保險穩定家庭資金蓄水池

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⑷ 家庭財富管理，要注意什麼

家庭財富管理要全面考察家庭收支狀況、資產財務情況後，根據家庭風險承擔能力、家庭成員的性格偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭財富管理目標，制定合理的家庭投資方案。

每個人的認知能力都是有限的，在財富管理過程中誰也不可能完全避免誤區的產生。但我們可以通過轉變觀念，提高財富管理認識，避免走入誤區，用良好的心態去管理財富、享受財富。

消費者在進行個人財富管理規劃時，選擇一家專業機構是很重要的。優脈是中國市場堅持買方定位的財富管理專業服務機構，主要股東為全球知名資產管理公司、著名投資人和資深行業專家。公司核心管理團隊深耕中國財富市場多年、配合默契且成績斐然。

⑸ 中國四大資金蓄水池那四個

房地產！股票！國企！汽車

⑹ 為什麼房地產被稱為資金「蓄水池」

作為房地產行業，我們肯定都不陌生，我們在城市裡住的樓啊，出去玩的商場啊都屬於房地產行業，並且現在很多產業鏈都和房地產行業有關，在我們國家大部分的人都知道我們所看到的房地產是比較有實力的，就算是小的開發商也是比較有錢的，我們所能看到的就是很多人都投入到和地產相關的行業中，去做地產商，但是對於房地產而言，自己在做的時候會有一部分錢是在外面貸款的，然後才能去購買物資然後建房，直到最後出售的時候房子的價格其實是根據當時的價格出售，資金的迴流讓房地產成為資金的“蓄水池”。

所有的資金在我們陸陸續續還款的時候最後的錢也都是回到了開發商手裡，再由開發商去開發新的地方，然後去建造房子，循環往復之後，開發商手裡的錢使越來越多的，開發商所投入的錢又是很少的，大部分都是向銀行借款，再還款，那麼對於銀行來說房地產開發商也相當於一個資金的被流入者。所以也相當於一個蓄水池。

⑺ 求項目資金"蓄水池"運作方法

賺錢的項目不好找啊，好找的都不賺錢！

⑻ 保險規劃對於高端客戶有哪些理財意義

高端客戶不需要保險？或許他們承受風險的能力確實較高，但別忘了，他們承受風險的心理素質與普通人無異
文/童巧玲
學習香港知名哲學教授李天命的邏輯習慣，我們首先需要辨析何為「高端客戶」。狹義「高端客戶」是指家庭年收入30萬元以上，清償所有住房和其他消費貸款及私人借款後(公司經營周轉用借款不包括在內)，尚有100萬元～1000萬元以下可供投資的金融資產(不包括自用的住房車輛等)的人群。
高端客戶主要包括各類企業主、公司中高層管理人員、體育演藝界明星大腕、知名教師、法律金融審計等領域專業人士，處於社會財富金字塔中間偏上的部份。與一般人群的保險規劃相比，高端客戶的保險規劃保額、保費往往比較高，並且在滿足保障需求後，更多地利用了保險的其他功能，如儲蓄、投資、避稅(繳納遺產稅的國家)。
「別差錢」保險作為一種理財工具，其核心功能是風險的轉移，這也是其他理財工具沒有的。因此理財師為客戶製作保險規劃時，首先保證客戶全部家庭成員都要擁有足夠的保障。這里需要說明兩個要素，一是「全部家庭成員」，二是「足夠的保障」。
一般理財師在給客戶考慮家庭保險規劃時，只考慮了「小家」，而忽視了「大家」，即只考慮了客戶本人和配偶及子女，卻忽視了雙方的父母甚至兄弟姐妹，而這些人一旦生病或致殘，往往也會給客戶帶來經濟上的負擔。因此理財師應該和客戶進行溝通，提醒客戶可能的責任，然後根據客戶的反饋和具體情況為客戶的父母等近親屬也打造一份保險規劃。高端客戶不缺錢，更何況保障類保險也花不了什麼錢，而他們的父母很多都沒有社保，有些兄弟姐妹的經濟狀況也不是太好，所以理財師在「風險轉移」環節多花些功夫是值得的，也是必要的。
至於什麼是「足夠的保障」，這很難有一個量化的表述。盡管有些書上說客戶的保額應該達到其家庭年支出的多少多少倍，但在實踐中，客戶往往覺得這樣的計算沒有必要。比較可行的操作是，理財師根據客戶的家庭資產和收支狀況，綜合其現有保障(如社保和單位團體商業保險)和潛在風險大小(如是否有家族病史，是否經常出差等)，參考醫療費用和CPI的發展趨勢，結合以往的經驗，給客戶匡算出一個保額區間，然後讓客戶在這個區間內根據自己的風險承受偏好和其他考慮來決定具體額度。
在客戶決定的過程中，最好提醒客戶，對可能的風險不要有僥幸心理，保障寧多勿少，財務杠桿的作用不可小視。如果說得具體些，理財師應該告訴客戶，即無論任何一個家庭成員出現任何問題，都不會影響家庭的整體理財規劃和生活質量。這其中的重點當然是家庭中掙錢最多的人，如果其累計人身險保額如果還沒有上百萬元，那這份保險規劃絕對是不合格的。
人身險必不可少
體現保險保障功能的常見險種主要有壽險、重大疾病保險、住院醫療保險、意外傷害與意外傷害醫療保險等等，有終身、定期、短期之分，也有返還型、消費型之別。大類之下，具體產品的選擇要根據客戶的實際需求和心理偏好來決定。
壽險通俗地說就是死亡賠付，即使是身後也可以為家庭作出貢獻。每個家庭的頂樑柱必須購買，高端客戶的保額往往上百萬元甚至更多，因為不僅要考慮身後家庭的諸多開銷，同時這也是身價的一種體現。通過指定身故受益人(可以是多人)，客戶可以在身前安排好身後事。
重大疾病保險非常重要，人人需要，多多益善。因為重大疾病保險理賠時和社保或單位團體醫療保險不沖突，多份保單累計加總賠付，且絕大多數病種只需確診就可理賠，理賠款除了用於彌補醫療費缺口外，還可以用作護理費、康復時的營養費、殘疾後的假肢輪椅費、失業時的收入補償……高端客戶的重大疾病險保額一般不低於50萬，較合理的區間應該在80萬元～150萬元之間。
住院醫療保險分為報銷型和補貼型兩大類，可以通過選擇合理的檔次或份數，對社保進行補充。一般需要注意的是，對有社保的客戶，報銷型的住院醫療保險不要買太多，因為它報銷的范圍與社保基本一致，發生的費用不能重復報銷。最近幾年，國內保險公司相繼推出了專門針對高端客戶的醫療保險，保費雖然很貴，但門診費、自費葯或在國際醫院就診的費用都可報銷，客戶還享受日常保健、協助就醫、專家診療、直接結算等多項服務。
意外險保費便宜，作用卻很大。很多高端客戶經常出差，不出差時幾乎天天駕車，假期也愛到處旅遊，因此碰到意外情況的概率還是很大的。高端客戶意外傷害保險的保額一般在100萬以上，意外傷害醫療保險的保額一般在5萬元以上，還可以選擇意外殘疾保險、意外傷害住院收入保障保險等。
高端客戶還經常去國外度假，理財師應該建議客戶在出發前購買「境外旅行保險」。這種保險套餐非常實用，除了包含傳統意義上的意外保險之外，還包含境外旅行緊急醫療救援保險、第三者責任保險、旅行取消保險、旅行縮短/中斷/延期逗留保險、旅行延誤保險、行李物品和旅行證件損失保險等，涵蓋了旅行時可能遇到的方方面面的問題，保費大多就幾百元。
財險不可或缺，團險保駕護航
相比普通客戶，高端客戶一般都擁有多處房產。因此理財師在給客戶製作保險規劃時，不應忽略客戶「家庭財產保險」。家庭財產保險保障范圍除基本的房屋及裝修、家用電器、床上用品、服裝、傢具以外，還有諸多附加責任，包括盜搶險，水暖管爆裂險，現金、金銀珠寶盜搶險，家用電器用電安全險，家庭住戶第三者責任一切險，租房費用損失險，信用卡盜竊損失險，門、窗、鎖惡意破壞損失險等，保費一年大多就幾百元。汶川大地震後，幾家保險公司還開發了家庭住房「地震保險」，每月保費還不過百。現在「家庭財產保險」的投保率很低，主要原因之一就是很多人根本不知道還有這樣的保險，或不知道家庭財產保險都保些什麼，或誤以為保費很貴。理財師在和高端客戶溝通時，一定不要忘了這部份內容。
有些高端客戶是私營企業老闆，理財師在設計客戶家庭保險規劃後，還可以就企業財產保險和員工團體保險提出建議，這同樣非常重要。我們經常在電視或報紙上看到因火災頃刻間所有積累的財富灰飛煙滅，也聽到過這樣的事情：工廠為了省錢沒有給員工上保險，員工意外身故，家屬找上門來，老闆只好掏出幾十萬元來私了。私營企業資產和企業主的家庭財產往往沒有明顯的分界線，理財師要特別注意為這類客戶打造家庭財產防火牆，保險是必須用到的工具，除了轉移風險外，保險還可以成為資金蓄水池，資金周轉不靈時可以到保險公司申請保單貸款或部份領取。
盡管高端客戶往往是其所在行業的佼佼者，但除了部份法律、金融、財務人員外，大多數對保險的了解還停留在道聽途說階段。理財師在給客戶擬定保險規劃時，更多地是應該向客戶普及保險相關知識，充分了解客戶的需求，向客戶解釋清楚為什麼要這么給他們設計，並實事求是地回答客戶的疑慮，這樣才能讓客戶明明白白地買保險，才能體現出理財師的專業價值。
保險的優勢除了基本的壽險、健康類保險和意外保險之外，高端客戶一般都還會涉及養老保險或子女的教育保險，也就是多少會利用保險的儲蓄兼穩定收益功能。現有的理財工具中，除保險外，本金基本安全的還包括信託、國債、債券類基金、一些銀行理財產品等。在客戶的資產配置中，究竟選擇哪種理財工具，以及該理財工具所佔比重，確實是理財師非常重要的課題。
保險與其他理財工具相比，最突出的優勢是規劃性和強制性。一般情況下，錢存入保險公司後，客戶很少會在到期前取出來，因此，用保險實現養老金和教育金的准備，基本都能將理財目標貫徹下來，對於平時對賬務不夠關注的客戶特別適用。
保險另一個優點就是省心，收益不間斷。以萬能保險為例，各保險公司均有保底收益，實際上是月復利，如果客戶持有一張萬能保單30年(前期投入較多，以投資理財而非保障功能為主要目的)，30年後的金額將非常可觀。不像其他理財產品，一個到期後還要重新選擇，中間一般還有空檔，無息或只有活期存款利息。
對於本身事業繁忙的高端客戶，利用萬能保險的「萬能」特性，既能達到超過銀行定期存款的收益，又保證了資金的流動性(萬能賬戶內的資金隨時可取)，是長期儲蓄的很好的替代工具(銀行定期存款最長才5年)。當然，客戶在把大量資金存入萬能賬戶之前，理財師需要提醒客戶，這些錢應該是客戶兩三年內肯定不會用到的。如果答案不確定，就應該選擇其他理財工具。
高端客戶承受風險的能力一般比較高，但承受風險的心理素質不一定高。因此理財師在建議客戶選擇投資連結型保險時還是要慎重，應充分提示可能的風險。那麼投資連結型保險比較適合哪一類高端客戶呢？簡單地說，如果客戶的這部份資金即使不買投連險，他也會拿去炒股，但他又沒時間關注行情或沒什麼炒股經驗——在基金以外，投連險是一個不錯的選擇。理財師在客戶購買投連險後，一個非常重要的工作就是關注股市的波動，在比較明顯的趨勢變化到來時，提醒客戶調整投資組合或追加/贖回保費。
保險規劃是各類理財規劃的基礎，但也是面對客戶抵觸最多的部分。作為銀行等非保險領域的理財師，為客戶做詳細的保險規劃之前，首要任務是挑選優秀的保險代理人，並和他們保持業務上的聯系。代理人可以完成對具體保險產品的挑選和細節上的把控。另外，客戶購買保險後的保全與理賠服務，也只能由這些保險代理人親力親為。其實，客戶對保險的收益率不會有太高的要求，因為這本身也不是保險側重的。在保險真正發揮作用也就是理賠時，保險代理人的服務態度和專業經驗往往對客戶的理財目標能否實現、客戶對保險公司是否滿意起到了決定性的作用。

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