信贷资金进入理财规定

❶ 公司贷款来的资金,经过周转,进了公司账户,后又转入老板个人账户,进行理财.怎 么做账呀

按照做财务的要求,,你需要写明"个人借款",但通常这样做,老板是不赞同的,,看数额怎么样?如果是特别巨大的,你真的要如实写,,做财务很容易出问题

❷ 揭秘信贷掮客的生存：信贷资金如何漏入股市楼

“总有曲径可以通幽，只是看如何找到政策缺口。”李春海(化名)说，即使文件下来了，还是能找到不少让信贷资金流向股市的办法的，无非是成本增加了些。
李春海是一家央企集团财务公司的小头目，算在资本圈里的牛人，有朋友调侃他是“信贷市场上的猎狗”——财务水平精湛，资本运作水平强、银行、信托的人脉丰富。
他承诺能帮想融资的企业从银行贷出款来，时不时还能联系信托做个融资项目，提取些中介费。一年至少能从信贷市场上挣出几百万，还没多少成本。
08年年底以来，信贷市场上充满了类似李春海这样的掮客和中介等活跃人物。熟悉各家行的信贷 “宽紧门道”，知道如何曲径通幽将信贷资金挪出他用。
不过，7月底，银监会正式发布《固定资产贷款管理暂行办法》，也公布了《流动资金贷款管理暂行办法》征求意见稿，对固定资产、流动资金两大类贷款的全流程管理都提出了要求，尤其重点放在贷款支付管理上，以强调防止贷款被挪用。
皮包赚钱的“门道”
7月30日晚，李春海组织了几个人的“饭局”，给一家做房地产业务的集团融资5个亿项目一起喝 “庆功酒”。
这家集团在3月份融资5个亿，期限一年，成本13%，李春海拉来了银行、信托，利用发信托理财产品把项目基本做了下来了。
由于房地产公司融资受限，李春海就把公司所建的房地产项目打包做成短期限发行、相对利率有较高收益的理财产品，通过信托公司设计、银行进行发售。理财资金充作项目资本金的一部分。
这个饭局上，李春海在信托公司、股份制银行、企业三方的朋友们坐在一起谈起了项目执行的一些细节和分红。5个亿的融资项目，按0.6%中介提成，李和他这几位朋友利润可观。
李春海今年上半年就给他现在的集团做出了流动贷款两亿，固定贷款一亿，票据承兑五千万的业绩。
除此之外，他还私下里完成了4个融资项目。
“他跟几家银行的关系都不错，熟门熟路，所以我们有项目都来找他做。”一位企业界工作的朋友说。
在2009年2月，李春海还帮一家河北的城投建设公司向当地工行河北省分行申请用于高速公路项目建设7亿元贷款。
“实际上，这个项目只需要贷5亿多元，为达到贷款发放对资本金的要求，与项目监理单位和施工企业编造工程进度结算书等方法多增加点项目资本金。剩下的资金，那家公司转了三家银行后直接就委托一家券商集合理财了，目前收益已经超过20%了。”
李春海说，还有些时下很常见的方法：企业将自由资金流入股市，然后再从银行贷款用于建设；或者更多的国企，今年以来银行扎堆放贷，这些国企钱多的根本花不出去，不少也是打新股或者委托理财了。
今年3月，李春海帮助操作一家公司，账上有闲置资金2000万元，公司资产5000万元，公司用固定资产向银行抵押，贷出2000万元用于经营生产及流动资金，然后将自己账上的2000万元的闲置资金对外拆借，收取15%的利息。银行贷款利息不到7%，中间的差价有8%。
按照李春海所言，他遇到的不少企业用上述同样方法，只是投资到了二级股市。
“那样收益更高”
财政部会计司的一份报告称：2008年，各银行共向1597家非金融上市公司发放贷款人民币3.9万亿元，但到去年年底，上述贷款中仍有1.3万亿元左右资金留在银行账户中。报告分析后认为，上市公司资金拥有充裕的流动性，但这些流动性资金可能流入到了股市和房市，并可能导致股市和房地产市场形成泡沫。
今年上半年各家银行天量贷款投放重点放在了政府4万亿重点工程、民生工程的配套项目和大型国企及上市公司上。
近来，银行信贷资金流入资本市场的说法也得到不少人认可，国务院发展研究中心宏观经济部副部长魏加宁不久前就曾表示，根据他的测算，上半年有20%左右的信贷资金流入股市，30%左右的信贷资金流入了票据市场。
“准确的数据谁都不知道，但花不出去钱的公司多了去了，没什么好项目，不少钱只能流到了股市和楼市，这不是什么秘密了。”李春海说。
李还向记者详述了他今年其他几单业务的赚钱方法。
“从去年年底到今年一季度，贴现利率远远低于贷款利率，不少企业利用这个套利情况，利用银行的商业承兑汇票，找公司来做票据贴现，每笔大概中介能提贴现额的0.1%好处费。”
一位信托公司的朋友告诉记者，票据贴现的利润比较薄，基本靠跑量，市场上票据掮客也很多，“老李后来嫌小，基本不做了。”
在今年1-2月，新增贷款2.69万亿元，票据融资的占比都在三成以上。
不过在三月底，银监会安排了对票据的专项检查，并要求银行以授信业务的标准进行票据管理，确保票据融资用于实体经济。至此，李春海就基本不做票据贴现了。
一季度以来，李春海还应企业需求帮着跑银行审批的贸易融资贷款，然后绕道将这笔钱协助公司投入二级市场。
李说，“上半年，大概这种贸易贷款类的项目，我做了有3单，手续费基本都在0.5%”。
“一般来说，银行审批贸易融资贷款，内贸比外贸贷款好批，一些中小股份制及城商行比四大行好贷款。银行主要看是否具有购货合同，订单以及境外代理行等资料，以此证明其贸易背景，以及交易发生的具体时间就可开出信用证。
“不实地考察，就难以确认贸易合同是否真实存在，况且跟银行关系好点，企业的资质高点，这些就不是问题。”
企业从银行手中拿到信用证后就可用套来的资金，换家银行账户，用于买房地产、炒股票，而新开立的远期信用证均以冲销旧证为目的，以新证套来的资金偿还旧证，所以只要能开出新证，得到融资就能偿还到期信用证，隐蔽性较强，银行不容易查到。
“扎紧的篱笆”
饭桌上，几个朋友兴奋地谈着上半年各自做的融资项目，不用费太大功夫，牵牵线、理理关系，帮着企业做成一单融资项目就有不菲的中介费。
这时，一位信托公司的朋友开口了，“我手上有单集团公司的业务，想融10个亿，成本10%，一年期……”
当问清这家公司主营业务是房地产市时，李春海直接打断话题，“这个项目不靠谱。”
“没看监管层越收越紧了吗？况且这个项目成本这么低，又是房地产，银行肯定不愿意贷、信托公司也不会接的。”
老李开始向朋友们说，你们没瞧着“篱笆”越扎越紧了吗？下半年咱们的项目可能会越来越难做了。
7月底，银监会下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》限制了银行理财资金用于项目融资。当月27日，银监会又发布了 《固定资产贷款管理暂行办法》与《项目融资业务指引》，以确保固定资产贷款资金能真正用于实体经济的需要。
同时，银监会还下发针对信托公司的征求意见稿，文中叫停了回购式信托股权投资，还规定信托公司不得将银行理财资金用于项目资本金。
“这样一来，下半年各家行的信贷都是收紧的，类似的房地产理财信托、票据、拆借的项目都不好做了。”李春海告诉记者。
尤其是固定资产贷款管理办法，这是当前国内银行业金融机构最重要信贷品种之一。
7月30日，银监会再次发布《流动资金贷款管理暂行办法 (征求意见稿)》(以下简称《办法》)，旨在防止流动资金贷款被挪用。
据了解，银监会未来还会出台针对个人贷款的管理办法。
老李把这几个文全部仔细的熟读了一遍。
“关键是借款人‘受托支付’，单笔支付超过一定合同金额，采用贷款人受托支付方式，使得贷款不通过借款人账户，直接进入借款人交易对手账户，这样贷款确实不容易被挪用。”
“确实严了很多，监管付款同时又监管票据，票据怎么出？为了规避这些条款，要么多交增值税、要么做假账。但前者多增加交易成本，后者要承担法律风险，这是很多企业尤其是国企比较谨慎和在意的。”
“篱笆扎紧了，但不代表无缝可钻，尤其是一些中小银行，他们肯定会对这些层层条款多少有抵触的，我们等着各家银行的实施细则出台，再想变通的方法。”
老李对朋友们说，只要今明两年，国家宽松的货币政策不变，那么信贷市场的中介机会仍然“遍地开花”。

❸ 商业银行可否通过设计理财产品募集的资金直接用于商业银行自身客户的放贷。（要找到具体的文件规定）

您说的值得商榷。银行办理的理财类产品，在资金募集成功后不能叫做“放贷”，而是按照章程由信托公司向客户发放理财产品，与银行直接放贷的区别是，前者是银行做中介（存款人——银行——借款人），存款人不承担借款人到期不能偿还本息的风险。后者是信托公司做中介（存款人——银行——信托公司——借款人），银行仅承担形式审核，一般是非保本浮动收益性的，银行不承担最终风险。以上是客户与银行直接签订合同的理财产品。还有代理类的。至于文件，你到银监会网站上有的是。

❹ 如何解读“严禁银行理财资金违规进入房地产领域”

加强全面风险管理，坚守不发生系统性区域性金融风险底线。银行业金融机构要持续提高风险管理水平。一是“有扶有控”，有效化解产能过剩领域信贷风险。二是严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。

❺ 贷款可以买理财产品吗

不能。《流动资金贷款管理暂行办法》规定：
贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

❻ 如果我用银行的消费贷去做理财杠杆违法吗还是有什么不好后果。

不违法，但是违规。银行贷款资金不可以做理财、进入证券市场等等。
只要贷款资金进入银行规定以外的领域会被监控到，会留下记录，下次贷款就会因为上次违规使用资金而被拒绝

❼ 贷款是否可以用于购买理财产品，有什么文件明文规定

原则上是不可以的。但是理财产品的收益率往往没有贷款利率高，如果理财产品的收益率高过贷款利率，往往隐含着较大的风险，否则银行为什么自己不去购买？而要把钱贷给你？

❽ 银行为什么不能发行理财计划直接受让表内信贷资产就是说，为什么不能打包其自有贷款发理财产品

理财产品属于银行表外业务，而贷款属于银行表内业务。商业银行相关法律规定，理财产品要进行资产隔离，表外资金不得操做表内业务。银行的贷款资产可以进行资产证券化，但不得包装理财产品。这是为了防止银行的表外资金流入表内。