網上保險技術

① 網上保險的業務流程

網上保險：是指保險公司或新型網上保險中介機構以網際網路和電子商務技術為工具來支持保險經營管理活動的經濟行為.

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② 網上保險服務的發展

30年的中國保險業
28年前從零開始
改革開放以來，中國的保險業經歷了近30年的高速增長，在補償災害損失、維護社會安定、支持中國的經濟建設等方面發揮了重要作用。
首先，整個行業發展突飛猛進。其表現主要有三：一是保險機構增長迅速。1980年，中國只有1家保險公司，1998年為28家；截至2007年底，全國共有保險機構110家，是十年前的4倍。此外，專業保險中介機構(代理人、經紀人、公估人)從2000年的幾家，到2007年底的2331家，幾年間增長近500倍。二是保費收入增長迅速。1980年全國保費收入為4.6億元，2007年，全國實現保費收入為7035.8億元，28年間，年均增長達31.2%。三是保險資產增長迅速。從1980年恢復國內業務到2007年，保險業積累第一個1萬億資產用了24年，積累第二個1萬億資產用了3年，第三個1萬億僅有1年時間。截至2007年，中國的保險業資產總額達到2.9萬億元，是五年前的5倍。1978年到2007年，中國經濟年均增長9.88%，同一時期保險機構總資產卻增長了7000多倍，年均增長37.5%，遠遠超過經濟增長速度。中國保險業突飛猛進的發展令全球業界震驚。
中國保險業現狀與發展前景的分析
中國保險業現狀與發展前景的分析縱觀我國保險業20多年的發展，中國保險市場雖然取得了很大成就，但是與發達國家相比仍然有很大差距。加入WTO後，中國保險業面臨著難得的機遇和前所未有的挑戰。本文就中國保險業的現狀、發展趨勢和前景作出分析，同時提出加入WTO後應採取的對策。關鍵詞：保險業現狀發展趨勢挑戰潛力對策一、中國保險業的發展狀況及發展趨勢改革開放以來，中國保險業的發展取得了一系列成果。一個以國有保險公司為主體，中外保險公司並存，外資保險公司爭相入市，多家保險公司竟爭發展的保險市場新格局已初步形成。但是與發達國家相比，中國的保險業與之存在著巨大的差距。(一)中國保險業在開放中不斷發展壯大，取得了一系列成果1、業務快速發展。自1980年恢復國內保險業務以來，中國的保險業保持了持續快速、健康發展的良好勢頭。2003年保費總收入達到3880.4億元，比上年增長27.1%，相當於1999年的2.8倍；保險業總資產達到9122.8億元，比上年增長41.5%；保險資金運用余額達到8739億元，比上年增長51.4%。2003年保險密度為287.44元(即每個公民的平均保費)，保險深度為3.33%，中國保險業呈現出蓬勃發展的良好局面。2、市場體系逐步健全。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業務性質分，財產保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團(控股)公司，2家保險資產管理公司。專業保險中介機構705家，其中保險代理公司507家，保險經紀公司115家，保險公估公司83家，保險從業人員達到150萬人。3、體制改革進展順利。中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進展。部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權結構得到優化，治理結構逐步完善，經營管理水平進一步提高。保險資金運用管理體制改革取得突破。經國務院批准，中國人保控股公司和中國人壽保險集團公司分別設立了保險資產管理公司，把保險資金實行了專業化管理和集中統一運用。在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐。4、法律法規初步完善。1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標志著中國保險業進入了有法可依、依法管理階段。為適應中國加入世貿組織的需要，2001年國務院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監會積極清理了與世貿組織規則不符的法律法規和規章。2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監會依據新保險法的有關規定，先後制定、修改了保險公司管理規定等一系列配套的規章和制度。一個適合中國保險市場發展的法律法規體系已經逐步形成。5、保險監管逐步與國際接軌。償付能力監管邁出了實質性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，建立了償付能力預警指標體系，符合中國國情的償付能力監督制度框架初步建立。與此同時，實施了《財產保險公司分支機構監管指標》、《財產保險公司分險種監管報表》以及《人身保險新型產品精算規定》等一系列監管規章。加強了保險業監管的制度建設。(二)與發達國家相比，我國的保險業就以下幾個方面與之存在著巨大的差距1、從保險業發展的規模上看，我國保險公司的數量、保費總收入和資產總量都相對很少。規模是行業和企業發展水平的基本標志，從各方面的統計數據應該看到，我國保險業還處在起步階段。2、從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處於相當低的水平，與發達國家相距甚遠。保險深度是一個國家和地區年保費收入與同期國內生產總值之比。目前，發達國家保險市場的保險深度已達10%左右。而我國2000年的保險深度為1.8%。保險密度指標是指人均保費。發達國家已達2000---3000美元，日本高達4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是中國的107倍，日本是中國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業發展水平的重要指標。3、從我國民眾對保險業認識的程度上看，保險觀念還較差。人們對保險在穩定社會經濟，維護個人切身利益上的作用認識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產品。保險作為市場經濟的產物，作為社會的穩定器，必須讓人們從切身利益上認識其作用。(三)根據市場經濟發展的一般規律和20多年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來一個較長時期內，我國保險業將出現以下發展趨勢：1.保險市場體系化。從1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。2.經營業務專業化。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司。與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。3.市場競爭有序化。從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立後，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。4.保險產品品格化。在逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌+價格+服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。5.保險制度創新化。根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。6.經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化。7.行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路。中資保險公司也會到國外設立分支機構，加強與國際保險(再保險)市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。8.從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。二、中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰，同時自身又存在巨大的潛力加入WTO後，中國保險業面臨著前所未有的挑戰，同時中國保險業自身又存在巨大的潛力。(一)中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰：1、外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導致保險企業保費利潤率的迅速下滑。2、造成一部分保費外流。盡管1995年實施的《保險法》第102條規定了"保險公司需要辦理再保險分出業務的，應當優先向中國境地內的保險公司辦理"，但實際操作時，難度比較大。目前保險監管部門要求外資保險公司自留保費不低於30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險。3、與國內保險公司爭奪一定的市場份額。外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術服務水平較高的優勢，目前盡管在業務經營范圍上還受到一定的限制，但發展勢頭還是比較好的。從全國的市場結構看，外資保險公司所佔比重年還不到百分之一，但在開放區域內的外資保險公司的市場份額已接近10%，並有繼續擴大的趨勢。4、外資保險公司由於在待遇方面有著比國內保險公司優厚的條件，會造成國內保險企業一部分優秀人才流失。(二)從影響保險業的發展的諸因素看，中國保險業的發展存在巨大的潛力1、隨著我國城鄉居民收入的增加，恩格爾系數的不斷降低，保險品作為一種特殊的金融消費品必然會逐步伴隨收入的增加而日益提高。2、隨著我國經濟結構的不斷調整，保險業必將隨著金融業在國民經濟中的比重提高不斷增加。在當代世界經濟活動中，保險業越來越具有舉足輕重的作用，保險業在經濟結構中所佔的比重將日益增加。保險機構應充分認識到我國保險業存在的巨大市場潛力和生存空間，實現保險業從買方市場向賣方市場的轉化。3、在我國社會經濟發生重大變革轉型時期，投保人和被保險人的范圍呈日趨增長和擴大的趨勢。各種意外事故屢屢發生，天災人禍不期而至，這就為拓展保險業的發展提供了充分的依據，為保險人員推銷保險，開拓業務活動創造了有利的客觀條件，為保險業進一步的發展提供了更廣闊的空間。三、中國加入WTO後保險業的對策面對中國保險業與發達國家的巨大差距及加入WTO後面臨的挑戰，我們應考慮以下對策：(一)加快對內開放保險市場的步伐，提高民族保險業的競爭力現階段我國保險市場有兩大特徵，一是封閉，二是壟斷。針對我國保險市場的發展狀況，加快對國內保險市場開放的步伐，盡快建立一套適應市場經濟的保險機制，打破封閉壟斷的市場格局，放開內資保險市場，大膽的讓現有保險公司都加入競爭行列，實現保險市場的充分有序競爭，並充分發展。(二)國家對保險業應實行低稅政策，進一步壯大民族保險業實力。我國現行的保險公司稅收標準是按照保費收入每年上繳8%的營業稅、33%的所得稅和15%的調節稅。我國財政對保險公司實行攬底課稅，一定程度上影響保險公司責任准備金的積累，從而影響保險償付能力的提高。此外，政策給予外資保險公司超過國民待遇的某些政策，也會使中外保險公司處於不平等的競爭地位。以上都需要國家從政策上予以探討研究。(三)改革我國國內資保險公司的保險經營體制和管理體制，盡快實現與國際慣例接軌。我國保險業產生於計劃經濟時代，現在內資保險公司在人事、財務等的管理上基本是舊的管理體制。由於體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內資保險體制上的種種弊端，引進先進的管理體制和經營體制，使內資公司盡快提高企業活力，增強市場競爭力。與此同時，要盡快健全和發展有利於內資保險公司資金運用的資本市場和證券市場，拓寬國內保險業經營渠道，壯大內資公司資本實力，在積極穩妥地推進內資保險公司改革的同時，使之在公司結構和保險業務運作上盡快的與國際接軌，積極參與競爭。(四)在競爭日益國際化的保險市場上，我國保險業要想立於不敗之地，必須建立全新的保險經營理念。要真正培育出具有雄厚實力和國家知名度的民族保險公司，內資保險公司必須轉變經營觀念，樹立效益成本的經營思想，建立適應未來保險市場的內控機制，特別對承保質量、管理效率、防範風險能力、規范操作的程序等，都要實行嚴格管理。變粗放經營為集約經營，苦練內功，提高風險管理及技術水平。要轉變單一的經營模式為多種形式的營銷模式，以勇於開拓，敢於創新的精神，創造性地探索多種形式的營銷手段。要學習和借鑒國外保險公司的辦慣例，側重培育中介機構和利用中介機構展業。以提高保險服務質量為手段，使自身立於不敗之地。此外，國家應從政策上對民族保險公司進行扶持，在來源配置上實行傾斜政策，增強其綜合實力。(五)積極開展保險科技創新活動，全面快速提升經營管理水平。保險技術創新是就保險業的業務經營上，所進行的種種富於開拓性、創造性的變革。主要包括險種創新、營銷方式創新、服務項目創新等多方面。保險技術創新有利於縮小民族保險業與國際保險市場的差距，帶動保險業迅速發展，最大限度地滿足社會日益增長的多層次、多樣化的保險需求，使我們在未來的保險市場中居於相對有利的地位。目前，就險種創新而言，我們要大力發展責任保險、醫療保險等險種，全力開拓新險種。如分紅保險、變額保險、單一疾病和特定疾病保險。其次，就營銷方式而言，可以學習借鑒外國保險業的經營經驗，結合我們自身情況，大力發展新的營銷手段和方式，盡早為開展網路保險做好鋪墊。將發展網上保險作為21世紀的戰略舉措，為佔領網上市場做好積極鋪墊。(六)加快培育高素質的人才未來的競爭，歸根到底是人才的競爭。民族保險業除了要注意築巢引鳳，通過尊重、優待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現有人才的教育和培養。與此同時，要注意培育企業文化的氛圍，創造和諧寬松、團結向上的環境，以增強企業的凝聚力，防止人才流失。(七)完善保險法規，強化市場監督保證保險市場健康持續發展，做到監督的全程化、動態化、持續化。同時，要加快制定入前後的相關法律法規，包括修改和完善《保險法》，對內外保險公司應實行統一監督，在監督目標、指標、手段上應避免雙重標准，切實有發揮國家保險監督的職能作用。

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③ 互聯網保險核心系統是基於什麼技術呢，誰了解的

你說的這個系統它是基於雲計算的，主要是用來支持保險公司的核心業務處理的，並且還可以全方位的滿足監管要求。軟通動力目前就有在這方面的研究，據說反饋不錯的。

④ 網路保險系統的內容

網路是由節點和連線構成，表示諸多對象及其相互聯系。在數學上，網路是一種圖，一般認為專指加權圖。網路除了數學定義外，還有具體的物理含義，即網路是從某種相同類型的實際問題中抽象出來的模型。在計算機領域中，網路是信息傳輸、接收、共享的虛擬平台，通過它把各個點、面、體的信息聯繫到一起，從而實現這些資源的共享。網路是人類發展史來最重要的發明，提高了科技和人類社會的發展。
網路會藉助文字閱讀、圖片查看、影音播放、下載傳輸、游戲、聊天等軟體工具從文字、圖片、聲音、視頻等方面給人們帶來極其豐富的生活和美好的享受。
網路方便了千萬的用戶，拉近了人與人之間的關系，使得相隔千萬里的人能夠通過互聯網這個便捷的工具得到溝通。有的東西是越多人用，越能夠體現它的利用價值，網路亦如此，隨著經濟發展，中國經濟體系在時間的影響力逐漸加大，網路作為第一大信息交流平台，能夠第一時間為人們提供最有效用的消息。
要想知道網路的用途，假如用網路搜索它的用途，確實能搜出許多，但是我想用實際的例子證明網路的新生力量，猜測網路能不能使大眾消費發生改變。最近火爆的雙11電商戰爭是有史以來最為火爆的一次，我們不僅看到京東，易訊，亞馬遜，當當，淘寶等火爆的宣傳廣告層出不窮，更為意外的是，發生在淘寶生上那191億的支付寶交易量，震驚了所有的電商。難道這以為著中國購買物品的格局將要發生變化嗎？根據阿里巴巴提供的數據，旗下的天貓與淘寶集市在「雙十一」大促銷中支付寶總銷售額達到191億元，其中，天貓132億、淘寶59億。
這導致了我們反思電子商務和傳統零售在將來哪一個才是最後的勝利者，網路的這個影響，對我們有著越來越多的用途。似乎這些僅僅只是網路的冰山一角。網路的用途還包括：網路傳播、網路電話、網路硬碟、網路教育、網路金融、網路電視、網路營銷、網路保險。其中網路傳播學的相關學科主要有：傳播學、政治學、社會學、心理學、新聞學、經濟學、計算機科學等；網路電話是一項革命性的產品，它可以透過網際網路做實時的傳輸及雙邊的對話。你可以透過當地的網際網路服務提供商或電話公司以很低的費用打給世界各地的其它電話使用者，網路電話內部是免費撥打的。從上班族到家庭使用者、學生、網際網路瀏覽者、游戲玩家及祖父母等人，網路電話提供給一個完全新的、容易的、經濟的方式來和世界各地的朋友及同事通話；網路硬碟是一塊專屬的存儲空間，用戶通過上網登錄網站的方式，可方便上傳、下載文件,而獨特的分享、分組功能更突破了傳統存儲的概念。與其他同類產品相比，「網路硬碟」產品具有直觀預覽、四級共享、分組管理、穩定安全的四大特點。網路硬碟是指「通過網路連接管理使用的遠程硬碟空間」，可用於傳輸、存儲和備份計算機的數據文件，方便用戶管理使用。本站用戶可在全球任何有互聯網接入的電腦終端上，連接使用「e網通」提供的網路硬碟服務；網路教育指的是在網路環境下，以現代教育思想和學習理念為指導，充分發揮網路的各種教育功能和豐富的網路教育資源優勢，向教育者和學習者提供的一種網路教和學的服務，這種服務體現於用數字化技術傳遞內容．開展以學習者為中心的非面授教育活動；網路電視又稱IPTV，它將電視機、個人電腦及手持設備作為顯示終端，通過機頂盒或計算機接入寬頻網路，實現數字電視、時移電視、互動電視等服務，網路電視的出現給人們帶來了一種全新的電視觀看方法，它改變了以往被動的電視觀看模式，實現了電視按需觀看、隨看隨停。
在這許多功能裡面也許開發軟體的並不陌生的是網路保險，它有的是開發程序，軟體，當然也包括病毒，木馬等一些攻擊類軟體。所以網路保險是新興的一種以計算機網路為媒介的保險營銷模式，有別於傳統的保險代理人營銷模式。目前國內的保險網站大致可分為三大類：第一類是保險公司的自建網站，主要推銷自家險種，如平安保險的「PA18」，泰康人壽保險的「泰康在線」等；第二類是獨立的第三方保險網站，是由專業的互連網服務供應商（ISP）出資成立的保險網站，不屬於任何保險公司，但也提供保險服務，如慧保網、易保、網險等；第三類是保險信息網站，如中國保險網一類的，可以視為業內人士的BBS。很明顯，這三大類網站代表了中國網路保險的發展水平，當對它們的實施策略及市場運作方式進行理性、客觀的研究分析後，就能深刻地把握中國網路保險的發展狀況。網路保險是一項巨大的社會系統工程，涉及到銀行、電信等多個行業，這一工程的完善需要較長的時間。網路黑客的襲擊使目前計算機網路系統的自身安全缺乏保障，網路保險存在不安全隱患；而網路保險由於保險當事人之間的人為因素與深刻復雜的背景及利益關系，使得在網上投訴、理賠容易滋生。
欺詐行為。因此，僅僅依靠網上運作還難以支撐網路保險。如何禁止和懲處利用網路保險進行保險欺詐的行為？如何實行網上核保與網上理賠及支付？網路保險在我國仍有很長的一段路要走。網路保險技術是由國家科技研發人員研究的整套「安全加固系統」對伺服器的安全進行維護，抵制黑客，病毒以及蠕蟲入侵。截止2007年12月7號，中央新聞聯播以播報新一代的「安全加固系統」已投入運行。網路有著如此多的用途，而且計算機網路是即造紙和印刷術發明以來，人類又一個信息存儲與傳播的偉大創造。人類的信息傳播最早是言傳身教，到龜殼石刻的高成本記載，到現在的計算機網路快速高容量的記載及快速傳播。也許網路能夠發揮許多好的效用給許多人，但是同時也會娛樂許多人，讓許多人沉迷網路，並引發拖延病。

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⑤ 什麼是網上保險

保險電子商務
[1]保險電子商務也稱網上保險，指保險公司或保險中介機構以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險經營管理活動的經濟行為。 從狹義上講，保險電子商務是指保險公司或新型的網上保險中介機構通過互聯網為客戶提供有關保險產品和服務的信息，並實現網上投保、承保等保險業務，直接完成保險產品的銷售和服務，並由銀行將保費劃入保險公司的經營過程。 從廣義上講，保險電子商務還包括保險公司內部基於互聯網技術的經營管理活動，對公司員工和代理人的培訓，以及保險公司之間、保險公司與公司股東、保險監管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。