理財證書資格證書考試試題

1. 理財資格證書都什麼用

據了解，目前國內市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括國家理財規劃師（CFP）認證、金融理財師（AFP）認證、注冊理財規劃師（CFP）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。現將幾種較具權威性的認證項目比較如下：
· CFP
證書名稱：Certified Financial Planner，中文翻譯為「注冊理財規劃師」，簡稱CFP。
主辦機構：1985年起源於美國，目前發展成為全球性的理財師認證組織。CFP證書由「國際財務策劃人員協會(International Association of Financial Planning，簡稱IAFP)」推出。國內由鄭惠文、劉吉在香港注冊成立的中國注冊理財規劃師協會組織培訓。目前未完成漢語化。主要是專注於財富管理領域；考試多傾向於理論性分析。考試各國不同；目前中國還未正式引進，須考過AFP才能考CFP；中國所發CFP證書為中文證書。
培 訓：時間較久，必須脫產統一培訓，費用在5萬元以上。
證書效用：授課期滿，學員參加統一考試後，考試合格者將獲得由中國注冊理財規劃師協會頒發的中國高級注冊金融理財師資格證書，官方並未認可。
考試內容：CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百餘門學科，分中文和英文考試。
費 用：16600元人民幣（費用包括：專家培訓費，教材、資料費、考試認證、綜合評審費等）。
· CFA
認證機構： CFA是chartered financial Analyst的縮寫，中文譯為「特許金融分析師」或「注冊金融分析師」。由美國投資管理與研究協會於1963年設立並管理。
課程主要包括：倫理與職業標准、定量分析方法、宏微觀經濟學、會計學、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權益投資分析、其它種類投資工具的分析和投資組合管理等。認證包括三級，每年六月份舉行一次考試，一年只能參加一級考試，因此最少要三年才能完成全部三級考試。在此基礎上還需要有三年的金融機構從業經驗或三年的AIMR會員經歷才可獲得CFA特許狀。同時，考試對報考者的英文水平要求較高，所有考試均系全英文命題，其中還涉及到大量經濟學術語。CFA 考試題量大、知識涵蓋面廣。根據統計，每位候選人至少需要250小時准備每個級別的考試，並且非英語母語應考者則需要更多的准備時間。
費 用：4萬元人民幣（費用包括：專家培訓費，教材、資料費、考試認證、綜合評審費等）
· RFP
證書名稱：Registered Financial Planner，中文翻譯為注冊財務策劃師，簡稱RFP。
主辦機構：RFP證書由中國香港注冊財務策劃師協會（RFP-HK）推出，與國內幾所高校合作開展認證。2004年引進中國大陸，是全球理財領域最負盛名的機構之一 ，在全球擁有6萬多的會員，針對企業財務總監、總經理、董事長及從事財務管理、投融資、金融等高端專業人士的一個專屬的專業認證。在中國現階段採用中文考試，統一指定中英文對照教材；證書全球統一。 RFP證書持有者如果再進修兩門專業課程，還可申請英國財務會計師（IFA）公會會員資格。此外，RFP認證項目已被列入中國緊缺人才工程，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。
證書效用：授課期滿，學員參加統一考試後，考試合格者將獲得由香港注冊財務策劃師協會頒發這冊財務策劃師資格證書，不同地方則採用評審方式來互相承認。
· 考試內容：RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、融資策劃、財務策劃實踐六個部分，注重考察考生對財務策劃專業知識的掌握程度及操作技能。
費 用：2萬人民幣左右。
· AFP
證書名稱：中國金融理財標准委員會決定採用多數國際CFP組織正式成員的做法，在中國實施兩級金融理財師認證制度，即金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）和國際金融理財師（Certified Financial Planner

2. 請問有么有什麼理財方面的資格證書可以考

CFA,FRM，理財規劃師

3. 理財師考試到底哪個證書比較好，考了以後有保障的，現在太多理財類的資格考試了，向各位大俠求助！

這樣說吧，就目前來講，CFP無疑是含金量最高的理財行業證書。很多銀行或者理財行業機構都承認CFP。但是，現在國務院正在整頓金融行業證書滿天飛的亂象，凡是不被國家承認的證書都將會被取締，而CFP是由美國的金融理財標准委員會頒發的。金融業作為一個國家的命脈，人才的考核一定是由國家進行，所以chfp作為國家唯一認可，而且是由國家人力資源和社會保障部頒發的國字型大小證書，將來大有逐漸取替CFP之勢。而且考CFP之前，還要考AFP，當中的花費超過3萬。而chfp有3個級別，適合不同層次的人群報考。我個人認為，考證書一定不能短視，在中國這個地域，跟著政策走很重要啊。

4. 關於理財資格證書

現在在國內的銀行理財隊伍中，CFP具有絕對的高知名度，而RFP人氣就沒那麼旺，就像可口可樂和百事可樂，雖然可能兩者口感都不錯，但是可口可樂的名氣大，喝的人多，你考完還是要用的，是需要讓人家知道的，總不能考個大家都不知道的吧？
AFP是比較初級的理財師資質，內容也不夠豐富，金融標准委員會對它的定位是普及型的理財資格證書，所以建議你先考AFP，然後向CFP進發，變成了C才算真正邁入理財師的大門。國家理財規劃師是廢柴。
祝你在理財的道路上好運！

5. 銀行的理財經理一般需要什麼證書

從業資格證是最基本的，起碼還有擁有RFP或者CFP的證書，這是國際認可的兩個理財證書。另外還要考取銀行從業考試。有5科目：公共基礎、風險管理、公司信貸、個人貸款、個人理財。

AFP：AFP即金融理財師，是遵循金融理財規范流程的六大步驟、幫助客戶實現人生目標的專業人士。作為一名「金融理財師」，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，並根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。

CFP：是CFP資格認證體系的較高級。CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業權威等級證書。 CFP資格廣泛授予金融理財領域內的專業人員，包括理財經理、基金經理、財務總監、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等等。

兩者區別：

1、國內對於具備基本理財技能的AFP的需求數量和急迫感均遠遠超過具備更高專業素養和能力的CFP。

2、AFP和CFP兩級資格之間有明顯的區別，可以保證AFP和CFP的差異化。

3、國際組織在批准中國實行兩級認證體系時，明確指出AFP與CFP持證人數之間應當保持一定的差距。

4、在實行多級認證制度的國家，AFP和CFP持照人數之比大約為10：1。

(5)理財證書資格證書考試試題擴展閱讀：

CCBP是「中國銀行業從業人員資格認證」（ Certification of China Banking Professional）的英文縮寫。建立銀行業從業人員資格認證制度是依法從事銀行業專業崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業從業人員資格認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標准、考試制度、資格審核和繼續教育。

按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定，通過「銀行業法律法規與綜合能力（即原《公共基礎》）」考試並獲得證書是獲取專業證書的必要前提。

資格考試分《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。其中單項選擇題90道，多項選擇題40道，判斷題15道。

參考資料:銀行從業資格證 網路

6. 2014年建行崗位考試初級理財師考試試題題庫

您好，中公教育為您服務。

2014年建行崗位考試初級理財師考試比較基礎，可以參考河北銀行招聘網的備考資料，內容包括了銀行招聘、農信社招聘、銀行從業資格考試、證券從業資格考試等。

河北銀行招聘考試網：http://hb.jinrongren.net/?wt.mc_id=bk11230

報名條件
助理理財規劃師（具備以下條件之一者）：
1、連續從事本職業工作6年以上；
2、具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書；
3、具有本專業或相關專業大學專科及以上學歷證書；
4、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上；
5、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業助理理財規劃師正規培訓達到規定標准學時數並取得結業證書；

中級理財規劃師（具備以下條件之一者）：
1、連續從事本職業工作13年以上；
2、取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作5年以上；
3、取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達到規定標准學時數，並取得結業證書；
4、具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，連續從事本職業工作5年以上；
5、具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上；
6、具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達到規定標准學時數，並取得結業證書。
7、取得碩士研究生及以上學歷證書後，連續從事本職業工作2年以上；

如有疑問，歡迎向中公教育企業知道提問。

7. 我想考個金融理財師什麼的資格證書

金融理財師資格考試：
一、報考條件
1、在金融機構、會計師事務所、律師事務所以及中國金融理財標准委員會認定的其他機構中從事金融理財或與金融理財相關的工作；
2、碩士以上學歷並有1年以上工作經歷，本科學歷並有2年以上工作經歷，大專學歷並有3年以上工作經歷，大專以下學歷並有7年以上工作經歷。
二、考試科目
考試科目：《金融理財基礎（一）》和《金融理財基礎 （二）》
三、考試范圍
考試范圍：金融理財師（AFP）資格考試命題范圍以標准委員會每年公布的各科考試大綱為准。
四、考試方式
考試方式：閉卷、機試。
五、考試時間
考試時間為6小時，分別在上下午進行，各90道題。
六、考試方式
1.考試方式：統考，閉卷，機考。
2.考試地點：北京、廣州、上海、成都、沈陽、武漢、杭州、濟南、南京、西安、福州

8. 求銀行從業資格證<個人理財>考試重點

有中標商的認購成本相同

美國式招標
:
以價格為標的
:
以募滿發行額為止，標商各自價格上的中標價作為各中標商的最終中標價，
各中標商的認購價格不同

以繳款期為標的
:
以募滿發行額為止，中標商的各自投標繳款日期作為中標商的最終繳款日
期，各中標商的繳款
El
期不同

以收益率為標的
:
以募滿發行額為止，中標商各個設為首頁價位上的中標收益率作為中標商
各自最終中標收益率，每個中標商的加權平均收益率不同

3
、債券有哪些交易方式
?
答：現貨交易
:
即時交割、次日交割、例行交割
(
成交後第四天交割
);
期貨交易
;
回購交易。

4
、怎樣確定債券的發行價格
?
答：債券的發行價格：債券的發行價格是指在發行市場
(
一級市場
)
上，投資者在購買債券時
實際支付的價格。通常有四種不同情況：①按面值發行、面值收回，其間按期支付利息。②
按面值發行，
按本息相加額到期一次償還，
我國目前發行債券大多數是這種形式。
③貼現發
行，
即以低於面值的價格發行，
到期按面值償還，
面值與發行價之間的差額，
即為債券利息。
這是國庫券的發行和定價方式。
④公司債大多是附息債券，
即定期支付利息，
到期一次還本
並支付最後一期利息。

5
、債券的價格與收益率的關系是什麼
?
答：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投
資者所得到的實際收益率越低
;
債券價格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實
際收益率越高。另外，債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現
債券的市場價格下降
;
反之則相反。

6
、怎樣衡量債券的收益
?
答：名義收益率、當期收益率、到期收益率

名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。如果，有價證券的每年收益
(75)
除以
票面金額
(1000)
而得百分率為
7.5%
。

票面利率
=
每年收益
(
利息收入
)/
面值

票面收益率實際上就是債券的發行利率

當期收益率又稱直接收益率、
息票率。
是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率，
其
計算方法如下：

當期收益率
=
每年收益
/
市場價格

一張面額
100
元的債券
.
票面年利率為
8%
，發售價格為
95
元，期限
1
年，則
:
當期收益率
=100×
8%÷
95×
100%=8.42%
到期收益率
,
又稱最終收益率、
實際收益率。
不但考慮有價證券的購買
(
市場
)
價格與市場價格
(
面值
)
，還要考慮持有證券至到期還本後的收益率。因此最能反映投資者的實際收益率。它
是用來衡量債券持有者將債券保設為首頁存到還本期滿時能得到的實際收益的指標。

到期收益率有簡單計演算法和復利計演算法。到期收益率簡單計演算法是
:
從債券認購日起至最終
償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計算公式為：

到期收益率
=[
年利息
+(
債券面值
-
購買價格
)÷
償還年數
]÷
購買價格
×
100%
投資者
A
以
14
元
1
股的價格買入
X
公司股票若乾股
,
年終分得現金股息
0.90
元
,
計算投資者
A
的股利收益率。
(B)
A.5.96%
B.6.43%
C.8.98%

D.5.08%
註：收益率是
=0.9/14×
100%=6.43%
7
、債券的風險有哪些
?
答：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付
風險和通貨膨脹風險。

價格風險也叫利率風險，
是指市場利率變化對債券價格的影響。
債券價格與利率變化成反比。
當利率上漲時，
債券價格下跌。
對於在到期日前轉讓債券的投資者來說，
利率上漲引起的債
券價格下跌會減損投資人的資產收益。債券的到期時間越長，利率風險越大。

再投資風險，
也是由於市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。
當市場利率下降，
短期債
券的持有人若進行再投資，
將無法獲得原有的較高息票率，
這就是再投資風險。
利率風險和
再投資風險是此消彼長的關系。投資者可以依據債券的這種價值特性制定投資策略。

違約風險又稱信用風險，
是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風
險。
違約風險一般是由於發行者經營狀況不佳、
財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險，
不同
發行者發行的債券的違約風險不同。
一般來說，
國債的違約風險最低，
公司債券的違約風險
相對較高。
公司債券的違約風險一般通過信用評級表標示。
有的債券契約賦予發行人在到期
日前全部或部分贖回已發行債券的權利。
這項權利使發行人可以在特定時期將債券贖回，
再
以更低的利率籌集資金。
對於投資者來說，
贖回條款有三項不利：
①附有贖回權的債券的未
來現金流量不能預知，
增加了現金流的不確定性
;
②因為發行人可能在利率下降時贖回債券，
投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，
由此蒙受再投資風險
;
③由於贖回價格的存在，
設為首頁附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，
從而降低了投資收益率。為此，可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行人不
得行使贖回權。常見的贖回保護期是發行後的
5
到
10
年。提前償付是一種本金償付額超過
預定分期本金設為首頁償付額的一種償付方式。
提前償付風險類似於贖回風險。
如果利率下
降，
債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險。
對於中長期債券而言，
債券貨幣收益的
購買力有可能隨著物價的上漲而下降，
從而使債券的實際收益率降低，
這就是債券的通貨膨
脹風險。
發生通貨設為首頁膨脹時，
投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的
價值折損。

債券的風險包括
(ABCDE)
A.
信用風險

B.
市場風險

C.
再投資風險

D.
購買力風險

E.
變現能力風險

8
、什麼是證券投資基金，其特徵是什麼
?
答：
發行基金份額或收益憑證，
將投資者分散的資金集中起來，
由專業管理人員投資於股票、
債券或其他金融工具，
按照持有者的投資份額進行分配的一種利益共享、
風險共擔的金融產
品。特點：規模經營，分散投資，管理專業化，專業化服務，費用低。

9
、證券投資基金的種類有哪些
?
答：按照受益憑證可否贖回分為：開放式與封閉式投資基金

按照法律地位分為：公司型
(
公司法
)
與契約型
(
信託法
)
投資基金

根據籌資和投資地域的不同分為：國內基金、國外基金

根據投資目標不同分為：成長型基金、收入型基金、平衡型基金

按基金投資標的物不同，將投資基金分為：股票基金、債券基金、期貨基金
(
杠桿基金
)
、貨
幣市場基金

按照募集方式分為：公募，私募

按照幣種分類：美元基金、歐元基金

購買某隻證券投資基金相當於投資於某一個資產組合。
(
對
)
投資基金可以分散投資，甚至完全消除風險。
(
錯
)
來源：考試大

10
、金融衍生工具有哪些
?
答：
按照基礎工具的種類劃分，
金融衍生工具可以分為股權衍生工具、
貨幣衍生工具和利率
衍生工具。
股權衍生工具指以股票或股票指數為基礎工具的金融衍生品，
主要包括股票期貨、
股票期權、
股票指數期貨、
股票指數期權以及上述合約的混合交易合約。
貨幣衍生工具指以
各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權、貨
幣互換以及上述合約的混合交易合約。
利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金
融衍生工具，主要包括遠期利率協議、利率期貨、利設為首頁率期權、利率互換以及上述合
約的混合交易合約。
按照交易場所劃分，
金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工
具。
前者如股票指數期貨，
後者如利率互換等。
按照交易方式，
金融衍生工具可以分為遠期、
期貨、期權和互換。

1
、金融衍生工具的特徵是什麼
?
答：金融衍生工具的特性表現在：
(1)
可復制性。可根據市場和客戶的需要定製出具有不同
支付特徵的產品，只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根
據不同的市場參數設計不同的產品。
(2)
杠桿特徵。由於允許保證金交易，交易主體在支付
少量保證金後就簽訂衍生交易合約，
利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的
金融衍生交易，產生
"
以小搏大
"
的杠桿效應。同時，高杠桿比例的特點放大了金融衍生工具
的風險。

2
、有哪些經濟主體進行金融衍生工具的交易
?
答：金融衍生工具有四類交易主體：套期保值者、投機者、套利者和經紀人。
(1)
套期保值
者，
又稱風險對沖者設為首頁，
他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性，
降低
甚至消除風險。
(2)
投機者。投機者的直接目的是謀取利潤，即賺取遠期價格與未來實際價
格之間的差額。
(3)
套利者。套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險
的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時套利和跨品種套利，在不同地點市場上套作，或在
即期、遠期市場上和不同品種間套作，以獲取無風險收益。
(4)
經紀人。經紀人主要通過自
身的專業知識信息、
信譽和技能，
以促成交易、
收取傭金為目的，
擔任交易商和客戶的中介。
在交易所市場的交易活動中，
貨幣經紀商也經常受客戶委託或集合客戶的資設為首頁金，
以
自身名義參與交易。

3
、金融衍生工具的交易方式是什麼
?
答：衍生金融市場的交易組織方式為交易所交易和場外交易。
(1)
交易所交易，即場內交易。
金融衍生工具交易所是一種有組織的市場，
它是從事金融衍生工具交易的交易者，
依據法律
所組成的一種會員制的團體組織。
交易所僅提供交易的場所與設備、
制定規章制度、
充當交
易的中介和仲裁人，
它本身不直接參與交易，
不具營利性。
交易所最基本的職能是為交易提
供一個安全的環境。在交易所內，經批準的會員，按一定的交易規章對易行為進行管理，對
爭端加以解決。
(2)
場外交易。場外交易無固定的場所，由交易者和委託人通過電話和電腦
網路直接進行。近年設為首頁來，由於交易規則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發展
速度大大快於交易所交易，並成為衍生工具交易的主要場所。

4
、金融衍生工具市場的功能是什麼
?
答：
(1)
轉移風險。金融衍生品交易活動創造出轉移風險的合理機制。套期保值是衍生金融
市場的主流交易方式，交易主體通過衍生金融工具的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖，
將風險轉移給願意且有能力承擔風險的投資者，同時也將潛在的利潤轉移了出去。

(2)
價格發現。在衍生金融工具交易中，市場主體根據市場信號和對金融資產的價格走勢進
行預測，
進行金融衍生品的交易。
大量的交易，
形成了衍生金融產品基礎的金融產品的價格。

(3)
提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低於直接投資標的資產，其
流動性
(
由於可以賣空
)
也比標的資產相對強得多，而交易成本和流動性正是提高市場交易效
率不可缺少的重要因素。
所以，
許多投資者以衍生品取代直接投資標的資產，
在金融市場開
展交易活動。
(4)
優設為首頁化資源配置。金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，
從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。
一方面，
衍生金融產品以基礎
金融資產為標的物，達到了為金融資產避險增值的目的
;
另一方面，衍生金融市場是從基礎
金融市場中派生出來的，
衍生設為首頁金融工具的價格，
在很大程度上取決於對基礎金融資
產價格的預期，有利於基礎金融工具市場價格的穩定和金融工具的流動性。

5
、什麼是外匯
?
答：
外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，
通常包括可自由兌換的外
國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券
等。根據《中華人民共和國外匯管理條例》
，外匯是指下列以外幣表示的可以用做國際清償
的支付手段和資產。
(1)
外國貨幣，包括紙幣、鑄幣
;(2)
外幣支付憑證，包括票據、銀行存款
憑證、
郵政儲蓄憑證等
;(3)
外幣有價證券，
包括政府債券、
公司債券、
股票等
;(4)
特別提款權
;(5)
其他外幣資產。

6
、什麼是匯率
?
答：外匯買賣的價格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國貨幣價值的比率，是一國貨幣單位
兌換男一國貨幣單位的比率，
也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價格，
是兩種
貨幣的比價。

7
、外匯的標價法有哪些
?
答：
(1)
直接標價法。直接標價法是以一定單位
(
如
1
或
100)
外國貨幣作為標准，折算成一定
數額本國貨幣，
也就是以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。
在直接標價法下，
如果固定數額
的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多，
說明外國貨幣幣值上升，
本國貨幣幣值下降，
這表示匯率上升
;
反之，匯率下降。

(2)
間接標價法。間接標價法是以一定單位
(
如
1
或
100)
本國貨幣作為標准，折算成一定數額
外國貨幣，
也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價格。
在間接標價法下，
如果固定數額的本
國貨幣能換取的外國貨幣數額比以前增多，
說明本國貨幣幣值上升，
外國貨幣幣值下降，
這
表示匯率上升
;
反之，表示匯率下降。目前，除了少數幾個國家如英國和澳大利亞等國尚采
用間接標價法外，大多數國家都採用直接標價法。我國採用直接標價法。

8
、外匯市場的作用是什麼
?
答：
(1)
充當國際金融活動的樞紐。國際金融活動包括由國際貿易、國際借貸、國際投資、
國際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動。
這些金融活動必然會涉及外匯交易，
只有通過
在外匯市場上買賣外匯才能使國際金融活動順利進行。
同時，
貨幣市場、
資本市場上的交易
活動經常需要進行外匯買賣，
兩者相互配合才能順利完成交易，
而外匯市場上的外匯交易在
很大程度上進一步帶動和促進其他金融市場的交易活動。
因此，
外匯市場是國際金融活動的
中心。

(2)
調劑外匯餘缺，調節外匯供求。任何個人、企業、銀行、政府機構，甚至國際金融機構
都可在外匯市場買賣外匯，
調劑餘缺。
調劑餘缺還包括這種情況，
即出售某種或某些多餘貨
幣，換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場上的外匯交易，調節外匯供求。

(3)
不同地區間的支付結算。通過外匯市場辦理支付結算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)
運用操作技術規避外匯風險。外匯市場的存在，為外匯交易者提供了可以運用某些操作
技術如買賣遠期外匯期權、
掉期、
套期保值等來規避或減少外匯風險的便利，
從而使外匯買

賣受行市波動的不利影響降低到最小，從而達到避險保值的目的。

9. 我想了解一下關於理財方面的知識有個什麼可考的證書嗎這個證書相關的東西都想了解一下。

要看你在哪個行業了，銀行系統普遍都是在學CFP的，就是通過率較低，金融理論還是挺難的。如果是在保險公司任職學習個人理財常遇到的一定是RFC。他們都是針對於自己行業的理財證書。

當然還有適用於很多理財類工作的證書就是RFP，美國注冊財務策劃師。不管是保險公司，銀行，證券公司或是第三方理財公司都是認可的。國際理財證書的培訓費用都還比較高的，基本都是過萬的，但是如果拿下來的話那對就業升職都是很有幫助的。

10. 理財證書有哪些

據了解，目前國內市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括國家理財規劃師（CFP）認證、金融理財師（AFP）認證、注冊理財規劃師（CFP）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。現將幾種較具權威性的認證項目比較如下：
· CFP
證書名稱：Certified Financial Planner，中文翻譯為「注冊理財規劃師」，簡稱CFP。
主辦機構：1985年起源於美國，目前發展成為全球性的理財師認證組織。CFP證書由「國際財務策劃人員協會(International Association of Financial Planning，簡稱IAFP)」推出。國內由鄭惠文、劉吉在香港注冊成立的中國注冊理財規劃師協會組織培訓。目前未完成漢語化。主要是專注於財富管理領域；考試多傾向於理論性分析。考試各國不同；目前中國還未正式引進，須考過AFP才能考CFP；中國所發CFP證書為中文證書。
培 訓：時間較久，必須脫產統一培訓，費用在5萬元以上。
證書效用：授課期滿，學員參加統一考試後，考試合格者將獲得由中國注冊理財規劃師協會頒發的中國高級注冊金融理財師資格證書，官方並未認可。
考試內容：CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百餘門學科，分中文和英文考試。
費 用：16600元人民幣（費用包括：專家培訓費，教材、資料費、考試認證、綜合評審費等）。
· CFA
認證機構： CFA是chartered financial Analyst的縮寫，中文譯為「特許金融分析師」或「注冊金融分析師」。由美國投資管理與研究協會於1963年設立並管理。
課程主要包括：倫理與職業標准、定量分析方法、宏微觀經濟學、會計學、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權益投資分析、其它種類投資工具的分析和投資組合管理等。認證包括三級，每年六月份舉行一次考試，一年只能參加一級考試，因此最少要三年才能完成全部三級考試。在此基礎上還需要有三年的金融機構從業經驗或三年的AIMR會員經歷才可獲得CFA特許狀。同時，考試對報考者的英文水平要求較高，所有考試均系全英文命題，其中還涉及到大量經濟學術語。CFA 考試題量大、知識涵蓋面廣。根據統計，每位候選人至少需要250小時准備每個級別的考試，並且非英語母語應考者則需要更多的准備時間。
費 用：4萬元人民幣（費用包括：專家培訓費，教材、資料費、考試認證、綜合評審費等）
· RFP
證書名稱：Registered Financial Planner，中文翻譯為注冊財務策劃師，簡稱RFP。
主辦機構：RFP證書由中國香港注冊財務策劃師協會（RFP-HK）推出，與國內幾所高校合作開展認證。2004年引進中國大陸，是全球理財領域最負盛名的機構之一 ，在全球擁有6萬多的會員，針對企業財務總監、總經理、董事長及從事財務管理、投融資、金融等高端專業人士的一個專屬的專業認證。在中國現階段採用中文考試，統一指定中英文對照教材；證書全球統一。 RFP證書持有者如果再進修兩門專業課程，還可申請英國財務會計師（IFA）公會會員資格。此外，RFP認證項目已被列入中國緊缺人才工程，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。
證書效用：授課期滿，學員參加統一考試後，考試合格者將獲得由香港注冊財務策劃師協會頒發這冊財務策劃師資格證書，不同地方則採用評審方式來互相承認。
· 考試內容：RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、融資策劃、財務策劃實踐六個部分，注重考察考生對財務策劃專業知識的掌握程度及操作技能。
費 用：2萬人民幣左右。
· AFP
證書名稱：中國金融理財標准委員會決定採用多數國際CFP組織正式成員的做法，在中國實施兩級金融理財師認證制度，即金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）和國際金融理財師（Certified Financial Planner®，以下簡稱CFP）認證制度。
主辦機構：國際金融理財標准委員會與中國金融教育發展基金會（該基金會屬非營利組織）已簽署准會員協議，允許該會通過中國金融理財標准委員會(Financial Planning Standards Council of China, FPSCC)，作為該機構在我國進行該協會推出的CFPTM資格認證唯一的管理者。中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會成立,由前人民銀行副行長、人民銀行研究生部劉鴻儒教授牽頭，並建立和制定該協會的金融理財師體制和標准。
證書效用：AFP培訓為CFP培訓的第一階段，通過結業考試，學員可獲得《金融理財師培訓合格證書》；在完成AFP培訓後，學員可參加CFP第二階段的培訓，即高級金融理財課程。 通過結業考試，學員可獲得《國際金融理財師培訓合格證書》，可申請參加CFP資格考試。並沒有官方成文的認證。
課程主要涉及數具模型、西方理財學、產品開發等內容，考試難度大，可操作性不強。據了解，工商銀行啟動了金融理財師培訓工作，對行內理財業務骨幹進行了金融理財師專業培訓，其中東莞分行派選60人到廣州參加考試，僅兩人通過。
培訓費用：12000人民幣左右。（費用包括：專家培訓費，教材、資料費、考試認證）
· FCHFP
證書名稱：FChFP的全名為Fellow, Chartered Financial Practitioner，特許財務策劃師認證，是由亞太理財服務協會(Asia Pacific Financial Service Association, APFinSA)特別為亞太地區從業人員研發而來。
主辦機構：起源於馬來西亞的一個保險組織，在亞太區財務服務聯會(APLIC)十一個成員國家及地區(包括：澳大利亞、紐西蘭、中國香港、日本、中國台灣、菲律賓、新加坡、中國澳門、馬來西亞、泰國、印度)共同認可的專業資格。
證書效用：主要在內地推廣，考試中文，證書中英文都有。
培訓費用：約人民幣1.2萬元左右
· CWM
證書名稱：Chartered Wealth Manager，中文翻譯為特許財富管理師，簡稱CWM。
主辦機構：CWM證書由美國金融管理學會（American Academy of Financial Management，簡稱AAFM）推出。該學會成立於1995年，專業從事投資規劃、資產管理、財務管理、理財規劃方面的和認證。AAFM是美國最受歡迎的金融從業人員資質認證機構，目前在全球75個國家和地區擁有5萬余名會員。
證書效用：CWM證書在銀行界具有相當大的權威性。一項調查顯示，在美國銀行從業人員中，CWM證書持有者的比例最高。此外，CWM與CFP的知識體系是互通的，CWM證書持有者補修規定課程後，可申請CFP證書。
報考條件：大學本科畢業，在金融及相關領域工作滿2年者；具有大專學歷，在金融及相關領域工作滿5年者。此外，以上兩類人員還必須具備較強的聽、說、讀、寫能力。
內容：CWM認證分案例答辯和閉卷兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷包括財富管理基礎、財富管理實務兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業知識的掌握程度及計算能力。