人生健康保险产品创新论文

① 保险产品创新和展望

参考前瞻产业研究院发布的《2015-2020年互联网对中国保险行业的机遇挑战与应对策略专项咨询报告》
保监会主席项俊波26日在“2015陆家嘴论坛”上表示，到2020年，一个保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强的服务能力、创新能力和国际竞争力，与中国经济社会发展相适应的现代保险服务业，将呈现在世人面前。中国将实现由“保险大国”向“保险强国”的转变。为达成这一愿景，中国保险业将继续加大改革创新的力度。
加快发展保险业从行业意愿上升到国家意志。2014年10月，国务院办公厅发布了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，进一步完善了商业保险发展的体系。今年5月，国务院常务会议通过了商业健康保险税收优惠政策，商业健康保险迎来了黄金发展期。国家对保险业的重视和支持开启了新兴保险市场发展的中国模式，激活了中国保险业巨大的发展潜力。
展望未来，中国保险业的发展前景十分广阔，深入落实保险业新国四条，全面深化改革创新，将为中国保险市场注入勃勃生机。到2020年，一个保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强的服务能力、创新能力和国际竞争力，与中国经济社会发展相适应的现代保险服务业，将呈现在世人面前。中国将实现由“保险大国”向“保险强国”的转变。为达成这一愿景，中国保险业将继续加大改革创新的力度。

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② 重疾保险未来发展趋势论文前言怎么写

我们来看重疾险在国际上的发展：从1983年始于南非，之后英国、澳大利亚（1987年 ）、1988年 美国、1989年 新加坡 中国香港、泰国、马来西亚、1990年 瑞士、1991年 德国、荷兰、法国、意大利、西班牙、台湾、 中美洲、1992年 日本、1993年 奥地利、1994年 匈牙利、1995年 中国、捷克，所以大家可以看到，重疾险在诞生的12年后才传到中国，在中国的发展也就20年左右的时间，但是这20年来，有多少个家庭因为购买了重疾险得到赔付，支持了疾病的恢复和家庭成员的生活呢，据中国保监会健康险部的理赔数据：2015年团体重疾累积赔付24.49亿，较上年增长49.39%，而个人重疾累积赔付100.38亿。下面我们来回顾以下重疾险这20年的发展历程：
重疾险在国内的发展可以分为四个阶段：
1、1995年——2000年为初期阶段，病种多为10种左右。
2、2001年——2006年市场快速发发展阶段，病种不断增加，各公司释义各异，理赔标准不统一，其间曾短暂出现过分红型重疾险，但被保监迅速叫停（2003年）
3、2007年——2012年行业规范发展阶段：保监会和中国医师学会联合发布保险公司的重疾险必须包括25种 重疾，且有标准化定义，这一规范由深圳友邦被诉事件所引发。这一时期，重疾险出现两种特征：一是保险公司将主附险拆分，附险为提前给付重疾，主线为终身寿或两全，仍以分红型为主流。二是开始出现轻症、重疾多次给付等创新责任，首款优选寿险及重疾险上市（2011年，明亚联合慕再开发，人民人寿承保）
4、2013年——今，市场多样化发展阶段，出现了以下几个特征：预定利率市场化，3.5%预定利率重疾险上市，全面替代既往产品；由于费率大幅优化，非分红的传统险形态成为主流；轻症额外给付成为主流责任，轻症豁免责任开始出现；重疾多次给付的产品也开始增多，但尚属探索阶段；病种进一步增加，重轻症合计已突破100种。
关于重疾的发展与变化之最（据非官方统计）
•最早出现轻症提前给付的是信诚，及时予，10种轻症，2007年3月
额外给付：昆仑健康，祥宁终身附加特约，10种轻症，2010年7月
•最早出现重疾多次给付的是华夏，两全其美，赔付2次，2010年4月
轻症多次给付是中英的吉祥安康，赔付3次，2012年4月
•最早出现3.5%预定利率的是中英，康佑一生，2013年8月

③ 保险销售创新的文章

保险公司服务创新是多方位、多层次的。它不仅包括服务理念的创新，服务手段的创新，还包括制度的创新。
（一）保险服务理念的创新
服务理念的核心在于保险公司的发展战略应该从以业务为中心转向以客户为中心。公司的一切活动包括保险产品的设计、保险营销、保险理赔等皆以客户至上为原则。
注重服务理念的保险产品设计要反映客户的需求与偏好，应时而变。消费者的需要产生于消费者的主观偏好与所处环境的客观状态两个方面。不同的消费者由于年龄、性别、民族、文化水平、成长历程，以及所处的人文环境等多重变量导致了作为独立个体的消费者的偏好差异很大。随着经济状况和社会文化的改变，消费者的需求也会发生变化。例如，随着我国市场经济的深化，社会保障体制的改革，家庭结构的改变，人口老龄化现象的出现，新的风险与新的保险需求将不断涌现。在现阶段，人们急需的保险品种包括老人护理保险、医疗意外事故保险、特殊疾病保险、贷款人信用保险、人体器官特殊功能保险等。这些险种，在目前我国保险业的经营中几乎还是一片空白，虽然个别险种已在一些保险公司中试办，但离市场要求还相差甚远。
注重服务理念的保险营销应从传统的交易性推销转变为关系营销。交易性推销强调获得销售定单，忽视销售以后的时期。关系营销强调产品或劳务的整个生命周期，买卖双方是伙伴关系。关系营销是买卖双方为减少冲突、促进双方利益关系的长期协议。通过伙伴关系，买主应该得到有质量保证的产品和劳务，供应商负责确保买主的订单。这种伙伴关系能确保买卖双方在彼此都满意的价格下长期获益。应用关系营销的营销哲学在于提高客户的忠诚度。拥有忠诚的消费者是企业保持长期成功的关键。在高度竞争的环境中，保持现有客户比开发新客户带来的效益更加显著。贝恩顾问公司调查了很多行业后发现，若维护忠诚消费者的努力增加5％，企业收入可增长25％-100％。这种情况在提供复杂产品或服务的企业表现得尤为明显。努力维护忠诚客户所创造的经济价值主要体现在以下几个方面：企业维护忠诚客户取得的成效直接影响对新客源的开发；随着时间的推移，忠诚的客户会逐步增加其消费的规模与数量，例如，某人买了一家保险公司的汽车保险后，可能会到该公司购买家庭财产保险或其他险种；为长期客户提供服务的成本比较低廉，这些消费者对公司的做法和规章制度都很熟悉，耗用的资源因而会相应减少。忠诚的消费者是最好的“口头宣传队”。据西方企业界调查，客户从某一个企业转向另一个企业的原因，70％是服务质量问题，业务人员怠慢一位顾客，会影响40位潜在客户，而一个满意客户会带来8笔潜在生意，其中，至少会有1笔成交。在竞争激烈的保险市场，用服务来留住老客户、吸引新客户才是上策。
注重服务理念的理赔要求快速、准确、及时、周到，不惜赔、不滥赔。保险的基本职能是经济补偿，补偿的表现形式就是理赔。理赔服务使遭受损失的企业绝处逢生，使惨遭不幸的家庭重建幸福。对于保户来说，他们购买保险最关心的莫过于出了事故能否得到赔付，赔付是否及时准确。国内保险市场普遍存在“投保和理赔两张脸”的现象，这也是保户对保险业不满的主要原因。据保险公司工作人员称，理赔程序包括报案、登记、调查取证、提供要件、做卷、复核、审批等。其中只有2—3项需要保户直接参与。但从报案登记开始，保险公司的人不一定马上就进入调查取证的阶段，需要集中安排时间才能进行，这就无形中延误了理赔的进程。调查取证回来，是否马上做卷，做卷之后是否随即复核，复核完是否立即审批，期间都可能发生拖延的现象，日积月累，便形成了社会反映比较集中的保险理赔缓慢而且麻烦的抱怨。如果保险公司真正树立了以客户为中心的服务理念，这些现象都应该逐渐根除。
除此以外，对服务理念的贯彻还体现在保险的延伸服务领域。保险延伸服务就是普通保险服务的一种延伸，是保险公司利用自己的资源优势，扩大为客户提供保险责任以外的附加服务，如风险咨询、风险管理、防灾防损等。如与信贷消费有关的保险服务，保险公司可以利用自身的专业和人才优势，为客户提供一些有关投资咨询、理财顾问、信息交流等方面延伸服务。与养老、医疗保险相关的保险延伸服务包括定期免费体检、健康咨询、附加康复护理等。欧美一些大型保险公司甚至有自己的急救医院、康复中心，客户可以在那里享受优惠的服务，投保数额大的客户还可享受免费疗养。保险延伸服务已成为国外各保险公司竞争的主要手段。
（二）保险服务手段的创新
由于我国保险事业才刚刚起步，与国外保险业的百年历史相比，我们的差距还很大。这就要求我们一方面要发挥后发优势，学习外国保险公司的先进经验；另一方面要结合具体的发展阶段与社会文化环境，创造属于自己的服务特色。
通过引进学习国外保险公司的先进服务手段，巧借他山之石，国内的保险服务取得了长足的发展。1992年友邦保险进入中国保险市场，率先引入个人营销员制度，国内保险公司纷纷效仿，开拓了寿险业的蓬勃发展势头。在友邦保险公司陆续推出海外交费、海外理赔、美国国际支援服务、电脑度身定做保单服务、全国范围全年24小时免费查询电话、网上服务、电话自动应答查询服务、一站式服务后不久，其他国内的保险公司也迅速跟上。
当然，外资保险公司自身也在不断的创新之中，新的服务技术层出不穷。比如国外的一份寿险保单是一张IC卡大小的刷卡，小卡内存了该保单的全部保险条款、交费情况、现金价值等，可用于理赔、兑付、借款，甚至信用担保、请求紧急援助等，在互联网的任何一个国家和地区通用。而我们的保单还在采用单证形式，给保户的携带、收存带来很多不便。而无纸化是未来的必然趋势。另外，国内大部分保险公司也建立了自己的网站，力图让客户可以通过网络直接投保、咨询。但与国外成熟的电子商务相比，我们还停留在初级阶段。例如：美国全国保险公司为了增强自己的竞争力，决定将互联网与公司同客户交流的其他渠道进行整合，如电话服务中心以及独家代理等。由于客户信息资料的集中，使得销售代理可将更多的精力放在客户的个人化要求上；同时，客户具备了借助网络快速获得报价、要求服务、申请理赔和直接投保等自我服务的能力。除此以外，无论是网页上提供的报价和保险信息，还是其他任何渠道获得的咨询都完全一致，客户获得了完美、统一而协调的服务。公司对客户的了解更加完全，通过分析客户的资料、购买历史和更新习惯等，公司可以设计出更加有针对性或更具个性的促销活动。保险销售人员不再是“跑腿先生”，而成为专业的理财顾问。
针对中国特殊的社会人文环境，国内保险公司也纷纷推出自己的特色服务。比如国内多家保险公司都已开通了以“955”开头的全国性服务专线电话，实现24小时为客户提供咨询申诉和回访服务，以树立自身专业服务的品牌和形象。2002韩日世界杯足球赛，国内保险公司与韩国同行合作，为赴韩的球迷提供异地出险查勘、理赔服务、国外紧急救援等服务项目。有的保险公司在高考考场外设置绿荫凉棚，为考生家长提供饮水及休息场所，并主动协助当地教育部门维持考场外秩序。近几年，一些知识层次较高、经验丰富的代理人开始根据客户的不同情况和需求，将公司的各类产品有机组合，为客户设计科学合理的保障计划。一些代理人自学中医等知识，或通过举办客户沙龙，为来自各个行业的客户提供交流信息的机会。
（三）保险服务制度的创新服务不仅是为客户提供服务，同时也包括对公司内部员工的管理。公司的发展有赖于忠诚客户的扩大，而忠诚客户的扩大有赖于忠诚的员工。那么，对于公司员工而言，服务创新主要体现在激励机制与约束机制的改变。无论对于内勤人员还是外勤人员，无论对于管理经营层还是普通员工，激励机制的设计都应当体现以客户为中心的理念。例如现阶段，保险代理人的佣金主要来源于直接佣金。而首期佣金在佣金总额和首期保费中占有很高的比重。首期佣金占每笔保险业务全部佣金的80％以上，占首期保费的30％-40％。这样一种佣金体制无疑使代理人在保险推销过程中重数量而轻质量，不利于与客户保持长久的关系，更有甚者会发生欺诈客户的行为。

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④ 健康保险在大数据时代 产品创新

党的十八届五中全会从协调推进“四个全面”战略布局出发，提出“推进健康中国建设”的宏伟目标，凸显了国家对维护国民健康的高度重视和坚定决心。记者从卫计委获悉，按照中央要求，国家卫生计生委正在研究编制
《“十三五”健康中国建设规划》，此规划将成为今后5年推进健康中国建设的纲领性文件。随着“健康中国”战略落地，“十三五”期间围绕大健康、大卫生和大医学的医疗健康产业有望突破十万亿市场规模。医疗健康产业也将引领新一轮经济发展浪潮，医疗服务、健康保险、创新药、精准医疗及互联网医疗等细分领域将突飞猛进。
大数据在中国医疗行业的应用亟待推进
然而，随着“互联网+”思维在社会各个领域的深入和渗透，医疗服务如何才能适应这个大数据时代，充分运用各种有用的数据，建立高效快捷的服务平台，是眼前最亟待推进的事情。
发达国家有很多医疗大数据的成功应用值得我们学习。例如，美国疾控中心公布了医疗数据，通过告诉病人多种不同的医疗方案，让他们可以自己选择性价比更高的治疗方案。此外，精准医疗与大数据的完美结合，让个性化的治疗应用实现了新的飞跃。像癌症的治疗，通过对基因组等大型数据集的分析，研究遗传变异，实现个性化医疗和调整药物剂量。麦卡锡曾做出估计，在某些案例里，通过减少处方药，减少了30%～70%的医疗成本。另外，早期发现肿瘤的治疗和手术费用，是后期发现的一半。
医疗“互联网+”呼唤创新
近日，全国首家互联网医院落户乌镇。乌镇互联网医院开启了“互联网+”医疗的全新模式探索，医生和医生、医生和患者无须面对面，通过网络视频即可完成诊疗过程，包括开具电子处方和配药。这将大大节省医生和病患的时间。除了医院的医疗模式创新，医疗设备的技术创新、技术平台的开发与使用，也将大大推动中国医疗行业的发展。例如飞利浦推出的EPIQ彩色超声诊断系统，依托大数据平台实现对个体检查的智能化，将分析步骤一键简化，快速呈现精确检查结果，可以使医生的诊断过程事半功倍。
飞利浦与北京大学第一人民医院联合研究开发的“心血管慢病管理解决方案”也是“互联网+”大环境下针对健康自我管理的创新解决方案。这个系统通过将高级医院、初级医院和家庭进行互联，帮助医院延伸对出院病人的关护。对医院来说，这个系统将帮助医生更好地管理院外的患者人群，监控已出院病人的症状以及相关的生理体征，对病情进行及时诊断、调整处方，以避免病人病情加重。对于病人来说，这个系统能使病人出院后也能及时获得专业的健康指导，把病人实施慢性病自我管理的积极性调动起来。诚如飞利浦副总裁、大中华区医疗信息解决方案业务部总经理陈胜裕先生所言：“这个解决方案是探索如何利用医疗信息化，实现慢病和健康管理，从而缓解当前医疗系统的压力的重要创新实践之一。我们的目的不仅仅是提供解决方案，而是旨在构建一个持续医疗服务的生态系统。”

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⑤ 谈谈如何进行健康保险营销模式的创新

保险营销企划方案（提纲）策划主题：一、企划背景 二、企划时间三、企划目标四、竞赛领导小组及职责分工五、实施细则六、宣传资料清单七、效益预估八、执行监督九、活动总结 保险企划的要点1、加大执行力度，各团队要高度重视此次活动，明确目标，任务到人，号召所有人员行动起来，包括兼职人员。各团队必须按公司工作会的要求，将完成全年期交目标作为一项生存亡的任务对待，加大拜访量，确保竞赛目标的完成。2、采取分类指导和宣导，发挥主管和精英的模范带头作用，集中优势兵力，实行重点突破。强化各级主管的责任意识，加强考核力度，专职人员最低目标XX元，兼职人员最低目标XX元，对连续3月未破零人员，一律清理代码，决不姑息迁就。3、各级主管要切实负起责任，认真召开好富有实效的二次早会，做好陪访、辅导、追踪。坚决杜绝负面、消极的语言和其内耗因素，全体人员时刻只有一个声音，那就是：坚决完成XX万的目标任务。 4、加强对各层面销售人员活动量的追踪。营销部经理每天对分处以上主管进行追踪，讲师、组训负责对组经理进行追踪，经理负责对本单位重点培养的精英和优秀主管进行追踪，各级主管负责对属员进行追踪并建立追踪登记表。通过各级各层面的追踪，使被追踪对象每天保持高昂的斗志和激情，带动全体销售人员的展业积极性。5、认真召开好说明会。根据市场需求和客户需求，召开一场说明会。也可以根据业务伙伴的要求召开家庭说明会。继续借助开展诚信服务宣传和调查问卷，并对新产品进行宣导。通过举办以上活动，使伙伴有多的准客户及转介绍，使伙伴有目标，促成机率高，增强业务员的拜访自信，提高伙伴激情。6、强化落实，增强责任感和使命感，各团队要配合本推动方案，制定本团队的落实措施，将目标分解到各团队及责任人。公司对各团队每3天进行一次考核，分析总结一次，通过强化目标管理，使全体员工都认识到以完成全年目标为荣，完不成全年目标为耻的责任感，人人都行动起来，不达目标，誓不罢休。