資金信託理財

❶ 銀行理財和信託理財到底有什麼區別呢

銀行理財指銀行主導的且在銀行發行的理財產品，銀行代銷的其它金融機構、投資公司的產品不在此范圍。
信託產品指由信託公司研發、設計並作為受託人的產品。
比較而言，銀行理財和信託理財到底有什麼區別呢？
一、相同點
1、兩者都是國家銀監會直接監管的金融機構，具有較高的社會公信力。
2、兩者均不能在合同中承諾保本、保收益，這是銀監會的規定。凡是跟客戶說這種字眼的，都是口頭的，不能在合同中體現，誰敢誰違規，合同無效。
3、銀行理財資金和信託資金池產品，均沒有明確資金用途，均由發行方主動管理，均由發行方以自身的信譽對兌付做背書。
二、不同點
1、銀行理財資金池很大一部分是對接信託產品，信託資管規模有1/3來自銀行理財資金。銀行理財收益主要來自信託與城投債。
2、信託理財具有銀行理財不具備的債務隔離功能。
根據《信託法》：信託資產具有獨立性，不能被抵債、破產、清算和分割，是從委託人、受託人、受益人的財產 中獨立出來的一筆財產。
因此，信託資產 在發達國家通常被作為財富管理和財富傳 承工具。而銀行理財資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、 離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。
3、銀行理財的主要優勢是期限的便利性，尤其是短期方面，具有較高的流動性；但這一優勢正在被信託產品滲透，認購者可以自行訂購7天、14天、30天、60天、90天、180 天、270天、360天，收益均高於同期銀行。
4、兩者的專業化程度不同。銀行核心業務是存款貸款利差；銀行很少主動研發理財產品，基本是用理財產品對接信託、城投債、企業債等，從而賺取利差。
信託公司則是專業的財富管理公司，每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查，研發和設計產品，因此，在投資專業上比銀行更勝一籌。
5、銀行理財比較大眾化，門檻通常為5萬；信託的門檻較高，一般而言，一百萬起步。
6、信託理財受益高於銀行理財，信託理財受益在10%左右，而銀行理財產品一般收益4-5%。
7、銀行理財可以公開宣傳，而信託則不可以。在我國相關法規和政策不允許公開宣傳推廣信託，如公開活動、qq、簡訊等全面被禁止。
關於銀行理財，可以參考辨險識財APP，查看上面的理財產品報告進行對比。

❷ 信託與理財分別是什麼

通常看來，信託與理財是一對無法相提並論的概念。在中國，信託是一個飽經滄桑而又備受爭議的行業，這毋庸諱言；而理財是一類新近亮相卻備受追捧的業務，這也有目共睹。那麼，在這樣一對歷史與現狀的反差如此強烈的概念之間，到底存在著怎樣的聯系呢？

1.關於信託

在中國，尤其是在一般公眾眼中，信託通常被視為一類機構，或是一個行業，信託的興衰存亡因此也就常常被表徵為一類機構或是一個行業的跌宕起伏。但事實上，信託一詞之所以能在世界范圍內被廣泛傳播，恰恰並非依託於一類明確以信託命名的機構或行業，而主要是作為一種「基於信任而託付」的制度安排而存在。這種制度安排之所以被大多數國家認可和接受，最根本的原因是因為它具有被反復驗證了的、無可爭辯的功能優勢。

那麼，這種基於信任而託付的信託制度安排到底具有怎樣的功能優勢呢？財產轉移和財產管理是人類社會的兩項基本需求，信託制度正是為滿足財產轉移的需求而產生發展，並隨財產管理需求的不斷豐富而完善成熟。信託制度從法理的角度通常表述為具有所有權與利益相分離、財產獨立性、有限責任和管理連續性等幾大特點，並在長期運用中逐漸表現出長期規劃、彈性空間和充分保障受益人權益等三大基本制度功能與優勢。而信託制度在各國不同歷史背景和制度環境下的具體設計與運用，實際上也是針對長期性、差異性、確定性等財產管理需求的不斷追求與回應，長期規劃、彈性空間和充分保障受益人權益這三項基本制度功能，成為信託制度供給的主要訴求。

需要強調的是，無論信託制度在各國的移植傳播中表現出怎樣的特色，它的初衷總是要去規范一種名為「受人之託，代人理財」的服務標准；而無論提供這種服務的主體以怎樣的名稱和形式出現，它在受託管理他人財產的過程中，都「必須恪盡職守。履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務」，也就是要表現出它的「誠信」和「專業」。「受人之託」是基於他人對其「誠信」和「專業」的信任；「代人理財」就必須具備並體現「誠信」的特質和「專業」的實力。那麼，怎樣保證受託一方確實具備並體現了這樣的特質和實力呢？這正是信託這種獨特的制度設計在形成之後不斷改造和完善的目標之一。簡言之，信託就是一種規范「基於信任而託付」行為或關系的制度安排或制度供給。

2.「信託」和「理財」的契合

信託與理財這一對現狀與歷史反差如此強烈的概念之間到底存在著怎樣的聯系呢？事實上，它們的契合點正是「基於信任而託付」這樣一種行為或關系。

對信託與理財概念作上述梳理與剖析的啟示在於：如果一個社會經濟體沒有形成或致力於去培育一種「基於信任而託付」的觀念文化，那它實際上就沒有形成或永遠不可能形成真正意義上的理財需求；而如果這個社會經濟體不能形成和完善「基於信任而託付」的制度安排，那它也就永遠不可能提供真正意義上的理財服務。

進一步的結論是：「理財」這樣一種市場需求，需要「信託」這樣一種制度供給。或者更明確地說，市場中所有機構或個人正在或將要提供的理財服務，都應該接受一套統一的信託法規體系的規范。

如何選擇信託產品

選擇信託產品當然必須立足於控制信託風險之上。如前所述，就從信託產品暗藏的三處風險點著手分析。首先是看信託產品本身。目前信託公司推出的信託產品都是針對指定的信託項目，也即信託資金的具體投向。具體的就要看投資項目所處的行業，要看項目運作過程中現金流是否穩定可靠，要看項目投產後是否有廣闊的市場前景和銷路。這些都意味著項目的成功率高低。

其次是看受託人即信託投資公司。要選擇有一定市場信譽、有穩定經營業績的公司。這可以通過了解其資金實力、誠信度、資產狀況、業務水平、人員素質和歷史業績來確定。全國信託投資公司經歷五次清理整頓後，最近幾年仍然出現了極少幾家問題公司，這其中都是因為缺乏良好的職業道德，擅自挪用信託資金導致危機爆發。所以說，考量一個信託產品時有很重要一部分要看他是從哪家公司「出生」的。

第三就是看該信託產品的保證措施是否完備。萬一項目出現問題。原先預設的擔保措施是否能及時有效地補償信託本息。很多公司為了以防萬一，往往都是採取雙重甚至三重擔保措施，以提高信託產品的信用等級。

一般家庭把信託作為投資理財的一種工具，要量力而行，畢竟投資是有機會成本的，要在分析產品之後選擇合適的來給自己進行財產的增值。在購買信託的時候不要把全部的投資資金全都運用在一款產品上，期限上要長短結合，收益上不宜過多地追求高收益率。畢竟高收益意味著高風險，這是基本常識。一般來說，經營作風穩健的信託機構在設計推出貸款類資金信託產品時，非常關注合作企業的資信狀況和融資成本。在銀行信貸無門而主動尋找信託融資的企業，為了解決當期的資金需求總是不惜高額利率。其實質可能是把企業的財務風險慢慢轉嫁給投資者，潛在風險往往後置，所以投資者一定要理智決策，清醒投資。

❸ 銀行理財資金是否可以直接購買信託計劃是否存在監管政策的限制

銀監會發布了《關於信託投資公司開展集合資金信託業務創新試點有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》第十條規定，「各類金融機構可以依照有關法律法規的規定投資信託投資公司的創新產品。」那麼什麼是創新產品？實際上這一問題在《通知》第五條中已經有了明確的規定。據此可以認為，創新試點公司所推出的符合《通知》第五條9項規定的產品就是創新產品。商業銀行和其他各類金融機構都可以購買。

❹ 信託產品和理財產品的區別

銀行理財產品是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

信託產品是指是指信託公司為投資者提供的一種低風險、收益穩定的金融理財產品，是在「受人之託，代人理財」的宗旨下，受託人根據融資方的資金需求設立的特定用途的資金募集行為，委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，按約定的收益分配期限獲取回報的一種金融理財產品。

而銀行信託產品是指由銀行發行的人民幣理財產品所募集的全部資金，投資於指定信託公司作為受託人的專項信託計劃。目前，各家銀行推出的信託類理財產品主要是銀行與信託公司合作，將募集資金投資於信託公司推出的信託理財計劃。信託類理財產品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。

❺ 信託和銀行理財的區別在哪兒

信託品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。各個信託品種在風險和收益潛力方面可能會有很大的分別。
信託也屬於理財，理財是一個大的概括，如基金、保險都可以是理財產品。購買信託產品建議到當地信託公司購買，或者在網站選擇比較專業的第三方代銷機構。

國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1. 銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2. 證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3. 投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石，第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
4. 電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

❻ 銀行理財跟信託理財有什麼區別

信託理財產品是指信託公司為投資者提供的一種低風險、收益穩定的金融理財產品，是在"受人之託，代人理財"的宗旨下，受託人根據融資方的資金需求設立的特定用途的資金募集行為，委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，按約定的收益分配期限獲取回報的一種金融理財產品。
(1)資金門檻較其他理財產品高。信託資金門檻為100萬。

(2)所有權與利益權相分離。即受託人享有信託財產的所有權，而受益人享有受託人經營信託財產所產生的利益。

(3)信託財產的獨立性。信託一經有效成立，信託財產即從委託人、受託人和受益人的自有財產中分離出來，而成為一獨立運作的財產。
(4)信託管理的連續性。信託一經設立，信託人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信託；受託人接受信託後，不得隨意辭任；信託的存續不因受託人一方的更迭而中斷。

(5)信託有一定的避稅功能。由於信託收益否有交所得稅，國家沒明確規定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

(6)信託資金運用靈活。信託資金可以橫跨貨幣、資本和實業三大市場，可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作，這是其他金融機構無法比擬的。

❼ 信託理財的理財知識

1.什麼是信託？
信託是指委託人（資產所有人）基於對受託人（信託投資公司）的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意思以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。
2．信託有哪些功能？
信託的本義是受人之託，代人理財，所以信託業的基本功能主要有以下幾個方面：
（1）社會理財功能。信託本身就是一種財產管理的制度安排，財產管理功能應該構成信託業首要的和基本的功能。金融財產與非金融財產等等多樣化的財產形式都可以通過信託方式交由信託公司經營，信託公司通過開辦信託業務、提供專項服務，發揮為財產所有者經營、管理、運作、處理各種財產的作用，以此實現財產的保值、增值，進而實現社會財富的增長。
（2）中長期金融功能。在貨幣信用經濟條件下，社會財產的相當大部分必然以貨幣形態出現，對這部分財產的管理必然伴隨貨幣資金的融通過程，因此理財功能的發揮必然在某種程度上表現為金融功能，信託公司越來越具有財產管理機構和中、長期金融機構的雙重性質與機能。
（3）社會投資功能。通過開辦信託業務參與社會投資行為是信託業的重要功能。信託公司開辦投資業務是世界上許多國家普遍的做法，信託業務的開拓和延伸，必然伴隨著投資行為的出現。只有信託業享有投資權和具有相適應的投資方式的條件下，其代人理財功能的發揮方能建立在可靠的基礎上。
（4）中介服務功能。信託公司作為委託人和受益人的中介，對其提供信任、信息與咨詢服務，協調和處理經濟過程中各個環節上的各種經濟關系是信託業的特有功能。因此，經濟咨詢、資信調查、投資咨詢、擔保見證等應構成信託的特有業務。（5）為社會公益服務的功能。在西方發達國家，辦學基金、慈善機構一般都由信託公司代理經營，隨著我國經濟的逐步發展，社會公益需求正逐步上升，近年來出現的扶貧基金、養老統籌基金等也可以由信託經營。
3．什麼是資金信託？
資金信託是指以貨幣形態的合法資金作為信託財產的信託業務。是由委託人把貨幣資金支付給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益進行管理或者處分的行為。當信託終了時，受託人將仍以貨幣資金的形式給付本金和收益。
4．資金信託的特色有哪些？
①安全的法律保證：《信託法》《信託投資公司管理辦法》《資金信託管理暫行辦法》為信託投資公司開展資金信託業務提供了法律保障；②獨立的財產地位：信託財產具有獨立的法律地位和破產隔離效應，能夠充分保障委託人的意願和受益人利益的實現；③特色的專家理財：高素質的理財專家根據委託人的要求設計理財方案，使受益人安享投資收益；④靈活的運作方式：資金可以單獨或組合投向項目貸款、實業投資、證券投資、同業拆放等多個領域，滿足委託人不同的投資需求；⑤單獨的理財帳戶：每個信託計劃單獨設立帳戶、單獨進行管理，運作規范、透明。
5．什麼是信託當事人？
信託關系中規定信託當事人分為三方：①委託人（具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其它組織）；②受託人（具有完全民事行為能力的自然人、法人）；③受益人（指在信託中享有信託受益權的人，受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其它組織）。受益人和委託人可以是同一人，也可以不是同一人；受託人可以是受益人，但不得是同一信託的唯一受益人。上述三者關系既是一種經濟關系，又是一種法律關系。
6．什麼是信託財產？
因設立信託而取得的財產是信託財產。受託人因對信託財產的管理運用、處分而增值的財產，也歸入信託財產。法律、行政法規禁止流通的財產，不得作為信託財產；法律、行政法規限制流通的財產，依法經有關主管部門批准後，可以作為信託財產。

❽ 怎麼購買信託理財產品

流程如下：

1、通過銀行櫃台或者網銀，按照打款賬戶將您的購買金額匯至信託產品募集賬戶。

2、匯款時，在"摘要"欄填寫："A購買B"。其中，A為信託產品購買人姓名。B為信託產品名稱，。比如，"張三購買景程1號集合資金信託計劃"。

產品名稱盡可能寫全，至少要寫出產品簡稱或關鍵字，以區別於其他產品，比如，"張三購買景程1號"。

3、匯款完成後，將匯款憑條傳真至我公司。如果是網銀匯款，可以將網銀的匯款憑條電子版發給我公司，我們隨即通知信託公司，即時查詢。

4、匯款完成後，應保留匯款憑證。

5、工作日時間一般在1-2小時內即會到帳。但信託公司往往要到下午下班前才能查出是否到帳，我們也會在到帳後及時通知您。如果特別緊急，可以聯系我們協助及時查賬。

(8)資金信託理財擴展閱讀

多數信託產品的投資對象是單一項目，風險集中在融資方的信用上，如何增強信託產品的安全性始終都是投資者關注的焦點，產品安全不但關繫到信託產品的市場認同度，在現有監管政策下，也關繫到信託公司的成敗。

信託產品的安全性創新主要體現在風險控制措施的使用上，除了採用藉助政府部門，大型企業集團等高信用主體的聲譽外，還採用資產抵( 質) 押，如土地使用權和房產抵押；

外部信用措施增強，如第三方擔保，銀行信譽調查等，內部信用措施增強，主要是優先/次級結構的運用和其他風險控制措施，如採用財產質押和信用擔保雙重保證。

信託產品安全性創新還體現在組合投資方面，組合投資無疑是分散投資風險最有效的手段之一。其主要體現在證券投資和房地產投資信託產品上，據統計，2007年信託產品資金運用方式中首次運用了組合投資的方式，分散了風險，提高了風險可控度，融資資金規模達到12.175億元。

❾ 信託和銀行理財的區別是什麼

1、發行主體不同。銀行理財產品是由銀行發行，信託理財產品是由信託公司發行。信託公司一般不會直接面對普通客戶。它不像銀行理財產品那樣可以在銀行遍布全國各地，因此在發行信託產品時有時候需要藉助銀行、保險、理財公司進行發售。

2、投資方向不同。銀行理財產品募集到的認購資金一般會投入銀行自己的資金池。發行產品的銀行會利用這個資金池在銀行間市場進行票據、債券、貨幣基金等投資。整個資金池的收益再分攤到之前發行的各款理財產品中。本金及收益的兌付來自整個資金池的本金及收益。信託理財產品的種類較多，不同產品的投資方向也不盡相同，主要有房地產，基建，股權，債權等。信託產品的本金安全和預期收益依靠抵押物及公司擔保提供。

3、投資門檻不同。銀行理財產品的投資門檻多為5-10萬，每款信託產品具有200人的投資人數上限，因此投資的門檻多定在100萬。而且300萬以下額度的投資名額一般只有50個。

4、預期收益不同。銀行理財產品的年化收益率多在3%-5%之間，而且經過連續降息降准後收益率有進一步下滑的趨勢。信託理財產品的年化收益率大部分在8%-12%，相比銀行理財優勢很大。

5、投資期限不同。銀行理財產品的投資期限從30天-180天不等，很少有超過一年。而信託理財產品的投資期限較長，一般為一年至兩年。

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