江蘇省保險從業人員合規庫

1. 江蘇省保險行業自律公約

行業自律對違法行為實施自律懲戒並不違反國家法律。行業自律的目的對成員單位實施自律管理和自律懲戒，從而督促和推進成員依法合規經營，其核心是自我約束和自我管制。從權利來源看，行業自律組織（大多是行業協會或同業公會）對會員的管理權與懲戒權來自會員的自我權利讓渡；如果沒有會員的權利讓渡，就沒有自律存在的空間。至於向誰讓渡權利、讓渡什麼樣的權利、讓渡多大的權利，只要在法律許可的范圍內，都是可以的。在法治社會里，排除非法定機構的干涉是任何社會主體都擁有的權利。具體到保險業，保險公司有權排除法定機構之外的其他組織對自身違法行為實施懲戒。但是保險公司可以把這種排除權讓渡給自律組織，接受行業自律組織的管理與懲戒。這種讓渡是私法主體的自由行為，並未排除公法上的管轄；而尊重私法主體意思自治是法治社會處理政治國家與市民社會互動關系的基本准則，因此行業自律對違法行為的懲戒並不違法。高文認為江蘇保險業把法律明令禁止的行為按照違反自律公約處理，從而使這些違法行為逃脫制裁，這是對行業自律一種誤解。

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2. 關於保險從業合規,以下哪些條文是需要遵守的

為嚴厲打擊違規銷售非保險金融產品行為，有效防範和化解業外金融風險向保險業交叉傳遞，切實保護保險消費者合法權益，維護重慶保險市場環境，提升保險銷售從業人員業務品質和職業道德，重慶市保險銷售從業人員應每月認真回答以下內容，並在選項中如實點選「是」或「否」，並確認提交

1. 是否以保險銷售從業人員身份，違規銷售非保險金融產品，開展非法集資？

是 否
2. 是否開設從事投資咨詢、擔保類等涉及資金業務的公司？

是 否
3. 是否兼職其他投資咨詢公司，擔保類等涉及資金業務的公司銷售人員？

是 否
4. 是否受邀參加關於非保險金融產品的培訓或聚會？

是 否
5. 是否以保險銷售從業人員身份，唆使、引誘客戶修改有效契約、改投其他非保險金融產品？

是 否
6. 是否擅自私印名片？

是 否
7. 是否本人或唆使他人代替客戶簽名？

是 否
8. 是否以保險銷售從業人員身份，組織開展產品說明會，編制誤導性培訓課件？

是 否
9. 是否以保險銷售從業人員身份，組織開展增員說明會，誤導應聘人員？

是 否
10. 是否存在以保險銷售從業人員身份，通過簡訊、微信、電子郵件等方式，散播有損行業或保險公司形象的言論或行為?

是 否
11. 是否兼做保險中介業務、保險經紀業務、代理再保險業務等行為？

是 否
12. 是否向客戶誇大或承諾投資受益、分紅紅利；隱瞞保單利益的不確定性、投資風險等事實？

是 否
13. 是否擅自私刻、偽造或違規使用公司印章或證件等？

是 否
14. 是否假冒保險公司名義，簽發保險單或變更保險條款？

是 否
15. 是否假冒保險公司名義，擅自與客戶簽訂附加合約？

是 否
16. 是否有串通投保人、被保險人或受益人參與製造假賠案等行為?

是 否
17. 是否有其他違法違規的行為？

是否

3. 保險從業人員應依法合規經營做到

第一章編輯
第一條應依法合規，自覺遵守法律法規、規章制度，接受中國保監會及其派出機構的監督與管理，遵守中國保險行業協會的自律規則，執行所在機構的規章制度。
第二條應誠實守信，不隱瞞、不說謊、不作假，不損害投保人、被保險人和受益人權益。
第三條應愛崗敬業，盡職盡責，努力提高服務質量。
第四條應專業勝任，熱愛學習，鑽研業務，不斷提高專業素養。
第五條應保守秘密，不泄露商業秘密和客戶資料。
第六條應公平競爭，自覺抵制不正當競爭。
第二章編輯
第七條應統籌兼顧，妥善處理企業與客戶、企業與員工、企業與股東、個人與企業之間的利益關系。
第八條應樹立科學的發展觀和正確的業績觀，創新進取，努力提高所在機構的發展質量、競爭能力和服務水平。
第九條應堅持科學決策、民主決策，正確行使權力，遵守決策程序，尊重員工民主管理權利。
第十條應穩健經營，加強內控，提高管理能力，防範化解風險。
第十一條應以人民群眾需求和利益為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。
第十二條應恪盡職守，勤勉高效，嚴格自律，發揮表率作用。
第三章保險銷售、理賠和客戶服務人員行為准則
第十三條應根據客戶需求、經濟承受能力推薦適合的保險產品。
第十四條應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導。
第十五條應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避。
第十六條應確保所有文件的有效性和准確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄。
第十七條應客觀、公正、及時理賠，不得拖賠、惜賠。
第十八條應迅速回應客戶咨詢，及時提供服務，不得推諉懈怠。
保險機構應嚴格按照本准則規范從業人員行為。對遵守本准則表現突出的人員，應予表彰；對違反本准則的，應予批評教育，情節嚴重的應依據有關規定嚴肅處理。
中國保險行業協會依據本准則制定實施細則，對保險機構執行本准則的情況進行檢查。
中國保監會及其派出機構指導和監督保險機構、保險行業自律組織貫徹本准則。
本准則自公布之日起施行並由中國保監會負責解釋。

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4. 江蘇省保險行業協會的協會工作職責

工作職責：江蘇省保險行業協會的工作核心是服務，基本職責為：自律、維權、協調、交流、宣傳。一、自律督促會員單位依法合規經營；維護公平競爭的市場環境，制定江蘇省保險行業共同遵守的自律公約、制定行業標准和行業指導性條款；弘揚誠實守信的職業道德，建立健全保險業誠信體系；加強保險從業人員和中介機構的自律管理，監督執業行為，約束不正當競爭行為，進行自律懲戒。二、維權參與決策論證，提出有利行業發展的建議；開展調查研究，反映行業呼聲；加強與監管部門和有關政府部門的聯絡溝通，爭取有利於保險業發展的社會環境和政策環境，維護行業利益和會員的合法權益。三、協調協調協會會員間的關系，當好會員調和人；協調行業與有關行業和社會組織的關系，當好行業代言人；協調會員與客戶的關系，當好消費者保護人；做好投訴服務和調查取證，積極創造條件，建立行業內部調解處理機制；做好協調和裁決工作。四、交流通過協會會員間、與國內外保險業間、與其他行業間的交流與合作，溝通情況、收集信息、引進技術、推廣經驗、反映業內動態，建立行業資料庫，實現信息資料共享，為會員、保險公司客戶和社會公眾服務。五、宣傳
整合資源，開展行業性宣傳活動；普及保險知識，提高公眾保險意識；強化經營者法律意識；宣傳先進事跡，樹立行業良好形象；開辟對外宣傳窗口；進行輿論引導、避免惡意炒作。

5. 江蘇省保險行業協會

只有交強險是國家規定的強制責任保險，對於其他險種的話，江蘇省保險行業協會沒有下發任何規定要求強制投保的，商業險都是車主根據自己的意願和要求自願購買的。
交強險是針對車輛在使用過程中造成第三方的損失，需要承擔的賠償，對於自身車輛是沒有保障的。
一般私家車主，都會投保商業險中的車輛損失險和第三者責任險和不計免賠特約險，因為不怕一萬就怕萬一，如果自己駕車不慎撞壞了，想得到保險公司賠償的話，就必須要投保車輛損失險。再者現在在江蘇省撞死人的話，光死亡賠償金一項就高達四十萬多了，交強險中的11萬元死亡傷殘費用根本不夠的，因此就要投保商業第三者責任險，保險保的是風險，平平安安不出事大家都好，但凡出了重大事故的話，車主將是保險的最大受益者。

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6. 保險從業人員合規行為

中國人壽保險崗前培訓課程設置的具體目標為：
（1）幫助從業人員掌握中國人壽保險基本知識，使其對保險行業和壽險營銷有初步認識，建立行業認同感，並產生從業興趣與意願；
（2）通過對代理人考試教材及相關知識的輔導，幫助新人樹立學習信心，順利獲得從業資格；
（3）培養從業人員保險專業知識、金融基礎知識素養，為從業奠定基本理論基礎；
（4）培養從業人員正確的從業觀念，強化保險法律法規和職業道德教育，培養依法合規展業的理念。
中國人壽保險入職培訓的內容
保險基礎知識與案例分析
崗前培訓是中國人壽保險從業人員了解保險基礎知識，培養保險專業素養的重要途徑。為打造中國人壽保險從業人員專業基礎知識開設培訓班，既可作為從業入門學習之用，又能作為從業人員日常培訓課程。協助從業人員自由、靈活安排學習時間，不斷積累專業知識，打好從業工作基礎。
剛入行的從業人員都對保險行業充滿期待，迫切想要了解保險的基礎知識。因此，在課程內容方面，依據保監會推薦教材，緊扣最新考試大綱，結合中國人壽保險市場現狀及發展趨勢，廣泛吸收業界人士和專家學者意見建議選編，將中國人壽保險基礎知識一覽無余。生動形象的動畫、思維導圖，讓繁雜的知識點更容易理解、更方便記憶。有趣的游戲答題過關，使學習充滿探險和樂趣，更能幫助您及時鞏固所學內容。
法律法規與政策
通過對法律法規的學習，及時掌握相關政策，提高中國人壽保險從業人員的依法合規意識，將法律法規和政策要求系統化並分解為專題和案例解讀，變枯燥為生動，幫助學員理清脈絡，快速掌握知識點，深刻領會法律法規和政策要求，助力學員早日成為一名知法懂法，依法合規展業的從業人員。將《保險法》、《中國人壽保險營銷員管理規定》、《中國人壽保險專業代理機構監管規定》、《民法通則》、《反不正當競爭法》、《消費者權益保護法》等中國人壽保險代理相關法規要點提煉匯編，並在每一章節後面配置了相關練習題，幫助保險從業人員快速掌握監管政策。
職業道德與誠信
職業道德是個人道德品質在職業生活中的具體體現，是從業人員專業水平和高素質的體現。職業道德不僅是從業人員的重要行為指南，更是個人職業生涯發展的安全線。崗位入職培訓需要幫助學員在中國人壽保險領域自覺踐行職業道德規范，提高合規執業水準。

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7. 江蘇省保險銷售從業人員誠信測試題

誠信問題在保險業屬於最大誠信原則，所有的商業行為都要講求誠信原則，保險業更應該這樣，首先我們普通老百姓接觸的是業務員，業務員要本著實事求是的原則，告訴我們保險公司的險種內容，不能誤導，誇大事實，投保人要告訴保險公司投保時的真是情況，包括財務和身體狀況等等，誠信是建立在雙方的互相真誠的基礎之上

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8. 關於印發《保險監管人員行為准則》和《保險從業人員行為准則》的通知的主要內容

保險監管人員行為准則
為規范監管人員行為，確保依法高效履行監管職責，根據《中華人民共和國公務員法》、《中華人民共和國保險法》以及中國保監會有關規定，制定本准則。

第四條 鑽研監管業務，把握市場動態，深入調查研究，積極開拓創新，努力提高工作能力。
第五條 認真履行職責，遵守程序，提高效率，接受監督。
第六條 文明、公正執法。統一執法尺度，嚴格依法辦事，公平對待保險市場主體。
第七條 愛崗敬業，團結協作，公道正派，誠實守信。
第八條 清正廉潔，嚴於律己，遵守廉潔自律制度規定。
第九條 監管事項涉及本人利害關系、夫妻關系、血親關系以及近姻親關系的，應按有關規定申請迴避。
第十條 不得違反監管工作紀律。不得公開發表與監管政策相悖的言論。
第十一條 不得泄露國家秘密、工作秘密以及保險機構的商業秘密。
第十二條 不得利用職務便利及影響為本人和他人謀取不正當利益。
中國保監會及其派出機構應把遵守本准則情況納入保險監管人員業績考核。對表現突出的人員，應予表彰；對違反本准則的，應予批評教育，情節嚴重的應依據有關規定嚴肅處理。
本准則自公布之日起施行並由中國保監會負責解釋。
保險從業人員行為准則
為規范保險從業人員職業行為，根據《中華人民共和國保險法》、中國保監會有關政策規定，制定本准則。
第一章 保險從業人員基本行為准則
第一條 應依法合規，自覺遵守法律法規、規章制度，接受中國保監會及其派出機構的監督與管理，遵守中國保險行業協會的自律規則，執行所在機構的規章制度。
第二條 應誠實守信，不隱瞞、不說謊、不作假，不損害投保人、被保險人和受益人權益。
第三條 應愛崗敬業，盡職盡責，努力提高服務質量。
第四條 應專業勝任，熱愛學習，鑽研業務，不斷提高專業素養。
第五條 應保守秘密，不泄露商業秘密和客戶資料。
第六條 應公平競爭，自覺抵制不正當競爭。
第二章 保險機構高級管理人員行為准則
第七條 應統籌兼顧，妥善處理企業與客戶、企業與員工、企業與股東、個人與企業之間的利益關系。
第八條 應樹立科學的發展觀和正確的業績觀，創新進取，努力提高所在機構的發展質量、競爭能力和服務水平。
第九條 應堅持科學決策、民主決策，正確行使權力，遵守決策程序，尊重員工民主管理權利。
第十條 應穩健經營，加強內控，提高管理能力，防範化解風險。
第十一條 應以人民群眾需求和利益為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。
第十二條 應恪盡職守，勤勉高效，嚴格自律，發揮表率作用。
第三章 保險銷售、理賠和客戶服務人員行為准則
第十三條 應根據客戶需求、經濟承受能力推薦適合的保險產品。
第十四條 應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導。
第十五條 應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避。
第十六條 應確保所有文件的有效性和准確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄。
第十七條 應客觀、公正、及時理賠，不得拖賠、惜賠。
第十八條 應迅速回應客戶咨詢，及時提供服務，不得推諉懈怠。
保險機構應嚴格按照本准則規范從業人員行為。對遵守本准則表現突出的人員，應予表彰；對違反本准則的，應予批評教育，情節嚴重的應依據有關規定嚴肅處理。
中國保險行業協會依據本准則制定實施細則，對保險機構執行本准則的情況進行檢查。
中國保監會及其派出機構指導和監督保險機構、保險行業自律組織貫徹本准則。
本准則自公布之日起施行並由中國保監會負責解釋。