信用保險與保證保險得區別
Ⅰ 信用保險與保證保險的聯系與區別
作者:帕太姆·圖爾蓀
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信用保險和保證保險都是隨著商業信用的發展而產生一種新型保險業務。由於這兩個概念常常相伴出現,很容易引起人們的混淆。
信用保險是權利人向保險人投保被保證人(義務人)信用風險的保險;保證保險是保險人根據被保證人的要求向權利人提供自己信用擔保的保險。
信用保險和保證保險都是保險人對被保險人的作為或不作為致使權利人遭受損失負補償責任的保險,但二者的對象不同,前者是權利人要求保險人擔保被保證人的信用,後者是被保證人要求保險人向權利人擔保資金的信用。
信用保險和保證保險主要有以下幾方面的區別;
1,信用保險通過保險單來承包,保險的格式與其他財產保險單並無很大差別。保證保險是通過出立保證書的方式來承包保證書和財產保險單有本質不同,只規定擔保事宜。
2,信用保險的被保險人是權利人,承包的是被保證人的信用保險,除保險人外,保險合同中只到權利人和義務人兩方。保證保險是義務人應權利人的要求投保自己的信用風險,義務人被保證人,由保險公司出立保證書擔保,保險公司實際上是保證人。保險公司為了減少風險往往要求義務人提供反擔保,這樣保險公司外,保證保險中還涉及到義務人,反擔保人權利人三方。
3,在信用保險中,被保險人交納費是為了把可能因義務人不覆行義務而自己受到的損失風險轉嫁給保險人,保險人承擔著實實在在的風險。在保證保險中,義務人交納保費是為了獲得向權利人保證覆行義務的憑證。保險人出立保證書,但覆行的全部義務還是由義務人自己承擔,並沒有發生風險轉移。保險人收取的保費是平其信用資格爾得到的一種擔保費風險仍由義務人承擔,只有在義務人沒有能力承擔情況下才能代為覆行義務因此對保險人來說,經營保證險的風險是相當小的。
參考資料是《商業財產保險書》,有關商業資料,
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Ⅱ 信用保證保險和一般財產保險的區別有哪些
信用保證保險是以信用風險為保險標的保險,它實際上是由保險人(保證人)為信用關系中的義務人(被保證人)提供信用擔保的一類保險業務。在業務習慣上,因投保人在信用關系中的身份不同,而將其分為信用保險和保證保險兩類。一般財產保險是指投保人根據合同約定,向保險人交付保險費,保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。
信用保證保險與一般財產保險的區別還在於:
1、在信用保險與保證保險中,實際上涉及三方的利益關系,即保險人(保證人)、權利人和義務人(被保證人)。當保險合同約定的謄故發生致使權利人遭受損失,只有在義務人(被保證人)不能補償損失時,才由保險人代其向權利人賠償,從而表明這只是對權利人經濟利益的擔保。而在一般財產保險中,只涉及保險人和被保險人的利益關系,而且因約定保險事故發生所造成的損失,無論被保險人有無補償能力,保險公司都得予以賠償。
2、從理論上講,保險人經營信用保證業務只是收取擔保服務費而無盈利可言,因為信用保險與保證保險均由直接責任者承擔責任,保險人不是從抵押財物中得到補償,就是行使追償權追回賠款。其保險費精算基礎也不相同,一般財產保險的費率主要涉及自然風險因素,相對容易一些,而信用保證保險的費率主要涉及的是政治、經濟和個人品德因素,所以相對困難一些。
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Ⅲ 信用保險和擔保的區別
信用保險和擔保的區別:
信用保險(Credit Insurance)是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險,是一項企業用於風險管理的保險產品,是權利人要求保險人承保對方信用的一種保險。
擔保是指法律為確保特定的債權人實現債權,以債務人或第三人的信用或者特定財產來督促債務人履行債務的制度。
信用保險(Credit Insurance)是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險,是一項企業用於風險管理的保險產品。其主要功能是保障企業應收賬款的安全。
Ⅳ 保證保險和信用保險有什麼區別
信用保險和保證保險在日常生活中十分的常見,主要功能解決信任問題。
信用保險和保證保險有哪些區別?
1、保險當事人不同
信用保險是權利人請保險人擔保義務人的信用,保證保險是義務人請保險人向權利人擔保自己的信用。
2、保險性質不同
信用保險是通過保險單來承保,保證保險通過立保證書來承保。
3、保費性質不同
信用保險中,被保險人交納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到的損失風險轉嫁給保險人,保險人承擔著實在的風險。
保證保險中,義務人交納保費是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證。
4、主體性質不同
信用保險投保人一般是權利人,而保證保險的投保人一般是義務人。
5、利益屬性不同
信用保險合同是利己合同,保證保險合同屬於利他合同。
6、賠付
信用保險的保險人一般在賠付之後,通過向義務人追償來減少自己的損失。
保證保險的保險人除此之外,也可以在義務人投保時要求其提供反向擔保發生賠付後,運用反向擔保條件來減少自己的損失。
7、承包條件
信用保險普遍承保義務人故意違約的風險。
保證保險部分險種承保條件非常嚴格,合同將承保風險限定於客觀信用風險。
8、保密條款
實務中,信用保險合同中通常約定有專門的「保密條款」,保證保險合同一般沒有類似條款。
這種保險可能離我們有點遠,主要應用於財產方面。
如果想保障我們的安全,降低我們日常的風險,奶爸還是建議去購買一些健康險來搭建我們的保障體系。
Ⅳ 信用保險和保證保險區別主要有哪些
信用保險與保證保險的區別
雖然信用保險和保證保險都是以信用風險作為保險標的,都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權利人遭受損失負賠償責任的保險。但他們也是有區別的,這些區別主要是:
1.投保人(擔保請求人)不相同。信用保險是保險人根據權利人的請求擔保義務人(被保證人)信用的保險;保證保險是義務人(被保證人)自己根據權利人的要求,請求保險人向權利人擔保義務人自己信用的保險。即是說前者由權利人投保義務人的信用風險,後者由義務人(被保證人)投保自己的信用風險。
2.信用保險是填寫保險單來承保的,其保險單同其他財產險保險單並無大的差別,同樣規定責任范圍、責任免除、保險金額(責任限額)、保險費、損失賠償、被保險人的權利義務等條款;而保證保險是出立保證書來承保的,該保證書同財產險保險單有著本質區別,其內容通常很簡單,只規定擔保事宜。
3.信用保險的被保險人(也是投保人)是權利人,承保的是被保證人(義務人)的信用風險,除保險人外,在保險合同中只涉及到權利人和義務人兩方;保證保險是義務人應權利人的要求投保自己的信用風險,義務人是被保證人,由保險公司出立保證書擔保,保險公司實際上是保證人,保險公司為了減少風險往往要求義務人提供反擔保(即由其他人或單位向保險公司保證義務人履行義務),這樣,除保險公司外,保證保險合同中還涉及到義務人、反擔保人和權利人三方。
4.在信用保險中,被保險人交納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到損失的風險轉嫁給保險人,保險人承擔著實實在在的風險,必須把保費的大部分或全部用於賠款(甚至虧損),保險人賠償後雖然可以向責任方追償,但成功率很低,就是說信用保險的承保風險比較大,所以,大部分開辦出口信用保險的國家都把它列為政策性保險,往往由政府設立專門的政策性保險公司經營,或由政府資助商業保險公司經營;在保證保險中,義務人交納的保費是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證。保險人出立的保證書,履約的全部義務還是由義務人自己承擔,並沒有發生風險轉移,保險人收取的保費只是憑其信用資格而得到的一種擔保費,風險仍由義務人承擔,在義務人沒有能力承擔的情況下才由保險人代為履行義務,嗣後再通過反擔保措施要回代為承擔的賠償款。因此,經營保證保險對保險人來說,風險相對比較小。
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Ⅵ 信用保險與保證保險在本質上是同一險種嗎
信用保險與保證保險不是同一險種。
1、投保人不相同。 信用保險由權利人投保義務人的信用風險,保證保險由義務人(被保證人)投保自己的信用風險。
2、信用保險的被保險人(也是投保人)是權利人,承保的是被保證人(義務人)的信用風險,除保險人外,在保險合同中只涉及到權利人和義務人兩方;保證保險是義務人應權利人的要求投保自己的信用風險,義務人是被保證人,由保險公司出立保證書擔保,保險公司實際上是保證人。
3、在信用保險中,被保險人交納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到損失的風險轉嫁給保險人,信用保險的承保風險比較大,所以,大部分開辦出口信用保險的國家都把它列為政策性保險,由政府設立專門的政策性保險公司經營,或由政府資助商業保險公司經營;保證保險中,義務人交納的保費是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證。保險人出立的保證書,履約的全部義務還是由義務人自己承擔,並沒有發生風險轉移,保險人收取的保費只是憑其信用資格而得到的一種擔保費,風險仍由義務人承擔,在義務人沒有能力承擔的情況下才由保險人代為履行義務,嗣後再通過反擔保措施要回代為承擔的賠償款。因此,經營保證保險對保險人來說,風險相對比較小。
Ⅶ 信用險 保證險區別
信用保險和保證保險所保障的都是債權人的信用利益,承保的都是信用風險,二者的功能有相似之處。二者的區別主要在於:一是主體不同。在信用保險中投保人和被保險人只能是債權人。債權人為了防範債務人違約的風險而為自己投保信用保險。而保證保險的投保人則是債務人,債務人為了取得債權人的信任從而贏得交易機會,主動或應債權人的要求而為債權人投保保證保險。二是特點不同。信用保險是被保險人通過保險將自身面臨的風險,即他人不守信用造成自身損失的風險轉嫁給保險人,是一種純粹的保險業務。而保證保險則是一種擔保業務,由義務人向保險人投保,保險人向權利人提供擔保。保證保險合同具有擔保合同的性質。三是功能不同。信用險的作用較保證險更為廣泛。除了可以為債權提供擔保之外,信用保險還是交易主體了解市場,尋求交易夥伴,開拓市場的重要手段。一般來講,債權人由於信息的匱乏往往不能准確地判斷交易對象的清償能力,信用保險公司則可以利用自己龐大的信用信息資料庫或者多方面的信息渠道,根據自己對債務人的了解為債權人提供咨詢服務,這使得信用保險可以在主體為交易時盡可能減少風險。
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Ⅷ 信用保證保險和一般財產保險的區別有哪些
信用保證保險是以信用風險為保險標的保險,它實際上是由保險人(保證人)為信用關系中的義務人(被保證人)提供信用擔保的一類保險業務。在業務習慣上,因投保人在信用關系中的身份不同,而將其分為信用保險和保證保險兩類。一般財產保險是指投保人根據合同約定,向保險人交付保險費,保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。
信用保證保險與一般財產保險的區別還在於:
1、在信用保險與保證保險中,實際上涉及三方的利益關系,即保險人(保證人)、權利人和義務人(被保證人)。當保險合同約定的謄故發生致使權利人遭受損失,只有在義務人(被保證人)不能補償損失時,才由保險人代其向權利人賠償,從而表明這只是對權利人經濟利益的擔保。而在一般財產保險中,只涉及保險人和被保險人的利益關系,而且因約定保險事故發生所造成的損失,無論被保險人有無補償能力,保險公司都得予以賠償。
2、從理論上講,保險人經營信用保證業務只是收取擔保服務費而無盈利可言,因為信用保險與保證保險均由直接責任者承擔責任,保險人不是從抵押財物中得到補償,就是行使追償權追回賠款。其保險費精算基礎也不相同,一般財產保險的費率主要涉及自然風險因素,相對容易一些,而信用保證保險的費率主要涉及的是政治、經濟和個人品德因素,所以相對困難一些。
Ⅸ 下列哪些選項屬於信用保險與保證保險的區別
信用保險與保證保險的區別
雖然信用保險和保證保險都是以信用風險作為保險標的,都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權利人遭受損失負賠償責任的保險。但他們也是有區別的,這些區別主要是:
1.投保人 (擔保請求人)不相同。信用保險是保險人根據權利人的請求擔保義務人(被保證人)信用的保險;保證保險是義務人(被保證人)自己根據權利人的要求,請求保險人向權利人擔保義務人自己信用的保險。即是說前者由權利人投保義務人的信用風險,後者由義務人(被保證人)投保自己的信用風險。
2.信用保險是填寫保險單來承保的,其保險單同其他財產險保險單並無大的差別,同樣規定責任范圍、責任免除、保險金額(責任限額)、保險費、損失賠償、被保險人的權利義務等條款;而保證保險是出立保證書來承保的,該保證書同財產險保險單有著本質區別,其內容通常很簡單,只規定擔保事宜。
3.信用保險的被保險人(也是投保人)是權利人,承保的是被保證人(義務人)的信用風險,除保險人外,在保險合同中只涉及到權利人和義務人兩方;保證保險是義務人應權利人的要求投保自己的信用風險,義務人是被保證人,由保險公司出立保證書擔保,保險公司實際上是保證人,保險公司為了減少風險往往要求義務人提供反擔保(即由其他人或單位向保險公司保證義務人履行義務),這樣,除保險公司外,保證保險合同中還涉及到義務人、反擔保人和權利人三方。
4.在信用保險中,被保險人交納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到損失的風險轉嫁給保險人,保險人承擔著實實在在的風險,必須把保費的大部分或全部用於賠款(甚至虧損),保險人賠償後雖然可以向責任方追償,但成功率很低,就是說信用保險的承保風險比較大,所以,大部分開辦出口信用保險的國家都把它列為政策性保險,往往由政府設立專門的政策性保險公司經營,或由政府資助商業保險公司經營;在保證保險中,義務人交納的保費是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證。保險人出立的保證書,履約的全部義務還是由義務人自己承擔,並沒有發生風險轉移,保險人收取的保費只是憑其信用資格而得到的一種擔保費,風險仍由義務人承擔,在義務人沒有能力承擔的情況下才由保險人代為履行義務,嗣後再通過反擔保措施要回代為承擔的賠償款。因此,經營保證保險對保險人來說,風險相對比較小。