投資連結保險和萬能壽險的區別

❶ 投資連接保險和萬能壽險的區別

投資連接產品：保險公司為你設立個人賬戶，但並不保底，同時還設了幾種投資組合供選擇。有穩健型的——大部分是銀行存款、國債，風險較低；有激進型的——一般投入股市或基金，這部分金額相對較多；另外還有中間類型的，保戶可根據自身風險承受能力來選擇適合自己的賬戶，不同組合類型收益不同，保險公司只收較低的管理費。

萬能型保險產品：兼具保障和投資功能。與投資連接相比，它通常設有保底收益率，比如保險產品中一部分帶有保障性，而其餘部分放到帳戶中進行累積或分紅，如果覺得有必要調整，就從帳戶中拿出一部分來增加保額。這種類型比較靈活，結合了保障和養老，在國外也是比較流行的。

❷ 分紅險，萬能壽險，投資連結險有何區別

投資連結險、萬能險、分紅險的區別
1、分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶；投連險投資賬戶，客戶可以自由選擇；萬能保險設有單獨的投資賬戶。
2、收益分配方式不同。分紅險通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況。
3、利潤來源不同。分紅險紅利來源於三差（利差、死差和費差）收益，而投連險和萬能險利潤來自於投資收益。
4、繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點，而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。
5、透明度不同。分紅險透明度較低。投連險投資部分運作透明，透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
6、投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在於前者有保底收益，而後者沒有，這追根究底是因為保費投資渠道不一。投連險的投資收益遠遠高於萬能險和分紅險。

❸ 投資連結險、萬能險、分紅險的區別與聯系是什麼

您好！日常生活中，我們越來越多地接觸到固定返利或不固定返利的保險產品，期待這些保險產品能給我們帶來相比其他投資產品更高、更穩定的投資收益。我們經常接觸的返利保險產品有三種：分紅險、萬能險和投連險。

投資連結險、萬能險、分紅險的區別
1、分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶；投連險投資賬戶，客戶可以自由選擇；萬能保險設有單獨的投資賬戶。
2、收益分配方式不同。分紅險通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況。
3、利潤來源不同。分紅險紅利來源於三差（利差、死差和費差）收益，而投連險和萬能險利潤來自於投資收益。
4、繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點，而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。
5、透明度不同。分紅險透明度較低。投連險投資部分運作透明，透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
6、投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在於前者有保底收益，而後者沒有，這追根究底是因為保費投資渠道不一。投連險的投資收益遠遠高於萬能險和分紅險。

❹ 投資連接險、萬能壽險、分紅保險的區別

簡單的說一下啊。
投資連接險、
顧名思義，投資加保險。你交的錢分兩個賬戶，一個用來購買保險，一個用來投資。（當然相對而言保障不會很大，因為你交的錢只有一部分是用來購買保障的）注意，投資賬戶是賺是賠保險公司不管，讓你個人承擔風險。

萬能壽險
你交的多保障就高點，交的低保障就低點。不過有個優勢，多交少交多少總能有點保障。

分紅保險
你交的錢分成一個賬戶，保險公司給個相對低的保障（和純粹的保障型保險比較），但是會有分紅（當然是保險公司拿你的錢賺到錢的情況下，但是虧了不要你賠）。和投資連結保險比較風險較小。

❺ 萬能保險和投資連結保險有什麼區別和共同點

雖然投連險、萬能險已經存在於我們身邊不少年，但不少投保人還是弄不清兩者之間有何異同。面對這「面孔很相似」的兩類險種，不同人群該如何選擇呢？

基本模式相同

無論是萬能險，還是投資連結保險，其實都以「終身壽險（兩全保險）+個人投資賬戶」的形式存在。兩者都提供基本的身故保險金，並在扣除一定費用成本後，將剩餘保費設立個人投資賬戶。也就是說，投保人所繳納的保費，一部分用於身故保障，一部分由保險公司進行投資理財。

兩者所能提供的主險保障只有身故保障或生死兩全利益，而醫療等方面的保障需要通過附加險的形式來實現，投保人也就需要額外支付保費。

收益是否保底是最大差異

投連險的投資賬戶投資風險全部由個人承擔，即不存在保底收益一說。投保後，個人賬戶可能出現虧損，當然也可能出現較大盈利。特別對於選擇激進型賬戶的投保人來說，要做好充分的思想准備。

而根據我國保監會規定，萬能險產品必須設置最低保證利率（個人投資賬戶資金的回報率），我國法規規定的是1.75%及以上。也正由於這個原因，保險公司必須擁有一定的風險防範能力，因此萬能險的資金運作要比投連險保守一些，反過來說，投保人要想通過萬能險取得較高的收益回報就比較困難。

可以說，投保萬能險的投資風險較小，而投保投連險則更有可能取得高收益。

投連險多個賬戶供選擇

大部分的投連險產品，會設立不同投資風格、不同風險系數的多個賬戶，如激進型、穩健型等幾個不同的投資賬戶，客戶可以通過自己的風險承受能力、對後市的判斷選擇投資於某個或多個賬戶中。同時，隨著市場的變化，投保人可以對已有的投資配置做調整，在不同類型投資賬戶之間做轉換。一般保險公司會規定一年中免費轉換的次數，高於該次數，會收取一定手續費。

萬能險通常不會設立多個賬戶供投保人選擇，投保人繳納的保費會進入一個「大池子」，由保險公司統一運作，再將所得收益分配給客戶。

從這點上看，投連險的投資可以更為個性化，方便不同投資偏好的人群細分選擇。

保費保額均可變

我們知道，萬能險之所以有這個名字，是因為其保額、保費等可以靈活更改。投保人在經歷人生不同階段時，可以按不同的保障需求，調整保額、保費等。其實，投連險也可以根據需要追加或減少保險金額。只要合同有相關規定，那麼在相應的時效內，投保人可以向保險公司申請保險金額的變更，包括增加或減少保險金額。

因人而異做選擇

在了解了上述投連險、萬能險的異同點後，我們發現，兩者之間最大的差異來自是否有保底收益，及投資標的配置的不同。對激進型的投保人來說，選擇投連險中的激進型、積極型賬戶，更容易有機會實現高收益，當然這類投保人需要有一定的後市判斷能力，在賬戶間相互轉換時把握好時機。

而希望求穩的投保人，則可以考慮萬能險，至少其投資賬戶不會虧損，壽險保障也相對較高。但是，無論是選擇投連險還是萬能險的投保者，都要注意，必須是有一定的閑錢可用於這兩類產品，或是能夠有較高的投保技巧的。如果對保險產品的認知還較陌生，或是經濟能力一般，還是推薦先選擇傳統的定期壽險、意外險、終身壽險等，來為自己的保險保障做好最基礎的、最必須的鋪墊。

❻ 萬能型保險、分紅型保險、投資連接險各有什麼區別

投連保險、萬能型保險和分紅保險的區別：

1、分設的賬戶不同：分紅險不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設置了幾個不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險；而萬能保險設有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能。

2、收益分配方式不同：分紅險是將分紅保險可分配盈餘的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則每月為投資者提供結算利率，並提供年保證收益率。

投連險沒有保證收益，完全取決於投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高。

3、利潤來源不同。分紅險紅利來源於三差（利差、死差和費差）收益，而投連險和萬能險利潤來自於投資收益。

4、繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。

5、透明度不同。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。

投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高，現在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

6、投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在於前者有保底收益，而後者是浮動盈虧。根據中國保監會2005年12月發布的《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》，保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100％；

而萬能險設立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80％。

(6)投資連結保險和萬能壽險的區別擴展閱讀：

1、連投險的特點：

（1）投連保險更強調客戶資金的投資功能。

（2）投連產品當中可包含多個不同類型(根據投資對象分類)的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買後資金將直接進入其選擇的投資賬戶。

（3）投連產品同時可以向客戶提供人身風險保障功能，保障責任可多可少，客戶購買保障發生的費用及其他投連產品規定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。

（4）同股票、基金類似，投連賬戶中的資產由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現為單位價格的增加。

（5）客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。

2、萬能保險的特點：

（1）交費自由

相對於傳統壽險而言，萬能險的交費基本上不具備強制性。在支付了初期最低保費之後，就享有追加投資的權利。在以後各年中，客戶可根據收益情況，隨時追加投資；只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。

（2）費用透明

相對於其他險種而言，萬能壽險的費用非常透明，所繳保費扣除初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。保險公司每月（有的公司為每季度）進行保單賬戶價值結算，公布當月（當季）的結算利率。

（3）保證收益

扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶，這個賬戶用來投資。萬能險多承諾在5年內給予客戶每年2.5%左右的保底收益，其最大特點是在保證利率（1.75%～2.5%）之外，高於保底利率以上的收益保險公司和投資人按一定比例分享。

當然，各公司的保證收益並不相同，最終收益還是取決於保險公司的資金運用水平和綜合管理能力。值得注意的是，萬能險的保證收益並不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶的部分。

❼ 分紅險、萬能壽險、投資連結險有何區別求解答

曾經火爆一時又黯淡退出市場的投資連結險，如今又推出了第三代；萬能壽險出現了銀保產品；國內首個結合投資連結險和萬能壽險，集保障、投資、收益保底三種功能於一身的保險理財產品也於今年正式推出。 各種投資型保險紛紛創新，以吸引消費者的眼球。
分紅險、萬能壽險、投資連結險這三個投資型險種究意有哪些區別？新面世的創新型品種在哪些方面有所突破？你自己應買哪一種保險？ 哪個險種保險增值 很多人可能還記得幾年前的投連險退保風波。以預期收益率來看，從分紅險、萬能險到投資連結險，三者的預期收益率是逐步升高的，風險性相應的也是越來越大。 但代理人往往會過多強調投連險的高收益，而迴避投連險有可能虧損的情況。從安全性來看，由於新近推出的萬能壽險承諾最低回報率，而且有多家保險公司承諾5年，每年2.5%的年收益率，這也是保監會設定的上限水平，萬能壽險近期出現火爆場面。而投連險和分紅險都不能做出保證收益的承諾。 從保額來看，分紅險是定額保險，投險和萬能產品都可以變更保額；從賬戶設置來看，分紅產品的保障和分紅賬戶是混合的，而萬能產品設有保障賬戶和一個統一形態的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態通常有激進型和保守型兩種以上的形態可供選擇。 從風險性上看，由於投資連結險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。 據友邦保險北京分公司有關業務人員分析，分紅保險適合於風險承受能力低、有穩健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合於需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人。投資連結保險適合於收入較高、具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。 萬能險和投資連結險雖然穩定性相對較差，但它們也較分紅險更靈活。設計上的多樣化，使投資者可根據自己的風險承受能力和對未來回報的期望值，選擇相適應的產品，在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。 像萬能壽險，它不像傳統壽險的強制交費方式，而是在支付了初期最低保費之後，客戶可以按其需要在任意時候支付任意數量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。 對於單身人士來說，投資型保險也是解決養老問題一個較好的途徑。如果投資目的並不非常明確，只是手裡有些閑錢，覺得存銀行不劃算，想換種投資工具，這種情況就可以考慮萬能壽險。 如何投資收益大 購買投資型保險，一般經濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應是消費者確定在短期內不會動用的資金，如果投保幾年後就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。 分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現能力較差，一旦入保，中間須用現金再進行投保，退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。 值得注意的是，萬能險產品與投連險有一個相似之處，它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續費。所以像萬能險的保證收益並不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶的部分。 所以，客戶如果購買萬能險，在繳費前幾年費用相對較高。同時，在選擇萬能險產品時，除了要對比其承諾的最低收益率外，保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要，因為它直接關繫到投資的成本。 為了與人民幣理財產品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續更加簡便，產品通俗易懂，易於銀行櫃員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，並一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復雜過程。 與代理人銷售的萬能壽險相比，目前的銀保萬能壽險理財功能遠大於保障功能，保障功能相對較弱，更適宜將其視作理財產品來購買。

❽ 分紅險、萬能壽險、投資連結險有何區別

各種投資型保險紛紛創新，以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結險這三個投資型險種究意有哪些區別？新面世的創新型品種在哪些方面有所突破？你自己應買哪一種保險？ 哪個險種保險增值 很多人可能還記得幾年前的投連險退保風波。以預期收益率來看，從分紅險、萬能險到投資連結險，三者的預期收益率是逐步升高的，風險性相應的也是越來越大。 但代理人往往會過多強調投連險的高收益，而迴避投連險有可能虧損的情況。從安全性來看，由於新近推出的萬能壽險承諾最低回報率，而且有多家保險公司承諾5年，每年2.5%的年收益率，這也是保監會設定的上限水平，萬能壽險近期出現火爆場面。而投連險和分紅險都不能做出保證收益的承諾。 從保額來看，分紅險是定額保險，投險和萬能產品都可以變更保額；從賬戶設置來看，分紅產品的保障和分紅賬戶是混合的，而萬能產品設有保障賬戶和一個統一形態的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態通常有激進型和保守型兩種以上的形態可供選擇。 從風險性上看，由於投資連結險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。 據友邦保險北京分公司有關業務人員分析，分紅保險適合於風險承受能力低、有穩健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合於需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人。投資連結保險適合於收入較高、具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。 萬能險和投資連結險雖然穩定性相對較差，但它們也較分紅險更靈活。設計上的多樣化，使投資者可根據自己的風險承受能力和對未來回報的期望值，選擇相適應的產品，在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。 像萬能壽險，它不像傳統壽險的強制交費方式，而是在支付了初期最低保費之後，客戶可以按其需要在任意時候支付任意數量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。 對於單身人士來說，投資型保險也是解決養老問題一個較好的途徑。如果投資目的並不非常明確，只是手裡有些閑錢，覺得存銀行不劃算，想換種投資工具，這種情況就可以考慮萬能壽險。 如何投資收益大 購買投資型保險，一般經濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應是消費者確定在短期內不會動用的資金，如果投保幾年後就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。 分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現能力較差，一旦入保，中間須用現金再進行投保，退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。 值得注意的是，萬能險產品與投連險有一個相似之處，它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續費。所以像萬能險的保證收益並不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶的部分。 所以，客戶如果購買萬能險，在繳費前幾年費用相對較高。同時，在選擇萬能險產品時，除了要對比其承諾的最低收益率外，保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要，因為它直接關繫到投資的成本。 為了與人民幣理財產品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續更加簡便，產品通俗易懂，易於銀行櫃員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，並一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復雜過程。 與代理人銷售的萬能壽險相比，目前的銀保萬能壽險理財功能遠大於保障功能，保障功能相對較弱，更適宜將其視作理財產品來購買。

❾ 投連險和萬能險的區別是什麼

目前保險市場上將投資型保險分為三類：分紅險、萬能險、投連險。由於分紅險比較多見，大家還是有一定的認知。但是對於萬能險和投連險，大家了解的要稍微少一些。本文將介紹二者之間的區別。

投連險和萬能險的區別

保險專家表示，投連險和萬能險的區別之處主要有以下幾點：

一、投資者承擔的風險不同

投連險的收益來源是投資賬戶上的收益，收益率是沒有保障的，也就是說投連險的風險是由投資者自己承擔，個人賬戶有可能會出現虧損現象，當然也存在盈利現象。

 而萬能險會有一個最低的保底收益，通常是1.75%-2.5%，投資風險由保險公司和投資者共同承擔的。因為這個原因，保險公司必須具備一定的風險防範能力，所以說萬能險的資金運作要比投連險保守些，也就是說投保人如果想要通過萬能險獲得很高的收益那是比較困難的。這從側面反映，投保萬能險的風險要比投連險要小。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

二、保費的支付方式不同

投連險的保費通常一年繳納一次；而萬能險首次保費有最低限制，之後繳費時間沒有固定期限，繳費金額也沒有固定限額，投保者可以根據自己的實際情況，決定繳費的額度，但要保證保單的現金價值足以支付下一年度的風險費用。大病重疾險怎麼買劃算？關於選定期還是終身，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：大病重疾險定期VS終身，怎麼選？

三、投資賬戶不同

大多數投連險產品會設立不同的投資風格、不同風險系數的多個賬戶，比如說激進型、穩健性等，客戶可以根據自己的風險承受能力，來判斷選擇投資某個或者是多個賬戶。

而萬能險不會設立多個賬戶提供給投保人選擇，投保人所繳納的保費會進入一個"大池子"，由保險公司進行統一運作，所得的收益會分配給客戶。

保險專家表示，萬能險兼具保障和投資的功能，投資行為不需要客戶操心，同時設置最低收益率，適合自主投資能力不強但是具有投資需求的客戶，風險中等。而投連險同樣兼具保障和投資功能，但是客戶對投資結果的影響較大，且不設最低收益，適合能承受較大風險，且希望獲得高收益的客戶投保。

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提到保險，我們首先想到的都是它的保障功能，其實，保險也具有一定的投資功能。近年來，伴隨著資本市場的繁榮，以分紅險和萬能險為代表的投資型保險產品受到了眾多投資者的追捧。同樣作為投資型的保險產品，分紅險與萬能險的區別是什麼呢？下面大家就隨著本文一起去了解下吧！查看更多