消費型保險和儲蓄型保險有何區別

A. 消費型和儲蓄型保險的區別

消費型：交了這筆保費，如果不發生風險，這個保費不能拿回來了。消費完了。這個是短險。保費也低。儲蓄型保險，相當於存款，有利息，有保障。交的時間比較長，保費相對來說高，有些是規定金額的。

B. 儲蓄型保險和消費型保險區別

儲蓄型保險，相當於在一定的存錢的過程中，有一定的保障。消費性保險就是純消費型的，花很少的錢，在保障期間，如果保障范圍產生了保險責任，賠付保障內容。

C. 什麼是消費型保險和儲蓄型保險保險都有哪些種類

消費型保險與儲蓄型保險的區別：消費型保險是一種消費型的保險，即客戶（投保人）跟保險公司（保險人）簽定合同，在約定時間內如發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合，如目前常見的兩全壽險、養老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期後進行整取，與銀行的零存整取相類似。
消費型保險包括平準型費率（在繳費期內每期保費相等）和自然費率（隨年齡的增加保費每年調整）。價格一般不高，各類產品從一年幾十元至數百元保費不等，用以應對各類突發風險。即使在繳納過程中經濟收入暫時中斷，此保障在期內依然有效，不必像儲蓄型保險一樣擔心續期繳費壓力，更不會影響到他們的個人生活品質。

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D. 消費型重疾險和儲蓄型重疾險有何區別

「有病賠錢，無病返還」這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆後繼，也讓返還型重疾險在國內流行了這么多年。事實上，即使是現在，返還型保險的熱度也並不低。
大部分懂保險的人，其實一般都是不太推薦買返還型重疾險的。
這里不推薦購買返還型保險，並不是否定返還型保險。只是在選擇返還型保險時，很容易陷入的一些誤區。

誤區一：只看中返錢，不關心保障
其實很大一部分購買返還型保險的人，都只是看中了它能返錢，對於產品的保障到底如何，可能根本不太了解，這完全就是一種本末倒置的行為。而且市面上的返還型保險產品保障差異又極大，很容易導致買錯保險。萬一因為買錯保險，導致在出險後得不到理賠，那簡直就是得不償失。
誤區二：到期返還，才能發揮理財功能
保險確實是一種很好的理財工具，但是像重疾險這類保障型的保險，主要通過轉移風險的形式來進行理財的。比如說，一個人得了癌症，需要50萬醫療費。如果他買了重疾險，那麼這50萬就由保險公司來負擔，轉移了大病對這個家庭可能會造成的經濟打擊。用每年幾千元的保費撬起幾十萬的保障，才是重疾險最本質的理財手段。
也就是說，買保險本身就是一種理財，不管是返還還是不返還，在保障期間內保險都提供了風險保障，所以已經達到了理財的目的。
誤區三：消費型不返還，不賠太虧
很多人不喜歡消費型保險，是因為覺得「保險不賠就虧了」。但是我們很久之前就跟大家說過，不出險意味著自己或者家人沒有生大病，平安健康才是最好的，又怎麼會虧呢？
消費型重疾險現在越來越受到大家的歡迎，因為它真的性價比超高！選擇同等保額，消費型重疾險的保費可能會便宜一半都不止，保險杠桿更高，也讓更多收入不高的家庭有機會完善保障。
當然，不推薦大家買返還型的保險，也並不是完全反對。返還型保險中也有不少好的產品，只是在選擇時要充分考慮自己的保障需求和預算，而不要一味地關注返還功能。
哪些人群可以考慮購買返還型保險？
1. 家庭經濟條件良好，有充足的保費預算。根據雙十原則，一般全家人的保費預算最好是不要超過年收入的10%，而保額最好是能達到年收入的10倍以上。而返還型保險的保費真的比消費型保險要貴得多，有充足的預算可以說是購買返還型保險的基本條件。
2. 投保年齡與返還的時間最好不要相隔太久。簡單點說，小孩子就不太適合買返還型保險。比如0歲投保，70歲才返還，半個多世紀都快過去了，這個返還還有意義么？而如果是40多歲才投保，到65歲返還或者70歲返還，則還能為養老提供部分支持。
總的來說，保險也是一種商品，而選擇買何種商品都是每個人自由，大家在選擇產品時，也不一定要糾結自己購買的到底是消費型還是返還型，首先還是要優先以保障為主，結合自身的需求和經濟能力，盡量讓自己擁有更高和更完善的保障。
在這里，梧桐樹保險網為大家推薦一款2019年新推出的超高性價比、保障超全面的——桐心守護重大疾病保險，無論是在保障還是保費方面，它在同類型產品中都幾乎做到了極致，跟2019年新推出的其他產品相比，可以說是鶴立雞群！
2019年六款新品重疾險對比

看上去差別不大，但如果從細節設計上觀察，可以說是火葯味十足。
1. 桐心守護前十年重疾保額增幅50%，不單獨限制投保及出險年齡
重疾保額加保也是幾款重疾險新產品的特色之一，但經過橫向對比之後不難發現，前10年重疾保額額外賠付最低的僅20%，再高一點的可能達到35%，看起來35%的比例在同類重疾險中算是比較良心的了。
唯獨桐心守護重大疾病保險的額外賠付比例達到了50%，在現有的幾款產品中一騎絕塵。人生中黃金階段的10年，有了這款重疾險就有了更足的底氣！
另外，桐心守護重大疾病保險150%保額賠付保障最高可持續至65周歲，無論何時投保，保障都會完整覆蓋保單生效後的10年時間。而其它一些包含該項保障的重疾險產品要求在規定年齡之前初次確診，才可享受額外賠付，規定的年齡通常低於50周歲。

1. 桐心守護99+1種疾病賠付，真正覆蓋「癌症」+「非癌症」保障
單次賠付的重疾險，往往很難真正做到兼顧癌症與其它重大疾病。
這類重疾險如果首次出險為惡性腫瘤，理賠後就只剩下惡性腫瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的幾十上百種重大疾病的保障，想想是不是覺得有點虧？
與其它多次賠付的產品相比，桐心守護重大疾病保險的惡性腫瘤單獨一組，剩餘99種重大疾病一組，賠付了惡性腫瘤不影響其他99種重疾的賠付，而其他重疾賠付之後，也不影響惡性腫瘤的賠付，真正實現「癌症」+「非癌症」全面覆蓋。
首次理賠非癌症重疾：後續提供兩次癌症保障，充分應對癌症風險，減輕患癌造成的經濟壓力和精神壓力。
首次理賠癌症：剩餘99種重疾仍有保障，如3年後癌症持續、復發、轉移或新發可再次理賠，全面兼顧。
1. 桐心守護輕症、中症賠付後現金價值不變
現金價值，就是保單所具有的價值，與退保時可以拿回多少錢息息相關。
某重疾險產品在條款中明確規定：「若本公司已按本合同的約定給付過保險金，本合同保險單的現金價值將根據保險金已給付情況相應減少。」如果被保險人出險，保險公司賠付過保險金，最後拿到手的現金價值會相應扣除一部分。
這里就必須要誇一誇桐心守護重大疾病保險的一個隱藏福利——如果被保險人罹患輕症或者中症並獲得賠付，保單現金價值不受影響。也就是說，倘若後期退保，即使輕症及中症發生過理賠，仍可以按照現金價值表領取相應的金額，不會減少，消費者利益得到了充分維護。

E. 消費型的保險和儲蓄型保險哪一種更好

其實你是有一個認識的誤區，只要在以下方面：
1、消費型大多是自然費率，會隨著年齡的增大，費率增加，到了老年，費率是非常高的。你會發覺到了一定的交費年限，消費型的險種的總交費是會達到或超過相同保額的儲蓄型險種的總保費，且為了使合同有效，你仍然還要繼續交費下去。
2、你是否有能力保證你的長期投資是可以保證贏利，並且贏利所得在彌補消費型保費的支出後，仍然可以超過儲蓄型的險種的返還額。
3、消費型險種大多是沒有保證續保的保障，所以有可能是會因為你的身體健康原因中止你的續保資格。同時全殘豁免等保險的特有保障性的功能，消費型險種是沒有的。
基於以上三點，除了你暫時經濟不允許投保儲蓄型險種，那麼可以選消費型作為短期規劃，長期規劃仍然是建議你用儲蓄型的險種。希望我的回答能夠幫到你。佛山友邦保險黃立（qq3096-79196)

F. 消費型保險有什麼區別

消費型保險就是一種消費型的保險，即客戶（投保人）跟保險公司（保險人）簽訂合同，在約定時間內如果發生合同約定的保險事故，保險公司就按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故那保險公司是不返還所交保費的。

保險的種類有很多，大多數朋友並不知道買它們的理由是什麼？那麼可以打開這個鏈接，奶爸在裡面詳細解答了這個問題。《為什麼要買保險十大理由？保險如何配置？》

消費型保險與儲蓄型保險的區別：

消費型保險主要就是「消費」二字，包括平準型費率及自然費率，投保費率一般不會太高，每年幾十元到數百元保費不等，在保障期限內發生規定的保險事故則賠付約定的保額；若無事發生則保險公司也不會退錢，花的保費就消費掉了。這篇文章列舉了10種消費型重疾險的優劣比對，有興趣了解的朋友可以看看：《10款消費型重疾險測評：總有一款戳中你~》

儲蓄型保險又稱返還型保險，每年需要繳納較多保費來換取保險期內的保障與約定年限後的返還，如果保險期內不出事，在約定的時間保險公司會返回一筆錢給客戶，可以用作保險金來用，如果保險期間出事就賠付保額。

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，消費型保險有其優勢但也有缺點，它是為不同需求而生，並不適合所有人。大家在投保時追求保費預算內保險利益最大化就是最佳投保選擇。