个人理财资金如何规划

『壹』 如何做个人理财规划

结合你的收入，家庭情况，做一下详细的分析，做一个合理分配，用的懒财网不错。

『贰』 怎么做个人理财规划方案

这个得根据个人的收入目前状况及开支消费来制定的，还有根据自己选择风险的程度来制定，有相关方面的疑问，可咨询青岛远华投资管理。

『叁』 个人理财规划怎么规划呢

所谓理财规划，就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财，必须先有目标和规划。

有了目标，才知道往哪走；有了规划，才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

如何科学制定理财目标与规划

理财目标，可以按照时间分为：

短期目标：1年；

中期目标：3-5年；

长期目标：5-10年。

制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。

比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。

有了目标，再制定达成目标的方案，这个过程就是规划。

我们来举个例子：

比如，小王的情况如下，打算在20年底买房，首付款不够怎么办？

小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是：

1，节省花销，每月多攒点；

2，争取加薪，每月多挣点；

3，做份兼职，每月多挣点；

4，将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率，增加资本利得。

四个选项都是可以选择的，也可以同时采取几种方法，这就是一个短期规划。

具体设定理财目标和规划的时候，还要考虑很多因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。

那么，设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢？

1、理财目标要具体化、数字化。

比如，你可能希望自己退休后过得好一点，怎么也得有200万吧，另外你可能2年后需要买一套学区房，为了孩子上学方便，即便是在二三线城市，首付大概也要50万，可是你的朋友约你1个月后欧洲游，你好久没旅游了也特别心动，半个月的欧洲游大概需要2万元，另外，你老公想再买辆车，他看上一款36万的车，首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多，可是这些目标是有优先级的，要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标，可是我们的能力是有限的，不可能同时实现所有的目标，那么就需要我们做出优先级判断，一项一项的完成。

我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标主要有8个。

这8个理财目标，不需要同时进行，可以根据自己所处的人生阶段，有所侧重。

个人“投资属性”不容忽视

“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度，也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者，却偏要去炒股，那么你可能会因承受不了损失而痛苦。

明白了自己的投资属性，才能做出适合自己的理财规划。

1、理财目标要切合实际

比如你定一个理财目标，用10万的本金3年要变成30万，翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了，即使是做生意，能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。

你需要设置的年化收益最好不要超过15%，这样比较容易达到。

2、理财目标要考虑外在因素

理财目标的设置当中一定要考虑两点，一是风险，二是通货膨胀。

首先，抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时，一定要划出一部分买保险的钱。

『肆』 个人投资理财需要怎么样规划

个人投资理财，分两部分吧，一个是对现有的资产进行划分，另外一个就是看未来每个月能存下来的。
现有资金要看你自己有多少，另外根据自己的风险承受能力，再确定做哪种类型的投资。
风险类投资包含：股票、股票型基金、混合型基金等。
低风险类投资包含：票据理财、货币基金、P2P等
稳健性理财：银行定期、零存整取等
而每个月能存下的钱，建议你就类似于做基金定投这种，至少可以放一半进去，然后坚持个几年，几年之后你会发现就有了自己的小金库。

『伍』 个人理财规划包含哪些内容

个人理财规划包含：了解当前财务状况、设置好一笔备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等几块内容。具体如下：

一、了解当前财务状况

所以，个人制定理财规划的第一步，就是对自己的财产状况进行清算，最好是将自己的资产和负债记录下来，清晰的了解资金的流动状况，然后再根据自己的投资方式和频率，按月或季度来更新资产详情，只有清楚了自己的底细，才能更好的往下一步进行发展。

二、设置好一笔备用金

一般来说，个人在没有特殊情况之下，备用1万元的资金就行，可以存在银行活期账户，或是放在余额宝等灵活的理财产品当中，这样既可以保障必要的资金流动性，有可以额外的赚取一点收益。

三、先做风险能力测试

一般来说，按照风险承受能力可以将投资者分为两类，第一类为稳健型投资者，通常会选择定期储蓄、货币基金等无风险或风险较少的理财产品；第二类则为激进型投资者，通常会选择股票、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试，然后对号入座来施行相应的理财操作。

四、配置有必要的保险

保险的本质就是减少意外造成的损失，而未来是不可预估的，买一份保险也是为自己提供一份保障，所以，一定要学会分散风险，减少不必要的损失。

五、不要忘记投资自己

果努力的提升自我能力，对自己的未来进行投资，就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课，提高自己的技能和业务水平，那么就可以早日实现财务自由，为自己的生活质量添砖加瓦。

『陆』 个人理财如何规划

随意的说两句，仅供参考：
1.理财，首先是对自己财务状况的一种梳理，整理，有一个理性的认知，对自身财务。
2.理财，是对生活的一种预期，要有明确的财务目标，单纯为了理财而理财，没有意义。理财，也不简单是，购买一些产品，那么肤浅。
3.理财，是对自我一种解读剖析，必须了解自己的性格取向，来对应选取适合的理财方式。
4.目前，中国的理财市场，刚刚起步，比较混乱，大家都是就产品来谈理财，说实话，都很片面，建议慎重。
5.对于客户来讲，生活必须理财，不管你愿不愿意，想不想，要不要，只要生活，就离不开理财。那么，不断的学习和实践是必须的。与其听各位别有目的的专家说法，还不如形成自己的一定之规。
6.理财是个一揽子建议和规划。建议，在目前的情况下，先做资产负债表和现金流量表，理清自己目前的财务状况是最重要的。
7.在6的基础上，如何更好的理性生活，理性的消费和理性地看待生活问题，有了理财的意识，比什么都重要，这才是基础。

最后摘录一些文字给你，分享：

年轻是资本，年老是财富
将资本转化成财富，是一辈子的事。
理财是什么？是炒股、买基金、投资房产？还是炒黄金、买外汇、再买几幅外国油画？若真是如此，我们又何必反反复复言必称“可持续性”呢？

理财本来是为了让财务更健康，生活更幸福，让人的一生在有效的保障之下安然度过。若把理财理解为单纯的“炒”（炒股、炒房、炒金），都难逃上涨周期大喜，下跌周期大悲的命运玩笑。
炒，是对理财的最大误读。
理财是一种综合的个人及家庭财务规划吗？

这个答案最接近教科书，通过长期有效的金融资产配置，确实能够达到规避风险、资产增值、甚至财务自由的目标。不过财产规划固然重要，但忽略了职业规划，人脉投资、以及如果应对极端风险等内容，同样很难实现财务自由。金融资产投资只能属于狭义理财的范畴。
广义上理解，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯，生活方式，是一辈子的事情。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天的成长过程中通过不断的教育和外界影响，有些资源得到强化。把资源转化为财富的过程就是广义的理财。
日常生活中我们需要随时随地的寻找被低估的资产，将手中的现金转化成这些资产，以抵抗通货膨胀，避免财产缩水。
自从金本位的体制解体后，为支持人类不断扩张的经济活动，信用创造的速度越来越快，货币泛滥成为一种趋势。长期来看货币必然贬值，只是有时快，有时慢，各个地区不同而已。特别是在当前虚拟经济超越实体经济的情况下，货币资本的增值速度一定会落后于金融资本，完全的持有货币不是一个理性的选择，比较一下20年前的物价和现在的水平就能够明白这个道理。
可见，狭义理财也就是金融资产配置的过程需要贯穿人的一生，即使不是投资高手，也可以通过寻找适合自己的投资策略和方法来战胜通胀。
职业发展也是重要的理财手段，它能给你带来源源不断的现金流。在分工越来越细的今天，要想取得职场上的成功，职业规划是必不可少的，甚至比财务规划更重要。当然，也可以离开职场，选择创业，只不过这是风险更高的一种理财行为。可见，投资理财活动已经渗透到我们生活中的方方面面，这也是为什么说理财其实就是一种生活方式。
一个人怎么对待财富，那么他也会怎么对待生活。
是积极的还是消极的、是冲动的还是谨慎的、是勤奋的还是懈怠的、是勇敢的还是懦弱的、是偏激的还是温和的，不同的心态决定不同的投资理财结果和不同的生活方式。生活中可以窥见人性的复杂，投资理财过程中也是对人性的检验，理财同生活一样，是对人生的磨练。
年轻是资本，年老时财富，如何把资本转化成财富，这是一个投资理财的过程，将贯穿人的一生。那么，你准备好了么？

祝好！

『柒』 如何规划个人理财

按我们专业的角度看，你目前收入太低了。每月结余比例是很高，但是不具有可操作性。没有其他意思，我建议你尽量广开财路，比如通过这些钱报名参加一些补习班，学历，证书，换个高收入些的工作，把工资提高上来，这样每个月开始基金定投，怎么每月也要定投2000元以上才有意义。尽管银行方面的基金号称每月几百元也可以，但是意义不大你明白吧？年轻的时候就多争取收入，同时合理的把剩余资金投资。买基金别被忽悠，就买沪深300，或者指数基金。不要炒股啊。切忌

『捌』 个人理财资金分配应注意什么

你好，个人理财投资时，其投资资金不应局限在一个品种上，应该进行适当地分散型组合投资，一般可按“三分之一”分配法进行投资组合：1／3投资国、债基金；1／3投资股市、1／3进行P2P理财。