網上個人理財需要什麼程序
首次購買理財產品，需注意：
1、辦理首次風險承受能力評估；
2、辦理產品適合度評估；
3、通過產品規定的渠道進行購買。
個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構及監管機構等。
1、個人客戶
個人理財業務的需求方，商業銀行一般會按照一定的標准，如客戶資產規模、風險承受能力等，對客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。
2、商業銀行
個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
3、非銀行金融機構
證券公司、基金公司、信託公司、保險公司、投資理財公司，除了通過自身渠 道外，還利用商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。
4、監管機構
制定行業規范，包括銀監會、證監會、保監會、外匯局等。
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個人理財業務市場特點
1、信託貸款類產品成為理財市場的主導2008年各商業銀行理財產品發行數量保持快速增長，單手資本市場大幅下挫，投資者風險意識增強銀監會加大商業銀行理財業務規范整改力度等因素的影響，理財產品的品種結構普遍發生顯著變化。
子2008年2季度開始，風險相對降低、收益相對穩定的信託貸款類產品大幅增加，並保持迅猛增長的態勢，在各類銀行理財產品中已佔據主導地位。
2、公益性、專屬性創新產品彰顯理財業務價值
針對「5.12」汶川特大地震災害，部分銀行迅速反應，推出了具有公益性質的創新理財產品。此類以慈善、關愛為主題的理財產品，在很大程度上拓寬了銀行理財業務的發展思路；
打破了以往理財業務同質化的常規，深化了理財品牌的內涵與價值，增強了客戶的認同和忠誠度，並有效地提升了銀行的品牌價值和社會形象，對於理財業務的長遠發展大有裨益。
3、產品預期年化收益率更趨規范合理
各銀行理財產品的預期年化收益率普遍趨向於規范合理，與以往部分銀行對新股申購類、結構掛鉤類產品動輒給出40%或50%的預期收益率，甚至「上不封頂」的情況形成鮮明反差。
究其原因：一方面，受資本市場低迷以及「零收益」實踐等因素影響，各個銀行給出的預期收益水平更加實際與客觀；另一方面，按照銀監會要求，對於無法提供科學、准確的測算依據和測算方式的理財產品；
各個銀行在宣傳和介紹材料中不得給出「預期收益率」或「最高收益率」。盡管有所回落的預期收益水平在一定程度上會影響客戶吸引力，但從根本上講，科學的、與實際收益情況吻合的預期收益率將對商業銀行及其理財產品的美譽度和客戶信任度產生積極影響。
4、產品短期化趨勢更為顯著，期限結構日臻完善
與以往同類型產品相比，各銀行理財產品的短期化趨勢更為顯著。以招商銀行為例，其2008年所發行的全部理財產品中，期限在三個月（含）以內的產品數量佔比達36.8%，期限在三個月至一年的產品佔比達59.7%，而一年期以上的產品僅佔全部產品3.5%。此外，其他各銀行也注重短期化產品的研發和推廣。
5、理財業務分層服務體系逐步構建，財富管理職能日益凸顯
2008年來，針對中高端客戶的專屬產品不斷增加，銀行理財業務更加註重客戶細分，財富管理職能日益凸顯。各銀行對中高端財富客戶的重視程度正在不斷提升，市場細分能力的增強和分層服務體系的構建將成為商業銀行財務管理業務發展的重要基石。
② 購買個人理財產品需要哪些操作流程
如通過我行購買，登錄大眾版或者專業版後，選擇「投資管理」-「受託理財」-「購買理財產品」。
手機銀行流程：登錄手機銀行，點擊「我的」-「全部」-「理財產品」，選擇對應的產品操作購買。
③ !!!個人理財程序如何編寫!!!
首先要了解清楚個人理財需求。
語言是很次要的，需求了解好了，什麼語言都可以開發出令客戶滿意的產品。客戶並不關心開發者用了什麼先進的演算法或技術，他（她）只關心自己的需求是否被滿足和實現了。
如果開發者電腦剛入門，可用VB或PB開發。
④ 如何進行網上個人理財
選擇一個安全保障的P2P平台，隨手貸之類的，可以滿足自己的理財需求
⑤ 首次購買個人理財產品需要哪些具體操作流程
首次購買理財產品，需注意:
① 辦理首次風險承受能力評估；
② 辦理產品適合度評估；
③ 通過產品規定的渠道進行購買。
⑥ 個人理財規劃的流程是什麼
第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。 第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。 第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。 第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。 第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整，如果您對我的回答滿意，請點擊關注，謝謝！
⑦ 個人理財用什麼軟體好
國內目前 最好的理財軟體是銀冬瓜，功能最強，也最好用。
⑧ 個人理財的基本程序是什麼
你好，理財三部曲：存錢，投資，保險
理財的目的不是為了一夜暴富，而是為了有源源不斷的錢花。
1、存錢，首先要省錢，檢查一下自己的哪些錢該花，哪些錢不該花。理財的一個最基本的習慣就是記賬的習慣，把省的錢存銀行，至少要存有你半年花費的那麼多。
2、保險，其實保險是對人生的一種規劃，比如孩子的教育、自己的養老、意外、醫療等等。越早規劃越好，先拿出收入的10%買保險吧，能讓你比你的同輩活得更輕松！
3、投資，理財最重要的目的是讓錢生錢。在國外，通過自己的工作的收入與投資的收入相比是1:1的關系。除了拚命工作之外，還要找一找有沒有能讓自己有穩定收益的項目啊~
讓我們把8020（把資產分成10份，日常生活佔8份，投資沒有，儲備資金佔2份，保險沒有）的資產結構變成4321（把資產分成10份，日常生活佔4份，投資佔3份，儲備資金佔2份，保險佔1份）的資產結構吧！
⑨ 個人理財需要的步驟具體有哪些
先看自己的保險是否買足了，保障做足後，您就可以進行一些風險投資了，像股票，期貨，基金這些的。