银行理财资金违规

⑴ 招行被罚7170万，招行涉嫌哪些违规问题

工商银行在这一次之所以会被罚款7000多万元，是因为在运营的过程当中理财，还有一些同行的业务都出现了违规的事实。而且在设计的一些理财产品的时候，风险是隔离不到位。很多的一些理财资金啊之类的都没有合理的规划风险同时的话，又提供了其他的一些服务。

而相关的工作人员和相关的领导，也应该重视企业内部的一个运行，而不是一味的出借。毕竟下很多的一些理财项目啊之类的，一旦降低门槛的话。不仅会引发市场的一个金融混乱，同时的话对于其他银行的你，也是非常的不公平和不利于的。

⑵ 如何解读“严禁银行理财资金违规进入房地产领域”

要严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营.

⑶ 在银行大厅里卖理财产品合法吗

在代理销售银保产品方面，产生的纠纷更多。银保产品实质上也是依法批准的正规产品，但是有些人却屡次打擦边球干着违规勾当。主要表现为:一是包装销售，由于银保产品有些特点与存款相似，比如固定金额，期限，到期收益率等，有人便故意包装成存款产品进行销售；

一是包装销售，由于银保产品有些特点与存款相似，比如固定金额，期限，到期收益率等，有人便故意包装成存款产品进行销售；

二是按照银保监会规定，保险公司人员只能驻点售后服务，不能直接销售产品，销售应该由银行人员自己做，但情况并非如此，至今仍有公司人员驻点银行销售；

三，销售未做到尽职履责，即没有对产品给客户讲透，往往避实就虚，夸大收益，弱化或掩盖违约责任等；

四，程序不够。按照监管要求，银保产品整个销售过程必须双录，即录音录像，并有客服电话回访，以及足够的犹豫期，但往往被偷工减料，走形式比较多。为什么银保产品纠纷那么多，原因也就在于此。因此，在银行大厅卖理财产品合法吗？

只要是合规产品，并由银行授权工作人员销售，且完全做到尽职履责，充分尽到告知义务的，应该是合法的。但是，如果销售行为变形走样，尽职履责不到位，移花接木，甚至偷工减料的，肯定是不合规的，甚至是违法行为。受害者可以向监管部门投诉，乃至依法向人民法院起诉，以维护自己的正当权益。

⑷ 5家银行被罚3.66亿元，银保监会连开11张罚单，哪里违规了

对于银行我们经常办理的业务就是储蓄业务、理财业务、基金业务等等，这一些都是可以通过银行之间的资金管理而达到赚钱的目的，而银行为了拉拢更加多的顾客，当然会存在一些违规的操作，只是我们难以去辨别而已，这就使得我们没有办法知道银行内部会有什么违规的操作在内，只能是通过相关的监督部门进行强有力的监督，这样才使得消费者对银行的业务放心，一旦用户发现银行存在众多违规问题，自然就会遭到更加多质疑的声音出现，也就使得相关部门需要加大管理力度。

⑸ 银行对理财资金池的法规有哪些

资金池理财是指银行将发行多款理财产品募集到的资金汇集起来，形成一个“大池子”。同时，银行对池子里的资金进行统一管理和投资，投向一个由债券、回购、信托融资计划、存款等多元化产品组成的集合性资产包，并将此资产包的整体收益作为多款理财产品收益的统一来源。银行利用资金与资产的期限错配赚取期限溢价，并通过理财产品的循环发行来保证“大池子”中资金的稳定性。
这一模式的风险在于将短期风险不断延后，一旦资金链断裂，将造成严重的流动性危机。而且在“资金池”中，资金无法与投资标的一一对应，导致银行和客户都很难估算投资成本与风险参数。

⑹ 严禁银行理财资金违规进入房地产领域 是什么意思

就是客户买银行理财产品的钱不允许投资到房地产行业去，银行的利润主要在于以低的利息吸收存款，然后高息贷给别人或者银行自己去投资一些项目来获取利润。那么房地产就属于一个投资行情，但是属于高危行业，所以被禁止。

⑺ 不是严查资金进入理财领域吗

银监会要求理财资金不得“违规”进入房地产市场之后，上海银监局正在严格摸查。但是由于如何界定“违规”并无具体细则和监管案例，各家银行并未采取一刀切的方式来收紧。部分银行人士反映，受到上海市相关监管的影响，其上海分行执行更加严格的收紧政策；但也有国有大行近期在总行层面审批了针对土地开发的“夹层融资”。
一位接近上海银监局的人士对财新记者表示，局内并没有向辖内银行下达文件或窗口指导，要求银行叫停理财资金通过“夹层融资”模式对接土地市场。但是，很多银行认为风向有变，开始提前收紧相关业务。
前述人士称，尤其是在银监会召开三季度经济金融形势分析会之后，严禁银行理财资金违规进入房地产领域，这引起了很多银行的重视，有的选择继续观望，有的采取措施，进行收紧。
所谓“夹层融资”模式大多应用于表外理财资金对接土地市场，其中理财资金可以认购资产管理计划，该资管计划再通过信托等通道认购标的公司的股权，或为标的公司提供债权融资。一般，该标的公司的借款用途或为归还母公司债务，而母公司就是需要融资的房地产企业了。
“判定理财资金是否违规进入土地市场存在一定难度。”一位地方监管人士表示，理财资金属于表外资金，很难对其提出禁止性规定，认定这类资金如何操作属于违规也比较困难。他说，从上海市频出“地王”以来，上海市银监局就严查违规资金进入土地市场的路径，但对于银行理财资金的违规判定，一直非常谨慎。
但是，各家银行的确在不同程度地收紧对房地产企业的资金供给。一位股份制银行上海分行的风险管理部负责人对财新记者说，目前，上海分行除了住宅开发贷，暂停了其他一切为房企“输血”的业务。“用传统贷款提供住宅开发贷即可，不会用理财资金。”
据他介绍，这一规定仅仅限于上海分行，并非应用于总行层面。“上海的监管部门明确表示，限制银行资金用于土地款，所以银行不敢做。”

⑻ 某银行擅自为客户理财违法吗

应该是合理的，这样做是侵权的，建议您找个律师咨询一下，要是银行还是拖欠不予办理，最好找新闻媒体曝光一下，这样能好一些

⑼ 有规定说不允许银行理财产品承诺保本保息吗

银行有保本型的理财产品，也就是理财产品的卖家，一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。

实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投资渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投资，这样就对发行者造成了投资方向的限制，最终会影响理财产品的收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。

(9)银行理财资金违规扩展阅读

任何理财产品发行之时都会规定一个期限。银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为5～6年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求，以避免由此引起的不便。

当投资长期理财产品时，投资人还需要关注宏观经济趋势，对利率等指标有一个大体的判断，避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。

⑽ 银行理财产品帐户资金会被查封吗

看你的理财产品有没有和你的银行账户进行绑定。建议独立资金做理财。