储蓄型防癌险和重疾险有什么区别

1. 防癌险和重疾险的区别 你有必要了解下

一、防癌保险
所谓防癌保险，就是指专门针对肿瘤疾病的保险产品，其具有费率低和提供原位癌保障的两大特点。这类险种保障范围一般只针对癌症，不过有些防癌险产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，还会提供原位癌保障，这一点也弥补了大多数重疾险无法保障原位癌等初期大病的不足。
而在给付方面，目前市场上的防癌险产品主要分为一次性给付和过程性给付两种。一次性赔付，即一旦确诊为重大疾病保险所定义恶性肿瘤，保险公司将一次性给付保险金额。而过程性给付是将癌症治疗过程化，分解各阶段的主要费用，按照实际需求，多次给付。
二、重疾险
目前市场上的重大疾病是由保监会按照全国统一的重大疾病标准定义的，其中有6种为必保，19种为可选，共计25种类，而且除了行业规定的这25种重大疾病外，各家保险公司还会根据自己的情况添加一些病种，像招商信诺的安享康健重疾险就包含105种疾病保障，恶性肿瘤就是其中的一项疾病，此外还包括原位癌等轻症疾病。
在给付方面，重疾险属于一次给付性产品，只要被保者确诊为合同约定的重大疾病，保险公司给予一次性给付赔偿金。

2. 防癌险和重疾险的区别在哪里

重疾险和防癌险的区别

重疾险

重疾险的保障范围更广，它并不是只保障癌症，除了癌症，重疾险还保障其他的重大疾病，比如重度瘫痪、深度昏迷、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，重疾险的疾病种类有银保监会规定的25种重大疾病，除此之外，各个保险公司还会自行添加病种，目前市面上的重疾险的重疾保障一般在80种以上。当被保险人罹患重疾险合同内约定的相关疾病时，保险公司会按照合同规定理赔相应保额的保险理赔金。

防癌险

防癌险专门保障癌症风险，它可以说是重疾险的一个重要分支，把重疾险中高发率极高的恶性肿瘤单独拎出来作为一类保险。防癌险可以保障重疾险不保的原位癌、皮肤癌等，相对重疾险而言，防癌险的投保条件更加宽松，价格也更加便宜。

除了定义上的差别，在实际购买中，我们也容易分不清楚，大家可以从这两个方面来区别重疾险和防癌险。

1、 从产品名称来区分

一般来说，保险公司在设计产品的时候会在名字上做一个区分，让消费者一眼就能辨别出险种，比如重疾险会带有“重大疾病保险”的相关字眼，而防癌险一般会有恶性肿瘤的字眼，比较容易辨认。重疾险一般喜欢取名XX福、xx康等。

2、 从保险合同区分

除了看保险产品的名称，我们也可以通过在保险合同中找到他们的区别。当我们无法通过保险产品的名称来区别保险险种的时候，可以在保险合同内寻找它们之前的区别。像防癌险，保险合同最开始的地方就会写着“XX癌症医疗保险”、“防癌疾病保险”或者“恶性肿瘤疾病保险”。

重疾险、防癌险怎么选？

目前我国治疗癌症还没有一个准确的价格，一般癌症的治疗费用在10万到30万之间，而且还有后续的康复费用和收入损失等，这笔钱大概在5到20万之间，另外，我们还要根据恶性肿瘤的生长位置、癌症类型以及治疗方案来确定具体的费用。

从保额的角度考虑，投保人至少要选择一份30万保额的重疾险，当然视家庭经济情况而定，保额越高越好，另外可以投保一份20万的防癌险，这样就可以基本满足癌症治疗期间的治疗费用和恢复费用。

对于预算充足的家庭，建议可以分阶段购买重疾险和防癌险，优先购买重疾险，之后再购买防癌险作为单项补充。如果预算有限，那么则根据自己的身体健康情况来定，身体状况良好可以购买重疾险的，可以集中资金购买足够保额的重疾险，如果身体情况欠佳，无法投保重疾险，则应该选择投保防癌险来抵御高发疾病带来的风险。

购买重疾险、防癌险注意事项

买保险一定要尽早投保，投保越早不仅保费划算，重疾险对于投保年龄是有一定限制的，尽早投保可以避免保费倒挂或者无法投保的情况发生。

对于有家族病史的朋友来说，在购买重疾险或者防癌险时，要注意保险的保障范围，尽量选择涵盖家族病史的保险产品。

重疾险和防癌险都是有等待期的，等待期的时间根据产品而定，一般从30天到180天不等。在等待期内发病或者确诊保险都是不予理赔的，所以对于投保人来说，尽量选择等待期时间短的产品比较有优势。

重疾险和防癌险都是长期保险，在投保时尽量不要选择趸交（即一次性付清保费），虽然趸交缴纳的保费比缴纳20年、30年的钱要少，但是实际上并不划算。特别像一些重疾险本身就有保费豁免的功能，应该尽量拉长缴纳期限和保障期限才是正确的做法。

另外值得注意的是，防癌医疗险和防癌险是有区别的。防癌险通常是给付型保险产品，是疾病险，而防癌医疗险是报销型的保险产品，属于医疗险。

引自文章：防癌险和重疾险的区别

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3. 防癌险和重疾险有什么不一样吗哪种比较好

我在多保鱼那给我妈买了份防癌险，我来回答一下，求赞，我妈是因为年纪大了，有一点高血压，买重疾险的时候核保没通过，然后在多保鱼老师的推荐下买了份防癌险。防癌险相对于重疾险来说，保障范围更窄，它只保癌症，不像重疾险还保脑中风、尿毒症之类的

4. 消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别

“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。
大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。
这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。

误区一：只看中返钱，不关心保障
其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。
误区二：到期返还，才能发挥理财功能
保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。
也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。
误区三：消费型不返还，不赔太亏
很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？
消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。
当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。
哪些人群可以考虑购买返还型保险？
1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。
2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。
总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。
在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！
2019年六款新品重疾险对比

看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。
1. 桐心守护前十年重疾保额增幅50%，不单独限制投保及出险年龄
重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%，再高一点的可能达到35%，看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。
唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！
另外，桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。

1. 桐心守护99+1种疾病赔付，真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障
单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。
这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？
与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。
首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。
首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。
1. 桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变
现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。
某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。
这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。

5. 防癌保险和重疾保险有什么不同

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一、从两者的定义及保障范围可看出二者的区别：
1、普通重疾范围比防癌保险更广，防癌保险是重大疾病保险的一种；2、防癌保险对癌症的治疗中所需的医疗费更有针对性，给付多样化；3、防癌保险的保费一般比普通重大疾病保险便宜。
二、防癌险虽然保费便宜但保障范围也有限，到底哪些人群更适合？
相对于重疾险，防癌险的确保障范围有限，但任何产品都有其存在的价值与意义。
防癌险针对下列人群的意义更为明显：
1、家庭属于低收入人群；2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员（需注意合同保障范围）；3、有癌症家族史的人员；4、40岁以上的中老年人；5、已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人群。
大病保险重疾险和防癌险都是纯粹的商业保险，而大病保险的实质是基本医疗保障制度的丰富和发展，它的存在是为了实现人人享有基本医疗卫生服务的目标。大病保险也没有明确哪些种类的疾病可以报销，治疗费用达到了大病保险的标准就可参保。照此说法，大病保险仍然属于基本医疗保障的范畴，而不是一个纯粹的商业医疗保险。
大病保险的特征有以下几点：
1、属性方面：大病保险属于社会保险范畴，具有保障性，且不以盈利为目的；2、保障对象方面：大病保险保障对象为城镇居民医保、新农合的参保(合)人；3、保障内容：大病保险是对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的大病高额医疗费用给予保障；4、费用方面：大病保险所需资金从城镇居民医保、新农合基金中划出一定比例或额度，不再额外向城镇居民、农民个人收取费用，不增加城乡居民的负担。