余额宝与优化理财区别

1. 余额宝与银行理财产品有哪些区别

余额宝的收益高于银行一年定期存款，余额宝，是按日结算的，可以随时取钱，两个小时之内到自己的账户，实际上十分钟左右就到账了，相当于银行的活期存款，但是利息，高于银行一年定期的存款，所以余额宝很受人们的欢迎，全国有5亿多人在使用余额宝，一个是利息高，第二是网上购物方便，还可以生活缴费，购买飞机票，火车票等等，许多功能，

2. 余额宝和余额理财有区别吗

把银行卡里面的钱转到余额宝里面，就是余额宝理财了，余额宝由阿里巴巴，天弘基金两家公司控股投资组成，其中天弘基金是国有资产，也是国内最大的货币基金公司，余额宝的安全等级相当于国有各大银行，余额宝的收益高于银行五年定期存款，最近七天的年化收益率是4.17%，余额宝按日结算，可以随时取钱，两个小时之内到账，方便灵活快捷安全，很受人们的欢迎，全国有4亿多人在使用余额宝理财，存入一万元的话，每天的收益是一元一角左右，

3. 理财余额宝里的优化理财和余额宝相似嘛有什么利、弊端（收益都比余额宝高，买入会不有资金损失）

没有尽善尽美，有得必有失。
支付宝利在方便，拿出来也就是分钟的事，其它优化理财，想拿出来用要等2天左右，不方便。
选择上“损有余而补不足”，从你的意思看，不差时间，可以损失时间放一段时间在项目内，需要的是更多利息，那就选优化理财。
建议使用优化理财，当下，不需要考虑基金理财的风险——极低。

4. 余额宝和传统银行业务差别有哪些

传统金融业与以余额宝为代表的互联网金融的论战进入白热化阶段。
如何看待余额宝这类互联网金融产品的属性？互联网金融蓬勃发展的同时是否也衍生出了危及实体金融的问题？在政策和法律层面还有哪些改进的空间？
针对这些问题，法治周末记者专访了耶鲁大学管理学院金融学终身教授陈志武。
法治周末：您如何定性余额宝？它是否是“金融寄生虫”和“第二个央行”？余额宝会抬高市场利率进而影响实体经济吗？
陈志武：对余额宝的指责没有任何道理，是哗众取宠。余额宝不是金融寄生虫，更不是第二个央行。
懂经济学的人都知道，余额宝等通过增加资金的流动性和配置使用速度、通过给银行带来竞争，降低实体经济的资金成本，会增加资金的总体供应量，优化资金在整个经济中的配置结构。
余额宝这些基于互联网的金融产品给银行带来竞争，怎么不是好事呢？中国的银行业过去得到的保护太多，让它们享受太多垄断利润，不思进取，结果是害了老百姓存户，害了实体经济。
在这种压力之下，如果有银行倒闭，从社会的角度讲这会是好事。表面看，余额宝的利率高，但这不是余额宝的错，是利率未市场化、银行被过度监管所造成的。
法治周末：在您看来，余额宝和传统银行的业务差别有哪些？
陈志武：余额宝以货币基金一类的投资为主，这类基金投资是受证券监管机构的管辖。而传统银行受到银监会与人民银行的监管；前者的利率回报水平由真实的市场供求关系决定，而银行的存款利率却不是这样，基本被人为压得很低。
在目前，货币资金短缺的情况下，货币基金产品、理财产品的收益率非常高。当银行和理财产品之间的收益利差比较大时，余额宝等互联网金融产品，就有非常大的吸引力。但随着利率市场化改革的进一步深化，特别是存款利率上限一旦去除，这部分套利的机会，不久就会消失。
余额宝跟传统银行在营销渠道上的差别，不是决定性的因素。货币市场产品的利率没有上限，而银行利率有上限，这才是决定性的差别。
法治周末：您之前提过余额宝可能存在期限错配问题、流动性错配问题和信用风险。
陈志武：我之前谈过期限错配问题、流动性错配和信用风险问题。也就是说，余额宝账户的钱是“实时期限”投资：客户可以随时撤出资金、返回支付宝，而余额宝基金所投的货币市场基金产品（包括银行协议存款）的期限不是即时的，而是有几天、几个月甚至一年才到期，所以，资产与负债头寸间的期限严重错配，隐含利率风险。
同时，由于余额宝客户可以随时撤钱，管理方需要即时流动性，在余额宝金额不特别大并且市场正常时，流动性不是问题，可是一旦出现市场危机或半危机，可能许多余额宝客户需要同时撤资，“挤兑”压力下流动性错配问题会非常突出，银行协议存款资金也不一定能即时撤出。
尤其是，如果余额宝类基金产品的投资范围不受严格限制，如果可以投到各类理财产品、房地产、土地、股票、私募基金等。那么，这些头寸的流动性可能更差。如果任何互联网公司都推出“宝”产品，它们的信用靠什么保障？违约后怎么处理？是否会挪用客户的账户资金？所以，余额宝的确带出一些挑战，也隐含不少问题，但不是钮文新讲的那些问题。
法治周末：有人说银行受到的监管更加严格而余额宝处在监管的“三不管”地带，还有人说余额宝95%的资金用于投资银行间协议存款，提前支取而不承担罚息。您同意这种说法吗？像余额宝这样互联网货基应该由谁来监管呢？监管的原则是什么样的？
陈志武：余额宝等在产品设计上是基金，因此应该由证监会监管，并且不能作像银行一样的监管要求，比如不能要求互联网金融公司缴纳存款准备金、为潜在损失拨备。原因在于，余额宝的管理公司即天弘基金只帮助客户管理投资组合，收取管理费，而客户所投的组合是直接在客户的名下，客户直接自负盈亏，不是天弘基金承担亏损，天弘基金不以自己资本作保本承诺。即，这属于所谓的“直接融资”而非“间接融资”。
相比之下，在传统银行业务中，银行的呆坏账损失首先由银行的自有资本承担，只有在银行自有资本消耗干净之后，银行存户的钱才开始承担损失。所以，为了更好地保护银行存户的资金安全，银行必须有起码的存款准备金、计提拨备等，而基金管理公司没有这些要求。只要基金管理方不挪用客户账户的资金或投资，就不应该被要求“存款准备金”、“拨备”等等这些适用于传统银行的东西。
当然，如果是这样，那么，余额宝跟银行就不是“同业”了，它们帮助基金客户存放于银行的存款就只能是一般性存款，在它们提前取款时就只能按照活期存款利率计息，至少要像其他存户一样交罚息。
法治周末：美国对互联网金融的监管是什么样的？对中国有哪些借鉴意义？
陈志武：在美国，并没有因为互联网这一新渠道的出现而造成监管归属的慌乱，一直是按照金融产品的性质来决定，该证监会管的就归证监会管，该由美联储等银行与货币类监管机构管的就归它们监管。只要把握好这一基本原则，其他具体的技术性要求就很好确定了。
大致上，我们可以根据以下几个原则来界定：
第一，是否涉及大众？如果产品销售的对象数量很少，而且又是定向销售的，那么就应该不管，至少是少管。
第二，受众是否是资深成功人士？如果销售对象都是千万富翁、从业经验丰富，特别是销售对象人数又少，那么就不应该管，至少是少管。
第三，信息披露是否足够、是否及时？让金融交易各方有充分的信息和准确的信息是所有监管的基本出发点。
第四，基于金融产品，决定由谁监管。
第五，平台经营方、产品管理方是否为损失负责？如果平台经营方只是提供交易平台、在交易中处于中性并且不提供信用增强、只收取跟业绩无关的管理费或手续费，如果产品管理方也只收取跟业绩无关的管理费或手续费，那么就不应该有资本充足率、存款准备金、拨备等这样的要求；否则，就对资本充足率等等有具体的要求。

5. 余额宝和银行理财产品的区别

余额宝是支付宝推出的一项余额理财产品。
把资金转入余额宝，实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为【余额宝】的货币基金（曾名为增利宝货币基金），可以随时转入、转出或消费 ；转入余额宝的资金不仅可以获得收益，还能随时消费支付，非常灵活便捷。赚钱花钱两不误 。
相对于传统的银行理财产品而言，更加灵活便捷。
【余额宝货币基金介绍】
余额宝货币基金全称：天弘余额宝货币市场基金，是由天弘基金管理有限公司发行的一款货币型基金，基金代码000198。 货币基金主要投资于短期货币工具如国债、中央银行票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券的基金产品。 天弘基金是余额宝货币基金的基金管理人，并在支付宝等平台或移动客户端上设置天弘基金网上交易直销自助式前台，用户转入余额宝的资金，即购买了余额宝货币基金，并享有及承担货币基金的投资收益和风险。
【购买余额宝的风险介绍】
通过余额宝购买的是基金公司的货币基金，余额宝首期支持天弘基金“余额宝”货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益较为稳定的有价证券。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看风险较低，其本金出现亏损的可能性较低。但支付宝提醒您， 购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，过往业绩不预示未来表现，市场有风险，投资需谨慎。虽然货币基金风险较低，但购买前请确认已充分了解该产品。需具备投资低风险基金品种的风险承受能力，因此通过余额宝购买货币基金的相关交易时，系统默认为最低风险承受能力类型。如不具备最低风险承受能力，请勿做该等投资。
【余额宝转入介绍】
可以使用以下列举方式将资金转入余额宝中（相应限额已说明）：
1、余额：单笔最高999999、
2、储蓄卡快捷：快捷本身限额，电脑端和无线端共享额度、
3、储蓄卡卡通：参考卡通本身限额。

【天弘基金介绍】
天弘基金是2004年中国证监会批准成立的公募基金公司，欢迎您登录天弘基金官网（www.thfund.com.cn）了解 ； 基金财产与公司的自有财产是完全隔离的，基金财产的投资运作取得的收益，归入基金财产，由基金投资人按照其投资额度参与分配。基金合同规定，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产不属于其清算财产。因此基金财产仍属于投资人所有，托管银行会负责把投资人的资产按规定划拨回投资人相关账户 。

6. 余额宝和银行理财产品区别哪个好 哪个收益高

1、首先要弄清楚余额宝实质上就是一火鸡，而火鸡的话年收益率比定期高一些，但通常来说货币基金一年的收益能达到4.5%已经很不错了，从今天的查询情况来看，近一年火鸡里最高的年化收益是4.67%。但火鸡胜在门槛低，一分起投的都有了，而且现在有不少赎回T+0，随时到账，使用灵活。至于说余额宝现在年化预期率在6-7，与年末季末银行缺钱多少有些关系。同时因为余额宝的规模很大了，要知道基金经理拿着投资者的钱是去投资的，货币基金望文生义也能猜出投资对象主要是货币市场工具（期限小于一年的金融产品），而市场上的缺钱者肯定是希望一次性将钱借足省的麻烦，掌握很多很多资金的余额宝此时就有势力接活，当然与它可PK规模的供应商不多，因此余额宝的议价能力就强，表现在它可以为投资者争取到更高的收益，这个在市场上是可以看到的，你看哇，它成立没多久，收益却在同类中排名不赖 。

2、起点不一样，现在货币基金1元起，而理财5w起，如果你没有5w那只能选择货币基金了，如果你有5w平时不用的那绝对是理财产品高，因为货币基金的收益每天是会变的，这段时间因为基金年底做的同业存款比较高，基本上过完春节收益率就会渐渐下去了，货币基金平均一年的收益率差不多在4.5-5.0左右，你买理财相当于把收益锁定了，你买半年是6.5，这半年就不动了。

7. 理财产品与余额宝的区别

余额宝就是一份理财产品，他是放在支付宝里面，主要是用于货币资产等投资，官方过分渲染了其实也是有可能亏损的。而受益现在还无法真正考察，说不定会是新的一个麦道夫骗局

8. 余额宝与一般的理财产品有何区别，把钱存那里会有什么风险吗

余额宝背后其实是某货币基金公司，每天结算利息，相对风险性小一些，因为马云而知名度高一些。只是现在余额宝的利息是逐渐在降低，但比存银行好一些。其他理财产品，在不了解情况下不敢乱碰。

9. 余额宝和理财通有什么区别

所属公司不同。虽然余额宝和理财通都是货币基金，但是余额宝是阿里巴巴推了的一款理财产品;而理财通则是由腾讯推出来的。

功能性不同。余额宝在理财的同时，也可以用来购物，如果个人在淘宝网有购物需要，就可以用余额宝账户里的余额来进行支付，而理财通目前只能用于理财，不能用来购物。

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金 ，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。

余额宝可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。

把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。 支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付的资金转入。不收取任何手续费。

余额宝服务是基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户资金转入余额宝，实际上是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理。

10. 余额宝与理财通有什么区别

主要区别如下，一是所有权归属不同，余额宝归宿阿里巴巴旗下一块业务，理财通是腾讯旗下的一块业务。二是余额宝利率叫理财通低。三是理财通主要以基金理财为主，余额宝类似于银行活期存款。