年金險和理財險的區別

1. 年金保險屬於理財保險嗎

很多人都想知道自己挑的年金險好不好，最容易的方法就是看它是否在這個榜單：

險種的內容是看懂一款產品的前提，不少人還不知道什麼是年金險，就想著測評年金險產品，這樣買到的產品很難剛好適合自己。

下面就分三點解析一下年金險：

（1） 年金險是什麼？

年金險就是我們先向保險公司繳納一定的保費，到約定的年限，再從保險公司按期領錢，一般見的最多的年金險就是教育金和養老金。

教育金是為孩子的教育、婚戀做准備，算是一種理財，不過大部分教育金的收益率都很低，作用不大，為了把這個問題解決好，我整理了8款教育金詳細測評：10大保險公司熱銷孩子重疾保險盤點

養老金也稱退休金，約定年限到了後，就可以從保險公司領養老金，可以保證老人退休後的生活質量。

（2） 年金險的種類

年金險分為傳統型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險和投資連結險。

（3） 怎麼選年金險

首先，了解怎樣遠離年金險的坑：

其次，以下幾點一定要看：

1.看內部收益率

年金險的收益率是重點，最直接的一個方式：把未來可以領取的年金和目前每年要支付的保費列出來，組合成一條長期現金流，根據公式可以計算出IRR（實際收益率）。

2.看現金價值

年金保險的收益趨勢大有不同，有部分現金價值回本速度快；部分現金價值回本不是很快，但是適合養老，年金多。

如果你擔心將來需要資金周轉，可能選擇退保就建議選擇現金價值回本速度很快的年金險。如果只是有養老需求，選擇一些年金險的現金價值回本速度比較慢，但是比較多年金可領的產品。

3.看預定利率

最影響收益率的就是預定利率。預定利率較高的時候，年金險收益率也會比較高，如今銀保監會開始規定預定利率不得超過3.5%，這是封頂值，具體多少需要計算。

2. 定期存款和年金保險有什麼區別

保險年金險和銀行定期的區別：定期存款利率是單利，收益比較低，可以隨時取現比較靈活。年金保險是長期投資，每年除了一筆固定收益還有一筆不固定的紅利金，每年的收益在賬戶里以復利滾存收益比銀行高。

年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。年金領取人和被保險人可以是同一人，也可以是不同人。年金保險的給付期限可以是定期的，如教育金。也可以是終身的，如養老金。

由於年金險與其他保險產品不同，年金保險從購買到領取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費者購買年金保險應首先考慮帶有分紅功能的年金保險產品。而保險專家表示，除了要選帶有分紅性質的險種外，消費者在購買養老年金保險時還應注意一些問題。

首先，領取方式可「量身定製」。年金保險有定額、定時和一次性躉領三種領取方式。躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式，定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢，定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。

其次，側重於養老應增加領取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期，未到領取年限就身故可將剩餘未領取金額給予指定受益人。一些側重於養老功能的年金保險產品，每年領取金額較多，也有保證領取年限。
年金險的坑你知道嗎？看這里你就了解了：《年金險可以看不可以碰，年金險防坑指南！》
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3. 分紅險和年金險的區別

分紅險和年金險都屬於理財型保險，同時，年金險除了理財功能，還有別的功能你知道嗎？快戳這里了解一下吧。《年金險的五大功能，別說我沒告訴你！》

那麼，分紅險和年金險有什麼區別呢？

1、理財風險不同

分紅險屬於理財保險，風險較大。

而年金保險的風險不大，即使保險公司破產也不需要擔心。

2、投保規則不同

分紅險的保障期限、保額都是固定的，必須按期繳費。

而年金險可以沒有確定的期限，也可以有確定的期限。

3、收益來源不同

分紅險的收益則取決於保險公司的經營成果、保險公司的投資收益等因素

而年金保險有固定的保險收益，它的利率基本由銀保監會決定。

4、收益不同

分紅險不一定有分紅，是否分紅、分紅多少完全取決於保險公司上一年度是否盈利，只有盈利的情況下才有分紅。

但是年金險的年金是一定有的，即使保險公司停業或破產，其餘保險公司仍會自動為購買者分擔年金給付。

5、分類不同

分紅險只能按照功能分，分為投資和保障兩種。

而年金險可以根據繳費方式、保險人不同等進行分類。

奶爸總結：
總的來說，分紅險和年金險的區別，奶爸都列舉出來了，大家可以參考一下。

4. 保險和理財產品的區別

保險和理財產品區別如下：

1、含義不同，保險是對風險的補償和轉移，是用來規劃人生財務的一種工具；理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

2、保障不同，保險是在簽訂的保險合同內，被保險人發生意外和疾病的風險，由保險公司來承擔風險。但理財產品是沒有保障的。

3、分紅不同，保險分為分紅和終身壽險，但分紅都是很少的一部分，還是以保障為主；而理財產品則側重於分紅且分紅相對高一點。

4、領取方式不同，保險一般根據期限和保險類別來領取，但領取後對保單的保額有影響；而理財產品則到期就可以領取。

(4)年金險和理財險的區別擴展閱讀

互聯網保險理財受到投資者追捧

一方面緣於其風險低、可選擇的產品期限多、收益相對較高，且線上購買方便；

另一方面，隨著央行多次定向降准，市場資金合理充裕，銀行間市場拆借資金價格保持平穩甚至有下降的趨勢，像余額寶貨幣基金理財產品收益率呈下降趨勢，加之銀行理財產品門檻高，P2P違約不斷，促使很多投資者轉向保險理財。

對於投資者來說，無論挑選何種產品，首先必須通過正規渠道購買，切勿輕信朋友圈轉發的理財廣告；其次要考慮風險承受能力，同時仔細閱讀產品說明，包括封閉期限、過去年化收益率情況、贖回規則，甚至產品資金流向等都應了解清楚。此外，要有穩健的投資理念，不要只看重收益，忽視風險。

5. 年金險屬於理財產品嗎

想知道一款年金險怎麼樣，最簡單的一種方式就是看它在不在這份榜單：

年金險屬於理財產品，具體介紹不妨看看我下面整理的回答哦~

了解一款年金險得從這個險種說起，很多人連年金險是什麼都沒搞清楚，就想判斷一款年金險產品好不好，這樣並不可取。

下面就分三點解析一下年金險：

（1） 年金險是什麼？

年金險規定要先給保險公司交一定的保費，需要到約定年限，能從保險公司領錢，見的比較多的年金險就是教育金和養老金。

教育金是為孩子的教育、婚戀做准備，算是一種理財，不過收益率比較高的教育金不多，作用很小，為了解決這個不足，我做了一份測評：10大保險公司熱銷孩子重疾保險盤點

養老金也稱退休金，一定時間後，可以從保險公司分期取養老金，這些費用會用於退休老人的生活需要。

（2） 年金險的種類

年金險分為傳統型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險和投資連結險。

（3） 怎麼選年金險

首先，要懂得避坑：

其次，以下幾點一定要看：

1.看內部收益率

年金險首先就要看收益率，想知道答案最簡單的一個方法：每年支付的保費和未來可以領取的年金列到表裡，組合成一條長期現金流，根據公式可以計算出IRR（實際收益率）。

2.看現金價值

不同的年金保險，收益趨勢是不一樣的，部分現金價值回本很快；有些現金價值很慢才能回本，但適合養老，年金多。

如果你擔心將來需要資金周轉，有概率會退保就建議選擇現金價值回本很快的年金險。如果只是有養老需求，選擇現金價值回本是很慢的，但是年金多適合養老的產品。

3.看預定利率

影響收益率最關鍵的因素就是預定利率。預定利率和年金險的收益回報率成正比，如今銀保監會開始規定預定利率不得超過3.5%，這是封頂值，具體多少需要計算。

6. 年金保險屬於理財保險嗎有什麼用

年金保險，相信許多人都聽說過，此類保險的保險金通常是按年度周期給付，所以才會稱之為年金保險，也就是在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金。那麼，年金保險能夠用來理財嗎？具體有什麼作用呢？
年金保險屬於理財保險嗎？
年金保險可以說是按年度周期給付保險金的一類保險的統稱，不能說其是理財保險，但在選擇年金保險時，可以選擇具有理財功能的保險。
一般來說，年金保險從繳納保費到領取年金，這期間的跨度較長，最長可達10年、20年甚至更久，所以，這就要求年金保險具有一定的理財功能，通過獲取收益來抵禦通脹帶來的影響。
年金保險有什麼用？
年金保險給付保險金的方式，說明其所提供的保障相對來說十分的穩定，加上其一般保障期限較長，所以通常以養老保險的形式出現。
從某種意義上說，年金保險和人壽保險的作用正好相反。人壽保險為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經濟保障，而年金保險則是預防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

7. 年金險和兩全險區別

內容作者：隨身保顧問-張朝華，更多保險問題可在線答疑

您好，年金保險和兩全保險，這其中，有相互獨立的產品，也有個別形態是有交叉的。

1，定期年金，就可能也是屬於兩全類保險的一種，

2，兩全保險，也有可能是與重疾捆綁在一起的，那它的保障的作用就比理財存錢的功能相對更重要一些。

兩全的產品，基本是指生死兩全，如果是保障類的，通常會是在保障期內生病要賠償，只要人在滿期還有機會再拿一筆錢，但是有的兩全不是這樣，有可能是賠了重疾合同就終止了，所以差別還是很大的，一切的根本，都得要看真實的條款本身哦。

3、比較區別的話，不是很建議用大類去比，因為大類里又會細分到各種結構設置的不同，而不同的需求的情況下，有的對A特別適合的，對B有可能完全不對路。這就是需求分析的重要性。

咱們的每一種產品的設計，都是有特定適合的對象的，沒有一個產品可以對所有人都最適合，我們是獨立的，有個性的個體，所以保險產品也是這樣，得匹配好需求，匹配對了就是寶，錯了就可能對消費者是傷害。

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您問到的這個年金險與兩全險，我想是不是您有儲蓄需求？是不太確定短期的好，還是長期的好？

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如果是這樣的話，我們就得仔細分析一下咱們的家庭結構，職業特點，收入構成這些細節問題了，

我們的初心，是想通過配置年金也好，兩全險也好，究竟是想解決什麼問題？了解了這些，我們才好有更准確的建議。

歡迎一對一咨詢！

作為專業的經紀人，一定可以幫到您。