委託理財理財區別

① 客戶資產管理與委託理財的區別

自覺抵制違規業務 保護自身資產安全

證券公司客戶資產管理業務，指證券公司作為資產管理人，依據有關法律、法規和客戶的投資意願，與客戶簽訂資產管理合同，根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶交付的資產進行經營運作，為客戶在證券市場上從事股票、債券等金融工具的組合投資，以實現客戶資產收益最優化的行為，這種普遍稱為委託理財的業務，核心是「受人之託，代人理財」，是一種以服務為標的的合同關系。近年來，證券公司積極開拓業務渠道，大力開展客戶資產管理業務，形成了相當的規模，成為完善證券市場結構的重要組成部分，對證券市場發展有著舉足輕重的影響。由於初期缺乏業務規則和一些證券公司對客戶資產管理業務的性質和運行規則缺乏深入了解，甚至被歪曲，致使開展客戶資產管理業務出現了諸多偏差，不規范或者違法違規的行為時有發生，進而引發行政責任以及不必要的民事糾紛和經營風險，甚至給證券公司帶來沉重的財務負擔和運行困難，並進一步加劇投資者投資風險和市場風險。當市場行情低迷時，這類歷史遺留問題導致的危害更為突出。下面我們摘編一個案例，期望引起投資者警惕。
2002年4月，某證券公司L營業部根據公司授意，違反國家規定，以7%至10%的高額合同回報及1.5%至3%的中介費為誘餌，在當地開展違規委託理財業務。2002年5月，營業部經理王某結識了社會人員袁某，袁某稱給2％的中介費可以聯系當地某公益性資金中心業務，王某將中介費按3%向公司匯報得到同意。經袁某從中撮合，該營業部與某公益性資金中心於2002年8月達成了口頭委託理財協議，合同金額為4000萬元，合同回報率為7%，期限一年。某公益性資金中心開戶將4000萬元轉入後，營業部另外以肖某（假名）在營業部開戶，證券公司總部打入肖某賬戶120萬元，56萬元由袁某提走作為中介費，24萬元由王某取走支付給某公益性資金中心領導及經辦人員，40萬元由王某購入股票再轉託管到其他證券公司變現取出自用。委託資金被證券公司購入國債用於回購，回購資金除用以支付合同約定的回報外，絕大部分被轉移。2003年9月，該筆資金到期後又以同樣方式繼續進行操作，後因該證券公司違規被關閉，無力償還相關資金，相關責任人員被追究刑事責任。
從國際上看，在資本市場比較發達的國家和地區，資產管理業務已成為證券公司的一項重要業務，其對證券公司收入、利潤的貢獻率達到30%左右。相比之下，我國證券公司資產管理業務的發展還處於初級階段，發展潛力巨大。但目前理論界和實務界對資產管理業務法律屬性的認識尚未統一，由於委託理財業務在實踐中的表現形式各異，法律關系非常復雜，相關理論研究涉及不多，且業務是否規范運作直接關繫到證券市場的穩定發展，因此，在證券公司委託理財的法律性質、保底條款的效力等問題上，存在不同的認識和看法。一些客戶參與證券公司違規委託理財，引發糾紛，造成資產損失，影響社會穩定，損害了證券市場聲譽。對因不規范導致的糾紛進行處理，應著力於慎重解決由於證券公司不規范運作而導致的歷史遺留問題，對證券公司和投資者因制度執行偏差而導致的扭曲的利益格局進行調整和平衡，引導其規范運作，積極穩妥地、實事求是地解決糾紛，化解社會矛盾，達到維護金融安全，促進資本市場穩定發展的目的。通過案例可以看出，證券公司資產管理業務健康發展有賴於相關法規制度、業務規則的完善，有賴於證券公司加強風險控制管理、規范開展業務，有賴於投資者增強風險意識和自我保護意識，參與合規業務，自覺抵制違規業務。近年來，中國證監會印發一系列規定，採取積極有效措施，鼓勵創新試點類證券公司發展規范資產管理業務（包括集合資產管理業務），為全行業規范開展資產管理業務做好示範；向各證券公司重申，必須合規開展客戶資產管理業務，立即停止未經批准同意的集合資產管理業務和三方監管委託理財業務，暫停開展新的個人客戶資產管理業務。
目前，隨著投資者自我保護意識不斷增強，法規制度不斷完善，監控措施力度不斷加強，違規委託理財總額大幅下降，違規委託理財行為已經得到有效遏制，委託理財等基礎性業務制度改革正穩步推進。

② 委託理財的優缺點

委託理財的優缺點：
1）低門檻。目前券商設立的限定性集合理財接受單個客戶資金不得低於5萬元，非限定性集合理財接受資金不低於10萬元。而《徵求意見稿》中並無明確規定賬戶管理業務的准入門檻。理論上只要券商願意與客戶約定，客戶可以幾乎零門檻享受賬戶管理業務。
2）一對一定製服務。與其他集合類或公募資產管理計劃相比，此次賬戶管理的亮點在於「定製化」。通過《賬戶管理服務協議》，券商與客戶可對服務內容、方式、期限、當事人權利義務等等方面進行約定，針對客戶需求打造量身定製的投顧類產品。
3）券商可代理賬戶投資交易，客戶體驗更優。意見稿明確表示符合賬戶管理資格的持牌機構可以代理客戶執行賬戶投資或交易管理。這意味證券公司終於可以在特定賬戶突破不能動用客戶資金和客戶證券規定，主動替客戶理財投資。只有約定明確，客戶不需要實行投顧給予投資建議→客戶篩選→下達交易指令→投顧下單的繁瑣流程，投顧直接就投資結果向客戶負責。

③ 非法集資和委託理財有什麼區別

委託理財：指專業管理人接受資產所有者委託，代為經營和管理資產，以實現委託資產升值或其它特定目標的行為，一般特指證券市場內的委託理財，即投資銀行作為管理人，以獨立帳戶募集和管理委託資金，投資於證券市場的股票、基金、債券、期貨等金融工具的組合，實現委託資金升值或其它特定目的的中介業務。通常情況下，人們把個人與個人之間、個人與公司之間的委託投資也稱為委託理財。

非法集資：指根據《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

④ 委託理財與證券投資基金的不同點

投資基金一般都是正規合法的，委託理財，太泛泛之談了，市場上的委託理財很多很多騙人的，或者私人理財的！！
投資基金的話一般主體是公司，發行一個產品，然後投資者購買產品。委託理財這個概念太普通了，就是委託個人或者公司幫你理財，方式正規不正規的都有，打著理財騙人的也有等等

⑤ 委託理財關系和經紀關系分別指什麼異同之處

委託理財有多種。
個人常見的是存款20萬以上，在銀行開通理財賬戶，委託銀行理財。收益比銀行定期高，但有風險的

⑥ 民間借貸和委託理財 怎樣區分

委託理財與民間借貸區別
一、是否具有固定收益
二、是否保本
三、風險的來源

⑦ 民間借貸和委託理財怎樣區分

委託理財與民間借貸區別：
一、是否具有固定收益；
二、是否保本；
三、風險的來源。

⑧ 如何判斷非法集資和委託理財

區別非法集資和委託理財注意以下幾點：
一、集資主體是否具有法定的資格。根據現行法律法規的有關規定，向社會不特定對象募集資金必須經過法定部門審批。以吸收存款為例，在我國能夠合法吸收存款的機構只能是由中國銀行業監督管理委員會批准並頒發金融許可證的存款性金融機構。如果某種集資活動未經有關部門依法批准，包括沒有審批許可權的部門批準的集資和有審批許可權的部門超越許可權批準的集資，就涉嫌非法集資。
二、是否承諾高額的回報。非法集資行為一般具有許諾較高比例集資回報的特點，承諾在一定期限內給出資人還本付息或投資收益回報，而這一回報往往數倍高於銀行同期存款利息。
三、是否向社會不特定對象募集資金。所謂「不特定對象」是指社會公眾，即具有不同身份、年齡、性別、職業、行業、階層、關系的社會各類人員，而不是單位內部或外部的少數特定人員。一般而言，募集對象在幾十人甚至上百人的集資，應特別注意判斷其合法性。

⑨ 信託和委託理財在法律上的區別

要想最簡單地表述兩者在法律上的區別，可以這么說：
信託涉及財產的轉讓，你（作為委託人和是受益人）得把財產轉讓給幫你理財的人（受託人），由受託人以自己的名義管理這筆財產（也就是說，名義上你的財產成了他的了），但是收益歸受益人（你）。
委託理財不涉及財產的轉讓，幫你理財的人以你的名義替你管理財產，就像是家裡的管家。