保險公司健康險核保

Ⅰ 健康保險的核保要比人壽

你好，其實，保險按照保險標的可以分為兩大類：財產保險和人身保險；人身保險又分為三部分：人壽保險和健康保險以及意外保險。健康保險，由於人們的疾病發病往往會有一個漫長的發病過程。保險公司為了盡可能避免客戶發病期帶病投保或者不如實告知，保險公司會採取兩種方式避免：1、對於投保保額相對較高或者年齡較大的客戶朋友，在核保過程中，會直接要求客戶體檢或抽樣體檢，對於體檢不通過者不予理賠。2、設定一定期限的疾病觀察期，一般是90天或者180天或者1年，觀察期內即使是發生合同約定的疾病，也是不予理賠的。而意外險和人壽保險不存在客戶帶病投保的道德風險，因此不需要太嚴格的核保，因此健康保險核保會比人壽保險和意外險難。謝謝！！歡迎繼續咨詢！！為你提供專業且周到的服務！！祝您家庭幸福！！

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅱ 健康保險的核保目的

確保客戶是不是符合投保標準的，因為一旦承擔了公司就有法律責任了，同時降低出險率

Ⅲ 什麼是保險核保

核保，簡單來說就是保險公司評估客戶的風險，決定保不保的過程。還不懂怎麼投保的看這里：正確的投保姿勢，幾分鍾教會你如何投保！

今天奶爸就保險核保的那些事，跟大家分享一下：

一、保險公司為何要核保？

保險核保是保險公司對投保標的信息全面掌握、合適的基礎上，對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保、並以什麼樣的條件承保的過程。

二、核保要素

保險公司進行核保時會考慮的要素有：健康、財務、道德風險、投保的保額是否合理、續保率、職業風險的評估等。

而對於健康要素方面又分為：年齡、性別、體格、目前正在患有的疾病和既往病史、家族病史。

從核保對象的不同又分為：針對被保險人的健康核保、針對投保人的財務核保、針對受益人的投保動機的核保。

簡單來說，影響核保的因素主要有以下幾個方面：

1、職業核保。從事不同職業的人，面臨的風險不一樣，購買保險時的賠付率影響也不一樣。一個經常長途跋涉的貨運司機發生風險的概率會比普通公司白領發生風險的概率要高得多；一個經常在工地的技術工人也會比一個餐廳服務人員發生風險的概率要高，因此，職業種類對於保險的購買是起著重要作用的。

2、財務核保。很多保險的設計會將保額與被保險人的工作收入掛鉤，用來評估所購買的保額是否合理，投保人是否有能力足以支付所有的保費。比如重疾險保額不得超過年收入的10倍、8倍或5倍等。也就是說，假設你買50萬保額，那麼你的年收入至少得有5萬元。

3、醫學核保。醫學核保可以說是核保中風控最嚴格也最有含金量的一部分，因為這個過程通常都需要有一些醫學背景的人或專業的醫生來完成。它主要針對被保險人的身體健康狀況，而影響一個人的身體健康狀況因素非常多，包括年齡、性別、體格、個人習慣、既往病史、現有病史、家族遺傳等。

奶爸總結：

身體健康越來越重要，它是我們人生的加分項，也關繫到種種選擇權。買保險不同於買其他的商品，保險產品是很嚴謹並且傲嬌的，而且是真正的「雙向選擇」，即使是1000元健康險，都需要你填寫詳細的個人信息，履行如實告知。若健康狀況不佳，即使再有資金，保險公司也不會給予承保。所以，我們可以趁著身體健康的時候盡早買保險，這樣就可以避免掉因為身體原因導致核保不過的一些尷尬苦惱的的結果。

還有疑惑可以點擊 【奶爸保】預約咨詢

Ⅳ 保險公司核保究竟是在查什麼

保險公司核保一般是核實被保人的一些經濟狀況，健康狀況，基本上是以健康為主。比如說買重疾險啊，體檢出來有些小毛病，保險公司核保的時候看這個小毛病影不影響承保，需要時間等待。小毛病可能查一查，內沒問題就正常承保了，大毛病可能就不行。容你要是還有什麼問題，可以去多保魚提問。

Ⅳ 保險公司的核保規則會變嗎

會變的。
購買過保險，尤其是醫療險和重疾險的人都知道什麼是核保，簡單來說，就是投保前需要告知身體的健康狀況。
只有滿足這款保單的核保要求，你才有資格購買，否則即使你現在付費了，以後理賠也可能會被拒。
這就是保險比較復雜和特殊的地方，不同於其他商品，保險對於投保人還是相對生澀難懂的。
各家保險公司的核保規則，往往也不是一成不變的。
在年初開門紅期間為了沖業績，會放寬核保規則，一旦賣的差不多了，就開始收緊規則，把亞健康人群擋在門外。
保監會規定保險公司銷售重疾險等長險保單時，不得漲價或打折，但是對核保規則變動，卻沒有硬性規定，完全是保險公司自主決定。

Ⅵ 健康保險核保是通過哪些資料來收集被保險人信息的

人身保險的核保是指當人壽保險公司收到投保單時，由公司的核保人員加以審核，以確定投保的被保險人的風險程度，並做出相應的承保或拒保的決定的工作。
對不同的人身保險險種，其核保工作的內容也不盡相同。
人壽保險的核保工作包括：
1、風險因素分析。許多因素都會增加投保的被保險人的風險程度，因此，承保人員在審核投保單時需要評估一些重要因素，如年齡和性別；體格和身體情況；個人病史和家庭病史；職業和習慣嗜好；道德風險因素等，以確定風險程度。
2、風險類別及費率厘訂審定。核保人員在審核了被保險人所有有關資料後，還必須對其評定一個風險類別。壽險公司所使用的風險類別一般有以下幾種：
標准：屬於標准風險類別的人有正常的預期壽命，因此，應對他們使用標准費率承保。大多數被保險人屬於這類。
優惠：屬於這一風險類別的人有高於正常的預期壽命，在基本條件與標准類相同的情況下，屬於優惠類的人的身體是異常健康的，並有良好的家族病史，無吸煙歷史，對他們可使用低於標準的費率。
弱體：屬於這一類別的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他們的預期壽命低於正常人。因此，要對他們使用高於標準的費率。根據額外的風險程度，還可以對弱體風險再劃分幾個類別。
不可保：屬於這一類別的人有極高的死亡概率，以致承保人無法按照正常的大數法則分散風險，只能拒保。
在確定被保險人所屬風險類別的同時，壽險公司還必須制定與風險程度相對應的公平費率標准。
3、對特殊風險的承保方法。對弱體風險的人壽保險，除了收取以標准費率計算的保險費外，還必須收取額外保險費。被列為弱體風險者多半是有不良嗜好、各種急性或慢性病史、體質虛弱、超重等。壽險公司一般再把弱體風險分為三類：即遞增型特殊風險，指額外風險因素隨著時間推移和年齡增加而遞增，如患有糖尿病、慢性支氣管炎引發肺氣腫等；遞減型特殊風險，該風險最初階段作用最大，隨著時間推移而逐漸減小，如某些疾病經手術完全治癒的，其復發的風險迅速下降；固定型特殊風險，額外風險因素保持不變一直存在，如耳聾、半瞎、危險性職業。
壽險公司在辦理以上特殊風險承保業務時，採取以下幾種方法：
使用普通費率，但限定保單的投保年齡和終止期限。由於遞增型風險在投保人晚年時較為突出，對此，保險人可以在保單上做出終止期的限制，這樣就大大降低了自身承擔的風險。
提高年齡加費。對具有額外風險因素的被保險人，將其年齡提高幾歲，按提高後年齡的標准費率計收保費。
延期保險。當特殊風險期過去，情況有了顯著改善時，保險人按普通標准費率給予承保，這種方法對於保險人和被保險人雙方都有利，多用於遞減型特殊風險。
特殊定額收費。這要求保險人對特殊風險做出准確的分析、統計和評估後，在大數法則的基礎上制訂出各種特殊風險的科學的附加費率。
保險金額扣除。在訂立條款中明確規定在某些情況下保險金額的扣除比率、扣除的有效期等。
除外責任。根據條款規定，保險人可按普通費率接受投保人的申請，但由於特殊風險引起的死亡則除外。
健康保險的核保工作包括：
1、風險因素的分析。人壽保險的風險的選擇和分類的許多基本原則都適用於健康保險的核保。與人壽保險相比較，由於健康保險的保險種類多樣化，所以對風險因素的評估顯得更為重要。由於發病率與死亡率的估計方法存在差別，所以健康保險核保所要考慮的風險因素與人壽保險的側重點也有所不同。
2、對弱體風險的處理。對健康保險中的弱體風險如同人壽保險，核保人可以提高費率承保或拒保。此外，核保人對健康保險中弱體風險也可以採取修改保險責任范圍的方法來加以處理，主要有以下幾種處理方式，即縮短殘疾給付期；擴大免賠款和共同負擔比例；限制保險金給付額度；延長等待期和觀察期；使用棄權附加特約，規定某種疾病為除外責任

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅶ 保險公司的核保建議

核保有以下五種結果：1、順利通過健康人群一般都是能夠順利通過核保的，保險公司按照標准費率進行承保，通常不會附加其它條件。投保前如果身體狀況無異常，沒有不良疾病住院記錄，這種情況是最好的。但如果體重超標，體檢異常，有吸煙酗酒等有害習慣，就可能會是其它核保結果。
2、延期受理延期受理通常是在被保險人的健康狀況不明的情況下得出的核保結果，這是由於保險公司無法對當前的風險做出核保決定，還需要觀察一段時間。延期受理主要發生於剛出院不久的人群，待確認風險排除後，可再次申請投保。
3、加費承保加費承保一般有兩種原因，一是被保險人存在健康方面的問題，二是被保險人的職業風險過高。如果健康有隱患，疾病風險會比正常人要高，高風險職業同理如此，發生理賠的幾率也會比普通人要高，投入的保費也相應的會被提高。
4、責任免除責任免除是指保險公司對某一部分風險造成的損失不承擔賠償保險金的責任。核保中的責任免除主要是保險公司對於在投保之前被保險人就已經發生的風險不予以擔保，會將其從責任范圍內除去。除了核保結果有責任免除，保險產品的條款中通常都會註明一些責任免除的情況。
5、拒保如果被保險人因身體健康狀況、所從事的職業或其它一些原因無法通過保險公司的核保標准，那麼保險公司就會作出拒保處理。對於投保人來說，拒保是最壞的一種結果，不僅此次無法購買保險，還有可能會影響後續的投保。肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病和心血管疾病等患者人群常在保險公司拒保之列。了解保險公司的核保原則對我們的投保有很大幫助，也正因此，建議想要購買保險的朋友們趁著身體狀況較好的時候盡早投保，能順利通過核保正常承保就最好不過了。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"