美國存款保險制度的區別

Ⅰ 世界各國存款保險制度比較

世界各國的存款保險制度及評價 什麼是存款保險制度 存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險准備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。 目錄 一、存款保險制度的國際發展現狀 二、存款保險制度國際比較 三、實施存款保險制度對中國商業銀行的影響分析 四、結語 一、存款保險制度的國際發展現狀 各國的存款保護方式分通常為兩類： (1)、隱性存款保險制度 (2)、顯性存款保險制度。 Kunt. Kane and Laeven(2005)指出，在紓緩大型銀行危機時，世界各國都存在事實上的隱性存款保險制度。(implicit deposit insurance scheme。) UIrich Klueh(2005）指出顯性存款保險制度區別於隱性存款保險制度主要基於三個特質一是存款人賠付的正式立法：二是額外工具規則的存在，如風險調整保費制度等三是不對稱信息的政府救助政策被削弱。 存款保險制度的歷程 真正意義上的存款保險制度誕生於美國。1 933年6月．為應對經濟危機以及銀行破產風潮，美國國會通過《格拉斯～斯蒂格法》明確建立了全國性的存款保險制度。次年，聯邦存款保險公司(FDIC)開業．正式開始為參保銀行提供存款保險服務。 此後，世界各國也開始建立自身的存款保險制度。上世紀90年代中期起，採用存款保險制度的國家和地區出現了明顯的快速增長。1995年，全世界有49個國家和地區採用了存款保險制度．至2003年．已經有87個國家和地區採用了存款保險制度，總數幾乎上漲了80％。根據世界存款保險協會(IADl)的統計截至201 1年3月31日，全世界共有111個國家和地

Ⅱ 美國存款保險最高償付多少

由於中國的銀行都是由政府信用作為隱形擔保，所以一直沒有設立類似美國的存款保險制度。未來肯定會設立的，但是設立了對老百姓不見得是好事。如果中國設立存款保險制度，銀行倒閉之後政府或許就不管了。

Ⅲ 美國哪個銀行應用了存款保險制度

很多銀行吧。一般私人銀行都應用的。

Ⅳ 存款保險制度和存款准備金制度的區別

二者的概念、意義完全不同。
存款保險制度是針對公眾或個人存款安全的一種保險方式，一般有「再保險公司」來承擔這個任務，如果你的存款出險，再保險公司就會賠付。
而存款准備金制度，是一個國家的中央銀行管理全國商業銀行的一種方式，一則是為了防止某個銀行出現經營風險發生「擠兌」時及時大量給該銀行注入現金，解決流動性支付手段不足的問題。二則，實行存款准備金制度，最大的作用是央行進行全國的宏觀經濟調節手段，通過減少全國貨幣流通量的餓方法來抑制通貨膨脹，或增加貨幣流通量來刺激經濟發展的主要手段。
因此，可見存款保險制度和存款准備金制度是有著根本性的不同。

Ⅳ 西方國家存款保險制度的組織形式有哪幾種

主要分為三種形式：
（1）由政府出面建立存款保險機構。
（2）由政府與銀行界共同建立存款保險機構。
（3）在政府支持下，由銀行同業聯合建立存款保險制度。

Ⅵ 中國存款保險制度與國際有何異同

所謂存款保險制度，那就是指銀行等存款類金融機構按照一定比例標准向特定機構繳納一定保險金，當發生危機時，由存款保險機構通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項制度。
民眾對存款保險制度最大的疑慮之一是過去政府一直推行隱性存款保險制度，對銀行的安全全部兜底，如今卻要進行改變，當中有何玄機；至於民眾的第二大疑慮，那就是為何最高保障的限額是50萬元人民幣，而不是更高限額，這又將會給民眾未來的儲蓄和投資帶來什麼影響？
對於民眾的疑慮之一，政府為何要改變推行已久的隱性存款保險制度，我認為當中至少包括兩大原因。
一是大勢所趨。在經歷2008年環球金融海鮮和歐債危機之後，歐美國家先後啟動金融改革，例如美國推出了多德弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)，英國推出了維克斯報告（(Vickers Report），歐元區的銀行聯盟(euro-area banking union)，均可看出遭受環球金融風暴的沖擊之後，全球金融監理思潮開始趨嚴，避免再度爆發危機。
促進金融穩定，是全球化下各國應共同承擔的責任，作為世界第二大經濟體的中國，如今推出「中國版」的存款保險制度的金融改革措施，也是順應國際潮流，與國際接軌的舉措。
二是時代改變。隨著中國銀行市場化程度不斷提高，加上民營銀行的誕生和逐步增多，中國國家財政資金，是不大可能再為所有類型的銀行進行全部兜底，因此，在市場化的考慮下，推行存款保險制度，既是借鑒歐美國家、香港過去設立存款保險制度的成功經驗，也是中國當前金融體系中，較好的制度選擇和安排。
當然，這里必須指出的是，中國設立存款保險制度是為了未雨綢繆，歐美和香港設立存款保險制度則是因吃盡苦頭。
以美國為例，作為全世界第二個實施存款保險的美國（次於捷克），是因為在1933年數千家銀行發生倒閉後，羅斯福總統上任，不得不接受美國國會的主張簽署存款保險公司法，以此來挽救陷入危機的金融機構和保障美國民眾的存款利益。而作為國際金融中心之一的香港，也是因為外資銀行的意外倒閉，引發擠提潮之後，在2006年9月推行《存款保障計劃條例》。
由此可看出，美國和香港推出存款保險制度，是因應非常時期需要推出非常措施，中國則不同，是在正常時期推出的正常措施。

Ⅶ 美國存款保險制度內容是什麼

存款保險制度是整個金融改革重要內容之一。目前，民營銀行准入門檻的降低乃至放開，利率市場化，銀行破產條例的出台等多項重點金融改革，都急切需要存款保險制度的保駕護航。存款保險制度的建立已如箭在弦、勢在必發了。存款保險制度在中國沒有先例。美國作為世界上金融業最為發達的國家，其存款保險制度經過了80多年的發展運行，是否能給中國一些啟發和可資借鑒之處呢？
第一次世界大戰結束以後，美國市場繁榮，百業興盛，政府放寬了制度，批准許多銀行開業。可是好景不長，1929年股票市場崩潰，銀行首當其沖，紛紛倒閉，產生了多米諾連鎖效應。在1929年以前，美國的銀行倒閉案每年平均只有550家左右，而自1929年到1933年，五年功夫，倒閉的銀行竟達9108家，涉及存款達70億美元。
為此，羅斯福總統於1933年3月下令銀行界休假7天，以進行整頓，同時國會在聽取一系列的聽證會以後，通過了《格拉斯-斯特格爾法案》(亦稱1933年銀行法)，開始對商業銀行的業務規定了許多限制，並根據該法第12B條款，創辦了聯邦存款保險公司，後來陸續成立了聯邦儲蓄貸款保險公司和國家信用協會股份保險基金，分別承保商業銀行、儲蓄貸款協會和信用協會存戶的存款。1950年，上述12B條款由《格拉斯-史特高爾法案》中分離出來，單獨成為了聯邦存款保險法案。
聯邦存款保險公司設理事會作為領導機構，理事三人，除了貨幣監理官為當然成員外，其餘二人經參議院同意後由總統任命，任期六年，三名理事必須分屬兩個政黨，持有受保銀行股票或在受保銀行任職者不得擔任理事職務。
設立聯邦存款保險公司的目的是，由該公司以聯邦政府機構的身份，對顧客存在受保銀行的存款提供保險。所有參加聯邦儲備系統的會員銀行都必須參加保險，互助儲蓄銀行和州注冊的非會員銀行可自願參加。
如受保銀行倒閉，顧客存在該銀行的存款，由聯邦存款保險公司予以賠償。賠償的最高額原來只有2500美元，已多次調整，1980年根據新銀行法規定，將承保最高賠償額由4萬美元提高到10萬美元，但超過這個限額的則不能馬上獲得賠償，而要等倒閉的銀行清算完畢後，再作為一般的債務予以清償。2008年金融危機爆發後，美國於2010年7月通過《多德弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》(以下簡稱《多德弗蘭克法》)，將存款保險額度又由10萬美元提高到25萬美元。
為了防備萬一聯邦存款保險公司的保險基金不足以支付賠款，《格拉斯-史特高爾法案》法案授權該公司可以在任何時間直接從聯邦財政部貸款30億美元，但事實證明，即使在1974年美國歷史上最大的兩家銀行倒閉時(指紐約的富蘭克林國民銀行和聖地亞哥的合眾國國民銀行)，該公司也沒有動用這個貸款額度。
保險費由受保銀行按其存款平均余額平均每年繳1/12%。由於自從聯邦存款保險公司成立以來，銀行的倒閉率很低，所以這個費率顯得偏高，自1980年起，已降低到1/27%。自1961年起，該公司從投資於政府證券所得的利息已高於保險費收入。根據該公司1981年的年度報告，從1934年起，該公司處理的銀行破產案僅712起，涉及儲戶約400萬人，其中有99.9%根據該公司承保限額獲得賠償，公司為此花費了60多億美元，但公司的賠償基金，到1981年底，有110億美元，這個金額等於從1934年迄今該公司支出總額的一倍，等於支付的賠償金額的35倍。聯邦儲蓄保險貸款公司的賠償基金到1981年末有70億美元。
除聯邦一級設立的三家保險存款公司外，美國的個別州也對銀行存款提供保險。要麼承擔參加聯邦保險公司銀行客戶超過存款賠付限額以上存款的保險賠付，要麼對未參加保險的非會員銀行，承保其全部存款余額。
為了使聯邦保險公司能對參加保險的會員銀行業務經營情況有所了解，並進行必要的監督，法案還賦予該公司一系列權力。如：對受保銀行賬目進行檢查之權；當發現某銀行經營業務有不夠安全穩妥的情況時，有權採取各種措施，自勸告、警告以至停止其保險；對有問題的銀行，有權勒令其停業，由該公司充當清理人對其進行清理，也可以代為物色一家銀行，與之合並或購買之。聯邦存款保險公司在行駛上述權力時，還應該取得聯邦儲備銀行、貨幣監理官以及州及地方當局的合作。
對於經營不善、瀕臨倒閉的「問題銀行」，聯邦保險公司通常在三種辦法中採取抉擇：一是命令該銀行關閉進行清理，在此情況下，存戶的頭10萬美元的存款將立即獲得賠償；二是物色別的銀行吸收這家「問題銀行」，存戶的存款全部歸接受的銀行負責支付；三是由聯邦存款保險公司對「問題銀行」發放貸款，助其渡過難關，或購買其股票，或暫不關閉由聯邦存款保險公司予以接管。接管的辦法一般適用於在較小的城鎮只有一家銀行而又沒有別的銀行願意與之合並或購買的情況，接管不得超過兩年，在接管期間還要設法求得其他的解決辦法。通常採用的是第一、二兩種辦法。自1934年以來，在發生問題的銀行中，清理和合並大約各佔一半。一般說，較小的銀行多採取清理的辦法，而較大的銀行則多採取合並的辦法，因為，銀行規模越大，要賠償的存款就越多，對社會上的影響也越大。
上個世紀70年代到80年代中期，美國的銀行體系因為經濟衰退、企業破產和國際債務危機而受到很大影響，主要原因之一是利率的高漲而不能下降，財務問題嚴重的銀行往往願意支付最高的利率以吸收存款，這無異於飲鴆止渴。
據聯邦存款保險公司的報告，美國商業銀行的利潤在1981年和1982年兩年連續下滑，銀行倒閉不斷增多。1981年倒閉10家，到1984年增加到80家。雖然倒閉的多為中小銀行，但名列前茅的一些大銀行也不是沒有問題的。
1984年5月間，美國的第8大銀行大陸伊利諾銀行就發生了擠兌風潮，短短幾天內存款大戶向該行提取的存款即達80億美元之巨，後來由聯邦儲備系統、貨幣監理官和聯邦保險公司會同美國28家大銀行緊急籌措75億美元的巨款進行救援，聯邦儲備理事會宣布給該行以無限的備用信貸作支援，聯邦存款保險公司也打破法例規定的10萬美元保險最高賠償額，宣布對該公司的存款全部負責，危機才暫告平息。這樣一家大銀行如果倒閉，肯定會引起一場大波動，救援行動之緊急與規模之大為美國歷史上所罕見，存款保險制度是起了決定性作用的。
對於聯邦存款保險公司的保費收取方法，人們提出一些意見。保險費是按照銀行平均存款余額計收的。平均余額中既包括10萬美元以下的存款，也包括10萬美元以上的存款。但一旦倒閉，馬上獲得賠償的只有10萬美元以下的存款，而超過這個限額的存款，在計收保費時，已經包括在內，這就形成了交了保險費而不能獲得保險的保護，未免有失公允。
而且，按照一般保險的原則，風險大小與保費的高低是成正比例的。通常大銀行倒閉的風險要小於小銀行。對於大銀行來說，他們擁有一批存款大戶，在10萬美元以上的余額在全部存款中所佔比例要大於小銀行，也就是說，按同樣的費率繳費而大銀行存款中受不到保險保護的比例要大於小銀行，義務相等，享受的權利不同，等於由風險小的大銀行來津貼風險大的小銀行，是不合理的。取消10美元存款限額，改為100%承保的呼聲很高。

2008年一場全球金融危機後，美國於2010年7月通過了《多德弗蘭克法》，對存款保險制度進行了更加嚴苛的完善：存款保險額度由原定的10萬美元提高到25萬美元；存款保險准備金率(即聯邦存款保險基金的資金量/總保險金額)由原定的1.15%提高到1.35%，並取消了原定1.5%的上限；取消了在准備金率高於1.35%時聯邦存款保險公司必須向銀行派發紅利的要求；聯邦存款保險公司不再依據銀行的國內存款總量，而是依據銀行的總體負債來徵收保費。存款保險制度向著對參保銀行更加嚴苛，對儲戶保障能力更強的方向大踏步邁去。
美國幾乎100%的銀行和儲貸機構都加入了存款保險體系，使得大部分存款都受到了有效保護，在銀行發生問題時，儲戶不會著急擠兌，避免了盲目恐慌在銀行業中的蔓延，維持了金融業的穩定和公眾信心。從2008年開始截止到2011年底，美國聯邦存款保險公司先後關閉了總共414家銀行類金融機構，平均約每三天一家。雖然出現了大規模的銀行倒閉，銀行擠兌現象卻極少發生。絕大多數的零售儲戶並未因為其銀行倒閉而驚恐萬分湧向銀行擠兌。存款保險制度不僅僅保障了存款人的權利，更重要的是對整個金融穩定起到了巨大作用。

Ⅷ 美國存款保險制度的意義與影響

穩定民心，讓老百姓對放在銀行的錢沒有太多的後顧之憂。