國外健康保險的現狀

『壹』 國外保險業研究現狀

國外保險業的研究現狀具體如下（列舉4個國家為例進行說明）：
一、法國
法國的銀行保險始於20世紀80年代。自那以後，銀行保險的市場份額急速上升。現在，法國所有的銀行旗下都有壽險公司。法國的銀行保險之所以如此成功，在與其產品設計簡單，保單標准化，並且銀行與保險公司信息共享。法國的政府也為銀行保險的發展創造了寬松的法律環境，除此之外，銀行保險的發展還得益於政府在提供福利方面角色的弱化，民眾財富的增加及賦稅改革因素。
二、英國
英國銀行保險影響並不大，保險主要的銷售渠道是經紀人。眾所周知，英國是保險的發祥地，經紀人在保險發展的過去及現在都充當著相當重要的角色。英國的銀行保險可大致分為三個階段。第一階段以銀行保險的短期化經營為特點，約在十年前，在銀行引進保險公司初期，銀行保險的市場佔比急劇上升，快速達到峰頂後又高速下滑。回落的原因就在於沒有長期經營目標，缺乏專業技能及中長期產品；第二階段是，銀行出資收購壽險公司，從而獲得品牌效應一級新險種開發的設計人員；第三階段的突出現象是保險公司紛紛設立自己的銀行。最為成功的例子是標准人壽銀行，它力爭在1999年成為英國最大的抵押貸款銀行。標准銀行結構不分分支結構 ，其業務通常是通過電話中心完成。
三、德國
德國對這一市場進行嚴格的管制，表現在所有保險產品在推向市場前必須得到批准。這已規定不利於保險產品及營銷方式的創新。過去是10年中，銀行保險得以建立與發展，但市場佔比僅為8%，代理商以66%的絕對優勢佔領市場。德國的消費者仍然客觀從銀行外購買銀行產品，從代理人處購買保險產品。
四、義大利
從1999年開始義大利的銀行有權設立保險公司。在此之前，銀行與保險公司之間的接觸與交流已相當普遍。法制的寬松十分及時，大力促進了銀行保險的發展，尤其是壽險與年金業務。1996年義大利保險市場上銀行保險佔25%，主要角色仍是由經紀人扮演，佔比約為市場總額一半。

補充：
保險業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。
保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。

『貳』 美國的保險市場現狀分析

美、英、日三國領先

在網路化、信息化背景下，保險業如何融入互聯網浪潮以實現新的發展，是全球保險業密切關注的重要問題之一。

互聯網保險指傳統保險企業或者其他具有資質的金融機構,基於大數據技術搜集的信息，開發符合消費者需求的保險產品，並通過互聯網平台為消費者提供保險產品和服務，從而實現部分或全部保險業務流程網路化的經營活動。

與傳統保險的代理人營銷模式不同，互聯網保險是一種新興的以互聯網平台為媒介的保險開發和營銷模式，基於互聯網的營銷模式在給消費者帶來便利的同時，也給傳統保險業帶來變革的沖擊。

目前，美、英、日三國互聯網保險發展走在全球前列。其中，美國是全球保險業規模最大的國家，也是最早出現互聯網保險的國家。20世紀90年代，美國國民第一證券銀行最早推出在互聯網上銷售的保險產品。2007年，美國所有的保險企業都開展了互聯網業務。

在移動互聯網爆發後，美國保險企業的互聯網業務又向移動端傾斜。其中，美國財產和人身意外傷害保險公司在移動業務上領先，尤以汽車應用程序占統治地位。健康保險公司方面，隨著大型醫療改革的進行，醫療保險公司正在測試與保健應用程序結合，新的發展潛力得以發掘。在人壽保險領域，目前為止還沒有很多移動服務程序，人壽險公司不太熱衷移動業務。

盡管美國移動保險的廣泛傳播和使用率漸增，但仍有一系列的困難妨礙客戶使用移動保險，如保險互動頻率過低、缺少感知價值、年輕用戶購買保險比例低、技術困難等。

未來前景依舊廣闊

歷經了逐漸起步和初步發展，全球互聯網保險行業已具備相當規模，革命化的技術發展和大眾化的網路普及為互聯網保險行業的發展營造了良好的市場環境，未來全球互聯網保險行業前景依舊廣闊。

一方面，不斷壯大的全球網民規模及其對保險行業的密切關注為互聯網保險業務積淀了廣闊的潛在客戶群體，給整個行業調整發展模式、迎合多樣需求帶來了機遇;另一方面，互聯網交易規模的持續增長、信息技術網路的日益成熟以及各國法規環境的日益完善都為全球互聯網保險業務的長遠發展開辟了道路，在客觀上為實現更便捷、更高質量的線上服務提供了條件。

——以上數據及分析均來自於前瞻產業研究院《中國互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》。

『叄』 全球健康險市場的發展

1.保險市場體系化。從市場體系架構來看，原保險市場較大，再保險市場很小；市場發展很快，監督和法規發展較慢，保險中介混亂，違規代理嚴重，權力運作、官方管制使各保險主體在市場中處於不平等地位。自1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。
2.經營業務專業化。就專業經營水平而言，尤其是同國際上專業化保險公司相比，我國保險專業經營水平還很低，發達國家在產險與壽險領域內都有專門的公司，如專營火災險的公司、專營健康險公司、專營機動車險的公司、專營農業險的公司等等。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司，與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。
3.市場競爭有序化。近幾年，中國保險市場處於一種嚴重的無序化競爭狀況，其結果既損害了保險人的利益，也損害了消費者的利益，搞亂了保險市場秩序，從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立後，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。最近中國保監會主席馬永偉提出了加強保險監管的一套完整工作思路，這就是：加強保險機構內控制度建設，強化保險業自我約束機制，深化體制改革，完善保險法規和完善保險機構體系與運行機制，切實加強保險監管，防範與化解經營風險。
4.保險產品品格化。隨著我國經濟改革的進一步深化，商業保險會更加深入人心，企業與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發，慎重選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。而保險產品價格在規定的浮動范圍內也將實行市場化。可以預見，名牌產品＋合理價格＋特色服務將是未來保險市場競爭的剎手鐧。
5.保險制度創新化。從目前的狀況看，我國的保險創新盡管有所發展，但還很落後，積極開展保險創新，既是歷史發展的潮流也是推動我國保險業變革和發展的重要力量。根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。
6.經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化。一方面通過加強資金管理、成本管理、人力資源管理、經營風險管理和技術創新實現集約化的經營管理；另一方面在國內資本市場逐步完善、保險資金運用政策逐步放寬的基礎上，將大量的准備金所形成的巨額資金通過直接或間接渠道投資房地產、股票、各種債券，實現投資多元，達到提高經濟效益的目的。
7.行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO後，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設立分支機構，開展業務或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上，積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種，在業務經營上，通過再保險分入分出或國內外公司相互代理等形式加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。
8.從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。只有這樣，才能在競爭中立於不敗之地並發展壯大。

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『肆』 商業健康保險在全民醫保中的定位的國內外研究現狀分析

醫療體制改革

商業健康保險在全民醫保中的定位
內容提要:中國新醫改的戰略目標是實現全民醫療保險,而全民醫保的制度框架不可能也
不應該由公立醫療保險所壟斷。在世界各國,商業健康保險均在醫療保障體系的完善上扮演著不可或缺的角色,主要是為民眾提供各種補充性健康保險以及參與公立醫療保險基金的 第三方管理!。在我國,商業健康保險的發展處於初期階段,商業健康保險的賠付占衛生總費用的比重微不足道,而第三方管理業務也才剛剛起步。 新醫改方案!的公布以及保監會的新政策安排,將有助於商業健康保險的發展。
關鍵詞:商業健康保險 醫療保障體系 公私合作夥伴關系 第三方管理
2009年4月6日, 中共中央、國務院關於深化醫葯衛生體制改革意見#(以下簡稱 新醫改方案!)公布,標志著新一輪醫葯衛生體制改革的正式啟動。 新醫改方案!明確了以漸進主義的策略走向全民醫保的戰略目標,即在2011 2012年左右建立覆蓋城鄉居民的基本醫療保障體系。基本醫療保障體系由四根支柱支撐:即城鎮職工醫保、城鎮居民醫保、新農合和城鄉醫療救助。這四根支柱都是公立的。但是,醫療保障體系不可能也不應該由公立醫療保險所壟斷。為此, 新醫改方案!第六條特別提出: 積極發展商業健康保險。!可見,在我國走向全民醫保的進程中,商業健康保險必將發揮其應有的作用。
一、商業健康保險在醫療保障體系中的定位
在很多國家,尤其是在經濟發達國家,醫療保障(或醫療籌資)體制改革的一個大趨勢,就是在維持全民醫保基本制度架構不變的前提下,政府通過直接補貼、稅務優惠等多種方式推進民間健康保險業的發展,一方面使之成為公共醫療保障體系的重要補充,另一方面以促進競爭的方式鼓勵公共醫療保障機構改善績效(ClaudiaScot,t2001:146)。

在許多發達國家和發展中國家,醫療籌資體制的主幹是公共醫療保障體系,要麼是全民公費醫療制,要麼是社會醫療保險制。除了在美國以外,商業健康保險在發達國家的醫療保障體系中主要扮演補充性的角色。但是,在全球醫療體制市場化改革的大浪潮中,很多國家的政府均開始更多地注重發揮商業健康保險的積極作用,試圖使之成為實現某些政策目標的工具,例如降低公共醫療保障體系的籌資壓力、增進個人(患者)的選擇權、改善醫療保險對參保人的服務、約束醫療機構的診療和用葯行為、提高醫療體系的整體效率等。
公共醫療保障體系的特色是強制性,因此,理論上可以保證普遍覆蓋。

『伍』 海外健康保險 澳大利亞

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海外學生醫療保險（OSHC）澳大利亞移民部簽發學生簽證的一項基本條件，除滿足其他簽證條件外，滿足這條件後才能簽發學生簽證的。

『陸』 國外保險研究現狀分析

研究目的及意義
社會保障問題是一個全球性的問題，已成為世界各國在社會經濟發展中需要解決的優先目標。在歐洲，失業率一直居高不下；在北美，新科技革命的迅猛發展，造成大量的結構性失業；在亞洲，東南亞金融危機使千百萬工人失去工作，形成失業風暴。1995年，在哥本哈根召開的社會發展問題世界首腦會議上，就業問題被列為三大主題之一。在會議通過的《共同宣言》和《行動綱領》中，要求各國政府將促進就業和控制失業作為社會經濟發展的基本優先目標。?
勞動就業和社會保障問題，直接關系著國民經濟的發展、改革的深化和社會的穩定，關繫到億萬群眾的切身利益，不僅是經濟問題，更是復雜的社會問題。就業問題與社會保障體系的建立是相互依託、相互促進的。就業問題解決得好，社會保障體系的建立與完善就有了保障和基礎；社會保障體系的不斷完善，對於促進就業、建立市場導向的就業機制將起到積極的推動作用。?
社會保障制度是對社會成員的最低生活水平、基本生活權利予以保障的一種生活保障制度，是通過立法建立的，由國家和社會具體實施的一種著力於提供經濟上保障的制度，旨在完善現代市場經濟中通行的"效率優先、兼顧公平"的原則，通過國民收入的分配和再分配而直接或間接實施的一種社會安全制度。概括起來講，社會保障制度是社會制度的組成部分，是國家通過立法，對由於年老、疾病、傷殘、失業、死亡及其他災難發生而使其生存發生困難的社會成員及其家屬，提供基本生活保障或幫助而建立起來的一種社會制度，包括年老退休、失業保險、傷殘保險、醫療保健、兒童保護、撫恤救濟、困難補助等。從實質上講，社會保障制度是反映生活質量的基本指標，在某一國家或地區，人們生活的社會環境和生活保障的狀況，是反映人們生活社會條件的質的具體范疇。社會保障的基本內容一般包括社會保險、社會救助、社會福利等3個部分。?
我省勞動力資源豐富，經濟發展相對落後，勞動力供大於求的矛盾將長期存在。當前我省勞動就業工作面臨著3個方面的巨大壓力：一是城鎮新成長的失業青年，每年約有10萬人，加上上年結轉的失業人員，總數在20萬人左右；二是國有企業下崗職工，2000年預計將達到31萬人左右；三是農村剩餘勞動力，每年約有150萬人。城鎮新成長的失業青年、國有企業下崗職工、農村剩餘勞動力三者合一，給我省帶來巨大的就業壓力，就業問題已成為我省迫切需要解決的突出問題。?
本專題力圖從其歷史發展與現狀入手，對存在的問題進行分析研究，以探討和尋找我省"十五"及到2015年擴大勞動力就業與完善社會保障體系的途徑和對策。
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如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

『柒』 國內外保險市場的比較

說道國內外保險的比較的話，我想我有較多的發言權，因為我是一名內地人，但是在香港的一家大型保險公司工作，我對內地的保險和國外的保險（我以香港的保險為例子）都非常熟悉，所以我就說一下自己的看法，若有偏差還請包涵。 首先，從發展來說，內地的保險尚處在早期的階段，因為內地的保險是從80年代才引入的，到現在也就發展了20多年，而國外的保險已經有上百年的歷史了，以香港來說，僅僅是我目前供職的公司就已經有超過100年的歷史，那麼時間對這個行業的改變和積累不是國內保險能比的，國外（香港）保險的發展已經相當成熟了，有了一套非常完整的運行管理機制以及非常人性化的監督系統，並且國外（香港）的保險走的是精英路線，他們的從業人員都有著高素質，而在咱們內地，保險給人的感覺就是任何人想做就做，想走就走，信任感及其的缺失。 從大市場來說，國外（香港）的保險是充分競爭的市場，保險公司只能靠著越來越好的產品去拉攏客戶，但是在內地，保險基本上是被幾家大型國企給壟斷了，壟斷的市場談不上一個健康的市場，市場不健康，那麼在這市場之下的從業人員已經產品還有一系列的事務都可以說是不健康的。我所說的是目前的情況，但是隨著新一屆領導班子上台，我相信情況會越來越好的。 如是從產品的角度來說，那區別就更大了，以下是我做的一些總結： 香港保險和內地保險比較有一下幾個優勢： 第一，費率優勢，因為保險的收費是由精算師按照當地人口壽命，疾病發病率，死亡率等各個因素計算出來的。而香港人均壽命85歲，而內地是75歲，所以香港的費用會便宜很多。在同一類型的產品，香港的價格會比內地便宜二分之一到三分之一。 第二，收益率。香港保單分紅一般為5%~9%，內地則為2.5%左右，近10年香港的分紅就沒有低於5%的。 第三，免責條款（免除保險公司責任的條款）。內地保單充斥著各色各樣的免責條款，而香港幾乎不存在免責條款，並且有「不可爭議」爭議條款限制，意思是只要保單存在超過了兩年，那麼這份保單就是必須生效，保險公司不得有任何異議。 第四，保障方面。國內兒童最高只能買10萬保額，超過10萬要體檢，而香港是18歲25萬美金以下不需要體檢。 第五，重大疾病類型。內地一般為30種左右，好一點就40種，並且還限定了重大疾病的治療方式，患者必須按照規定的方式去治療。而香港的重大疾病保障類型高達100種。 第六，理賠方面。香港的理賠非常簡單，投保人不需要自己來香港，只需要把理賠的材料郵寄或者電郵，傳真的方式給保險代理人，由保險代理人幫助投保人進行理賠，並且公司直接出支票或者打錢到投保人的銀行上，只要文件齊全，保證7天內出支票。我的公司的理賠速度平均是23小時一單。