为理财、保障家庭经济或为社保补充不足，而客户获得的理赔或收益是由商业保险公司决定，通常会依据各公司的利率或条款不同而不同，大致守则由直属国务院的保监会制定，细则则是由各家保险公司制定！
社保:保而不包,即保障您的最低生活标准.商业保险:对社保的补充,在社保的基础上保障您生命价值.

③ 个人买健康保险的利与弊

那就要看你买的险种，有消费型的，有终身的。最合理的是有病治病，没病养老，身故也可领取！

④ 保险的利与弊

保险 的本质是一种契约经济关系，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

一、保险的好处：

1、保险必须有风险存在。建立保险制度的目的是对付特定危险事故的发生，无风险则无保险。为了应用大数原则，有可能受益的风险不在可保范围内，因此商业保险机构一般不承保此类风险。

2、保险必须对危险事故造成的损失给予经济补偿。所谓经济补偿是指这种补偿不是恢复已毁灭的原物，也不是赔偿实物，而是进行货币补偿。因此，意外事故所造成的损失必须是在经济上能计算价值的。

3、保险必须有互助共济关系。保险制度是采取将损失分散到众多单位分担的办法，减少遭灾单位的损失。通过保险，投保人共同交纳保险费，建立保险补偿基金，共同取得保障。

二、保险的坏处：

1、投资时间长，需要定期进行投保，时间周期比较长。

2、回报率太低，保险的投入与回报的比例不协调，回报率较其它投资理财产品低。

3、需要花费一定数额的费用购买保险，要承担长至二、三十年的经济压力。

(4)投资健康保险的利与弊扩展阅读：

从法律意义上理解保险的本质：

从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。

1、保险是一种合同法律关系；

2、保险合同对双方当事人均有约束力；

3、保险合同中所约定的事故或事件是否发生必须是不确定的，即具有偶然性；

4、事故的发生是保险合同的另一方当事人即被保险人无法控制的；

5、保险人在保险事故发生后承担给付金钱或其他类似的补偿；

6、保险应通过保险单的形式经营。

参考资料来源：网络-保险

参考资料来源：网络-商业保险

⑤ 有人说投资保险不如投资健康

资源分配的原则就是：鸡蛋不要放在一个篮子里。

⑥ 入保险的利与弊

很多人接到过保险营销员的电话，接到电话的第一感觉往往是拒绝——“我不需要”或者“我已经买了”——会用各种托辞拒绝营销员。拒绝的原因可能多种多样，其中一个或许是对保险的不了解和不信任。
保险到底是什么？在我们人生中它可以起到什么作用呢？
真相一：不论您是否买保险，事实上您已经投保了。
人从出生到死亡，大概会经历三个阶段。从出生到就业前，这个阶段是家长抚育我们的抚育期，这个时候我们自己不需要赚钱，但是做父母的要考虑我们的教育费用；从就业到退休，这个阶段是奋斗期，在这个阶段会有发生意外、收入中断或罹患重大疾病等风险；退休以后，还会有养老的问题。因此，教育的问题、意外的问题、健康的问题、养老的问题，这四大问题是我们无法规避的。当风险来临时，我们都要买单，区别只在于是自己买单还是保险公司替你买单。
真相二：你不是为自己买保险，是为了自己所爱的人和自己的美好人生。
人身保险的用处很多，能帮我们解决担心的和我们想要的问题。比如我们很担心早逝，对孩子和老人没有尽到责任；我们担心罹患重大疾病无法负担高昂的医药费用；我们想要自己的孩子能获得好的教育机会；我们希望能够有尊严、优游自在地过退休生活……。这些对他人的责任，对自己生活的美好向往都可以通过保险安排来实现。
真相三，世界上没有最好的保险。
在生活中我们非常讲究“性价比”，在购买保险时也一样，经常纠缠于具体的某个产品的优劣，却常常忽略了其他方面。其实人寿产品没有最好的，只有最适合的产品。每个家庭的情况不同，其他人保险规划不能完全简单复制过来，购买保险时应更侧重险种需求、保额测算等方面。
真相四，保险是在不需要的时候买的。
通常我们买东西都马上能享受到它的价值，比如买一款手机可以马上享受到它的照相、录音、设想功能。但保险却相反。没有风险发生时，保险看似没有用处；发生意外后、躺在病床上的时候很多人希望能有一份保险，但是那个时候已经买不到保险了。所以，买保险更讲究未雨绸缪。
真相五，我经济不宽裕，没钱买保险。
很多人觉得保险很贵，其实这是个误区。一个30岁男性，购买10万元保额的20年期寿险，年缴保费也才400多元。
如果不追求保险的返还功能，购买纯保障型的保险，价格大多会在我们可以承受的范围。保障和投资的理念，如果分清了，就不会觉得保险很贵。
如何才能过上富足、踏实的生活？郭蕾送给投资者一个理财秘诀，“银行储蓄留一点，商业保险存一点，股票基金做一点，养老生活好一点”。
保险并非一无是处
今天小Q给大家讲讲保险。
保险算什么东西？一提到保险，很多朋友都会对其非常排斥。保险到底招惹了谁？
这个问题的答案恐怕不是在我们今天能够探讨出来的。
但是，我们必须得明白风险无处不在，你永远不知道下一秒会发生什么。在这个时候，保险不是“魔鬼”，而是人人都需要的“仆人”。
在发生不幸的家庭里，没有保险的不仅要承担失去家人的痛苦，还要承担财产上的损失，但是有了保险就不一样了，因为保险起码可以缓冲经济的压力...保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，是爱心、责任心的体现和延伸。
您是一个对家庭充满责任心和爱心的人吗？如果是，那么就赶快选好一个保险代理人，遵循购买保险的十大原则，去建立一份合适的保险单，让保险为您的家庭护航远行吧。

⑦ 购买健康保险要注意什么事项，购买投资型保险的误区

每个健康险的侧重不同，要根据自身的情况选择。有的只报社保内的用药，有的不分社保内外用药都可以报，有的还有免赔额。另外每个保险公司的观察期不一样，这都是要注意的
购买投资型保险最大误区就是对收益的高估。实际上保险主要是用时间换收益，短期是不可能会有很大收益的，如果有人对你说短期内有很高的收益，那绝对是忽悠

⑧ 为什么要买健康险，买健康险有必要吗

买健康险是因为人的一生可能患重大疾病的几率为72.8%，很少有人可以一辈子健康，而重大疾病的花费通常都不是小数目，如果在奋斗时期不幸患上重大疾病，整个家庭的生活都会受到影响，甚至可能“辛苦奋斗好几年，一病回到解放前”。所以健康保障是生命保障之上的第二个必须的保障，对于经济稍有结余的朋友，可以尽早的规划自己的健康保险。

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买健康险需注意的事项如下：

1、控制保费支出：一般来说保费的支出为家庭收入的10%-15%左右就够了。

2、选择合适的保额：买保险就是买保额，低保额起不到规避风险的作用，因此尽量根据经济状况来选择较高的保额。

3、注意承保年龄：很多健康险对于年龄有比较严格的要求。

4、如实健康告知：健康险对于被保险人的健康有一定的规定，请在投保的时候如实进行健康告知。

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