結構性存款與保本理財區別

① 結構性存款和理財產品的區別是什麼

一、兩者的性質不同

1、結構性存款的本質是固定收益產品與期權以產品交易形式的百百組合。通過期權與固定收益產品的組合，結構性產品的投資收益與標的資產的價格波動具有聯動效應，在一定程度上可以保證本金或獲得較高的投資回報率

2、定期存款是銀行存款的一種。期限從3個月到5年，或10年以上。一般來說，存款期限越長，利率越高。傳統的定期存款不僅有存單的形式，還有存摺的形式，存摺又稱存摺定期存款

二、有不同的含義

1、結構性存款又稱增值收益產品，是一種將利率、匯率產品與傳統存款業務相結合的創新存款

2、定期儲蓄存款是指存期時，銀行與儲戶事先約定存期和利率，到期支取本息的一種儲蓄方式。如果存款人在到期日前需要資金，一些存單可以在市場上出售。有些存單不能轉賬。如果存款人選擇在到期日之前從銀行取款，就必須向銀行支付一定的費用

三、不同的特徵

1、構造礦床特徵

（1）高收益

外匯結構性產品是在客戶自願承擔一定風險的前提下獲得較高投資回報的產品

（2）保護委託人

結構性存款通常是100％保本，客戶面臨的風險是可能損失利息，但不會損失本金

（3）流動性差

由於結構性存款流動性差，客戶在結構性存款存期內不允許提前支取本金。因此，客戶在投資時需要注意資金流動的問題

2、定期存款的特點

（1）存款有期限。期限越長，利率越高

（2）取款時，請使用銀行或信用社出具的存款單。存款單不能像支票一樣轉賬

（3）一般來說，存款到期前不允許支取

（4）定期存款雖然不能透支，但可以作為動產抵押獲得銀行或信用合作社的貸款

四、存款范圍不同

1、存款保險只涵蓋結構化存款的本金，預期利息無法得到保證。由於結構化存款利率是浮動的，我們應該看一下標的的價格表現

2、定期存款的本金和利息由存款保險覆蓋，定期存款的利息一般按照銀行的掛牌存款利率確定

五、利息計算日期不同

1、結構化存款通常有認購期，利息只能從計息日開始

2、定期存款在同一天開始

② 什麼是結構性存款和結構性理財產品有什麼關系

結構性存款可以理解為：普通存款+高風險投資；投資范圍包括股票、外匯、黃金、利率等金融衍生品。存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應的收益。
參考：《中國銀保監會辦公廳關於進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知 銀保監辦發〔2019〕204號》http://www.gov.cn/xinwen/2019-10/18/content_5442092.htm
理財產品從種類劃可以分為三類，保本固定收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品。而從發型機構劃分可以分為銀行、券商、基金公司、保險和第三方理財。
結構性存款可以包含在銀行理財的范圍內。

③ 什麼是結構性存款銀行結構性存款到底安全嗎

銀行結構性存款其實就是傳統存款的升級版，說白了就是一種理財產品，既然結構性存款就是一種理財產品，必然是存在一定的風險，不能做到100%的絕對安全。

按此進行推算，任何理財產品都是存在風險，只是風險大小的區別不同而已，比如貨幣基金風險小，而高風險等級的理財產品風險大；所以可以肯定，銀行結構性存款是沒有絕對安全的，同樣會冒風險，下面進行詳細分析？

銀行結構性存款就是把客戶這筆資金分成兩部分以上，分成不同的方式吃利息，才是叫結構性。

意思就是結構性存款這筆錢並非所有的都是辦理存款，還有一小部分是用來投資其他金融產品，已經引進了金融衍生工具。

但結構性存款並非如此，結構性存款辦理存款業務的是保本保息的，但另外投資其他金融衍生產品的是不保本不保息的，這也是區別之處。

總之大家一定要區分結構性存款與傳統銀行存款區別是非常大的，希望大家一定要弄清楚。如果一點風險都不願意承擔的要辦理銀行存款，不要去辦理結構性存款，希望大家要知悉。

簡單明了就是把銀行結構性存款認定為理財產品，永遠都要清楚任何理財產品都是有風險的，這樣去區分銀行存款和結構性存款的風險性是最簡單的方法。

④ 結構性存款能保本，是不是可以替代銀行理財產品

⑤ 什麼是結構化存款保本嗎

應該是結構性存款吧？保本的。
以招行為例：

結構性存款是個人將人民幣資金存放在招行，由招行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易（包括但不限於期權、調期、遠期等），在保證存款掛牌利率的前提下，將客戶的存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，使存款人有望獲得更高的收益。

招行的「結構性存款」實質為存款而非理財產品，保證本金，保證掛牌利率。

⑥ 工行保本穩利（收益高一點）和保本結構性存款有什麼區別為什麼理財經理推薦我買結構性存款

工行保本穩利（收益高一點）和保本結構性存款區別在於，結構性存款保本保收益，保本穩利收益有不確定性，理財經理推薦買結構性存款是因為結構性存款既可以算存款任務又可以算理財產品的任務，收益率也也可以，

⑦ 如何區分結構性和非結構性理財產品

1、結構性理財產品是指通過某種約定，在客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，將理財收益與國際、國內金融市場各類參數掛鉤，例如匯率、利率、債券、一攬子股票、基金、指數等。從而使投資者在結構性理財產品到期保本的同時，有機會獲得比傳統存款更高的收益。
2、結構性理財產品通常根據客戶獲取本金和收益方式不同進行分類，一般分為保本固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型三類。
3、區分結構性與非結構性理財產品主要看其投資方向和投資標的，其產品結構書中只要表明有掛鉤國際投資品，如黃金、石油、農產品等和與其相關的股票，基金的投資類型的均屬結構性理財產品，一般營銷人員會有明確說明，除此之外的均屬非結構性理財產品。

⑧ 個人保本型理財產品為什麼算結構性存款

個人保本型理財產品屬於結構性存款，是因為屬於結構性存款的的第二類：
結構性存款大致可以分為三類：
一、固定收益型
特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。
二、保本與收益率區間掛鉤型
其特點是本金無風險。
投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。
這種產品與LIBOR利率區間掛鉤。其存款期限可設為M年，每季結息一次。每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果該LIBOR利率超過上述規定的利率區間，該日將不計息。
三、掛鉤匯率區間型
風險大收益也大。
與匯率掛鉤的結構性存款是指與目標匯率變動相掛鉤的外幣結構性存款。
另外，還有與目標匯率區間相掛鉤的結構性存款，是指投資者存款時設定目標匯率區域，如果存款到期時的市場匯率在設定目標區域之內，投資者獲得高利率而不作外匯轉換；如在目標區域之外，則按照市場匯率進行幣種轉換。

⑨ 結構性存款是什麼意思 和銀行理財產品的區別有哪些

結構性存款

1、結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

2、結構性存款與理財產品比較，它並非存款，也是一種理財產品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產品投資資金，以實現保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤於利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。

結構性存款和銀行理財產品的區別

1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品。理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多。

2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產品可選擇的形式多樣化。

3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

(9)結構性存款與保本理財區別擴展閱讀：

外匯結構性存款產品有哪幾種類型：

1、固定收益型。特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本與收益率區間掛鉤型。其特點是本金無風險，投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。

3、掛鉤匯率區間型。這類風險性較大，收益也大，與目標匯率變動相掛鉤。