大病保险计算利息

A. 买商业养老保险好吗，大病保险到老了返还本金和利息

给你买商业养老保险，因为他的话到了一定的年龄，他会给你本息和利本金和利息

B. 中国人寿保险重大疾病终身保险98利差返还型的计算方法

你 买的是中国人寿最受好评的一份保险，这种保险保障是很高的所以退保的话现金价值会很低，也就是退不到什么钱的。这份保险留着对你肯定有保障的，因为他保额是3倍赔偿的。我建议你还是留着吧有份保险对你和你家人都有好处的

C. 大病和意外保险多少钱一年

重大疾病险分为定期重疾险和终身重疾险。一般来说，终身重疾险的保费比定期重疾险的保费高，具体保费的多少还要看不同的产品。奶爸整理了份热门榜单，投保参考必看→《2021年5月重疾险榜单，重疾险买哪个比较好？》

意外险是一个保险杠杆非常高的险种，每年的保费有几十到几百不等，基本不会造成缴费的压力。

一般影响保费的因素主要有以下几个：
1.保障期限
“保险的保障期限越长，保费越贵”，这几乎是所有保险的一个通用定理。

2.保额
保额，通俗的讲就是出险了能赔多少钱，保额越高，价钱越贵。当然买保险不是保额越高越好，还要结合经济状况来合理选择。

3.运营成本
线上保险一般比线下保险要便宜，因为线上保险的运营成本较低，不需要给保险代理人支付高额佣金，而线下保险一般运营成本比较高，如需要租实体店面、给代理人支付佣金等。

影响重疾险保费的还有一个重要原因，那就是：缴费期限。
市面上大多数重疾险的缴费时间一般分为趸交/5/10/15/20年交，有的重疾险也可选30年交，一般缴费时间越短，保费越贵，缴费时间越长，保费越便宜。

而影响意外险保费也还有一个重要原因，那就是保障范围。意外险的保障范围一般包含意外身故、意外伤残和意外医疗，一般保的范围越广，价钱越贵。

D. 听说二十年的重大疾病保险可以拿利息了

忽悠人的，本金都拿不到，何谈利息？ 买保险就是用少量的钱，买最大的保额划算（目前保险公司不卖这样的保险）！反之则给你带来更重的负担，最后就是退保损失钱！保险公司所谓的最好的保险，对客户来说都是不划算的！用很多的钱买比本金稍微多一点点的保额有意义吗？算算还是用自己的钱保自己，保险公司不但没出一分钱，还赚了你不少的钱！你的本金放银行几十年的话，超出所买保额的几倍了，你说买保险有意义吗？这个商业保险交的多报的少，不划算！医保交的少报的多划算！商业保险和医保相比就是天地之差！真的是不划算！
中国保险业利用合同法的保护，营销如同传销，大量的增员是要业务员拉朋友，拉亲戚去卖保险， 就和传销一个性质！
保险合同如天书有几人能看懂呢？有些人买保险好几年了，还没看合同一眼，就听那些无知的业务员卖保险时忽悠了一桶，等出险了，保险公司不理赔了，才知道这保险是忽悠人的（还是那些无知的业务员造成的结果）！保险公司就看重了这一点，一忽悠，一个准！在她们（业务员）的字典没有"欺诈"只有"误导"。目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千万多曾是保险公司业务员都在藐视国家法律，忽悠和欺骗客户（因为，有合同法的保护，欺骗了你，责任全归于你不看合同，还有没留下证据，所以，欺骗了你，你是有理没地方说），不是国难吗？（我在这里提醒大家，您们在买保险时最好准备好摄影机取证，以备日后打官司用。）
保险，只谈现金价值，不谈本金和分红。而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，还有所谓的转换养老金，都是看那个现金价值。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。 保险公司的业务员就是这样忽悠人的：就是讲这个分红几十年多少多，那个红利几十年多少多，再加上这个现金价值多少多，哎呦，你一看好多数字，把你忽悠的就眼红了。其实保险了解了就很简单，就是，保险出险时看你的《保障》，不出险看你保单的《现金价值》，不管是多少年都是看《现金价值》，因为寿险都是终身险，不到终老死亡取钱，那就视同退保（也就是给你的现金价值），所以你理解了这两个数字，你就不会被卖保险的忽悠。与其讲（寿险）是宫廷玉液酒，一百八一杯，不如讲，（其实就是那个二锅头兑那个白开水。）

E. 中国人寿98利差返还重大疾病终身保险有没有利息，如何支付。

你只看了给付，没看是什么情况下才能有利差返还：只有在银行两年期定期存款的利率超过5%是才有利差返还，所以一般的情况下，是没有返还的。

F. 重疾险中有生存金、红利及利息吗

没有的，生存金、红利、利息是针对理财险的，当然重疾险随着交费期满越往后现金价值越高最终趋向于保额也可理解为利息的增长带来的！更多方案参考欢迎留言！

G. 买重大疾病保险，如果不生病可以返还本金吗

“有病治病，没病返还。”这应该说的是返还型重疾险吧，对于返还型保险来说，确实是不生病就可以返还本金。

但是返还型保险在保费返还上还是有一些坑的，想了解的朋友可以看看这里：《有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？》

奶爸来介绍一下返还型重疾险吧~

返还型重疾险的主要表现形式是“两全险”，一般有两种形态：

（1）定期险：罹患重疾和轻中症赔钱，没病在约定到期后，返还所交的保费或保额，合同到此为止。

（2）终身型：罹患重疾和轻中症赔钱，没病在约定到期后，返还所交的保费或保额，之后疾病保障继续终身有效。

注意以下这些坑：

1.以储蓄为目的，代表保障有限

有些返还型重疾险，重点是在储蓄到约定年龄返还钱，所以侧重点是看储蓄是否达到你的投资要求，保障只是顺带的，保障方面肯定不能和优秀的纯重疾险/消费型重疾险、储蓄型重疾险PK。

2.返还型重疾险不是真的划算

返还型重疾险的“返还”是建立在没有罹患重疾，发生重疾理赔的前提之下的，这也就是说如果在保险期间发生过重疾理赔了，那么到期也是不返还的。

奶爸总结，在选择重疾险时要擦亮眼睛看清楚具体的内容，不要陷进返还型重疾险的坑里。

H. 利率与重疾险价格的关系

别被书本理论迷糊了

重疾险等长期寿险，肯定是越早买越省钱，并且重疾险都有180天的等待期，超过等待期以后，才能按照合同的约定得到重疾的赔偿

费率经营那是保险公司的事，定下来的费率是不会变的，除非产品停售或者换新的产品

再说一个关于省钱的，保险法修订10月1日实施，规定了，保险公司2年内可以因为如实告之不实拒赔，超过2年了，哪怕是故意不如实告之，保险公司也要赔

这实际上意味着，保险公司的经营风险增加了，如果为了应对这个新的限制，那么不排除保险公司会提高费率的