銀行從業個人理財考試技巧

A. 銀行從業個人理財知識點有哪些 有什麼考點

一、科目概況

《個人理財》這門課2015年改版，內容變化較大。該科目是為商業銀行從事個人理財業務人員所設計的，特別針對銀行理財產品銷售、初級理財顧問，知識體系涵蓋經濟學、金融學、市場營銷、管理學、會計、法律等多學科，注重現實中技能的培養是一門綜合性、實踐性的課程，對考生的知識體系全面性和實踐性要求較高。

而且，初級《個人理財》科目的特點是內容比較抽象、公式較多且不太容易理解、理論知識專業程度較高。要求考生具有較強的理解能力和計算能力。考生在學習過程中要側重理解、熟記公式、反復做題，並結合老師的課程進行自己的歸納總結和思考。

二、考試題型：全部為客觀題，包括單選(90題)、多選(40題)、判斷題(15題)。考試採取閉卷機考形式，時間120分鍾，題庫隨機抽題。滿分100分，60分及以上成績視為合格成績。結合多年經驗，各章所佔分值預測如下：

B. 銀行從業資格證考試備考攻略

首先說說教材

對於沒考過銀行從業資格證考試的人來說，對其有個正確的認識是很有必要的 ，甚至是很重要滴。教材的內容相對較簡單，銀行從業資格證考試試題水平還是保持了一定高度的，不論是題量還是考試深度，都有一定難度。個人貸款和公司信貸相對於個人理財和風險管理來說還是相對較難的。

再說說聽課、看書與練習

其實聽課的最大成本不是金錢而是時間，每一門的課件光聽一遍花的時間就不少，而是認為聽所有課的時間控制在一遍以內比較好，然後花大量時間聽銀行從業資格證考試重難點以及考點課程。另外，花大量的時間要留給練習，因為練習有兩個作用，第一、通過單一的練習理解法規規定;第二、通過大量的、綜合的練習加強對法規的記憶，讓銀行從業資格證考試解題的思路變成一種習慣。

另外說說“背”書

銀行從業資格證考試教材看懂了、課件聽懂了、練習做熟練了，那麼請背書吧，需要背書的主要是各個科目的定義題。既然背書的內容是逃不過的，那背的前提就是“理解”，理解通透了再背才記得住，但理解不能代替背書，背書就是背書，沒什麼技巧可言。銀行從業資格證考試每科都有要記要背的內容，且處處都可出題，所以辦法也只有一個：先理解，後背誦。

銀行從業資格證考試備考攻略小編就說到這里了，祝願各位考生都能取得優異的成績。更多關於銀行從業資格證考試的備考技巧，備考干貨，新聞資訊等內容，小編會持續更新。

C. 銀行從業資格考試個人理財和公共基礎怎麼考試

多少題我也忘記了，好像多選和單選都是0.5分一題，判斷是1分一道，都是計算機上機考試。把單選、判斷准確率提高容易通過。

D. 銀行從業考試中的《個人理財》考試難嗎，怎樣才能學好呢

不難。
針對個人理財這種難度適中、知識點繁雜的考試，適宜採用多次重復、大量做題的方法。如果參加本網校的輔導，應在聽基礎班之前看一遍教材，劃出不明白的地方，聽課時才有重點。課後第一時間通讀全書，重點閱讀所劃部分。通讀的速度可以快一些，已經理解的內容瀏覽一下即可。

做題有助於練習速度、查漏補缺。我們基礎班、習題班都包含大量例題。但是不看教材，只做題是很冒險的。

E. 銀行從業考試個人理財難嗎

銀行職業資格考試分初級和中級，假如 您報名的是初級銀行職業資格考試就比較復雜 ，屬於入門級的考試。初級銀行從業考試中，《個人理財》是選擇人數最多的專業，主要是他的意向崗位是櫃員，和營業部，崗位需求量大，所以報名考試 人數較多。中級銀行職業資格考試相對要難一些，《個人理財》也是比較吃香的科目，中級的《個人理財》更側重 於為個人客戶進行理財規劃，屬於理財師的范圍 。964

F. 銀行從業資格證個人理財難考么

銀行從業資格證中個人貸款和個人理財中個人理財相對好考些。因為個人貸款的難度高點，一般你要進銀行的話都是櫃台和理財開始做，所以選個人理財比較好的。
CCBP
是「中國銀行業從業人員資格認證」（ Certification of China Banking
Professional）的英文縮寫。建立銀行業從業人員資格認證制度是依法從事銀行業專業崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業從業人員資格
認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標准、考試制度、資格審核和繼續教育。

G. 銀行從業考試，哪科比較好考

銀行從業資格考試總共有五科，分別是法律法規、個人理財、風險管理、公司信貸、個人貸款和銀行管理。法律法規是必考的科目，只要再報考一門專業科目，兩科都通過後就可獲得銀行從業資格。
根據歷年網友的報考情況及考試成績反饋，一般參加考試最多的就是個人理財，這門難度相對較低。其他的如風險管理、個人貸款、公司信貸難易程度稍高。 之所以普遍認為難，是因為其中知識點較多，相對更復雜，但是只要認真點去學習，就會發現沒有大家說的難度高。
從職業發展看，建議，准備進入銀行工作的應屆畢業生，選擇《個人理財》即可;如果是已在銀行工作了的人，則要視崗位而定，主要看你具體做什麼職位或者想往哪個方向發展了，像我們銀行一般客戶經理要求考風險管理，側重企金、個金的最好加考公司信貸和個人貸款;營業部的要求考個人理財。
銀行從業資格考試是全國統一考試的，實行網上報名和計算機考試。每年一般有兩次考試。上半年報名在3月，考試在6月初，下半年報名在8月，考試時間是10月底，在中國銀行業協會網站報名。
以上內容僅供參考。

H. 銀行從業資格考試難嗎

銀行從業資格證並不是很難考，即使對於一些零基礎的本科學生，認真復習也是可以考過的，對於本身就是銀行相關專業的人來說，更是很容易通過了。如今銀行從業資格證已經是各大銀行員工上崗的基礎了，想要去銀行工作的同學們，盡量提早把這個證書考下來。

銀行從業資格證考試採用的是閉卷計算機考試的形式，有專門的題庫，考試的時候隨機從題庫中抽題，考試形式和計算機二級考試非常相似。這門考試一共有五個科目：公共基礎，個人理財，風險管理和個人貸款。考試的時候，公共基礎是必考項目，只需要在剩下四門中選擇任意一科報名考試即可。

親愛的同學們，對於銀行從業資格證，你們還有什麼想了解的嗎，歡迎在評論區留言。

I. 銀行從業資格考試難不難

銀行從業資格證書需要考以下科目：

《銀行業法律法規與綜合能力》《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風險管理》《銀行管理》5個專業類別，科目任選。

考試時長：120分鍾

考試方式：計算機考試

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。

對於銀行從業資格考試，快速掌握知識點，方法很重要。以下提供一些快速學習方法：

1、打基礎：把精講視頻通看一遍；

2、鞏固知識點：做章節習題；

3、檢查效果：做模擬題和考前密押，檢驗成果；

銀行從業資格考試總共有五科，分別是公共基礎、個人理財、風險管理、公司信貸及個人貸款。公共基礎是必考的科目，只要再報考一科，兩科都通過後就可獲得銀行從業資格。

(9)銀行從業個人理財考試技巧擴展閱讀：

CCBP是「中國銀行業從業人員資格認證」（ Certification of China Banking Professional）的英文縮寫。建立銀行業從業人員資格認證制度是依法從事銀行業專業崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業從業人員資格認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標准、考試制度、資格審核和繼續教育。

我國銀行到2012年，將基本完成現有從業人員資格認證考試工作；銀行業法律法規與綜合能力（原《公共基礎》）證書成為行業上崗標准；逐步實施專業證書分級管理。因此，早日取得資格認證對個人的職業發展會有很大的裨益和幫助。

參考自中華人民共和國人力資源社會保障部關於印發銀行業專業人員職業資格制度的通知。

J. 求銀行從業資格證<個人理財>考試重點

有中標商的認購成本相同

美國式招標
:
以價格為標的
:
以募滿發行額為止，標商各自價格上的中標價作為各中標商的最終中標價，
各中標商的認購價格不同

以繳款期為標的
:
以募滿發行額為止，中標商的各自投標繳款日期作為中標商的最終繳款日
期，各中標商的繳款
El
期不同

以收益率為標的
:
以募滿發行額為止，中標商各個設為首頁價位上的中標收益率作為中標商
各自最終中標收益率，每個中標商的加權平均收益率不同

3
、債券有哪些交易方式
?
答：現貨交易
:
即時交割、次日交割、例行交割
(
成交後第四天交割
);
期貨交易
;
回購交易。

4
、怎樣確定債券的發行價格
?
答：債券的發行價格：債券的發行價格是指在發行市場
(
一級市場
)
上，投資者在購買債券時
實際支付的價格。通常有四種不同情況：①按面值發行、面值收回，其間按期支付利息。②
按面值發行，
按本息相加額到期一次償還，
我國目前發行債券大多數是這種形式。
③貼現發
行，
即以低於面值的價格發行，
到期按面值償還，
面值與發行價之間的差額，
即為債券利息。
這是國庫券的發行和定價方式。
④公司債大多是附息債券，
即定期支付利息，
到期一次還本
並支付最後一期利息。

5
、債券的價格與收益率的關系是什麼
?
答：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投
資者所得到的實際收益率越低
;
債券價格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實
際收益率越高。另外，債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現
債券的市場價格下降
;
反之則相反。

6
、怎樣衡量債券的收益
?
答：名義收益率、當期收益率、到期收益率

名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。如果，有價證券的每年收益
(75)
除以
票面金額
(1000)
而得百分率為
7.5%
。

票面利率
=
每年收益
(
利息收入
)/
面值

票面收益率實際上就是債券的發行利率

當期收益率又稱直接收益率、
息票率。
是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率，
其
計算方法如下：

當期收益率
=
每年收益
/
市場價格

一張面額
100
元的債券
.
票面年利率為
8%
，發售價格為
95
元，期限
1
年，則
:
當期收益率
=100×
8%÷
95×
100%=8.42%
到期收益率
,
又稱最終收益率、
實際收益率。
不但考慮有價證券的購買
(
市場
)
價格與市場價格
(
面值
)
，還要考慮持有證券至到期還本後的收益率。因此最能反映投資者的實際收益率。它
是用來衡量債券持有者將債券保設為首頁存到還本期滿時能得到的實際收益的指標。

到期收益率有簡單計演算法和復利計演算法。到期收益率簡單計演算法是
:
從債券認購日起至最終
償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計算公式為：

到期收益率
=[
年利息
+(
債券面值
-
購買價格
)÷
償還年數
]÷
購買價格
×
100%
投資者
A
以
14
元
1
股的價格買入
X
公司股票若乾股
,
年終分得現金股息
0.90
元
,
計算投資者
A
的股利收益率。
(B)
A.5.96%
B.6.43%
C.8.98%

D.5.08%
註：收益率是
=0.9/14×
100%=6.43%
7
、債券的風險有哪些
?
答：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付
風險和通貨膨脹風險。

價格風險也叫利率風險，
是指市場利率變化對債券價格的影響。
債券價格與利率變化成反比。
當利率上漲時，
債券價格下跌。
對於在到期日前轉讓債券的投資者來說，
利率上漲引起的債
券價格下跌會減損投資人的資產收益。債券的到期時間越長，利率風險越大。

再投資風險，
也是由於市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。
當市場利率下降，
短期債
券的持有人若進行再投資，
將無法獲得原有的較高息票率，
這就是再投資風險。
利率風險和
再投資風險是此消彼長的關系。投資者可以依據債券的這種價值特性制定投資策略。

違約風險又稱信用風險，
是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風
險。
違約風險一般是由於發行者經營狀況不佳、
財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險，
不同
發行者發行的債券的違約風險不同。
一般來說，
國債的違約風險最低，
公司債券的違約風險
相對較高。
公司債券的違約風險一般通過信用評級表標示。
有的債券契約賦予發行人在到期
日前全部或部分贖回已發行債券的權利。
這項權利使發行人可以在特定時期將債券贖回，
再
以更低的利率籌集資金。
對於投資者來說，
贖回條款有三項不利：
①附有贖回權的債券的未
來現金流量不能預知，
增加了現金流的不確定性
;
②因為發行人可能在利率下降時贖回債券，
投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，
由此蒙受再投資風險
;
③由於贖回價格的存在，
設為首頁附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，
從而降低了投資收益率。為此，可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行人不
得行使贖回權。常見的贖回保護期是發行後的
5
到
10
年。提前償付是一種本金償付額超過
預定分期本金設為首頁償付額的一種償付方式。
提前償付風險類似於贖回風險。
如果利率下
降，
債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險。
對於中長期債券而言，
債券貨幣收益的
購買力有可能隨著物價的上漲而下降，
從而使債券的實際收益率降低，
這就是債券的通貨膨
脹風險。
發生通貨設為首頁膨脹時，
投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的
價值折損。

債券的風險包括
(ABCDE)
A.
信用風險

B.
市場風險

C.
再投資風險

D.
購買力風險

E.
變現能力風險

8
、什麼是證券投資基金，其特徵是什麼
?
答：
發行基金份額或收益憑證，
將投資者分散的資金集中起來，
由專業管理人員投資於股票、
債券或其他金融工具，
按照持有者的投資份額進行分配的一種利益共享、
風險共擔的金融產
品。特點：規模經營，分散投資，管理專業化，專業化服務，費用低。

9
、證券投資基金的種類有哪些
?
答：按照受益憑證可否贖回分為：開放式與封閉式投資基金

按照法律地位分為：公司型
(
公司法
)
與契約型
(
信託法
)
投資基金

根據籌資和投資地域的不同分為：國內基金、國外基金

根據投資目標不同分為：成長型基金、收入型基金、平衡型基金

按基金投資標的物不同，將投資基金分為：股票基金、債券基金、期貨基金
(
杠桿基金
)
、貨
幣市場基金

按照募集方式分為：公募，私募

按照幣種分類：美元基金、歐元基金

購買某隻證券投資基金相當於投資於某一個資產組合。
(
對
)
投資基金可以分散投資，甚至完全消除風險。
(
錯
)
來源：考試大

10
、金融衍生工具有哪些
?
答：
按照基礎工具的種類劃分，
金融衍生工具可以分為股權衍生工具、
貨幣衍生工具和利率
衍生工具。
股權衍生工具指以股票或股票指數為基礎工具的金融衍生品，
主要包括股票期貨、
股票期權、
股票指數期貨、
股票指數期權以及上述合約的混合交易合約。
貨幣衍生工具指以
各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權、貨
幣互換以及上述合約的混合交易合約。
利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金
融衍生工具，主要包括遠期利率協議、利率期貨、利設為首頁率期權、利率互換以及上述合
約的混合交易合約。
按照交易場所劃分，
金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工
具。
前者如股票指數期貨，
後者如利率互換等。
按照交易方式，
金融衍生工具可以分為遠期、
期貨、期權和互換。

1
、金融衍生工具的特徵是什麼
?
答：金融衍生工具的特性表現在：
(1)
可復制性。可根據市場和客戶的需要定製出具有不同
支付特徵的產品，只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根
據不同的市場參數設計不同的產品。
(2)
杠桿特徵。由於允許保證金交易，交易主體在支付
少量保證金後就簽訂衍生交易合約，
利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的
金融衍生交易，產生
"
以小搏大
"
的杠桿效應。同時，高杠桿比例的特點放大了金融衍生工具
的風險。

2
、有哪些經濟主體進行金融衍生工具的交易
?
答：金融衍生工具有四類交易主體：套期保值者、投機者、套利者和經紀人。
(1)
套期保值
者，
又稱風險對沖者設為首頁，
他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性，
降低
甚至消除風險。
(2)
投機者。投機者的直接目的是謀取利潤，即賺取遠期價格與未來實際價
格之間的差額。
(3)
套利者。套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險
的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時套利和跨品種套利，在不同地點市場上套作，或在
即期、遠期市場上和不同品種間套作，以獲取無風險收益。
(4)
經紀人。經紀人主要通過自
身的專業知識信息、
信譽和技能，
以促成交易、
收取傭金為目的，
擔任交易商和客戶的中介。
在交易所市場的交易活動中，
貨幣經紀商也經常受客戶委託或集合客戶的資設為首頁金，
以
自身名義參與交易。

3
、金融衍生工具的交易方式是什麼
?
答：衍生金融市場的交易組織方式為交易所交易和場外交易。
(1)
交易所交易，即場內交易。
金融衍生工具交易所是一種有組織的市場，
它是從事金融衍生工具交易的交易者，
依據法律
所組成的一種會員制的團體組織。
交易所僅提供交易的場所與設備、
制定規章制度、
充當交
易的中介和仲裁人，
它本身不直接參與交易，
不具營利性。
交易所最基本的職能是為交易提
供一個安全的環境。在交易所內，經批準的會員，按一定的交易規章對易行為進行管理，對
爭端加以解決。
(2)
場外交易。場外交易無固定的場所，由交易者和委託人通過電話和電腦
網路直接進行。近年設為首頁來，由於交易規則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發展
速度大大快於交易所交易，並成為衍生工具交易的主要場所。

4
、金融衍生工具市場的功能是什麼
?
答：
(1)
轉移風險。金融衍生品交易活動創造出轉移風險的合理機制。套期保值是衍生金融
市場的主流交易方式，交易主體通過衍生金融工具的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖，
將風險轉移給願意且有能力承擔風險的投資者，同時也將潛在的利潤轉移了出去。

(2)
價格發現。在衍生金融工具交易中，市場主體根據市場信號和對金融資產的價格走勢進
行預測，
進行金融衍生品的交易。
大量的交易，
形成了衍生金融產品基礎的金融產品的價格。

(3)
提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低於直接投資標的資產，其
流動性
(
由於可以賣空
)
也比標的資產相對強得多，而交易成本和流動性正是提高市場交易效
率不可缺少的重要因素。
所以，
許多投資者以衍生品取代直接投資標的資產，
在金融市場開
展交易活動。
(4)
優設為首頁化資源配置。金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，
從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。
一方面，
衍生金融產品以基礎
金融資產為標的物，達到了為金融資產避險增值的目的
;
另一方面，衍生金融市場是從基礎
金融市場中派生出來的，
衍生設為首頁金融工具的價格，
在很大程度上取決於對基礎金融資
產價格的預期，有利於基礎金融工具市場價格的穩定和金融工具的流動性。

5
、什麼是外匯
?
答：
外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，
通常包括可自由兌換的外
國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券
等。根據《中華人民共和國外匯管理條例》
，外匯是指下列以外幣表示的可以用做國際清償
的支付手段和資產。
(1)
外國貨幣，包括紙幣、鑄幣
;(2)
外幣支付憑證，包括票據、銀行存款
憑證、
郵政儲蓄憑證等
;(3)
外幣有價證券，
包括政府債券、
公司債券、
股票等
;(4)
特別提款權
;(5)
其他外幣資產。

6
、什麼是匯率
?
答：外匯買賣的價格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國貨幣價值的比率，是一國貨幣單位
兌換男一國貨幣單位的比率，
也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價格，
是兩種
貨幣的比價。

7
、外匯的標價法有哪些
?
答：
(1)
直接標價法。直接標價法是以一定單位
(
如
1
或
100)
外國貨幣作為標准，折算成一定
數額本國貨幣，
也就是以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。
在直接標價法下，
如果固定數額
的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多，
說明外國貨幣幣值上升，
本國貨幣幣值下降，
這表示匯率上升
;
反之，匯率下降。

(2)
間接標價法。間接標價法是以一定單位
(
如
1
或
100)
本國貨幣作為標准，折算成一定數額
外國貨幣，
也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價格。
在間接標價法下，
如果固定數額的本
國貨幣能換取的外國貨幣數額比以前增多，
說明本國貨幣幣值上升，
外國貨幣幣值下降，
這
表示匯率上升
;
反之，表示匯率下降。目前，除了少數幾個國家如英國和澳大利亞等國尚采
用間接標價法外，大多數國家都採用直接標價法。我國採用直接標價法。

8
、外匯市場的作用是什麼
?
答：
(1)
充當國際金融活動的樞紐。國際金融活動包括由國際貿易、國際借貸、國際投資、
國際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動。
這些金融活動必然會涉及外匯交易，
只有通過
在外匯市場上買賣外匯才能使國際金融活動順利進行。
同時，
貨幣市場、
資本市場上的交易
活動經常需要進行外匯買賣，
兩者相互配合才能順利完成交易，
而外匯市場上的外匯交易在
很大程度上進一步帶動和促進其他金融市場的交易活動。
因此，
外匯市場是國際金融活動的
中心。

(2)
調劑外匯餘缺，調節外匯供求。任何個人、企業、銀行、政府機構，甚至國際金融機構
都可在外匯市場買賣外匯，
調劑餘缺。
調劑餘缺還包括這種情況，
即出售某種或某些多餘貨
幣，換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場上的外匯交易，調節外匯供求。

(3)
不同地區間的支付結算。通過外匯市場辦理支付結算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)
運用操作技術規避外匯風險。外匯市場的存在，為外匯交易者提供了可以運用某些操作
技術如買賣遠期外匯期權、
掉期、
套期保值等來規避或減少外匯風險的便利，
從而使外匯買

賣受行市波動的不利影響降低到最小，從而達到避險保值的目的。