理財產品和保險的區別

⑴ 銀行理財與保險理財有什麼區別

保險理財和銀行理財的區別：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》

⑵ 銀行理財產品和保險理財產品有什麼區別

1、 保險產品和銀行理財產品是兩個不同的概念。保險產品其主要基本功能是保障功能，如購買保險產品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。
2、經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
3、作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
4、在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。

⑶ 理財保險和理財產品的區別

許多消費者對於保險理財方面有一些疑問專家解答銀行理財和保險理財主要有以下三方面的區別一銀行理財產品不具備保障功能保險理財則有死亡保險的保障功能目前市場上的保險理財主要是投連險萬能險和分紅險這三種產品一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中保單責任准備金賬戶和投資賬戶前者主要負責實現保單的保障功能後者實現投資功能二資金收益情況不同銀行理財產品採取的主要是單利而且一般期限固定收益相對穩定而保險理財產品大都採取復利計算收益也不固定如分紅險除了保底收益在每期末保險公司還會根據盈利情況分紅三支取的靈活程度不同銀行理財產品都有固定的期限如果儲戶因急用需要靈活支取會有利息損失但損失一般不大支取較為靈活保險理財產品無論是可否靈活支取都給客戶造成有較大的損失

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⑷ 保險和理財產品的區別

保險和理財產品區別如下：

1、含義不同，保險是對風險的補償和轉移，是用來規劃人生財務的一種工具；理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

2、保障不同，保險是在簽訂的保險合同內，被保險人發生意外和疾病的風險，由保險公司來承擔風險。但理財產品是沒有保障的。

3、分紅不同，保險分為分紅和終身壽險，但分紅都是很少的一部分，還是以保障為主；而理財產品則側重於分紅且分紅相對高一點。

4、領取方式不同，保險一般根據期限和保險類別來領取，但領取後對保單的保額有影響；而理財產品則到期就可以領取。

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互聯網保險理財受到投資者追捧

一方面緣於其風險低、可選擇的產品期限多、收益相對較高，且線上購買方便；

另一方面，隨著央行多次定向降准，市場資金合理充裕，銀行間市場拆借資金價格保持平穩甚至有下降的趨勢，像余額寶貨幣基金理財產品收益率呈下降趨勢，加之銀行理財產品門檻高，P2P違約不斷，促使很多投資者轉向保險理財。

對於投資者來說，無論挑選何種產品，首先必須通過正規渠道購買，切勿輕信朋友圈轉發的理財廣告；其次要考慮風險承受能力，同時仔細閱讀產品說明，包括封閉期限、過去年化收益率情況、贖回規則，甚至產品資金流向等都應了解清楚。此外，要有穩健的投資理念，不要只看重收益，忽視風險。

⑸ 保險和理財的區別有哪些

1、銀行理財產品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。目前市場上的保險理財主要是投連險、萬能險和分紅險。這三種產品一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中，保單責任准備金賬戶和投資賬戶。前者主要負責實現保單的保障功能，後者實現投資功能。
2、資金收益情況不同。銀行理財產品採取的主要是單利，而且一般期限固定，收益相對穩定。保險理財產品大都採取復利計算，收益也不固定，如分紅險，除了保底收益，在每期末，保險公司還會根據盈利情況分紅。
3、支取的靈活程度不同。銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失，但損失一般不大，支取較為靈活。保險理財產品無論是可否靈活支取，都給客戶造成有較大的損失。

⑹ 保險跟理財有什麼區別

現在的保險公司，垃圾產品多！騙子業務員也多！
因為保險上樑不正下樑歪！保險用傳銷的模式招聘，現在中國保險代理人就已經到達700萬了，數量就行病毒一樣快速增長！只要你想進保險公司，就能進，0門檻，學歷要求達不到都可以進去！和我一起做保險的有個中年大媽，因為年紀大記憶力不好，保險內容都背不出來，這種不專業的人都能做保險，因為保險是傳銷模式，你底下的人越多，你拿到的提成越高！一級一級拿提成！就是非暴力收到的傳銷！進去之後就是洗腦的培訓，我做過3個月保險就不做了，因為太臟，還被我師傅給坑了！但是我是大學生，產品知識學的好，所以對產品很了解，你看到業務員下面說的話就要小心了！
如果有保險代理人給你推銷公司的保險說：
1、xx保險是我們公司熱賣的招牌產品，銷量最高，所以最可靠，性價比最高！
真相：銷量高是因為有利可圖，保費貴，對保險公司和業務員都有好處！業務員拿的提成最高！一般傭金能到首期保費的40-55%，接下來5年能拿年保費10-20%的續佣。一般業務員會刻意引導客戶買這類產品，你看買的人這么多，所以就是最好的保險了吧！一般性價比高的保險，傭金都比較低，賺不到錢，而且很便宜，所以不會給你推銷。
2、保監會最近發布了「保險姓保」、「費率下調」、「費率上升」等方案，xx保險費率下調了，便宜了，趕緊買！xx保險多久後保費就要漲價了，趁現在便宜趕緊買！
真相：改動細微，說費率降低的，是50歲以後降了一兩百塊，影響微乎其微。xx保險要漲價了，是因為升級了，保險內容更多了（精算師在玩新花樣，變了法子摻水分）
3、xx保險即將停售/限購/漲價，因為收益太高，對公司不利，所以抓緊買啊！最後的幾天時間了！
真相：讓客戶產生緊迫感，以為好東西真的以後買不到了（保險本來就是一種虧損消費，保障為主，如果想靠保險賺錢的，那是太年輕了！）。實際上業務員喊停售，一直喊了好幾個月，還是沒有停售，反正客戶不知道，這么說客戶才願意買啊！
4、xx保險是我們公司最好、最全面、最便宜的產品了
真相：胡說八道，xx保險是對保險公司收益最高，對業務員收入最高，對客戶性價比最低的產品了
5、xx產品是我們公司最好的東西，中央電視台、人民日報廣告都在說呢，肯定沒問題，國家都在提倡買保險，買保險來我們公司最好。
真相：保險公司廣告費出了不少，能不能把這些廣告費多給客戶點保障？
6、買了我們的保險，可以有綠色通道，我再送你xx生活用品，公司邀請你旅遊，過節送禮，服務多多。
真相：你買的是保險而不是服務，送給你的禮越多，人情欠的越多，送的你不好意思，就買保險了吧。
7、xx名人/有錢人買了xx萬保險，並且說：「保險xx好」。你看權威都這么說了，你更應該買保險了！
真相：造謠，xx名人從來沒有說過這句話，也沒有買xx萬保險，無從考據。利用人的從眾心理。
8、xx保險，你出險，賠你一大筆錢，不出險，以後返還，當做養老金，安樂死，錢留給後代。你看這么好的保險，沒事以後還能返還，你的保費還能拿回來，還有什麼不滿意的？
真相：講到返還，要幾十年以後的事情了，而幾十年的利息不是一筆小數目，保險公司白白拿走了！更要命的是，幾十年後貶值成啥樣了？醫療費用要提高多少？夠不夠看病還是個問題！
9、當你躺在病床上或者發生意外的時候，才後悔以前沒有買過保險。你現在身體好，人老了總要生病吧，保險遲早要用到的，千萬不要因為省一點錢，後悔莫及。
真相：說的是意外和大病，但是一算錢，好貴六七千，我承擔不起！於是馬上改口，給你推個分紅險，保額只有幾萬，但是卻要兩三千塊錢，每年返還幾百塊，利息還沒銀行高，基本等於白買。有人一年六七千能承擔的起，連著交20-30年，一共交了20萬上下，結果你說老了看病遲早用的，老了得了大病，賠你30萬，那我還不如存銀行，這幾十年過去，利息都不知30萬！切記保險的作用是杠桿，起不到杠桿作用的時候，保險就失去意義了！
10：你們都說保險是騙人的，那是以前，保險業務員不夠專業，學歷低，素質低，保險制度不完善；但是現在不一樣了，培訓越來越專業了，保監會有國十條等政策，國家都在支持保險行業，保險產品會越來越好，所以你放心的買吧，不會騙你的。
真相：以前保險業務員人數少，保險行業剛起步，不太被人信任，而且保險多是以消費型為主，錢丟掉了拿不回來，不出事都把錢白白扔了，漏洞更多，所以被說成保險是騙人的。但是今年，保險代理人已經暴漲到了700萬，意思就是什麼人只要你想來賣保險，都能讓你進，因為代理人沒有底薪，不開單一分錢拿不到，只要開單才有底薪，這和其他無責任底薪的銷售行業比，一比就懂了。700萬的人賣保險，騙子那是更加多了，只要能開單，啥都不管，因為不開單我一分錢都拿不到，沒必要對客戶講真話，所以各種騙子話術引誘客戶買保險。而光靠賣保險做業務，是不穩定的，所以要和傳銷一樣無限拉人頭，自己的手下開單，自己就有提成，這不就是傳銷的提成嗎？所以把小白拉進去做保險後，先給他洗腦，讓他自己買保險，給親友買保險，等熟人做完，找陌生人，陌生人要培養關系，於是上面10條騙術就開始了，如果沒有單子，就走人了。搞了半天，小白來保險公司工作，不但沒有賺到錢，還自己貼錢買保險，變成了買保險的客戶，因為業績考核要求，小白的師傅會讓小白自己買保險，而經過保險培訓老師的洗腦，一開始不了解保險產品，認為自己保險非常好，於是就買了保險，作者也是這類受害者，這和傳銷沒有什麼區別，只是讓你自己心甘情願的買保險！等小白沒有利用價值後，就被考核掉開除了。於是乎，人才市場365天天天都有保險代理人在招聘，美其名曰：招聘儲備經理，高級主任，金融顧問，保單售後服務，社區服務。而實際上，招聘的人根本不是人事部的，是有錢的代理人自己收徒弟，打著保險公司招聘的旗號拉人頭，簡直不要臉！而現在保險產品上，打著返還的旗號，繼續騙人！以前是騙沒聽過的人，現在是偏不懂知識的人！
下面對現在大多數保險產品做一下解析：
返還型保險是個誤區，保險保的是不確定事件，而返還型保險涉及必然事件。
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而返還型的有兩類：生死兩全保險和分紅型。
兩全保險或類兩全保險，如果生存，或者生存到自然死亡，錢是必賠的，把不需確定賠的變成了必賠事件。保險公司是以盈利為目的，不會那麼好心返還你錢，結果必然是額外收費的，而返還這部分額外收費的，卻失去了保險的意義，客戶白交了這部分錢！而這類保障型非理財型的保險，是強制以身價死亡作為保額的，你想買不確定的重疾險、意外險和小醫療，必須先買下死亡險，而死亡是一個人必然發生的，老死賠錢，必然事件，這不叫規避風險，這叫死亡返還。保險公司很多產品，強制捆綁老死的身價險，不買它，不讓買重疾、意外和小醫療。一般這類保障型保險都很貴。
分紅型保險，保額很低，交一年的保費僅僅和保額相當，甚至保額低於一年保費，根本起不到保險作用，而偏重於理財。你要理財，去找4%-5%的理財產品，絕對比買保險理財收益高，大多數分紅保險，甚至不如銀行定期理財利息高。所以分紅險還不如保障型保險，而分紅險卻比保障型的保險便宜，但是保額非常低，當客戶承擔不起保障型保險是，保險代理人就會根據客戶能承擔的保費，推薦了分紅保險，這是非常不厚道的！
返還型保險比消費型保險貴了很多倍，消費型保險因為價格便宜，代理人拿的傭金很少，如果全部靠消費型做業務，代理人拿到的工資會很低，基本賺了多少錢，而保險代理人要達成鑽石等獎勵，通常都是以非消費型保險算件數的，消費型保險賣得的再多，都不算件數獎勵，因為返還型保費高，公司收益高，所以願意發給獎勵。
多出來的返還的錢，保險公司就可以拿去集資了，承諾你未來返還給你，而這部分錢起不到保險的作用，在未來還有被貶值。
消費型保險就是不出險就把錢白白丟掉，這是保險的原始狀態，後來客戶因為不接受這種方式，怕白白丟錢，保險公司賺的錢也不多，所以就想出來返還保險，客戶錢交的多了，保險公司集資多了，以前消費型保險，公司只能拿點管理費，現在返還保險，公司能連利息一起拿走了。
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所以純消費型的才是性價比最高的，這叫返璞歸真！
而消費型的有2種，交一年保1年和交10-20年保終生或保到高齡的，因為剔除了返還的水分，保費會低很多，而你是怕你寶寶得大病，所以做個大病消費險就可以了。如果你小毛小病也怕的話，很多保險公司有卡式業務，交一年保一年的最合適你，又便宜，利潤又少，通常是保險公司的促銷產品，所以性價比高！

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⑺ 銀行保險理財產品與銀行理財產品的區別是什麼

保險理財偏重於保障這塊，理財產品側重於理財，一個是長期的，一個是短期的

⑻ 保險公司理財產品與銀行理財產品有什麼區別

保險公司理財產品與銀行理財產品的區別如下：

1、服務對象不同

保險公司理財產品主要適用於個人和家庭的日常消費支付與轉賬。客戶可以通過個人網上銀行服務，完成實時查詢、轉賬、網上支付和匯款功能。個人網上銀行服務的出現，標志著銀行的業務觸角直接伸展到個人客戶的家庭PC桌面上．方便使用，真正體現了家庭銀行的風采。

銀行理財產品主要針對企業與政府部門等企事業客戶。企事業組織可以通過企業網上銀行服務實時了解企業財務運作情況，及時在組織內部調配資金，輕松處理大批量的網上支付和工資發放業務，並可處理信用證相關業務。

2、處理方法不同

保險公司理財產品應按年計算，分月或分季預繳。每月終了，企業應將成本費用和稅金類科目的月末余額轉入「本年利潤」科目的借方，將收入類科目的余額轉入「本年利潤」科目的貸方。

然後再計算「本年利潤」科目的本期借貸方發生額之差。貸方余額則為企業實現的利潤總額即稅前會計利潤，借方余額則為企業發生的虧損總額。

而銀行理財產品認為,所得稅會計的首要目的應是確認並計量由於會計和稅法差異給企業未來經濟利益流入或流出帶來的影響,將所得稅核算影響企業的資產和負債放在首位。而收益表債務法從收入費用觀出發,認為首先應考慮交易或事項相關的收入和費用的直接確認,

從收入和費用的直接配比來計量企業的收益。

3、包括的范圍不同

保險公司理財產品包括：行政管理和技術人員，材料采購、保管和駕駛各種機械、車輛的人員，材料到達工地倉庫前的搬運裝卸工人，專職工會人員、醫務人員以及其他由施工管理費或營業外支出開支的人員的工資。

而銀行理財產品包含：個人從事設計、裝潢、安裝、制圖化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審計、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。

4、計算方法不同

保險公司理財產品計算公式為：

經營凈收入=經營收入-經營費用-生產性固定資產折舊-生產稅+

出租房屋凈收入、出租其他資產凈收入和自有住房折算凈租金等。財產凈收入不包括轉讓資產所有權的溢價所得。

轉移凈收入 計算公式為：轉移凈收入=轉移性收入-轉移性支出

而銀行理財產品計算公式表示為：人均可支配收入實際增長率= （報告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消費價格指數-100%。

參考資料來源：網路-理財保險

網路-銀行理財產品