老年健康保險的投保原則

① 老年健康保險為什麼要在50歲之前投保

從多家壽險公司得知，目前市場上大部分意外傷害險的最高投保年齡被限定為60歲，續保年齡最多也只延長到69歲。目前我省保險市場上專門為老年人設計的保險產品少之又少。涉及老年險的產品主要有兩類，一類是意外傷害保險，另一類是長期保障壽險。但即使老年人投保這兩類產品，也面臨著保險公司開出的苛刻條件。
首先是年齡限制。目前市場上的保險產品，都限制為60周歲以下的人可以投保，最高不超過65歲，最低僅為55歲。其次是保費高。一般來說，投保人年紀越大，保費就越高。長城保險河南分公司資深總監吳嘉裕認為，老年險對保險公司來說風險很高;另外，老年人保險費率偏高，目前河南市場整體投保率不高，老年人群的投保率就更低了，保險公司短期內無利可圖，所以不敢貿然進入該領域。因此，中老年人投保要趁早。
在現有的情況下，如何為家中長輩投保呢?「從成本與收益的角度考慮，投保人宜在50歲之前投保。」一家壽險公司的負責人說，不少壽險產品的費率隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現保費「倒掛」現象，即投保人繳費期滿後，所繳納的總保費之和小於被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。50歲以上的人購買重大疾病類保險，如果一次性繳納所有保險費，還不如自己准備錢，以應付將來的醫療開支。
那麼50歲以上的人如何通過投保獲得保障呢?業內人士告訴記者，針對中老年人的特點，可首先考慮意外傷害險。購買了意外傷害險還可以同時購買意外傷害醫療、住院費用補償、手術費用等附加險，為老人提供比較全面的保障。

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② 老年人健康醫療保險

「養兒防老」是中國最傳統最樸素的養老觀念，這個傳統方式也的確在多子女家庭和農耕文化為主導的的中國家庭歷史進程中，保障了家族繁衍傳承，生生不息。為父母配置一份保險成為了許多孩子孝順父母的途徑。
商業保險中，有消費型的，也有返還型的，在為家裡的老人投保時，該選擇哪種比較好？不少孩子在為父母配置保險時，可能對消費型保險和返還型保險不太了解，不知道選擇哪種比較好。下面，我們一起來看一下吧。
什麼是消費型保險？簡單來說，就是買了保險就是消費了，花的錢不會再回來了，除非是申請理賠，而如果沒有出險，保險到期之後保險公司不退保費。
什麼是返還型保險？顧名思義，就是能夠返還保費的保險，也就是說，購買保險之後，出險了能夠申請理賠，不出險保險到期後，保險公司還要退還相應的保費。
兩種類型的保險一對比，相信大家可能都很樂意投保返還型的保險，但大家需要明白，並不是所有的保險都能夠返還，即便能夠返還，也會有著一定的限制，而且需要繳納更多的保費。
另外，老年人辦理醫療保險需要注意什麼？
第一，購買醫療保險是一定需要體檢的，身體不夠健康的人很多保險公司都不會承保的。而老年人本身身體機能已經開始退化，所以雖然沒有大毛病，但是一些身體上的瑕疵應該還是存在的。想要購買的門檻就比較高。
第二，很多商業醫療保險的投保年齡都不到60歲，也就是60歲以上老人乾脆就購買不了一些醫療保險，即使之前已經購買的，最多也只能續保到65周歲左右。
第三，就是老年人由於重疾風險很高，所以，保費會非常貴，甚至可能會出現保費和保額倒掛的情況，也就是我們說的保費甚至高於保額。

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③ 中國實施的健康保險的基本原則

主要遵循三項原則：一是規范健康保險市場行為，促進保險業誠信建設，最大限度地保障被保險人權益；二是促進健康保險專業化經營，推進產品創新，改善健康保險經營環境；三是與現有規章制度有效銜接，包括與《人身保險產品定名規則》、《人身保險產品精算規定》、《保險公司非壽險業務准備金管理辦法》等規章基本保持一致，力求對專業健康保險公司、壽險公司、財險公司等所有經營主體實現監管尺度的統一。

④ 老年人健康保險有職業投保限制嗎

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！保險是一門學問，因此購買老年人健康保險需要注意哪些問題，首先是要有一個有周密的統籌計劃安排和循序漸進的心理准備，不要設想一次投入就能解決一生的保障需求。老年人健康保險有職業投保限制嗎？一般是有職業投保限制的。

購買老年人健康保險需要注意哪些問題？

1、看看有沒有「保證續保」條款；

2、注意所繳保費與保額相比有沒有出現「保費倒掛」；

3、務必告知自己的既往病史，因為現在有些保險產品都是免體檢的，投保時忽略告知很可能在未來理賠時導致糾紛。

買健康險應是越早買越好。給老年人挑選健康險，一般情況下可能會遇到一些問題，老年人購買健康險年齡越大費用越高。提供專業的老年人購買保險的平台，在這里為您推薦兩款適合老年人的健康保險，供您參考：

⑤ 中老年人投保健康險需要注意哪些問題

選擇健康保險的時候，首先要要注意時間節點。中老年人隨著年紀的增大，疾病的發病率就會越高，所以在年輕的時候，就開始投保，費用就會相對較低，而對於那些重大的疾病類保險，建議選擇終身型較為合適，而且最好是購買的額度高一些的，以避免隨著物價上漲，保險的額度不夠醫療的費用。其次，要注意分清情況。專家建議健康險的投保，應該最先投保重大疾病險。中老年人，作為疾病的高發群體，選擇健康保險是非常的有必要的。因為，一旦患病，其醫葯的費用就非常的高，少則幾千上萬，多則幾十萬都有可能，這會對整個家庭造成沉重的經濟負擔。如果治療疾病的費用超過了家庭的承受能力，要麼會造成家庭生活困難，要麼就是疾病得不到很好的醫治，延誤了最佳的治療時機。有針對性的選擇健康險，就會讓你的健康更有經濟保障。

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⑥ 老年健康保險為什麼要在50歲之前投保

因為過50周歲以後很多險種就不一定能買的上了，而且年齡越大，健康風險越高，保費也就越貴！

⑦ 如何為老年人選保險

在給老年人購買保險時，應該抓住以下兩個原則：

1、給老人買保險應該從老人的實際需求出發

老年人投保保險，由於老人年紀大了，身上容易有毛病，健康告知很難符合條件，不容易通過核保。所以投保醫療險重疾險比較難，而意外險是所有保險中門檻最低的，不僅保費便宜，投保條件也寬松，基本不看健康告知，老人投保意外險產品還是比較簡單的。

除了意外險，防癌險也是老年人的一大選擇，防癌險是專門保障癌症的保險，對於健康告知這塊也很輕松，無論老人是有三高還是糖尿病都不用擔心無法投保。

對於身體健康的老人，醫療險也是可以選擇的。醫療險覆蓋的范圍廣，如果價格合適，可以選擇續保條件好的醫療險給老人投保。

2、給老人買保險要注意杠桿比

很多人給自己上了年紀的父母買保險，會發現10萬保額的保險產品，年繳保費5000年，繳納20年，算下來累計繳納的保費和保額是一樣多的，這種保險是買還是不買呢？

很多人投保這類產品的理由是這種保險繳費過了等待期萬一出險了，就可以實現保險的作用了，但是誰願意這樣的十強發生呢？給老人投保保險，要考慮保額和保費的杠桿比例，看是否劃算。

老年人可以買哪些保險？

意外險

老年人的意外風險和小孩是一樣大。腿腳不利索，反應慢半拍，手腳無力都是導致意外發生的原因。由於骨質疏鬆，老年人摔倒後骨折的概率非常高，一旦骨折，恢復慢，一躺就是百天半年，日常生活照料非常麻煩。因此，對於老人來說，意外險的重要性不言而喻。

在挑選意外險的時候，我們要重視的指標就是意外醫療、住院津貼、免賠額這三個。身故保額反而不用太過在乎，畢竟，歲數已經很大的，承擔的身故家庭責任自然就少了。保險公司也同樣考慮到了，老年人的身故保額基本都不高10萬或者20萬是比較常見的設置。

防癌險

由於老人身體的特殊情況，很可能無法購買重疾險，此時，防癌險成了重要的備選項。國家規定的25種重疾基本上涵蓋了90％的重疾，其中又以惡性腫瘤為首位，占據了重疾的65％，也就是換句話說，購買防癌險就基本覆蓋了65％以上的老人健康風險。

防癌險有這么幾個特點：

（1）防癌險是以癌症作為主要理賠依據的，因此，只要沒有得癌症，都是有機會可以投保的，這樣是防癌險的一大特色，三高、糖尿病基本都可以投保。

（2）期限較短。多以10年為周期，以70歲為限齡。保險公司大多都知道，年紀越大，癌症的發生概率就越高，市面上的產品限制選項都反應出這些問題。他們能夠讓你保障的歲數也基本都是70歲。

（3）通常設計成返還型的誘人模樣。老人都是愛惜錢財，想要保障，又認為沒生病錢就打水漂，那些宣稱可以返本的產品就這樣出場了，除了理財險，防癌險也經常這么干，尤其是線下的防癌險，基本都是這個套路。

購買防癌醫療險的心理動機在於：癌症占據了重疾的65％以上，當老人的身體條件不符合購買百萬醫療險時，則購買防癌醫療險，最起碼先堵住這65％的風險缺口。

重疾險

對於老年人而言，這個產品類別的性價比已經很低了，甚至出現保費和保額倒掛也是有的。因此，個人是不推薦的。如果依然堅持要購買的話，那麼實際上應當更多考慮的是強制儲蓄和傳承的考慮，而非單單為了消除重疾風險。

百萬醫療險

很大部分老人的身體是從非重疾開始的，比如輕度中風，心臟搭橋等，這些疾病算不上嚴重，但是花銷也不小。如果身體健康，老人其實還有一個比較好的選擇就是百萬醫療險。不管疾病種類，扣除免賠額，根據實際費用報銷，單單這個優勢，就可以說是老年人的福音了。

引自：網頁鏈接

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⑧ 人身保險投保的基本原則

（1）經營主體不同。人身保險的經營主體必須是商業保險公司。而社會保險可以由政府或其設立的機構辦理，也可以委託金融經營機構如基金公司、銀行和保險公司代管，社會保障帶有行政性特色。在我國，經辦社會保險的機構是由勞動與社會保障部授權的社會保險機構。
（2）行為依據不同。人身保險是依合同實施的民事行為，保險關系的建立是以保險合同的形式體現的，保險雙方當事人享受的權利和履行的義務也是以保險合同為依據的。而社會保險則是依法實施的政府行為，享受社會保險的保障是憲法賦予公民或勞動者的一項基本權利。為保證這一權利的實現，國家必須頒布社會保險的法規強制實施。
（3）實施方式不同。人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協商一致、自願訂立的原則，除少數險種外，大多數險種在法律上沒有強制實施的規定。而社會保險則具有強制實施的特點，凡是社會保險法律法規范圍內的社會成員，必須一律參加，沒有選擇的餘地，而且對無故拒交或遲交保險費的要徵收滯納金，甚至追究法律責任。
（4）適用的原則不同。人身保險是以合同體現雙方當事人關系的，雙方的權利與義務是對等的，即保險人承擔賠償和給付保險金的責任完全取決於投保人是否交納保險費以及交納的數額。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險強調的是「個人公平」原則。而社會保險因其與政府的社會經濟目標相聯系，以貫徹國家的社會政策和勞動政策為宗旨，強調的是「社會公平」原則。投保人的交費水平與保障水平的聯系並不緊密，為了體現政府的職能，不管投資人交費多少，給付標准原則上是統一的，甚至有些人可以免交保險費，但同樣能獲得社會保險的保障。
（5）保障功能不同。人身保險的保障目標是在保險金額限度內對保險事故所致損害進行保險金的給付。這一目標可以滿足人們一生中生活消費和各個層次的需要，即生存、發展與享受都可以通過購買人得到保障，而社會保險的保障目標是通過保險金的支付保險社會成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對較低。
（6）保費負擔不同。音樂會保險是人身保險投保人應盡的基本義務，而保險費中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費用，還包括了保險人的營業與管理費用，投保人必須全部承擔。因而，人身保險的收費標准一般較高。而社會保險的保險費通常是個人、企業和政府三方共同負擔的。至於各方的負擔比例，則因項目不同、經濟承擔能力不同而各異。

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