保險業距價格戰還有多遠

❶ 保險行業分析

近年來，金融行業逐漸成為消費者投訴最多的行業，投訴熱門事件也頻頻登上微博、抖音等熱搜榜，其中，針對保險業的投訴占據較大比例。保險機構強化內控與強化理賠監管制度缺一不可。

2020年12月，中國銀保監會消費者權益保護局發布2020年第12號通報《關於2020年第三季度保險消費投訴情況的通報》，通報了2020年第三季度中國銀保監會及其派出機構接收的保險消費投訴情況。

《通報》指出，2020年第三季度，中國銀保監會及其派出機構共接收並轉送涉及保險公司的保險消費投訴36754件，環比增長8.96%。其中涉及財產保險公司16895件，環比增長4.29%，占投訴總量的45.97%;人身保險公司19859件，環比增長13.27%，占投訴總量的54.03%。

保險機構強化內控與強化理賠監管制度缺一不可

由此可見，理賠困難讓普通民眾很難扭轉對保險業的偏見，始終對保險有「不信任感」。原中國保監會副主席周延禮近期在與網友進行互動交流時指出，一方面，保險機構要加強內控，建立健全理賠管理制度，認真改進和完善理賠程序，健全理賠服務體系;另一方面，要強化理賠監管制度建設，完善保險產品及管理機制，加大對理賠違法違規行為的查處和披露力度。

—— 更多數據參考前瞻產業研究院《中國保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

❷ 保險業未來發展方向

我從事保險行業已經5年，在資深人士看來是個學徒級別的人，但是我今年辭職了。
原因是，目前國內的保險市場比較混亂，多數保險公司都在價格戰中，「價格低，返點高」才能在市場中生存，已經成為保險業的潛規則，徹底解決這個問題不是一家或者幾家保險公司能做到的，需要國家出面干預才能起到真正的作用。
此外國內現在新星的保險公司如雨後春筍，層出不窮，魚龍混雜，老公司在信譽上有有時，但是理賠時間長、手續繁雜是很大的弊病；新公司在百姓心中沒有沒有安全感，需要在理賠服務上樹立形象。
還有，國內現在的保險公司自己騙自己的問題。更具我國保險的發展，目前國家保險公司一共只有3家，其他保險公司不知道為什麼，還要說自己是國家保險公司，目前我國國家保險公司是中國人民保險集團公司（主體公司PICC中國人民財產保險股份有限公司），中國人壽保險集團有限公司（主體公司中國人壽保險股份有限公司），中國再保險集團公司（主體保險公司中國大地財產保險股份有限公司），共計3家。
還有就是各家保險公司在價格戰打的火熱的時候，對百姓的保險意識培養所花的精力，卻可以忽略不計。都在說要把市場做大做強，做大是做強的前提，怎麼做大，如何做大才是前提的關鍵。百姓沒有保險意識，沒有了客戶何談做大呢？現在在國內很多人認為，保險公司在承保時是「孫子」，理賠時是「大爺」，說「保險公司上下都是騙子，員工是小騙子，老總是大騙子」，更有甚者說「一個在保險全家不要臉」這樣的話來形容從事保險行業人的現狀。保險公司對這樣和那樣的說法和群眾的想法都置若罔聞，如果要想在日後國外保險大量充斥中國市場的時候立於不敗之地，現在必須解決這個問題。
綜上所述，目前國內保險市場急需嚴厲整頓，總公司一級的領導和員工要多增加基層工作經驗，別再「想當然」了，基層公司需要加強合法合規經營，不論是在客戶面前，還是百姓中，不論是對基層營銷公司，還是公司員工，都要樹立誠信、守信的形象。

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❸ 保險行業如何規避惡性價格競爭

汽車消費的增長為我國汽車保險業提供了廣闊的發展空間,中國是世界上最大最有潛力的汽車保險市場。在未來的國際汽車保險市場競爭中,中國汽車保險行業無疑具有近水樓台先得月的優勢,但與發達國家相比,中國汽車保險業實力相對薄弱,能否抓住機遇揚長避短,充分發揮我國保險業的地域優勢佔領更多的市場,我國保險業面臨著嚴峻的挑戰。面對挑戰,我國保險公司應當充分認識我國汽車保險業存在的問題和與發達國家的差距,充分利用加入WTO後僅有的幾年緩沖期,積極開發汽車保險品種,提高服務質量,以應對未來的競爭。隨著改革開放形式的發展，社會經濟和人民生活發生了巨大變化，機動車輛迅速普及和發展，機動車輛保險業務也隨之得到迅速發展。
2006年年初，保監會提出了「速度、效益、誠信、規范」的監管思路，並採取了一系列措施加強車險監管，整頓市場秩序，尤其是下半年交強險實行後，監管力度大大加強，價格競爭得到遏制，費用成為主要競爭手段，服務競爭不斷顯現。同時，很多地區的行業協會都實行了行業自律或車險最低限價制度，限制保費的底價，控制手續費支付的上限，對規范車險市場行為，維護車險市場秩序，促進各公司走上良性經營、理性競爭軌道發揮了積極作用。監管力度的加強和行業自律的實行，以及交強險和行業條款推出後，各家公司價格差異縮小，品牌和服務等因素對客戶選擇保險公司的影響加大，各家公司紛紛加強品牌宣傳，強化品牌形象，加快理賠速度，改善理賠服務，通過提升服務來吸引客戶。目前國內經營車險的保險公司主要有9家：人保、太保、平保、華泰、華安、天安、大眾、兵保和永安。從市場份額看，我國車險呈人保、太保和平保三足鼎立，人保佔主導的格局。2006年我國機動車輛保險保費收入為1107.87億元，同比增長29.1%，占財產險公司業務比重為70.1%，穩居產險業第一大險種。
本報告詳盡描述了中國汽車保險行業運行的環境，重點研究並預測了其下遊行業發展以及對汽車保險需求變化的長期和短期趨勢。針對當前行業發展面臨的機遇與威脅，提出了我們對汽車保險行業發展的投資及戰略建議。本報告以嚴謹的內容、翔實的數據、直觀的圖表幫助汽車保險企業准確把握行業發展動向、正確制定企業競爭戰略和投資策略。我們的主要數據來源於國家統計局、國家信息中心、海關總署等業內權威專業研究機構以及我中心的實地調研。本報告整合了多家權威機構的數據資源和專家資源，從眾多數據中提煉出了精當、真正有價值的情報，並結合了行業所處的環境，從理論到實踐、宏觀與微觀等多個角度進行研究分析，其結論和觀點力求達到前瞻性、實用性和可行性的統一。這是我中心經過市場調查和數據採集後,由專家小組歷時一年時間精心製作而成。它是業內企業、相關投資公司及政府部門准確把握行業發展趨勢，洞悉行業競爭格局、規避經營和投資風險、制定正確競爭和投資戰略決策的重要決策依據之一，具有重要的參考價值！
〖目錄〗
第一章中國汽車保險行業發展分析
第一節汽車保險發展歷程與現狀
一、保險行業產生及發展
二、汽車保險發展歷程與現狀分析
三、其他發達國家和地區汽車保險市場發展現狀
四、對中國汽車保險行業啟示
第二節中國車險市場化分析
一、車險市場化困境及原因分析
二、車險市場化策略展望
第三節中國汽車保險理賠分析
一、汽車保險理賠服務分析
二、車險理賠模式分析
第四節汽車保險實行免賠額條款的意義分析
一、免賠額條款產生背景
二、國內免賠的典型做法
三、免賠額條款對汽車保險發展的積極意義
四、保險公司推行免賠額條款建議
第五節中國汽車保險市場潛力分析
一、市場結構
二、承保狀況
三、前景展望
第二章中國機動車第三者責任強制保險分析
第一節機動車第三者責任強制保險與自願保險的區別分析
一、目的、功能不同
二、性質不同
三、實施方式不同
四、責任范圍不同
五、責任限額不同
六、索賠主體不同
七、條款、費率制定方式不同
八、輔助補償制度設置不同
九、其他區別
第二節機動車三責險制度體系分析
一、機動車第三者責任險的歷史演變
二、道交法確立法定賠償規則
三、實行商業化運營
四、實行強制締約制度
五、確立保險人對第三人的保護義務
六、設立道路交通事故社會救助基金
第三節機動車第三者責任強制保險的制度分析
一、機動車強制三責險的定位與功能
二、機動車強制三責險的經營原則與模式
三、機動車強制三責險制度法律關系剖析
四、機動車強制三責險相關配套制度構建
五、《條例》(草案)綜合評介與制度構建的基本路向
第三章2007年中國機動車輛保險費率分析
第一節車險費率市場化利弊分析
一、車險費率市場化有利因素
二、車險費率市場化不利因素
第二節機動車輛保險費率問題分析
一、機動車輛險業務中存在問題及原因
二、機動車輛險業務正常化措施
第三節加快中國機動車輛保險費率市場化進程
一、機動車輛保險費率管制弊端
二、實施機動車輛保險費率市場化背景
三、推進機動車輛保險費率市場化建議
第四章2007年中國汽車保險行業相關問題分析
第一節汽車保險產業鏈效應分析
一、汽車保險產業鏈尚不成熟
二、長效機制產生產業鏈效應
第二節經營機動車保險問題分析
一、機動車險困局及其解決途徑分析
二、車險經營中的現實矛盾分析
三、經營機動車輛保險風險防範分析
第三節中國汽車保險中介組織發展狀況分析
一、發展汽車保險中介組織的現實意義
二、我國汽車保險中介組織發展現狀
三、我國汽車保險中介組織面臨的問題
四、發達國家汽車保險中介組織發展狀況
五、對策建議
第四節車險代理渠道發展問題及對策分析
一、車險市場代理渠道的現狀及問題
二、原因分析及對策建議
第五節機動車輛保險代理高回扣問題分析
一、中國機動車輛保險行業現狀
二、保險公司解決機動車輛保險代理高回扣問題採取措施分析
三、針對機動車輛保險代理高回扣問題應採取解決方式
第五章2007年中國汽車保險行業競爭分析
第一節當前車險市場競爭特點及對策分析
一、車險市場改革過程與競爭特點
二、當前車險市場惡性價格競爭成因分析
三、過度競爭對車險市場效率和社會福利影響
四、對策與建議
第二節車險價格競爭成因分析
第三節車險放開經營後的競爭成本與營銷機制分析
一、營銷成本迅速增加，車險有成為利潤漏洞的危險
二、創新營銷模式是車險放開經營的必由之路
三、建立車險新型營銷機制的思考
第四節寡頭壟斷競爭中車險價格行為的實證分析
一、當前中國產險市場結構分析
二、車險價格競爭的實證分析
三、當前車險「價格戰」對策
第五節車輛險市場價格競爭與非價格競爭趨勢分析
一、車輛險費率市場化改革勢在必行
二、車輛險市場價格競爭的有限性
三、非價格競爭與集約化經營趨勢
第六章2007-2010年汽車保險行業總體運行情況分析及發展趨勢預測
第一節2007年中國保險市場運行狀況分析
一、保險行業市場整體發展狀況
二、財產險市場運行狀況
三、汽車保險市場運行狀況
四、保險中介運行狀況
第二節2007汽車保險市場資金運用狀況分析
一、保險資金運用狀況
二、上市保險公司狀況
第三節2007年汽車保險市場區域發展狀況
一、區域整體發展特點
二、北京市場發展狀況分析
三、上海市場發展狀況分析
四、大連市場發展狀況分析
第四節汽車保險行業未來發展展望

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❹ 保險業沒有價格戰，所以保險業務員活的還好

這說明保險業價格戰至少在美國已經是很普遍的現象。 賞21 個回復 保險要靠人銷售。平安福出名的貴,賣的最好。 中國人全民低保,全民醫保,美帝什麼都沒有,中國買房子進入大城市落戶,就相當於...

❺ 保險行業目前處於市場競爭的哪個歷程

國際上的銀行保險發展比較早。而我國銀行保險發展起步相對較晚,縱觀我國銀行保險發展歷程,主要經歷了兩個發展階段。
第一階段：探索階段。1996年2000年之間,新興保險股份公司的出現和個人營銷的興起使得保險市場競爭激烈,大銀行廣布的分支網路成為銷售保險難得的資源,幾家保險公司開始了與銀行簽定合作協議,這一時期的合作以銀行代收保費為主要內容。但由於沒有適合的銀保產品,銀行保險市場沒有真正啟動起來。
第二階段：蓬勃發展階段。從2000年起,我國銀行保險發展快速,這一時期的銀行保險產品主要是儲蓄性的分紅保險。但由於相互競爭,保險公司之間打價格戰,使得銀保產品業務已基本上無利益可言,2004年以來銀行代理保險業務增速驟然下降,有的保險公司甚至主動限制銀保產品,這與保險公司開始轉變經營理念和考核指標密切相關。現階段我國銀行保險已經到了發展的關鍵時刻,應採取正確的對策,推動其規范健康發展。目前我國銀行保險的特點有以下幾點：
(一)銀行保險合作模式呈現出混業融合的趨勢
我國銀行與保險公司之間這種建立在客戶服務和業務發展基礎上的全面合作是簡單和鬆散的,另外,由於我國現階段實行的是金融分業經營的管理體制,銀行和保險公司以股權形式進入對方領域為法律所禁止,但近年來也有所突破。2002年3月,中國工商銀行利用其控股的工行亞洲收購中保國際旗下太平保險24.9%的股份,到2005年9月5日已人股太平人壽保險公司並持有其12.45%的股份。同年10月,匯豐銀行以6億美元獲得平安保險20%的股份。這些收購兼並活動為我國銀行業與保險業以股權方式進行融合進而推動銀行保險由低級階段向高級階段發展開創了先河。
(二)在簡單的銷售代理模式中,銀行和保險公司的合作關系是不對稱的
簡單的代理銷售模式,銀行和保險公司沒有建立長期的共同利益機制,合作關系不穩固。在銀保合作關系中,銀行處於主導地位,體現在銷售網點的劃分和節節攀升的代理費上。銀保合作協議每年簽訂一次,銀行根據保險公司產品的適銷情況決定代銷網點資源的分配,一般一個代銷網點只銷售一家或兩家保險公司的產品。即一對一或一對二的代理模式；銀保產品的代理費節節攀升,2001年尚不足1%,但到2005年,2.5%已經成為最低價碼。中間業務收入、儲蓄以及關系利益都會左右銀行的態度,一年一簽的合作協議更是讓保險公司感到合作關系的不穩定。
(三)銀行保險產品種類單一,多為儲蓄分紅型或投資連結型,片面強調宣傳投資分紅
產品種類單一,消費者缺乏選擇；變為投資工具的分紅保險由於過多地強調了分紅的預期,使保險公司面臨了相當的分紅壓力；加之我國銀行保險的激烈競爭引發了銀行代理手續費的惡性競爭,代理手續費從2%3%,攀升到5%6%,極大地削弱了銀行保險產品的成本優勢,保險公司的營運費用極有可能超過預定費用,造成費差損。由此而來,銀行保險一方面迫使保險公司維持無利潤或低利潤運行,另一方面保戶實際得到的分紅也達不到預期水平,引發了公眾對銀保產品的信用危機,致使2004年以來銀行保險在銀行櫃面的銷售陷入困境。
(四)銀保合作主要在五個方面,合作范圍較窄
銀保合作主要在五個方面：(1)銀行代理銷售保險產品；(2)保險公司選擇使用銀行的客戶資源、信息庫、資金匯劃系統和網路清算系統；銀行擔任保險公司的財務顧問,為其提供資金結算服務；(3)保險公司為銀行產品提供保險服務；(4)以保單作為銀行貸款的有效質押；(5)保險公司投資銀行金融債權,銀行與保險公司之間進行拆借、債券回購、國債買賣等資金融通活動。
太平洋提示：我國銀行保險發展現狀存在種種不足,跟我國保險業發展以及銷售人員個人有著千絲萬縷的聯系。希望未來我國銀行保險突破瓶頸,走上正規的發展之路,為我國保險業做出一份力量。<br產品名稱：幸福祥鴻健康保障計劃（分紅型）推薦指數：
1、承保年齡0-55周歲
2、針對重疾有保障需求又希望得到額外分紅的所有人群
3、生死兩全,既可作為養老金,又可以留給家人
4、保障多多,饋贈多多

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❻ 保險業發展的動力和源泉

財產保險科學發展觀調研報告
科學發展觀是以胡錦濤為總書記的新一屆中央領導集體，以「三個代表」重要思想為指導，深刻分析新世紀、新階段的新任務、新要求而提出的戰略思想，樹立和落實科學發展觀是一項系統工程，既要在宏觀上加以整體把握，又要在微觀上付諸實施。我們中國人保財險能否牢固樹立並認真落實科學發展觀，不僅關繫到公司自身的發展，而且事關我國經濟、金融保險業發展的全局。通過學習，就堅持科學發展觀探討如下：
一、中國人保財險公司的科學發展觀的基本內涵
目前，我國保險業處於經濟領域中的市場競爭性行業，其發展觀既要符合中央提出的科學發展觀的要求，更要滿足企業特徵及其活動規律的要求。保險公司的科學發展觀是其經營活動的重要組成部分。中國人保財險在2008年保費總量達到了1000億元的規模，在中國的非壽險行業中排名第一，在全世界非壽險行業中進入了前十名，因此，中國人保財險要緊緊圍繞經營效益謀發展，既要重視利潤的規模數量的增長，更要重視利潤的結構和質量的提升，處理好效益、質量、規模、速度之間的關系，堅持經營的盈利性、安全性、流動性相統一的基本原則。堅持以人為本求發展，正確處理股東、員工和客戶三者之間的關系，實現保險公司穩健、持續發展。因此，中國人保財險科學發展觀可表述為：堅持以人為本，各項業務整體統籌協調發展，在控制風險的前提下，通過適度增加規模，實現效益總量、質量、結構的穩步增長，從而達到效益、質量、規模的協調和可持續發展。
中國人保財險科學發展觀的基本內涵可以概括為以下四個方面：
一是以風險控制、成本約束為前提，追求發展的質量、規模與速度。
發展是有條件的，加快發展是硬道理，是解決公司深層次矛盾的根本辦法，但不顧客觀條件的制約硬發展，則不是科學發展，且從根本上是對發展有害的。中國人保財險的科學發展觀，首先就是要明確發展的約束條件，是在滿足諸約束條件下實現的發展。從經濟角度看，中國人保財險發展的約束主要有成本約束（包括綜合賠付、綜合費用、稅收、資本金佔用、風險損失）、管理約束、人才約束、法律約束和監管約束。不顧約束條件硬發展，一方面反映了保險公司的體制存在著缺陷，另一方面會對長遠的發展造成嚴重的問題。所以，在2009年的省全保會上，人保財險陝西省分公司喬總擔出了，一個重心、兩個重點、四個堅持的安排，正是對這一重要思想的詮釋。
二是以結構優化和流程整合為重點，追求發展的效率與效益。
中國人保財險在符合上述約束的條件下要以利潤的極大化為經營目標，這是由保險公司的性質決定的。保險公司實現利潤的多寡，既體現著其自身生存價值的大小及對社會貢獻的大小，也是衡量其發展快慢和發展質量的核心指標。在現實約束和競爭壓力下，保險公司不僅要重視利潤的規模，更應注重利潤的結構和質量。這就要求保險公司必須堅持以市場為導向，以客戶為中心，推動業務結構、客戶結構、區域結構的調整和優化，以實現利潤總量的增加和利潤來源結構的優化。同時，按照有利於客戶價值創造和內部風險控制的原則重組和整合業務流程，以業務流程為依據調整組織機構，建立相互促進和相互制衡的業務處理系統、風險控制系統和支持保障系統，實現科學集約化經營發展，以提高發展的效率。
三是以快速協調持續發展和做大做強為目標，追求發展的協調與均衡。
中國人保財險堅持科學發展觀，其實質內涵就是要充分調動一切有利因素和各方面的積極性，盡最大的努力，實現保險公司快速協調持續發展。
發展是硬道理，是解決保險公司一切問題的關鍵所在。恢復國內保險業務20多年來，保險之所以越來越被人們重視，保險的功能和作用之所以越來越突出，保險業在國民經濟中的地位之所以不斷提高，歸根到底是保持了持續快速地發展，成為國民經濟中發展最快的行業之一，使整體實力和競爭能力不斷增強。但是，也應看到，在高速發展的同時，還存在許多問題，主要表現在：發展速度主要靠大量消耗資源的外延型擴張來支撐，發展的質量不高、基礎不牢；在追求速度、追求「政績」的驅動下，有些企業變相提高手續費，打價格戰、人海戰；地區之間、城鄉之間保險發展差距越拉越大；各公司之間產品結構趨同、創新缺乏、發展後勁不足；企業管理不按規律辦事，成本意識淡薄，鋪張浪費嚴重。上述種種問題，千頭萬緒，歸結到一點，都是沒有樹立科學的發展觀使然。換句話說，是不能用科學的世界觀和方法論來看待和解決為什麼發展、為誰發展和怎樣發展的問題。今後，保險業要不斷提高綜合實力，要充分發揮自身功能和作用，要在國際保險市場佔有一席之地，都要靠發展。因此，保險公司要把加快發展作為當前和今後相當長一個時期的首要任務，一心一意謀發展。
中國人保財險堅持科學發展觀，其核心內容就是要做大做強，只有做大，才能充分發揮保險的功能和作用，逐步改變保險業與經濟社會發展的需求不相適應的局面，為經濟社會全面、協調、可持續發展服務。只有做強，才能使保險公司在為經濟社會發展服務的同時，不斷提高自身實力，發展壯大。做大與做強作為保險公司科學發展觀的核心內容，是辯證統一的。沒有大，無所謂強。沒有強，大也沒有意義。做大與做強是有機聯系的整體。
四是以企業文化和員工隊伍的培育建設為根本，追求發展的和諧與統一。
保險業屬智力密集型行業，人力資源是其最重要的戰略資源，發展要以人為本，保險公司的創新源泉和持續發展關鍵是要抓好隊伍建設，既要加強員工培訓，不斷提高其業務技術素質，更要建立具有自身特色的企業文化，從經營倫理、經營哲學角度錘煉隊伍，增強凝聚力、創造力和整體合力，提升核心競爭力，為保險公司持續發展提供源動力。
二、中國人保財險堅持科學發展觀應遵循的基本原則
目前，我國的經濟金融保險體系正處在巨大的變革轉軌時期，中國人保財險要想在競爭中立於不敗之地，在發展進程中不斷做大、做強，以科學的發展觀做指導，必須遵循以下基本原則：
（一）協調發展原則
不同的發展觀對保險公司的發展產生不同的導向，過去保險公司發展中出現的問題，有些是在發展過程中難以避免的，有些則是不科學的發展觀和不科學的發展戰略所致。樹立科學的發展觀，對於保險公司在新一輪的改革發展中，辨證的認識和處理與發展相關聯的各方面重大關系，緊緊抓住和充分利用好戰略機遇，實現可持續發展有著特別重要的意義。
1、實現發展與風險控制的協調。要實現保險公司的良性發展，還必須處理好發展與風險控制的關系。發展是永恆的主題，但發展是有條件的，發展的規模與質量不僅取決於外部市場環境，還取決於內在風險管理水平。在良好的發展質量、有效的控制風險基礎上實現的發展才能保持可持續發展。保險業是高風險行業，保險公司是通過經營風險來實現贏利和發展。因此，保險公司要引進先進的風險管理系統和技術，建立健全風險管理體系，通過科學有效的內控制度，使風險管理貫穿於全員、全程、全方位，通過良好的風險控制，實現較低的成本和較高的收益，最終實現保險公司可持續的良性發展。
2、把握好發展與結構優化的協調。「發展」包括兩層含義：一是總量上的擴張，一是結構上的優化。發展與結構優化是一對矛盾的統一體，在發展中根據實際情況有選擇、有放棄進行結構優化，而結構優化會帶來可持續發展。科學的發展觀所指的發展是建立在結構優化基礎上的，如針對機動車輛保險在財產險市場上是市場佔比最大、各家公司爭奪最為激烈、賠付率一直居高不下、其利潤貢獻度與其保費佔比嚴重不匹配的狀況，各家保險公司就必須要加快發展非車險業務、提高非車險業務在整個財產險總體業務中的比重；主動細分市場，降低車險業務中高風險、低效益業務品種比例，提高優質業務、效益客戶佔比。
（二）效益性原則
保險公司是企業，利潤最大化是其經營宗旨，效益是保險公司經營管理的出發點和最終歸宿。效益是識別和判斷保險公司發展狀況、發展趨勢的標志，保險公司的發展結果最終也表現為效益最大化。
1、效益是發展的歸宿，是保險公司可持續發展的最有力保證。追求利潤最大化是保險公司經營的出發點和歸宿。沒有效益，就沒有了資源要素的再投入、再調整，就難以實現正常的發展，而發展的目的是追求效益，無論是規模擴張還是結構調整，最終表現為爭取更好的效益。因此，保險公司一切經營活動的優劣都必須以效益高低為准繩，以有沒有效益為評價標准，業務發展必須是有效益的發展，而不能是規模增長了，而效益卻沒有增加，甚至下降。良好的效益可保障充足合理的資本金和償付能力，擴大資產規模，提高抗禦風險的能力；可以回報股東和客戶，從而吸引投資和留住優質客戶；可以加強員工培訓，更新經營理念，進行制度創新、技術創新、產品創新，為保險公司的可持續發展做好人、財、物的充分儲備。
2、質量和規模是實現良好效益的前提。保險公司如果不講究質量效益，就不會有好的信譽，要實現發展，就必須要加快業務發展，而業務發展一定程度上就會導致展業成本和保險賠款相應增長，若增長幅度超過盈虧臨介點，經營成果將不盡人意，從而就制約了發展；沒有一定的規模和市場份額，一方面不具有規模經濟的優勢，保險經營成本上升，削弱了競爭能力，另一方面導致抗風險能力的下降，進而制約了發展。
（三）穩健經營原則
保險公司是一個國家社會經濟體系的有機組成部分，其經營發展必然受國家政治經濟發展環境的直接制約，客觀上存在發展極限，盲目追求高速發展，只能給保險公司帶來巨大的風險隱患；保險公司是高風險的行業，保險公司的經營特點和其在國民經濟中所處的關鍵地位和特殊作用，致使保險公司經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦保險公司經營風險轉化為現實損失，不僅會導致保險公司破產，而且將對社會經濟產生連鎖反應，引起社會動盪。因此，保險公司遵循穩健經營的原則，幾乎是世界各國的通行做法。在保險業，提倡建立百年老店，崇尚穩定持續發展。暴富、超常規不是保險業科學發展的軌跡。歷史的經驗表明，發展好的中國人保百年老店的保險公司都是穩健的保險公司。穩健經營的原則，能使保險公司的員工、經營管理者有一個穩定的發展心態、良性的發展預期、理性的收益預期，即使遇到暫時的困難也能從容應對，實現保險公司的長期發展目標。那種不顧保險業的特點，企圖尋求超常規、跳躍式發展，為了尋求發展速度，不擇手段，概念充斥，只會取得短期效益，為了達到短期發展目標而不擇手段的急功近利的經營方式，不僅為未來的發展壓縮了空間，也擾亂了保險秩序和經濟秩序。穩健經營則是注重短期實效與長期實效的結合，今天的發展為今後的發展奠定堅實的基礎，而不是留下隱患。我國保險公司遵循穩健經營原則，不是維持經營，更不是不要創新，而是在可能達到的發展水平內尋求快速發展。保險公司作為我國民經濟的穩定器，實施穩健的經營發展戰略是其必然的選擇。一方面，保險公司要制定穩健的發展戰略，營造穩健發展的管理文化，注重短期效益和長期效益的有機結合，使經營管理者和全體員工有一個穩定健康的心態、良性的發展預期，以卓著的信譽取信於民、立足於世；另一方面，要建立健全有效的風險防範和管理機制，根據各種經營風險的發生概率，適度地安排業務比例和業務規模使風險分散，並運用保險公司自身以及外部的管理手段和技術，將風險最大限度地控制、降低、轉移、消除、化解。
三、陝西西保險業面臨著良好的發展機遇
(一)「十五」時期我省經濟社會的快速發展，為保險業持續穩健發展提供了良好的經濟基礎
「十五」期間，在一系列改革措施的推動下，廣西經濟社會發展步伐加快，地區生產總值年均增長10.6%，增幅高於全國平均水平1.8個百分點，經濟建設成績斐然，經濟增長的質量與效益明顯提高，財政收入持續增加，城鄉人民生活明顯改善和提高。與此同時，西部大開發戰略全面啟動,經濟的快速發展和人民生活水平的不斷提高，對保險業提出了新的更高的要求，需要保險業提供全方位、多層次、多樣化的保險保障，為廣西保險業發展奠定了堅實的經濟基礎。
（二）「十一五」時期我省經濟社會的發展規劃為保險業發展提供了廣闊的空間
「十一五」時期，我省經濟社會發展將進入新階段，國民經濟將繼續保持較快增長，國民生產總值年均增長10%左右，城鎮居民人均可支配收入年均增長6%左右，農民人均純收入年均增長5%左右，全社會固定資產投資年均增長16%左右；產業結構逐步優化，城鎮化進程加快，非公有制經濟佔全區經濟總量的比重有較大幅度提高；現代國防工業和物流業等產業布局初步形成，縣域經濟加快發展，期末，縣域單位平均生產總值達到30億元以上；扎實穩步推進社會主義新農村建設，建立健全農業服務體系，提高農業服務保障能力。這些目標的實現，都與保險業密切相關，既需要保險業提供保險保障服務和資金支持，同時也為保險業開拓新的業務領域創造了條件，為廣西保險業的發展提供了廣闊的空間。
（三）社會主義市場經濟體制的逐步完善和各項改革的不斷深入，為保險業發展帶來廣闊商機
——社會保障體制改革的推進為保險業提供了更大發展空間。當前，陝西社會保障體制改革正處於關鍵時期，在養老、醫療、就業、教育、住房分配等制度由過去國家包辦逐步向商業化、市場化方向轉變的過程中，社會對保險的需求空前增長，經濟社會的穩定發展客觀上要求建立和完善一個多元化、規范化、社會化為特徵的社會保障體系，商業保險將成為構築多元化社會保障體系的重要內容。
——國有企業改革、非公有制經濟發展需要商業保險的支持。「十一五」期間，陝西經濟體制改革繼續深入，國有企業改革將取得重大突破；傳統產業的改造基本完成，優勢產業地位日益突出；非公有制經濟獲得長足發展，經濟活力將空前提高。在此過程中，伴隨著市場化運作程度的提高，無論是國有企業，還是非公有制企業，都將面臨更多的風險，迫切需要保險作為企業風險管控和轉移的重要手段，保障企業的穩鍵經營。這一切都有助於保險業加快管理創新和技術創新，開發和培育新的業務增長點。
——構建「三農」保護體系需要保險業發揮作用。大力發展包括農村種養殖業保險、農民養老和醫療保險和財產保險在內的「三農」保險是國家解決「三農」問題的有效途徑，也是構建社會主義新農村的重要保障。將農業保險運用於農業生產與農民生活的各個領域，可有效減輕自然災害對農業生產的影響，穩定農民收入，促進農業經濟發展，維護農村社會穩定。廣西是一個以農業為主的省區，農業人口佔比高達82%，農業領域蘊藏著豐富的尚未開發的保險資源，是未來廣西保險業發展的重要增長點。
（四）市場體系逐步完善，市場競爭日益激烈推動保險業進入新一輪加速發展期
2008年底，為了應對國際金融危機,中國括大內需出台了一系列新具措,特別是發展和支持三農，為陝西保險市場迎來了加快發展的有利契機。隨著保險機構、保險中介機構主體的增加，保險服務網路的擴大，廣西保險市場體系逐步完善，充分的市場競爭將成為陝西保險業加快發展新的動力。股份制改革上市後的國有保險公司在新體制下將迸發出新的發展能量；內外資保險公司加快機構擴張的步伐，使市場競爭格局發生重大變化。這些因素都將為廣西保險業發展注入新的生機與活力，促進市場充分競爭，不斷推動保險公司由以往對局部市場與客戶的爭奪轉變為對潛在市場和資源的全方位挖掘，進而實現保險業發展質與量的同步提升。
（五）各級政府對保險業的高度重視，為陝西保險業創造了有利的發展環境
國十條的發布，指明了保險業在今後一個時期的總體目標和主要任務，提出了保險業改革發展的一系列重大方針政策，是一個全面推進我國保險業現代化建設的綱領性文件，是我國保險業發展史上的一個重要的里程碑。廣西各級政府和有關部門認真貫徹落實《若干意見》，高度重視廣西保險業的發展，積極規劃、並出台相關的政策措施支持和促進陝西保險加快發展，為廣西保險業發展的提速創造了極為有得的政策環境。可以預見，「十五」時期廣西保險業將迎來新的發展契機，廣西保險業在經濟社會、生產生活的各個領域發揮功能和作用，促進社會和諧、穩定、發展的同時，將實現行業自身的發展。
四、實現中國人保財險科學發展的途徑與對策
科學的發展觀是用來指導實踐的，以科學的發展觀來思考保險公司在發展中存在的問題，並以科學的發展觀指導今後的發展路徑，是我國保險公司在競爭中求得發展壯大的必然選擇。從當前我國保險公司的自身情況看，實現保險公司的科學發展，需要從以下方面入手。
一是中國人保財險創新經營指導思想。必須迅速確立以效益為中心的經營指導思想，通過「以效益為中心」的經營指導思想，把科學發展觀滲透到公司經營活動的全過程。認真搞好「四定」：首先要確定正確的發展方向，就是要按照科學發展觀的要求，突出效益理念，以增強公司的經營實力和發展能力為目標，理性制定公司中長期發展規劃和具體戰略戰術方案。有了明確的目標和正確的發展戰略，才能凝聚起全司員工的力量。其次，要進行准確、清晰的市場定位，就是確定自己在市場上的位置。定位，就是要創造出與其它公司不一樣的經營特色，用特色搶占市場，提高市場份額，增強影響力和感染力，夯實自己的發展能力和競爭力。第三，要確定正確有力的競爭策略，就是要在選好方向、准確定位的基礎上制定達到目標的競爭策略。第四，要選定素質高、修養好、有能力的人。有了好的方向、好的定位、好的策略，還必須選定優秀人才去執行和落實。如果沒有一批強有力的執行層人員，再好的經營策略也等於零。
二是中國人保財險創新營銷渠道和營銷方式。當前，要在維護好原有銷售「渠道」的基礎上，下大氣力建設新的營銷「渠道」。要抓住當前保險市場資源重組的機遇，與一些大的中介機構和代理商建立起緊密型的聯系。在具體做法上，其一，要瞄準大的企業集團、大的經紀人公司、代理公司，通過保險合辦、互惠互利等聯動機制，鞏固既有保險資源，以防在競爭中降費或增大投入，開發利用新興保險資源。其二，著眼於長遠，要抓代理渠道的鞏固和發展，不是被動地等人代理，而是做為合作夥伴。其三，走聯合共保之路。接到招標文件，不要忙著先研究如何擊敗對方，應先與同業公司協商共保的可能性。這樣可防止因相互競爭，惡意降費破壞市場資源。其四，適時適度地增設一些服務網點，比如保險服務所，使客戶出家門就能買到保險。其五，要積極拓展電話、電子商務的銷售渠道。
三是中國人保財險創新保險產品。市場需求是拉動產品創新的主要因素。早在1974年美國學者厄特巴克就得出一項結論：60%—80%的創新是需求拉動的。因此，無論壽險還是產險險種開發與創新都應該注重改變目前保險產品雷同、市場細分不明顯的狀況，在做好市場需求調查分析的基礎上，按照市場有需求、經營有效益的原則，加大產品創新力度和投入，要摸清廣大消費者的需求，心理期待，價格承受底線，然後有針對性地設計出符合不同客戶群體需要的、個性化的、具有不同附加值的保險產品，滿足人們多方位、多層次的保險需要。積極開發適合不同渠道銷售的產品，比如定額保單，不因技術性的問題而失去渠道。為銷售方式和模式的創新提供強有力的組織保證、制度保證，管理適應銷售，後台適應前台。
客戶的需求永遠是公司變革的動力。同時保險產品創新的另一層含意應該是開發出針對不同地域，帶有明顯地區差別的保險產品，這樣就會使不同的客戶，不同的經營者，有了較大的選擇餘地。
四是中國人保財險創新保險服務。目前，我國保險公司已進行了一些服務創新，如推出專線客戶服務熱線、事故代步車、車友俱樂部、異地出險就地理賠、小額快速理賠通道等，但是這些創新仍是狹義的、較低層次的。進一步深化保險服務創新，一方面，應圍繞「保險咨詢→風險評估→保險方案設計→承保→承保後風險防範→出險後的查勘定損→理賠」這一服務鏈，逐步向外擴展鏈接；另一方面，應從我國相關的制度改革和社會發展需要出發，展開各種各樣的增值服務以及附加值服務。要從細分客戶開始，分別對不同的客戶和客戶群體制定出不同的服務內容和服務方式。特別要制定對優質客戶群體和不出險、出險少的客戶的服務標准及服務內容，培植公司的忠誠客戶群，打造公司的服務品牌。
五是中國人保財險創新管理理念。提高贏利水平，這是管理創新的根本目的所在。首先，要充分利用電子信息化等高科技手段，在展業營銷、現場查勘定損理賠、客戶管理和客戶服務等各個環節代替傳統的手工操作，不要搞人海戰術，不要養「閑人」，不要層層設「機關」，交通工具也不能越多越好，把的經營成本、管理成本壓縮到一個合理的范圍。這也是提升生存能力和競爭能力的根本之道。其次，要不斷研究考核保險經營成果真實性的機制與措施。在保險業務經營中，只要不壓賠款、按規定提取了各項准備金後的經營成果才是真實的。但往往有些經營者把它當作一個調節器，通過技術處理來掩蓋一個單位經營成果的真實性。因此，要通過管理機制的創新，一方面規范經營行為，另一方面引導經營者自覺維護經營成果的真實性。這樣才能保持公司持續發展的能力。再次，要不斷地研究風險管理的方式和方法。風險管理重在防範，要在監控手段、監控內容上狠下功夫，關鍵在「雙核」，以保證能更及時有效地取得各種監控信息，將風險控制在最小的范圍內。當前最可怕的是明知此單要虧損，還在爭、在搶，明知是違規還是要做。
六是中國人保財險創新人力資源管理。現代企業之間的競爭，越來越演變為人才之間的競爭，對於科技、知識、智力高密集的現代保險業來說，更是如此。誰能吸引到最優秀的人才，誰善於使用和留住人才，誰就能在未來的競爭中贏得優勢，搶得先機。人才作為無形資產和財富，人才資源不僅關繫到保險公司的可持續發展，更是關繫到其生死存亡。作為保險公司，以人為本包含更多的內容，這里的「人」不僅指員工，還有客戶和股東。以人為本原則，要求保險公司的經營發展必須建立在以滿意的員工為客戶提供滿意的服務、為客戶和股東創造最大價值的基礎上。保險業務的發展，客戶的服務，要通過牢固樹立「以客戶為中心」的經營理念，真正做到一切方便客戶，一切為了滿足客戶，一切為了增加客戶價值，實現客戶關系管理上的以人為本。以人為本就其員工管理方面應包括以下幾個的內容：其一、以人為中心進行管理，強調人才資源是第一資源；其二、進行全員管理，管理的主體是全體員工；其三、組織目標與組織成員個人的目標相統一；其四、通過良好的激勵機制調動成員的積極性。保險公司在做好人力資源管理的基礎同時，還要依法維護客戶的合法權益，並不斷提高股東的投資收益。
總之，中國人保財險要實現永續、穩健發展，就必須對科學發展觀有一個全面、准確的認識和把握。只有這樣，才能使公司在非理性的競爭中不被淘汰出局，才能又快又好地發展，才能做大做強，才能更好地充分發揮保險應有的職能作用,在同行業中佔主導地位。
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