儲蓄信用卡利息怎麼算

Ⅰ 信用卡存款利息怎麼計算的

信用卡的本質特徵是持卡人可以使用發卡銀行核定的信用額度直接消費，若在規定的時限內全部還款、可以享受免息還款期；可以享受發卡銀行提供的消費積分獎勵；在特惠商戶可以享受優惠或特定時間段的消費折扣等。但如果還款方式方法或者還款時間不當，也可能導致持卡人支付的透支利息過高、甚至產生滯納金等。在這里，本文希望通過對信用卡賬戶使用和還款的例子，證明差異化的存在以及如何避免不必要的利息支出。根據中國人民銀行頒布、並於1999年3月1日實行的《銀行卡業務管理辦法》，對透支利息的計算做出的規定為：持卡人信用卡賬戶內發生的所有透支不論時間長短、是否超過信用額度均為日息萬分之五，等於年息18%；對透支後未清償部分以月為單位收取復利等。自具有中國特色的存款計息、又可以小額透支的准貸記卡產品之後，中國工商銀行於1996年率先推出了符合國際標準的先消費、後還款的一卡雙賬戶信用卡，2000年又推出了先消費、後還款的單幣種的信用卡（貸記卡，且為自行開發的管理和業務核算系統），該產品根據《銀行卡業務管理辦法》，對透支利息的計算和利率的使用做出了具體的規定。由於各家商業銀行使用的一卡雙賬戶信用卡的核算系統多為從境外購買的「引進版」，在對系統進行本土化改造時，無法全部實現人性化的理想設計，也因此經常引發客戶的投訴。而中國工商銀行自行開發的「本土化版」管理和業務核算系統，則充分體現了「一切為了持卡人」的服務理念，並在透支利息的計算方式上得到了具體的體現。那麼，「引進版」與 「本土化版」之間的差異有哪些呢？由於計息方式方法的不同，會使得客戶在使用信用卡後的還款過程中，所支付的利息產生很大的差異，並且使用「引進版」的信用卡核算系統而產生的透支額越高、歸還的欠款越多而在「到期還款日」未全部還清的前提下，支付的利息差異會越大。本文試舉例說明如下：一、同等條件下，在到期還款日之前清償全部透支款項無任何差異假設生成賬單日為每月的最後一天，到期還款日為次月的25號；
1. 李先生6月5日收到截止到5月31日的對賬單，包括其從5月1日到5月31日之間的所有入賬交易；
2. 本月賬單中李先生只有一筆消費交易：5月15日在某商場消費2000元；
3. 李先生的本期全部應還款額為2000元，最低還款額為200元；
如果李先生在6月25號之前全部償還了2000元，則6月30日的對賬單中顯示透支余額及透支利息均為零。這種消費和還款模式下，「引進版」與「本土化版」系統無任何差別－－先決條件是：賬單中的透支金額全部由直接消費產生且在到期還款日之前全部償還透支款。二、到期還款日之前清償部分透支款項產生的利息差異1.根據「引進版」核算系統制定的「雙幣種信用卡」計息方式，假設賬單生成日為每月的最後一天，到期還款日為次月的25號；
仍引用上述消費實例。
李先生僅在6月25號償還了200元（最低還款額），則在截止日為6月30日（7月初收到）的對賬單中會顯示透支余額1817元（含下列①5月產生的利息17元），並收取利息（下列②③）29.40元，具體計算方法如下：
① 2000元 x 17天（5月15日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 17.00元
② 2000元 x 24天（6月1日--6月24日） x 萬分之五 ＝ 24.00元
③ （2000元 - 200元） x 6天（6月25日--6月30日） x 萬分之五 ＝ 5.40元
則 ① + ② + ③ = 46.40元
顯而易見，這種方式未對客戶予以人性化「回饋」，對直接消費交易已清償部分（最低還款額），仍要支付清償之前的透支利息，也就是在文章開頭所講「對系統進行本土化改造時，無法全部實現人性化的理想設計」。2.中國工商銀行「本土化版」計息
中國工商銀行的人民幣貸記卡產品章程規定，對客戶使用最低還款額方式歸還貸款的，即在到期還款日之前償還最低還款的，對清償部分不再收取透支利息；仍用此文引用的例子說明。
收取（2000元 - 200元） x 47天（5月15日--6月30日） x 萬分之五 ＝ 42.30元。客戶省去了4.10元的支出。當然，如果在6月25號之前歸還的貸款越多，支付的利息也會大幅度的減少，因為已償還部分不再計算利息。試比較一下：
▲ 比較方法一、按照「引進版」計息方式計算利息，還款金額提高到600元；
假設李先生在6月25號償還了600元，則會在6月30日（7月初收到）的對賬單中顯示透支余額1417.00元（含下列①5月產生的利息17元），並收取利息（下列②③）28.20元，具體計算方法如下：
① 2000元 x 17天（5月15日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 17.00元
② 2000元 x 24天（6月1日--6月24日） x 萬分之五 ＝ 24.00元
③ （2000元 - 600元） x 6天（6月25日--6月30日） x 萬分之五 ＝ 4.20元。
① + ② + ③ = 45.20元。
▲ 比較方法二、按照「本土化版」的《中國工商銀行牡丹貸記卡章程》核算系統計算利息；
假設李先生在6月25日償還了600元，則6月30日（7月初收到）的對賬單中會顯示透支余額1400元，並收取利息32.90元，具體計算方法如下：
（2000元 - 600元） x 47天（5月15日--6月30日） x 萬分之五 ＝ 32.90元；使客戶減少了12.30元（已償還部分）的利息支出。三、計息版本不同的差異會使支付的透支利息大不相同
由於「引進版」計息方式的利息計算是按照當期還款金額自動分配到每筆交易、並按照相同的比例償還；而「本土化版」的《中國工商銀行牡丹貸記卡章程》核算系統在收到客戶償還的透支款時會自動通過交易代碼篩選和查找，先償還已計息（透支取現）的貸款、後償還尚未計息（直接消費）的貸款，最大限度的減少客戶的支出。▲比較方法一、按照「引進版」計息方式計算利息
1. 持卡人陳女士6月5日收到5月的對賬單，包括其從5月1日到5月31日之間的所有入賬交易；
2. 該賬單中陳女士交易明細如下：
① 5月15日在某商場消費2000元
② 5月20日透支取現200元
③ 5月22日消費500元；
3. 陳女士在6月10日歸還了600元。
4. 陳女士的本期全部應還款額為2700元，最低還款額為 [（2000元 + 200元 + 500元） x 10%] + 1.20元（透支取現200元在5月產生的利息） = 270.12元，6月10日歸還600元；收取了透支利息53.70元（根據交易發生的先後按照償還比例序時還款）；
① 200元 x 12天（5月20日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 1.20元
② 200元 x 9天（6月1日--6月9日） x 萬分之五 ＝ 0.90元
③ 2000元 x 17天（5月15日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 17.00元
④ 500元 x 10天（5月22日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 2.50元
⑤ 2000元 x 9天（6月1日--6月9日） x 萬分之五 ＝ 9.00元
⑥ （2000－400元） x 21天（6月10日--6月30日） x 萬分之五 ＝ 16.80元
⑦ 500元 x 30天（6月1日--6月30日） x 萬分之五 ＝ 7.50元
註：⑥中的400元為償還的600元減去歸還透支取現的200元後剩餘的、並已償還的金額。
上述 ① + ② + ③ + ④ + ⑤ + ⑥ + ⑦ ＝ 54.90元。▲ 比較方法二、按照「本土化版」的《中國工商銀行牡丹貸記卡章程》核算系統計算利息，先償還已計息（透支取現）貸款，後償還尚未計息（消費）貸款；
1. 陳女士6月5日收到5月的對賬單，包括其從5月1日到5月31日之間的所有入賬交易；
2. 該賬單中陳女士交易明細具體同上：
3. 陳女士的本期全部應還款額為2700元，最低還款額為450元[200元（透支取現部分） + （2000元 + 500元） x 10%] ，6月10日歸還600元；收取了透支利息49.70元。
① 先償還5月20日發生的透支取現200元
200元 x 12天（5月20日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 1.20元
200元 x 9天（6月1日--6月9日） x 萬分之五 ＝ 0.90元
② 再償還5月15日消費2000元中的400元
因在免息還款期內歸還，不必支付利息
③5月15日在某商場消費2000元中未償還的1600元
（2000元 － 400元） x 47天（5月15日--6月30日） x 萬分之五 ＝ 37.60元
④5月22日在某商場消費的500元
500元 x 40天（5月22日--6月30日） x 萬分之五 ＝ 10.00元
上述四個還款步驟共支付利息49.70元。此種還款模式與比較方法一相比，使客戶減少利息支出5.20元。四、如果持卡人對上述透支款在6月10日償還透支取現的200元、其餘直接消費的貸款於6月25日全部還清，兩者相比支付的利息差異會更大。▲ 比較方法一、按照「引進版」核算系統計息方式計算利息（按照交易發生的先後序時還款）；
① 2000元x17天（5月15日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 17.00元
② 200元x12天（5月20日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 1.20元
③ 500元x10天（5月22日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 2.50元
④ 200元x9天（6月1日--6月9日） x 萬分之五 ＝ 0.90元
⑤ （2000元－200元）x24天（6月1日--6月25日） x 萬分之五 ＝ 21.60元
⑥ 200元x24天（6月1日--6月25日） x 萬分之五 ＝ 2.40元
⑦ 500元x24天（6月1日--6月25日） x 萬分之五 ＝ 6.00元
上述 ① + ② + ③ + ④ + ⑤ + ⑥ + ⑦ ＝ 51.60元。▲ 比較二、按照「本土化版」的《中國工商銀行牡丹貸記卡章程》的核算系統計算利息，則只需支付透支取現的200元產生的利息，其餘的直接消費不會產生利息且不必再支付任何附加。
① 200元 x 12天（5月20日--5月31日） x 萬分之五 ＝ 1.20元
② 200元 x 9天（6月1日--6月9日） x 萬分之五 ＝ 0.90元
上述還款模式共支付利息2.10元。此種還款模式與比較方法一相比，使客戶減少利息支出49.50元。
如果客戶還款時出現技術性錯誤，比如應還1795.85元，誤操作成1795.58元，造成只少還了0.27元，而利息差額還會超過上述比較二。五、友情提示
透支利息的計算非常個性化，需因個人交易發生的日期、還款時間及金額的大小不同等差異專門獨戶的計算，因此其他不同用卡與還款方式的組合不再贅述，本文的目的在於引導客戶注意用卡技巧和還款經驗的積累，從而規避不必要的透支利息的支出。需要強調的是：由於計息方式的不同，會使得客戶在使用信用卡後的還款過程中，所支付的利息產生很大的差異，並且使用「引進版」的信用卡核算系統而產生的透支額越高、歸還的欠款越多且在「到期還款日」未全部還清的前提下，支付的利息差異會越多。另外，不同的發卡銀行對「到期還款日」以及「對賬單生成日」等均有不同的規定或者由客戶自行選擇，客戶在申請時應根據自己的收入情況、薪酬發放時間和消費偏好等具體情況，選擇更適合自己的產品。綜上所述，發卡銀行（機構）以及客戶都要做出相應的努力，共同維系信用卡業務市場的均衡發展，才可以使信用卡得到持續性發展。銀行方面：一是要加強對消費者進行信用卡基本知識的普及教育，廣泛深入的宣傳不同信用卡產品的優勢特點，使得客戶在選擇產品前對對該產品有較為充分的了解；二是要針對不同的客戶群體設計不同營銷方案，根據客戶需求層次的不同，推薦不同的產品，避免盲目性帶來不良影響；三是要滿足客戶個性化需要，在滿足基礎服務必須化的前提下，為高端客戶提供差異化服務。
客戶方面：一是要消除辦卡的盲目性，應該在申請前充分了解和比較不同商業銀行不同的信用卡產品，認真閱知和研讀發卡銀行的信用卡章程、領用合約等格式合同，詳細了解該產品的特點以及是否適合自己的需要後再做決定；二是要比較多家銀行的服務收費標准（比如本異地存取款是否收費及收費標准）、計算機系統的處理能力（本異地存取款或轉賬的到賬時間、是否可以跨行還款）等與用卡密切相關的結算服務因素，再決定申請哪一家商業銀行的信用卡產品。這樣才能在最小化使用自己資金的同時，最大化享受發卡銀行提供的免息服務以及其他方面的優惠，並通過使用信用卡積累和建立起自身良好的信用記錄，取得「一石三鳥」的效果。

Ⅱ 信用卡的利息是多少怎麼算的

信用卡一般按時還款且足額還款是沒有利息，此外透支取現也是要收取一定利息和手續費，利息是按日計算，也是萬分之五，從提取現金的當天就開始計算利息，手續費是按0.5%收取（最低2元/筆）。

每個月都能控制信用卡消費按時還款，信用卡就可以一直免息了，只需還給銀行你消費的金額，沒有利息

超期還款或者沒有足額還款，銀行就要收取利息。這種情況下信用卡利息是從消費入賬日開始計算的，每天收取萬分之五的利息，按月計收復利，也就說如果這個月的利息沒還清，下個月這些利息也會產生利息

除了利息之外，使用信用卡不按時還款還會產生其他一些費用，例如逾期還款的滯納金等，持卡人使用信用卡的過程中要注意了解信用卡的費用標准。

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信用卡使用注意事項：

1、不要輕易向他人透露個人信息，包括自己的身份證號碼、銀行卡號碼等信息，更不能將自己的銀行卡、信用卡交給他人使用。如果有疑惑需要報案的，請親自到銀行等金融部門進行咨詢或到當地公安機關報案，不要按詐騙嫌疑人提供的電話號碼打電話報案。

2、注意安全使用網上銀行。安裝必要的殺毒、防木馬軟體和網銀安全控制項，確認登錄的是真實的銀行網站，不要輕易接收陌生文件，也不要輕易使用他人計算機登錄網上銀行。

3、使用自助銀行要提高警惕。目前，自助銀行的大門已逐步改造成按鈕開啟式，到自助銀行取款時，若發現自助銀行出入口有可疑裝置或有「按密碼確認」之類的提示信息時，切忌刷卡和輸入密碼，同時及時向銀行和公安機關報告。

4、要注意把卡和身份證分開。生活中有很多人把身份證和銀行卡放在一起，一旦丟失或被盜，持卡人的資金受損失的可能性極大。

5、刷信用卡消費時要確認是否是銀聯POS機，刷卡後還要在購物結算賬單上簽字，同時也要注意有無重復的問題，並防止還回的銀行卡被調包。另外，簽名式樣要盡量和卡上的簽名保持一致。

Ⅲ 信用卡利息怎麼算

分十期，每期需要償還本金1000元，分期會有千分之五的分期手續費，每期是50元。這樣你每期總共需要償還1050元，還10個月九可以了。

如果是按照百分之十的最低還款額來計算，由於不是全額還款，所以會在消費當日全額計算利息，每天萬分之五，
假如1月1號消費，到1月25號你還1000，這時候就開始計算利息了，

到2月25號，就會有125元的利息，你欠銀行9125元。還一千後到

3月25號，會有151。88的利息，這時候你欠銀行8276.88

不用我算第三個月第四個月的利息，你就能明白分期是最好的選擇。

Ⅳ 銀行信用卡利息是怎麼算的

取現：日息萬分之五，每十日一計息，也就是說，每十日起一復息（即所得利息復計入本金），這樣算下來，如果你要透支時間長的話，差不多每月利息為本金的百分之一上。
消費透支：每月都有二十至五十天左右的免息期。逾期還款按萬分之五計息，另加預期滯納金。
月入2000的話，可以辦信用額度5000--8000左右的，我個人建議辦民生銀行的，目前我所知只有民生銀行取現不收手續費，信用卡取現手續費很高的。
我辦的民生和中信的，相較下民生的服務措施比中信好，積分換禮也比中信好。招商銀行的積分換禮是我見過最好的，但是招商銀行積分不好積，20元積一分，民生1元積一分

Ⅳ 信用卡怎麼算利息

您好，貸款所產生的利息會因為產品細則、信用綜合情況、還款方式與時間等原因，產生不同的費用，每個人的情況都不一樣，所產生的費用情況也不同。我們在申請貸款時，不能只比較利息，還要綜合查看貸款平台的可靠性，這樣才能保障自己的信息和財產安全。

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Ⅵ 信用卡利息是怎麼算的

信用卡正常消費透支是不收利息的，直到按照賬單還款日之前還款是免費透支的。
信用卡取現透支才收利息，而且沒有寬限期，自取現之日開始計息，每日收取全款萬分之五復利，同時取現的時候按照取現額收取一定比例取現手續費。允許取現的額度一般是信用卡授信額度的50%。
信用卡消費採用分期付款方式時，不收取利息，但是收取消費全款的一定百分比手續費（各銀行比例不完全相同），分期數越大手續費比率更高。一般手續費連同首期款一起還款，每期還款額按照申請的期數平均分配。如果逾期還款，會按照全款每日收取萬分之五復利。
你沒有說你擁有的是哪個銀行的信用卡，具體數字就不好幫你算清楚了。