保險學自保與保險的區別

⑴ 《保險學》中人身保險與財產保險的區別O(∩_∩)O謝謝大家

《保險學》中人身保險與財產保險的區別如下：
根據保險標的的不同，保險可分為財產保險和人身保險兩大類。
財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業保險等。它是以有形或無形財產及其相關利益為保險標的的一類補償性保險。
人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經濟困難。
人身保險與財產保險在下列問題上各具特點：
(一)保險金額確定方式
人身保險和財產保險在保險金額確定方式上有所不同：由於人的身體和生命無法用金錢衡量，所以保險人在承保時，是以投保人自報的金額為基礎，參照投保人經濟狀況、工作性質等因素來確定保險金額。財產保險是補償性保險，保險金額依照投保標的的實際價值確定。
(二)保險期限
除意外傷害保險和短期健康保險外，大多數人身保險險種的保險期限都在1年以上。這就要求在保費計算中要考慮利率因素，不僅包括利率的絕對水平，還要考慮利率未來的波動走勢。除工程保險和長期出口信用險外，財產保險多為短期(1年及1年以內)，計算保費時一般不考慮利率因素。
(三)儲蓄性
長期人壽保險所交納的純保費中，大部分被用於提存責任准備金。這部分資金是保險人的一項負債，保險單在一定時間後，具有現金價值，投保人或被保險人享有保單抵押貸款等一系列權利，而這是一般財產保險所不具有的。
(四)超額投保與重復投保
保險中的補償原則規定：所獲的補償金額不應超出實際損失金額，即不允許通過保險補償而獲利.事實上，此原則僅限於財產保險。因為人身保險的保險標的具有特殊性，保險利益難以用貨幣衡量，保險人只能在簽發保單時，根據實際情況，對保險金額加以控制。而且投保人可同時在幾家保險公司進行投保，一旦發生保險合同規定的事故，他可同時在幾家保險公司獲得保險金的給付。
(五)代位求償
代位求償是指當損失由第三方造成時，保險人在履行賠償義務後，有權以被保險人的名義向第三方進行追償，投保人或被保險人相應地讓渡出這一權利。這同樣是根據補償原則，被保險人不能從中獲益而規的。但這一原則僅在財產保險范圍內有效，在人身保險中，投保人或被保險人既能從保險公司獲得保險金，又同時可從肇事者處獲取賠償，而保險人僅有提供保險金的義務，沒有從肇事者處索取賠償的權利。
從保險經營環節看，財產保險與人身保險的經營方式是不同的。
(一)展業
保險展業渠道主要包括直接展業、代理人展業及經紀人展業。其中，直接展業指保險人依靠自己的業務人員爭取業務；代理人展業指在保險人授權范圍內，由代理人進行保單推銷，它又可分為專業代理和兼業代理。我國目前在財產保險中主要依靠直接展業和兼業展業，而人身保險除採用直接展業方式外，一般由專業代理人招攬業務。
(二)承保
保險承保的過程實質是對風險選擇的過程。選擇可分為對「人」的選擇和對「物」的選擇。財產保險的標的是物，但擁有或控制財產的被保險人也會影響標的風險的大小，因而財產保險除了對「物」進行選擇外，還存在豐對「人」的選擇問題。人身保險中，對「人」的選擇就是對標的的選擇，一般不涉及「物」的選擇。
(三)理賠
財產保險和人壽保險在損失通知、索賠調查、核定損失金額以及最後結案的整套程序中都基本相同，人壽保險不適用損失補償原則和代全求償原則。
(四)防災防損
在人身保險中，保險人進行防災防損體現在：研究對付逆選擇的措施，以有向社會宣傳健康保護方案、捐贈醫療設備等行動上。在財產保險中則體現在保險人積極參與社會防災防損工作和在自身業務經營中，如條款設計、費率釐定、承保經營等方面，貫徹保險與防災防損相結合的原則。
(五)投資
由於人身保險具有儲蓄性，所以保險人必須將提存的責任准備金用於投資，不斷增殖，以應付將來給付的需要。財產保險多為短期，其責任准備金也有不斷增殖、資金運用的問題，但其投資的重要性不及人身保險。
人身保險准備金實際上是保險人為履行將來的給付責任而預選提存的對被保險人的負債，因此，採用人身保險與財產保險混業經營的方式，很可能發生壽險准備金被挪用的情況，最終導致擁有壽險保單的被保險人利益受到侵害，保險公司也可能發生給付危機。為預防這類事件發生，《中華人民共和國保險法》明確規定：財產保險與人身保險實行分業經營。在當今國際購並浪潮中出現的產、壽險公司相互控股現象，與它們分業經營並不矛盾，因為相互控股的產、壽險公司在法律上都是獨立的法人，在財務上仍是相互獨立的。

⑵ 相互保險和自保有什麼區別

根據《相互保險組織監管試行辦法》，相互保險是指具有同質風險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，並繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。
通俗理解，相互保險就是在平等自願的基礎上，以互助共濟、共攤風險、共享收益為目的，會員繳納的保費匯聚成風險保障資金池，當災害損失發生時，則用這筆資金對會員進行彌補的互保行為。
眾惠相互是經國務院發文鼓勵，保監會正式批准開業的首家相互保險社，全稱是眾惠財產相互保險社，可參考這家企業的模式。
根據保監會《關於自保公司監管有關問題的通知》，自保公司是指經中國保監會批准，由一家母公司單獨出資或母公司與其控股子公司共同出資，且只為母公司及其控股子公司提供財產保險、短期健康保險和短期意外傷害保險的保險公司。
自保公司經營范圍為母公司及其控股子公司的財產保險和員工的短期健康保險、短期意外傷害保險業務。自保公司可以在母公司及其控股子公司所在地開展保險及再保險分出業務；不設立分支機構的，應上報異地承保理賠等方案。自保公司再保險分入業務的標的所有人限於母公司及其控股子公司。母公司應當恪守對其設立的自保公司做出的承擔風險責任的承諾，不得擅自變更或者解除。

⑶ 相互保險公司和自保公司有什麼區別嗎

相互保險(又叫互助保險)，是一群有共同要求和面臨同樣風險的的人自願組織起來，定義好風險補償的規則，預交風險補償分攤資金，從而保障每一個參與者的風險損失。是參與互助保險的投保人相互之間的一種保障關系。
自保公司，即自營保險公司，是由非保險企業擁有或控制的保險公司，其主要的目的是為母公司及其子公司的某些風險提供保險保障。隨著自保公司的發展，其含義也逐漸加入開放性，不僅僅為母公司提供保險，也為與母公司無隸屬關系的企業提供保險。
首先，兩者根本的區別是股東身份的認定。
互助保險是投保人即股東，不僅享有保障，還享有互助保險公司或者組織的所有權、管理權和監督權。公司的資金及運營所得歸全體投保人所有，管理層由全體投保人選舉和任免，重大事項由全體投保人共同決策。因此互助保險組織和公司從模式上就決定了它的經營目的是為全體投保人的利益服務，無論是風險保障還是資金管理，從前到後都是為投保人利益服務的。

而自保公司其運營主體是股份制保險公司，出資人即為股東，但不一定是公司的投保人。因此商業保險公司的資金所有權、管理權和監督權都歸出自股東所有，投保人只是通過支付保費來購買保障服務。公司的經營目的是為股東賺錢，所以在做任何決策的時候首先考慮賺錢，為投保人提供保障是為賺錢服務的。
在上面這個根本區別基礎上，導致兩者在具體實施過程中的幾個不同。

從保障范圍看：互助保險的范圍比商業保險更廣更靈活。因為後者要賺錢，所以凡是不好賺錢的、不太好賣的、目前人群數量少的風險通常都不保障。而互助保險是一群面臨共同風險的同類人群自發組織起來作保障，無論人數多少、保障風險的概率高低，只要大家都認同承保、理賠的標准，就可以運行。

從保費支出來看：互助保險的保費支出要低於商業保險。主要有兩個原因。首先是銷售支出減少，互助保險主要是面向同類人群，他們天然具有較強的聚集性和傳播性，有利於產品的傳播和銷售。而商業保險更多需要專門的銷售人員面向客戶1對1銷售，所花費的成本更高。另一方面是資金收益的不同，在同樣的資金管理策略下，商業保險公司需要抽取一定的利益，而互助保險將所有的利益都返還給投保人。所以一頭一尾導致了互助保險的人均保費支出更低。

從資金籌集能力上看：商業保險要強於互助保險，因為它有更多的資金籌集渠道，比如公開發行股票。而互助保險從理論上只能向會員收取更多的會費。所以在過去兩百年，有不少互助保險公司因為資金問題而轉型或者關閉。

從決策效率上看：商業保險也強於互助保險。因為它的重大事項由公司的管理層直接決定，而互助保險需要全體投保人以特定的方式參與，無論是直接參與還是選舉代表參與，其過程都必然會更長。

綜上來看，互助保險和商業保險各有利弊。前者更有利於投保人的利益最大化，後者更有利於保險公司的生存和壯大。目前相互保險公司有很多，如區塊鏈技術公司同心互助、背景強大的17互助、公益性質的抗癌公社等等，隨著互聯網時代的來臨，無論是互助保險還是商業保險都面臨新的挑戰和機遇。

⑷ 保險與保險精算有什麼區別

准確說是不同類 保險精算是依據經濟學的基本原理和知識，利用現代數學方法，對各種保險經濟活動未來的財務風險進行分性、估價和管理的一門綜合性的應用科學。如研究保險事故的出險規律、保險事故損失額的分布規律、保險人承擔風險的平均損失及其分布規律、保險費率和責任准備金、保險公司償付能力等保險具體問題。 有很多學經濟學的大學都有。

⑸ 自保公司與保險公司

建立專業自保公司作為一種企業風險管理的方式，如果能夠減少企業的風險成本，那麼以它代替傳統的商業保險不僅是可取的，也將給企業帶來長遠利益。從以下四個方面分析企業建立專業自保公司的優勢所在。
(一)對保險成本的分析
首先，由於傳統商業保險市場上的「逆選擇」問題使投保的一部分低風險企業不得不承擔一個較合理費率更高的平均費率。由於信息是不對稱的，也即投保企業比保險公司更為清楚自己可能遭遇的損失賠償風險，因此這些低風險的公司通過建立自己的專業自保公司作為一種新的風險融資安排，從而改變在傳統保險市場中所處的不利地位。從這個意義上，專業自保公司的建立暗含著一個前提，就是它所提供的保險服務的對象——被保險企業的潛在損失風險較小，因此決定了專業自保公司的保險費率也比較低。
其次，專業自保公司作為企業的一種風險融資工具，可以減少或者避免許多在傳統商業保險市場上的花費，如傭金、保費的賦稅、其他有如董事會費的管理費用以及利潤附加：而正是這些經營費用構成了傳統商業保險保費組成中的附加保險費，據統計，美國和歐洲的傳統商業保險公司都負擔著20%一30%的費用率，在亞洲、非洲、拉丁美洲這一比率可能還要高一些。由於專業自保公司的保費基本上只按照純費率計算，不附加上述費用，因此能夠釐定較低的保費率，從而為企業節約了大筆的保費支出。
再次，專業自保公司這種機制可以降低傳統商業保險中產生的道德風險，通過減少損失來降低企業的保險成本。傳統的商業保險在一定程度上降低了被保險企業防範損失和降低損失的積極性，因為企業知道自己的損失會得到保險公司的賠償。這種情況使得實際的損失往往超過本來的水平，從而也造成了現實生活中高額的保險費率。而建立專業自保公司的企業會繼續保持原有防範、降低損失的積極性，督促和加強風險控制方面的工作，因此從客觀上降低了企業的保險成本。
(二)對機會成本的分析
傳統的商業保險公司提供的企業保險一般以一年為期限，要求投保企業在年度初始就繳納保險費，而保險公司支付損失賠償金往往滯後一段時間，這就使企業喪失了可用現金流在這段時間內的投資收益，導致很高的機會成本。當面臨高收益的投資機會並對投資回報有良好的預期時，專業自保公司能夠在最大限度內降低母公司的保費現金流出，允許母公司自由靈活地支付保費，有的甚至允許母公司在災害事故發生後再支付保費。專業自保公司所提供的優惠的保費支付安排能夠優化企業的現金流管理，有利於增加企業的投資收益，降低投保的機會成本。
(三)對稅收待遇的分析
如前所述，建立專業自保公司作為企業風險自留的一種特殊形式，其產生之初的一個很重要的動機在於獲得稅收方面的優惠。相對於企業風險自留的其他融資形式，專業自保公司被稅收部門歸於保險公司一類，不但可以在已決賠款和費用中享受稅收減讓，而且還能夠在報告賠款和發生未報賠款准備金中獲得稅收減免。另外，專業自保公司還可以享受離岸注冊地給予的稅收優惠待遇。
(四)對承保能力的分析
專業自保公司提供的承保服務較之傳統的商業保險在范圍和靈活性方面均有所突破。
從承保范圍的角度來看，在傳統的商業保險中，企業和保險公司經常就什麼風險可以承保，什麼風險不能承保爭論不已，以至常常妨礙正常保險業務的辦理，有時還會動用訴訟來解決爭議。而專業自保公司的立足點是為企業提供充分的保險保障，可以為其不斷變化著的、特定的投保需求提供承保范圍更寬的保險服務。這一優勢在風險形式千變萬化的當今社會中尤為重要。
從承保靈活性的角度來看，專業自保公司可以為企業提供更具個性化的承保服務。一方面，它既可以根據企業自身的需要提供較之傳統商業保險更高金額、更長期限的保險產品，也可以為企業量身定做不同的保險產品組合，即把企業面臨的不同種類的風險「打包」承保;另一方面，專業自保公司能夠根據母公司旗下各子公司的風險水平和特定需求來確定相應不同的保險費率、承保金額和自留額度等保險條款，具有很強的針對性和靈活性。

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⑹ 保險與自保，儲蓄，救濟及賭博的區別體現在哪些方面

Python是一個很酷的語言，因為你可以在很短的時間內利用很少的代碼做很多事情。不僅如此，它還能輕松地支持多任務，比如多進程等。Python批評者有時會說Python執行緩慢。本文將嘗試介紹6個技巧，可加速你的Python應用程序。 1.讓關鍵代碼依賴於外部包 雖然Python讓許多編程任務變得容易，但它可能並不總能為緊急的任務提供最佳性能。你可以為緊急的任務使用C、C++或機器語言編寫的外部包，這樣可以提高應用程序的性能。這些包都是不能跨平台的，這意味著你需要根據你正在使用的平台，尋找合適的包。簡而言之，這個方案放棄了一些應用程序的可移植性，以換取只有在特定主機上直接編程才能獲得的程序性能。這里有一些你應該考慮加入到你的「性能兵工廠」的包：

⑺ 保險學 商業保險和社會保險的區別

社會保險：只能滿足社會成員生、老、病、死、殘方面較低層次的基本需要，只要是生存需要；
商業保險：商業保險不僅是必要的補充，也是高收入人群維持現有生活品質的必要保障。
1、如果你的朋友在企業中工作，企業應該可以代繳社會保險的，如果是自己交社保的話，確實有不劃算的地方。以養老保險為例，如果在企業中，公司可以承擔20%，個人承擔8%，如果自己購買社保的話28%都需要自己承擔，且只有8%進入自己的個人賬戶。去世後只歸還個人賬戶的錢。而商業保險只要繳納的保費在保險公司中可以分紅，而且始終是被保險人自己的。
2、對於醫療保險而言，商業保險一般無法承擔65歲之後的一般醫療，只能保證重大疾病的醫療。而社保的終生醫療保險，男性需要繳納30年，女性需要繳納25年。繳費期滿後就可以享受終生的住院醫療。這是商業保險無法替代的。
當然對於社會保險和商業保險還有很多細則，如果你的朋友還想具體了解的話可以繼續問我

⑻ 平安保險的夫妻互保和自保區別

夫妻互保就萬一 一方出事了，兩份保險都不用交錢和自保區別不大

⑼ 保險學里財保和人保的區別

人保一般是指人身保險，它包括人壽保險，意外傷害險還有健康保險。
財保一般是指財產保險，它有一般財產保險，責任保險，信用保險等。