私人资金委托理财

1. 委托理财的理财误区

养成良好的自主投资的习惯
不应有过分依赖他人进行投资的思想。
证券市场中的投资高手林立,投资者投资证券的收益程度不一,但这绝不能成为投资者放弃自主投资的理由。证券投资技巧和理财意识方面的欠缺,不能总借他人的脑袋。在投资的问题上,投资者应该有一个清醒的认识和定位。特别是对高风险投资不熟悉的情况下,不妨采取先从购买低风险的基金产品、券商集合理财产品、信托产品等做起,以弥补知识和能力不足方面的缺陷,而不是将投资的重点转向民间高手,以求获得高回报。
理性面对和看待私人业务
一般的私人委托理财业务,都是以高于银行定期存款为主要的利益诱饵,或约定远高于证券市场平均收益率而向投资者进行承诺。投资者面对这样的高收益约定,应进行详细的考察和论证,并在私人委托理财合同中进行明确的约定,并对其接受服务的主体资格和合法地位进行分析和了解,尤其是其运作资金的实际水平和能力,相关资质和条件。如今,我国私募基金发展迅速,这其中不乏运作良好、机制健全、内控严密、回报率高的,但更多的是运作能力欠缺,风险意识薄弱,收益水平低下,从而给委托人造成不应有的巨额损失。而在私人委托理财合同签订过程中,投资者不注意约定对自己有利的条款,很可能会血本无归。
善于运用《合同法》维权
私人委托理财是一种民间借贷,并没有完整意义上的法律含义,也不可能做到对其合理合法保护。由于私人委托理财业务极其隐蔽,信息不透明,发生风险又无法进行补救。因此,投资者在选择私人委托理财业务时,应学会善于运用《合同法》维权。只要双方的借贷关系明晰,条款约定明确,违约责任清晰,同时又是当事双方签订合同的真实意思表示,能自愿履行也无可厚非。但投资者还是应当谨记投资有风险,入市需谨慎的警言,而慎签私人委托理财合同,以防发生风险而追悔莫及。
对变相的私人业务应提高警惕
随着证券市场的不断发展,为投资者提供证券投资咨询服务的机构和个人越来越多。由于证券市场中的股票投资,很容易受咨询服务人员的影响而做出错误买卖的决定,而投资者又无法搜集应有的证据进行维权,而在口头服务约定和口头操作方面缺乏应有的法律支持,投资者遭受损失也是难以避免的。因此,投资者在接受口头上的投资咨询服务建议时,首先应想到其参考操作的法律意义和承担的相应违约责任,否则造成的损失只能视同个人所为。
慎防私人的恶意行为
如今,证券市场中,常常会出现投资者股票被不知不觉盗买盗卖的情况,从而也引发了较多的纠纷,给投资者造成不应有的损失。主要原因是投资者选错了代理人,或进行了不谨慎操作,或者是因为私人委托理财业务而引起。投资者因个人之间的委托理财业务投资损失而产生一定程度上的恶意操作行为。从各种私人委托理财业务和股票盗买盗卖中的因果关系上来看,似乎并不完全成立,对这种因私人委托理财业务而引发的一系列问题并不能小视。

2. 什么是个人理财比较个人理财和委托理财的优缺点

个人理财，简单的讲就是“如何处理自己的财富”。作为一种服务，个人理财是指根据个人（家庭）的风险偏好和短期、中期和长期需求或收益目标，对个人（家庭）的财产进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人（家庭）财产的合理安排、消费和使用。

目前在中国大陆，部分商业银行、证券公司、保险公司、基金公司和投资咨询公司已开办了相应的个人理财业务。与商业银行相比，证券公司、保险公司等金融机构提供的理财业务专业性比较强，但同时理财范围也有较大的局限性，理财建议主要集中在投资的操作层面上，而在理财的整体规划上则比较欠缺。例如，证券公司和投资咨询公司的理财业务就主要集中在股票、债券和基金等投资工具上。

而商业银行的理财业务特点则主要体现在其综合性上，商业银行尤其是国有大型商业银行作为个人资金的出口和入口，与居民生活的各个方面都息息相关。大型商业银行的各种储蓄业务、国债、住房按揭、外汇、黄金买卖、消费信贷等为居民提供了丰富的理财工具，尤其是近几年与保险公司、证券公司和基金公司进行了深入的合作，已经能从银行平台上为客户提供保险、证券和基金等理财业务，逐步形成了“一站式”的服务格局。因此，商业银行在综合性理财业务上具有天然的优势，商业银行个人理财业务也将会在国内占据至关重要的地位。

当然，在现今国内分业经营的金融格局下，国内银行的个人理财业务并不能真正做到代客理财，离客户对个人理财的要求还有一定距离。但随着国内金融体制的逐步放开，混业经营的格局将逐步形成，商业银行的理财业务也将在现有的平台上得到更快的发展。

所谓委托理财是受托人接受委托人委托，运用自己的智慧、经验、知识、信息等各种专业优势，通过各种市场、工具及方法对委托人资产进行有效管理和运作，在严格遵守客户委托意愿的前提下，在尽可能确保客户委托资产安全的基础上，实现资产保值增殖的一项业务。委托理财可以发生在个人与个人、个人与单位、单位与单位等各种主体之间。

3. 私募基金就是大额委托理财吗

在中国金融市场中的私募基金，是指受中国政府主管部门监管的，非公开宣传的，向特定投资人募集资金的一种集合投资，具有门槛高、非公开发行、定向募集、依靠私人间信任等特征。私募基金成立的方式有两种，一种是基于签订委托投资合同的契约型私募基金，另一种是基于共同出资入股成立股份公司的公司型私募基金。

而委托理财也叫代客理财，指将自己合法拥有的资产委托给专业机构管理，专业管理人按委托人之要求进行投资，并将由此产生的收益和损失归于委托人的行为。

从定义上看，私募基金与委托理财有不少共性：都是从投资者手中募集资金，都是进行投资运用及收益分配。但是，私募基金与委托理财之间还是有很大区别的，这主要体现在以下三个方面：

第一，法律关系不同。前面提到私募基金根据设立形态的不同可分为契约型私募基金与公司型私募基金，契约型私募基金的组织形态实质为信托，因此当事人之间为信托关系;公司型私募基金的组织形态为公司，因此当事人之间为股东与公司的关系;而委托理财则是一种代客理财业务，因此当事人之间为委托关系。

第二，财产所有权人不同。契约型私募基金属于信托，投资者须将信托财产的所有权名义转移至受托人;公司型私募基金的资产为公司所有;而委托理财并不发生财产所有权转移的情况，作为委托人的投资者仍然是财产的所有权人。

第三，合同文件不同。契约型私募基金是以信托契约的方式规定管理人、托管人及复数投资者之间的法律关系;公司型私募基金是以章程规制公司与复数投资者之间的法律关系;委托理财则是以单独的委托契约规定委托理财业者与每个投资者之间的法律关系。因此，私募基金采取的是“一对复数”式的合同或章程，委托理财则为“一对一”式的合同。

小结：由以上区别不难看出，私募基金不等同于大额的委托理财，两者之间有着相当大的区别。同时，私募基金面向特定投资者，委托理财则面向社会公众投资者提供服务，二者为一种互补关系。投资者可以根据自身的财产情况，选择适合自己的理财方式。

4. 个人之间的资金委托理财是否符合法律规定是否受法律保护

类似于借贷，只要在法律规定范围内的利率就没问题，双方协商一致就可以。

5. 个人委托理财收入要交税吗

根据财税《证监会关于上市公司股息红利差别化个人所得税政策有关问题的通知》规定：个人从公开发行和转让市场取得的上市公司股票，持股期限在1个月以内的，其股息红利所得全额计入应纳税所得额;持股期限在1个月以上至1年的，暂减按50%计入应纳税所得额。
总的来说，股票卖出都要交印花税，与你盈利还是亏损无关，但是股票收入不再需要缴纳个人所得税。只要交易成功，就要收取单笔成交总金额的0.1%的印花税。除了印花税，还需向所在证券公司上交佣金，和代收规费。

6. 合法个人代客理财或委托理财或私募基金与非法的区别

首先我们要区分私募和非法集资，私募常识：出资人数有限制，不得面向公众，单个出资人的出资金额不少于100万。而低于100万起投，大量发行，利用会议，网络，面向公众的，不符合私募条件。
私募基金的组织形式，主要有：
一、公司式。一般通过设立“投资公司”吸纳大众投资，由资金管理人管理，主要用于证券投资。
二、契约式（即信托）。由投资人和私募管理人签署协议，投资人将资金交由管理人管理和投资，管理人负责返还投资收益。
三、有限合伙式。基于《合伙企业法》，有限合伙企业由一人负无限责任，其余合伙人负有限责任的组织特点，私募以有限合伙企业的形式，设立私募基金，私募管理人负责私募基金运营，并负无限责任，投资人以投资额为限负有限责任，主要集中在股权投资和证券投资领域。
非法集资是指单位或个人以非法占有为目的，使用诈骗方法，未依法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
符合以上标准的基本上就是合法的私募基金。想起之前还有人问过P2P是不是非法集资，也顺便回答一下。大概是因为P2P前几年属于新生行业，整个行业还不成熟，所以经常出现负面现象。但是经过几年的发展和监管的发力，大大减少了这类风险。只要一些简单的筛选，基本能避免。
作为投资者，在研究平台在之前，要先学会剖析资产背后的逻辑。例如无界财富（比较早期做P2B的平台）还是比较透明的，以前期保证金项目为例，平台披露信息就非常之多，借款方、还款来源及保障、股权质押……项目摆出来了，起码诚意十足，也确实凸显作为P2B的优势，而且他们从成立以来，一直都由国有金融机构风控，也因此在业内被以稳健著称。
我们在选择一个理财平台时，要多方位分析，比如服务和体验，这个也拿无界财富来举个例子，每天群里也互动，有个直接可以看到员工动态的部落，也比较有意思，反正挺透明的，让投资人安心了很多~所以说，除了在安全方面做的完善，服务也要同时跟上，这才是一个优质的平台所必备的。

7. 民间委托理财合同纠纷资金在谁手里，如果资金所有权以到受托方手里的话，适用什么法律解决。

首先，民间委托理财实际上涉及两种法律关系和三方主体，委托与被委托关系以及委托人与第三方（一般是银行或者担保公司）财产投资关系，因此资金一般是在第三方手中，当然也可能在手托方手中，不过这种情况下联系找个双方信得过的第三方保管。
再者，由于此合同既不属于15种有名合同，又不属于适用特别法和专门法的合同，属于无名合同，因此根据合同法规定，无名合同适用合同法。

8. 委托理财个人合伙与民间借贷如何区分

2012年9月，邓某因做药材生意缺乏资金，要求其姑姑投资合伙经营。经协商约定：其姑姑一年投资十万元，邓某给其二万元作为分红;其姑姑只投资而不参与经营，也不参与利润平均分配。后其姑姑分三次共支付给邓某共十万元。约定的时间到期后，邓某仅归还其姑姑投资款十万元，但投资分红二万元尚未支付。其姑姑遂向法院起诉，要求归还2万元投资分红。邓某辩称，投资亏损，无红利可分。
【分歧】
第一种观点：邓某不需归还2万元分红。邓某与其姑姑是进行合伙投资，依照《民法通则》中关于公民之间合伙的相关规定，因投资亏损不应支付分红。
第二种观点：不管投资经营情况如何，邓某都必须归还2万元分红。虽然邓某与其姑姑约定为合伙，但实质上是借贷关系，2万元实际上是借款利息，其理应归还。
【管析】
笔者同意第二种观点，不管投资经营情况如何，邓某都必须归还2万元分红。理由如下：
区分本案系合伙协议纠纷还是民借贷纠纷最关健之处是双方签订协议所约定的内容，以及协议签订之后，合同当事人的权利与义务不同。
根据《民法通则》第三十条规定，个人合伙是指“两个以上公民按照协议，各自提供资金，实物，技术等，合伙经营，共同劳动”。《民法通则》第三十一条规定“合伙人应对出资数额、盈余分配、债务承担，入伙、退伙，合伙终止等事项订立书面协议”。
本案中，邓某因做药材生意缺乏资金，要求其姑姑投资合伙经营。双方协商约定，其姑姑只投资且按固定利润分红，而不参与经营，也不参与利润平均分配。该约定不符合法律规定的关于个人合伙的基本特征，违反《民法通则》关于民事主体在民事法律关系中权利义务对等原则，故认定该合同是名为合伙投资实为借贷的约定，投资分红实为借款利息。邓某与其姑姑形成了合法有效的民间借贷法律关系，双方均应按约定履行义务。借款到期后，邓某未支付投资分红的行为违反约定，且约定的投资分红未超出法律规定的利率限制。故邓某理应归还到期的2万元分红。